2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38
O que é seguro duplo? Vamos tentar descobrir.
Na área de seguros pessoais e patrimoniais de vida e trabalho, é bastante comum. Muitas vezes também é chamado de repetido ou adicional, mas esses conceitos requerem diferenciação.
No seguro de propriedade
Seguro duplo é uma situação em que o mesmo imóvel é segurado no mesmo período de tempo em várias organizações.
A soma total segurada nos dois contratos não pode exceder o valor do imóvel. A legislação permite tal seguro livremente.
Esta situação ocorre quando o bem está segurado contra o mesmo risco, e no mesmo período de uma só vez em várias seguradoras. Ao mesmo tempo, em todos os contratos, o valor dos pagamentos do seguro excede o valor segurado da propriedade. Aquilo é,se ocorrer um evento segurado, o valor da indenização pago pelas seguradoras excederá o valor total do dano recebido pelo segurado.
Principais recursos
Assim, podemos dizer que as principais características do seguro duplo são:
- O imóvel é segurado por várias seguradoras ao mesmo tempo.
- Os termos do seguro são os mesmos.
- Os eventos segurados são idênticos.
- Os objetos do seguro são os mesmos.
Muitas vezes esse tipo de seguro é usado por pessoas para obter lucros ilegais, por isso é estritamente proibido no nível legislativo.
Nos casos em que os bens estão segurados contra vários riscos, a situação não é classificada como seguro duplo, o que significa que é permitido por lei. Por exemplo, em uma seguradora, a TV está segurada contra morte em consequência de um incêndio e, em outra, está segurada contra roubo.
Assim, a lei permite segurar o mesmo imóvel em diferentes seguradoras apenas nos casos em que o valor da indenização esperada não exceda o valor do dano causado.
Vale ress altar que o seguro duplo é um serviço totalmente proibido em alguns países. Ou seja, o segurado de um imóvel pode interagir com apenas uma seguradora. No caso de um segundo contrato de seguro ter sido celebrado para o mesmo objeto, ele é reconhecido como inválido. Tal proibição está ligada ao fato de que não só leva a lucros ilegais, mas tambémpode levar o segurado a provocar deliberadamente um evento segurado. Por exemplo, um cidadão tem uma casa, cujo custo é de 1 milhão de rublos. Ele interage com cinco seguradoras e conclui acordos de 800 mil rublos com cada uma delas. Se ocorrer um evento segurado, ele poderá receber 4 milhões de rublos. Nem todos podem resistir a esta tentação.
Cosseguro, resseguro e seguro duplo são sinônimos que significam a mesma coisa.
Corrigindo um fato em documentos
Para evitar situações de resseguro, os regulamentos que regem o processo de seguro explicam: os segurados (pessoas que seguram determinados bens) são obrigados a informar as seguradoras (empresas que prestam serviços de proteção de seguros) todos os dados dos contratos de seguro que foram assinados por eles com outras seguradoras.
As informações recebidas do segurado devem ser registradas no requerimento. No entanto, muitas vezes também é registrado no texto do próprio contrato de seguro. Além disso, a seguradora indica que, caso sejam descobertos casos de duplo seguro, ela se isenta da obrigação de indenizar a indenização no caso de um evento segurado nos termos deste contrato.
Eventos segurados decorrentes de seguro duplo
Nos casos em que uma pessoa celebre um duplo contrato de seguro repetidamente, ou de outra forma se verifique que foi feito para obter rendimentos ilegais, a seguradoratem o direito de iniciar procedimentos legais para declarar todos os contratos de seguro inválidos.
Neste caso, a seguradora recebe o prêmio do seguro até o final do período em que a situação fraudulenta do seguro foi descoberta.
Mas geralmente é muito difícil provar que as intenções do segurado foram desonestas. Muitas vezes, tais situações surgem sem intenção por parte do segurado e cometem ações ilegais.
Resultados prováveis
Uma situação de seguro duplo pode ser resolvida de duas maneiras:
- O caso de seguro duplo é descoberto após a ocorrência do evento segurado.
- Seguro duplo é detectado muito antes do evento segurado ocorrer.
Se o seguro duplo for revelado antes da ocorrência de um evento segurado, o valor total do seguro será alinhado com o valor segurado da propriedade em todos os contratos. Em outras palavras, se o valor da propriedade segurada for de 10 mil rublos, em todos os contratos de seguro será igual a 10 mil rublos.
Nesse caso, o cliente segurado tem o direito de exigir a redução do valor segurado do bem nos termos do contrato. Este direito estende-se ao contrato que foi assinado posteriormente. O valor do seguro é reduzido pela revisão e redução do prêmio do seguro.
Ou seja, o segurado reduz seus custos pagando à seguradora um prêmio de seguro em valor menor do que o esperado anteriormente.
Serescindido o contrato de seguro, o prêmio que foi pago anteriormente (mesmo que tenha sido pago antecipadamente) não é devolvido ao cliente. Se os contratos foram celebrados ao mesmo tempo e o segurado concordou com isso, o valor dos pagamentos do seguro sob os contratos pode ser reduzido proporcionalmente.
Em caso de sinistro
A situação em que são detectados casos de seguro de bens duplos na ocorrência de um evento segurado é mais complicada. Neste caso, a seguradora é obrigada a pagar uma indemnização de forma a que o montante total da indemnização não exceda o custo dos danos sofridos.
É importante que cada seguradora seja responsável sob seu contrato dentro do valor segurado nele especificado. Ou seja, o cliente tem o direito de receber todo o pagamento de uma seguradora, e outras organizações dividem a indenização entre si e entregam sua parte para a organização que efetuou o pagamento ao cliente.
Seguro de vida dupla é permitido?
Na área de seguros pessoais
Em regra, tal esquema não é utilizado na área de seguros pessoais, mas não é proibido por lei.
Neste caso, cada seguradora exerce suas atividades de forma autônoma e cumpre suas próprias obrigações para com o segurado independentemente de qualquer pessoa.
Por exemplo, um cidadão assegura a sua saúde simultaneamente em várias organizações. Neste caso, ele temo direito legal de receber pagamentos de cada seguradora em caso de doença.
Para seguro pessoal, não é necessário informar a disponibilidade de seguro com outra empresa, pois tal exigência se aplica apenas ao seguro patrimonial.
O valor segurado para o seguro pessoal é fixado exclusivamente por acordo entre a seguradora e o segurado (por exemplo, sobrevivente até 55 anos). Nesse caso, o cidadão tem o direito de segurar o mesmo risco novamente com outra seguradora. Neste caso, não será possível ultrapassar o custo do seguro, assim como violar os direitos de uma das seguradoras.
Conclusões
Assim, seguro adicional significa seguro de um objeto de propriedade em várias organizações por um valor que não exceda o valor segurado do objeto segurado. O seguro complementar também é conhecido como cosseguro e é permitido por lei.
Seguro duplo no Código Civil da Federação Russa significa seguro de um objeto de propriedade em várias organizações por um valor superior ao valor segurado do objeto segurado. O seguro duplo também é conhecido como resseguro. Tal seguro é proibido por lei.
Se o resseguro for realizado, esse fato deve ser estipulado no processo de celebração de um segundo contrato. Não é considerado o seguro duplo, durante o qual o bem objeto está segurado contra riscos diversos. Também pessoalseguro.
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