O que são empréstimos para pessoas físicas: tipos, formas, as opções mais rentáveis

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A popularidade dos empréstimos bancários para pessoas físicas está crescendo a cada ano. As instituições financeiras oferecem a seus clientes todos os novos produtos projetados para atender às necessidades financeiras dos tomadores. Muitas vezes, mesmo o fato de pagar juros em excesso não impede um indivíduo de obter um empréstimo.

Um cidadão faz tal acordo com uma instituição de crédito quando os seus próprios fundos não lhe permitem atingir o objetivo pretendido. Por exemplo, compre um apartamento ou faça reparos, em caso de imprevistos. Os bancos oferecem vários programas de empréstimos. O cliente só tem de escolher a finalidade pretendida, condições e fornecer os documentos necessários para o registo. Quais são os empréstimos nos bancos, vamos analisar neste artigo.

Relevância dos empréstimos modernos

Os bancos emitem voluntariamente empréstimos a pessoas físicas, mas em condições de crédito diferentes. Claro, você pode economizar a quantia necessária por conta própria, mas isso levará muito tempo. E a inflação pode desvalorizar o valor acumulado. Portanto, a maioria dos indivíduosescolha a opção mais conveniente para atender às necessidades financeiras - um empréstimo.

Tipos de empréstimos para pessoas físicas por prazos

Um contrato de empréstimo entre o banco e o mutuário pode ser celebrado por um período de tempo diferente. Em função disso, distinguem-se os seguintes tipos de empréstimos:

1. Curto prazo, como regra, o período de reembolso de tal empréstimo não excede um ano.
2. Meio prazo - de um a 5 anos.
3. Empréstimos de longo prazo são concedidos por um longo período até 30 anos (por exemplo, um empréstimo hipotecário).

Forma e moeda

Considerando a questão do que são empréstimos, vale ress altar que eles são:

• dinheiro;
• sem dinheiro.

Em qualquer moeda:

• rublos;
• euro;
• dólares.

Recentemente, os empréstimos são emitidos, em espécie ou na forma de cartão de crédito. E se os bancos costumam emitir dinheiro no âmbito de programas direcionados, quase qualquer cidadão pode receber cartões com um certo limite para várias necessidades.

Propósito

o que são empréstimos? O maior grupo é o propósito pretendido. Os mais populares incluem:

1. Consumidor - para diversos fins.
2. Crédito de carro - para a compra de um carro novo ou usado.
3. Mortgage - para a compra de habitação.
4. Educational - para receber um profissional superioreducação ou treinamento avançado.
5. Cheque a descoberto é um empréstimo em que os fundos são transferidos pelo banco para um cartão plástico com reembolso de juros e por um curto período.
6. Empréstimo fiduciário - pequenas quantias por um curto período e um documento.
7. Empréstimo de dívida para fins urgentes.

Crédito ao consumidor

Na maioria das vezes, o dinheiro no banco sob este programa é levado para reparos ou compra de eletrodomésticos ou outros fins semelhantes. O nome da direção de empréstimos fala por si. O empréstimo é fornecido para atender às necessidades específicas de um indivíduo.

Quais são os empréstimos ao consumidor? Os termos do empréstimo são de médio prazo. Mas há casos em que um empréstimo ao consumidor é concedido a um indivíduo a longo prazo - mais de 50 meses.

As condições para obter um empréstimo são: renda estável, bom histórico de crédito, disponibilidade de garantias e assim por diante. Quanto maior o prazo do empréstimo, maior o valor do pagamento a maior.

A quantidade, comparada a outros programas, não é muito grande. Mas em termos de taxas de juros, também há melhores ofertas bancárias. Este parâmetro pode diferir em diferentes bancos, dependendo de algumas condições, como: disponibilidade de garantias e fiadores, prazo, histórico de crédito, capacidade financeira de um indivíduo.

Os programas de consumo estão em alta entre os clientes porque o valor é emitido sem especificar a finalidade, portanto, o mutuário recebeu o dinheiro e pode dispô-lo a seu critério.

Crédito de carro

Um dos tipos de financiamento direcionado, emitido exclusivamente para a compra de um carro. Os montantes dos empréstimos são grandes e as taxas de juros são baixas. O que é mais rentável do que um empréstimo ao consumidor. É possível baixar ainda mais a tarifa se você comprar um carro nacional, e não um carro estrangeiro. De todos os tipos de empréstimos, este é um dos programas direcionados mais procurados.

Por prazo - um empréstimo de médio prazo, que é emitido de 1 a 5 anos para um carro nacional, e se for comprado um carro estrangeiro, o prazo é aumentado para 10 anos.

Ao solicitar um empréstimo de carro, um pré-requisito é a prestação do carro adquirido como garantia ao banco no momento do reembolso do empréstimo, bem como seguro obrigatório de vida do cliente, sua saúde e o objeto do contrato - o carro. Sem cumprir essas condições, o empréstimo não será emitido.

O Banco pode exigir que você forneça o seguinte pacote de documentos:

• dois documentos de identificação - é necessário um passaporte e um segundo para escolher - uma identidade militar ou carteira de motorista;
• certificado do escritório de alistamento militar para homens em idade de alistamento que não podem servir no exército por qualquer motivo;
• certificado de renda;
• certidão de nascimento dos filhos, se houver, e outros.

