Termos do contrato de empréstimo: essenciais e adicionais

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

No artigo, considere os termos essenciais do contrato de empréstimo. O conteúdo deste documento é um conjunto de obrigações e direitos das partes. Ao contrário de um contrato de empréstimo, aqui as obrigações são de ambas as partes.

Este é um acordo entre uma instituição de crédito (banco) e uma pessoa física (legal) - o mutuário para fornecer fundos no valor previamente acordado pelas partes. No entanto, eles devem ser devolvidos até uma determinada data com juros. Este acordo deve ser executado apenas por escrito, caso contrário o documento não terá qualquer força legal. Entenderemos os termos do contrato de empréstimo, essenciais e adicionais, abaixo.

A diferença entre um empréstimo e um empréstimo

No primeiro caso, apenas organizações especializadas (bancos) podem emitir fundos e, no segundo caso, qualquer pessoa física ou jurídica (organização de microfinanças, por exemplo). Dinheiro do empréstimo necessáriodevolvidos com juros, mas o empréstimo pode não fornecer para eles. O primeiro pode ser emitido apenas em moeda e o segundo pode ser em termos monetários e reais. Antes de falar sobre os termos essenciais do contrato de empréstimo, vamos descrever as regras gerais.

Para todos os mutuários

A informação sobre os termos e condições gerais dos contratos das instituições de crédito deve ser disponibilizada publicamente por lei. Uma vez desenvolvido por um banco, ele é usado repetidamente.

Isso inclui:

• Moeda com a qual a instituição de crédito pode trabalhar.
• Mutuários elegíveis para se qualificar para o programa.
• Tempo limite para consideração do pedido.
• Tipos de programas de empréstimo oferecidos pelo banco.
• Valores que podem ser recebidos e os juros correspondentes.
• Formas possíveis de fornecer os valores indicados.
• Penalidades previstas por violação dos termos do contrato.

A averbação ao programa deve conter uma lista de condições gerais, que também está consagrada na lei. Cada cliente pode se familiarizar com essas informações sem ir ao banco.

Termos essenciais do contrato de empréstimo

Embora a lei regule o livre arbítrio das partes na celebração de qualquer contrato, existem certas condições sem as quais o mesmo será considerado não concluído. Eles são chamados de essenciais e devem estar contidos em qualquercontrato de empréstimo. Antes de assinar um documento, o mutuário, antes de tudo, precisa prestar atenção neles, pois isso determina o destino futuro da transação.

Com os termos essenciais do contrato de empréstimo, ao contrário dos gerais, o cliente já se familiariza ao assinar os documentos. Eles são desenvolvidos separadamente para cada um, por isso também são chamados de individuais. Não deve haver contradições entre as condições gerais e essenciais, caso contrário, estas últimas terão precedência. Legislativamente, as partes concordam por conta própria, mas, na prática, o banco fornece um acordo pronto, cabendo a você concordar ou não. As condições essenciais, por sua vez, são maiores e menores.

Principais termos essenciais

Eles têm prioridade na assinatura do contrato de empréstimo. Sempre colocado na página de rosto, destacado em negrito. Os termos essenciais do contrato de empréstimo são:

• A moeda na qual este empréstimo será desembolsado.
• Custo total do crédito, incluindo todos os pagamentos que o cliente deve fazer, seu tamanho e prazos de reembolso.
• Juros anuais e, se houver, pagamentos à vista ao banco.
• Taxa de juros. Importante: em alguns casos, seu tamanho pode mudar devido ao aumento ou diminuição da taxa de refinanciamento.
• Prazo de validade e cumprimento das obrigações pelas partes (esses valores geralmente coincidem).

Os valores são escritos emnumérico e em maiúsculas. O que mais os termos essenciais de um contrato de empréstimo bancário implicam?

O custo total do empréstimo é composto pelo valor, taxa de juros, prazos e outros serviços bancários no agregado. Se os juros não forem fixos para todo o prazo do empréstimo, todos os indicadores possíveis que serão aplicados após a emissão do empréstimo são obrigatórios escritos na página de rosto. A moeda do empréstimo não está sujeita a alterações durante todo o período do contrato.

Condições menores

Embora sejam chamados de secundários, não são menos importantes. Eles apenas atraem a atenção dos mutuários em segundo lugar.

