2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38
Se pelo menos uma vez na vida você teve que transferir fundos para países europeus, então o conceito de “código IBAN” é familiar para você. O remetente precisa nomeá-lo para concluir a transferência. Para saber o número IBAN, basta dirigir-se a qualquer instituição bancária e abrir uma conta à ordem. Funcionários de algumas instituições financeiras podem recomendar um código SWIFT ao remetente, com o qual você também pode receber uma transferência. Então, por que há a necessidade de um IBAN? O que é isso? E por que não está disponível em todos os bancos?
Informações básicas
Determinamos acima que é necessário um IBAN para concluir uma transferência internacional de dinheiro. O que é - vamos descobrir. Este código é o número de conta corrente internacional de um determinado cliente. É elaborado de acordo com os padrões internacionais para atribuição de números de conta para países da UE e alguns outros estados.
Desde 2007, este código tornou-se um código oficial únicoo identificador da conta do beneficiário através da qual são efetuadas as transações de transferência de fundos para clientes bancários situados na zona económica da União Europeia, em qualquer moeda. Com o tempo, outros países começaram a usá-lo. Agora, o número de países que usam o código aumentou para 62. Mas na Federação Russa, esse padrão de conta não existe no sistema bancário, e é por isso que os bancos se recusam a emiti-lo.
Para os cidadãos da Rússia, um número de conta IBAN pode ser exigido ao fazer uma transferência de dinheiro para os países da UE com crédito na conta corrente do destinatário. As informações sobre o código são fornecidas pelo próprio destinatário, tendo previamente solicitado a seu banco.
Desde 2007, os bancos têm o direito de não realizar transações de transferência de fundos se os números das contas não estiverem no formato IBAN. Mas esta regra aplica-se apenas aos casos em que a transferência é feita em moeda estrangeira e apenas a favor de uma pessoa atendida por um banco nos países da UE e da CEE. Assim, ao enviar fundos, por exemplo, para a França sem especificar o código IBAN, o remetente os receberá de volta devido à recusa do banco. O dinheiro não será devolvido integralmente, pois o banco reterá um valor igual à taxa de devolução.
Estrutura de código
Cada letra e número no IBAN carrega um certo propósito semântico. Vamos dar uma olhada no que isso significa:
- as duas primeiras letras trazem informações sobre o país em que o banco do beneficiário está localizado;
- os próximos dois dígitos indicam informações sobrenúmero IBAN único, que é obtido por cálculo;
- os próximos dois dígitos trazem informações sobre o código BIC da instituição bancária;
- os dígitos restantes são o número da conta do cliente no banco.
Quando preciso de um código IBAN?
É obrigatório ao efetuar pagamentos e transferências a favor de pessoas residentes em países da UE e CEE, bem como alguns outros estados que já utilizam um padrão de contas semelhante. E para transferências de dinheiro para a Rússia, ainda não há necessidade disso.
Como aplicar o código ao fazer transações internacionais?
Considere o caso em que um parceiro estrangeiro lhe envia uma conta que possui um número de conta tradicional e um IBAN. Ao efetuar um pagamento internacional, é melhor indicar o IBAN no pedido no campo destinado ao número da conta do destinatário. Assim, o pagamento será mais rápido, pois levará menos tempo para processar os documentos. Note-se que se a ordem de pagamento for preenchida eletronicamente, é recomendável inserir o IBAN sem espaços e caracteres extras.
Uso do número IBAN por instituições bancárias russas
As transferências a favor de um cidadão da Federação Russa são feitas sem especificar o IBAN. Para fazer isso, basta digitar o código SWIFT.
A conta IBAN deve ser indicada apenas para transferências externas de uma conta corrente aberta em um banco da Federação Russa. E só é necessário se o pagamento for para um banco localizado na UE e EEE ou em outros países que também começaram a aplicar esse padrão de conta.
Qual identificador é usado paratransferências de países da UE para contas bancárias russas
Escrevemos acima que, se os fundos forem transferidos de países da UE e do EEE para contas russas, o IBAN não será indicado na ordem de pagamento. O que isto significa? Isso significa que o remetente precisa apenas indicar no documento que a transferência não é realizada na UE, mas fora dela.
Ao enviar fundos da Europa para contas de bancos russos, é necessário emitir uma ordem de pagamento para operações bancárias externas. Ao mesmo tempo, o seguinte tipo de informação deve estar presente lá:
- código SWIFT pertencente ao banco beneficiário;
- conta de liquidação do cliente do banco beneficiário.
Como descubro os detalhes das transações internacionais em dinheiro?
- Informações sobre os detalhes necessários, que são indicados nos documentos de pagamento ao realizar transferências internacionais, podem ser encontradas nos sites oficiais das instituições bancárias.
- Se você tiver uma conta aberta em uma instituição bancária de outro estado que tenha o direito de definir um IBAN, por exemplo, no Privatbank, as informações sobre o código podem ser encontradas em uma das seguintes maneiras: entrando em contato uma agência bancária através do sistema bancário pela Internet ou ligando para a linha direta.
- No sistema bancário existe um banco intermediário. Seus serviços podem ser utilizados por instituições bancárias que não estejam aptas a realizar diretamente operações bancárias internacionais. Por exemplo, o Alfa-Bank assinou um acordo com três instituições financeiras na Alemanha para que seus clientes pudessem transferirdinheiro neste estado. Os funcionários do banco lhe dirão exatamente como fazer uma transferência internacional.
Pagamentos internacionais com Sberbank
Para fazer pagamentos internacionais de qualquer um dos países (incluindo os estados da UE e do EEE) através do Sberbank, as seguintes informações devem estar presentes na ordem de pagamento:
- nome do banco beneficiário;
- localização da agência que atende a conta;
- nome completo do titular da conta;
- detalhes de seu passaporte, números TIN e KPP;
- BIC, conta correspondente e conta de liquidação do banco beneficiário.
Você pode precisar de detalhes adicionais, eles podem ser encontrados no site oficial do banco. O IBAN do Sberbank não está listado lá, mas apenas porque ainda não existe na natureza. Para transferências internacionais, o Sberbank usa apenas o código SWIFT e deve ser chamado de remetente dos fundos. As subdivisões localizadas em diferentes regiões também possuem códigos SWIFT diferentes. As informações adequadas para você podem ser encontradas no site do banco.
Conclusão
Após estudar todas as informações, ficou claro o que é o IBAN de um banco e sua função no sistema bancário. Esse padrão de conta única pode fazer o processamento de pagamentos feitos por bancos da UE e do EEE e reduzir o número de erros ao inserir detalhes, pois o banco remetente dos fundos pode verificar a exatidão do número de conta especificado antes de efetuar um pagamento.
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