A lista exata dos documentos necessários será fornecida por um funcionário do banco, pois é diferente para cada instituição financeira.

O que são empréstimos para habitação?

Crédito hipotecário emitido para compraqualquer habitação. À custa dos fundos de crédito, tanto um apartamento quanto um prédio residencial privado podem ser adquiridos. Metros quadrados próprios podem ser comprados às custas de um programa de consumidor ou hipoteca. A primeira opção é indicada para quem já tem uma certa quantia. O tamanho de um empréstimo ao consumidor, como regra, não excede 1 milhão de rublos.

Para quem tem um capital inicial mínimo, o empréstimo hipotecário é adequado. A quantidade é grande, o prazo é longo e as taxas de juros são mínimas.

Antes de fazer uma hipoteca, você precisa avaliar sensatamente suas capacidades financeiras, porque o pagamento mensal é bastante alto. Se um indivíduo não puder pagar a dívida sob um contrato de hipoteca, a habitação será transferida para o banco e o cidadão ficará sem nada.

Um pré-requisito é um pagamento inicial, que é cerca de 15% do valor total do empréstimo. Os proprietários de apoio estatal na forma de capital de maternidade podem transferi-lo para a conta da primeira parcela. Um fiador pode ser necessário para obter.

As pessoas que querem comprar sua própria casa ou expandir os metros quadrados existentes muitas vezes se perguntam o que são hipotecas. Os bancos atualmente oferecem os seguintes programas:

• para alojamento secundário;
• para imóveis em construção;
• em construção de uma casa particular;
• para compra de terreno;
• para imóveis suburbanos.

Empréstimo educacional

Um dos tipos de empréstimos para pessoas físicas. É diferentebaixa taxa de juros e pagamento diferido até a formatura. Na maioria dos casos, os empréstimos para essas áreas são feitos às custas do apoio do Estado, devido ao qual as taxas de juros dos empréstimos direcionados à educação são reduzidas. É importante notar que o Sr. o suporte não está disponível em todos os bancos. A lista de instituições de ensino creditadas é limitada. Tudo depende da cooperação entre o banco e a instituição de ensino. Em alguns casos, você pode fazer um contrato de dívida para estudar em outro país.

Cheque a descoberto

Os mutuários geralmente estão interessados em que tipo de empréstimos no Sberbank e em outros bancos para pessoas físicas por uma pequena quantia com processamento rápido. O cheque especial é um deles. Se um funcionário é transferido um salário para um cartão de débito bancário e o próximo pagamento ainda está longe, enquanto um valor compatível com o salário é necessário agora, você pode pedir emprestado ao banco pela mesma transferência para o cartão. Assim que a transferência do empregador chegar ao cartão, os fundos emprestados do banco ficarão indisponíveis. O benefício do banco está no retorno do valor do empréstimo e juros em cima. Em caso de não reembolso do cheque especial, são previstas multas e posterior recusa do empréstimo.

Empréstimo fiduciário

Ficando popular entre os clientes. O empréstimo não é direcionado, portanto, o banco não precisa ser informado das intenções para que o dinheiro seja emitido. O valor do contrato é pequeno, as taxas de juros não são as mais altas. Você pode obter um empréstimo fiduciário apenas com um passaporte.

Um empréstimo é benéfico se não houver tempo para coletar os documentos necessários e você precisarquantidade insignificante.

Empréstimo para fins urgentes

Outro tipo de empréstimo fiduciário. Emitido sem garantia e sem garantia. É emitido rapidamente - cerca de 5 minutos, e apenas com passaporte, não são necessários outros documentos. Os riscos bancários são compensados pelas altas taxas de juros.

Melhor oferta

Não basta saber o que são empréstimos, é importante saber escolher as melhores opções de empréstimos para você. Afinal, de uma forma ou de outra, o dinheiro recebido terá que ser devolvido, e o valor da devolução será superior ao valor emitido pela instituição financeira.

É definitivamente impossível determinar qual empréstimo é o mais lucrativo para um indivíduo por vários motivos:

• diferentes finalidades de empréstimo;
• condições bancárias diferentes;
• duração do contrato de dívida, etc.

Se um mutuário faz um empréstimo para determinados fins, por exemplo, para comprar um carro, então um empréstimo direcionado é adequado - um empréstimo de carro, para a compra de uma casa - um empréstimo hipotecário.

No caso de você precisar de uma quantia insignificante, mas necessária com urgência, você pode solicitar um empréstimo fiduciário ou um empréstimo para fins urgentes.

Para um indivíduo que não deseja dedicar o banco aos seus planos de gastar os fundos emprestados, pretende-se um empréstimo ao consumidor. Para pagar pela educação profissional, um cliente também pode solicitar um empréstimo direcionado em um banco com o qual sua universidade coopera.

Antes de ir ao banco, você precisa coletarinformações sobre que tipo de empréstimos existem nesta organização, as condições de emissão, taxas de juros, ações atuais, documentos necessários para a elaboração de um contrato de dívida.