Os termos secundários essenciais do contrato de empréstimo incluem:

• Cronograma de pagamentos (indica o número exato de pagamentos para todo o período, frequência, tamanho).
• Pên altis (sua taxa é indicada).
• As maneiras pelas quais as obrigações podem ser cumpridas. Primeiro, métodos gratuitos (sem comissão) e pagos são prescritos (o valor total dos pagamentos deve ser indicado).
• Acordos adicionais que são celebrados juntamente com o contrato principal.
• Esquema de utilização de fundos (no caso de emissão de crédito ao consumo como meta, ou seja, envolve a atribuição de fundos para determinados fins).
• Regras e procedimento para notificar um mutuário de uma instituição de crédito sobre uma mudança nos detalhes de contato.
• O procedimento para a cessão do direito de reclamação nos termos do contrato (o credor indica que tem o direito de transferira terceiros do direito de pleitear a cobrança de dívidas vencidas, e o mutuário concorda voluntariamente com isso).
• Se houver serviços pagos adicionais a serem prestados pelo credor, com nome e indicação do preço exato.

O termo não se aplica aos termos essenciais deste documento. Se não estiver especificado no contrato, o empréstimo deve ser devolvido pelo cliente no prazo de trinta dias a partir da data em que o credor apresentar um pedido para isso, a menos que o documento disponha de outra forma.

Mudança unilateral

Além disso, o banco deve indicar a possibilidade de alterar unilateralmente os termos essenciais do contrato de empréstimo. Por exemplo, ele, sem o consentimento do cliente, tem o direito de tomar quaisquer ações que melhorem a situação financeira do mutuário (por exemplo, reduzir a taxa de juros, reduzir multas, etc.). Tais alterações não são possíveis sem a introdução de uma cláusula apropriada no texto do contrato.

O contrato pode conter outros termos essenciais conforme acordado entre as partes. Se necessário, o credor é obrigado a explicar ao mutuário cada cláusula do contrato. O número e a frequência de tais consultas após a assinatura do documento não são limitados de forma alguma. Continuamos a considerar os termos essenciais e o conteúdo do contrato de empréstimo.

Outros itens

Condições, cuja inclusão não é permitida no contrato, são prescritas por lei, e sua presença leva à nulidade de todo o documento:

• É proibido cobrar uma quantia adicional de dinheiro para garantir o cumprimento das obrigações. Apenas objetos móveis e imóveis podem ser aceitos como garantia.
• Você não pode receber comissão pela emissão de fundos de empréstimo.
• Também é vedado prever no contrato tal condição, segundo a qual o banco concederá novo empréstimo para quitar eventuais dívidas vencidas, sem a celebração de novo contrato.
• O Banco não tem o direito de obrigar o mutuário a utilizar os serviços pagos de terceiros para cumprir suas obrigações decorrentes do documento. Por exemplo, um credor não pode exigir que um cliente faça pagamentos por meio de outra empresa se esse serviço for pago.

Termos adicionais

Os termos adicionais do contrato de empréstimo são:

• Direitos e obrigações das partes.
• Garantindo o empréstimo.
• Responsabilidade patrimonial das partes decorrente do descumprimento de obrigações.
• Motivos e procedimento para rescindir e alterar o contrato de empréstimo.
• Método de resolução de disputas.

Vamos falar sobre algumas das nuances da celebração de um contrato de empréstimo.

Armadilhas do empréstimo

O mutuário deve sempre lembrar que os pagamentos devem ser feitos estritamente no prazo. Além disso, a data de pagamento recomendada ao transferir dinheiro por meio de um banco de terceiros geralmente é indicada no contrato. Em caso de atraso no pagamento, a empresa acumula juros, que também devem ser pagos. A princípio, o valor será pequeno e o cliente pode não saber. Masentão começa a crescer rapidamente e forma-se uma dívida decente. O banco, provavelmente, notificará o cliente após o pagamento em excesso se tornar significativo. Portanto, pode acontecer que uma pessoa tenha pago regularmente o empréstimo e, no final do pagamento do empréstimo, tenha uma certa dívida com a organização.

O contrato indica a necessidade de notificar a instituição financeira da mudança de residência, dados do passaporte, etc. Caso esta condição não seja cumprida, o cliente pode ser obrigado a devolver o valor total do empréstimo. Claro, poucos bancos fazem isso, mas ainda não vale a pena o risco. Um contrato é um contrato.

Indicação de informações falsas sobre fiadores pode ser considerada pelo banco como fraude, e já é punível judicialmente. Isso também deve ser lembrado. Por isso, é benéfico que o cliente leia com a maior atenção possível as condições prescritas no documento, mesmo antes de assiná-lo. Examinamos os termos essenciais do contrato de empréstimo sob o Código Civil da Federação Russa. Você deve sempre focar neles.