O banco mais rentável para um empréstimo: qual escolher? Dicas para mutuários

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Ao solicitar um empréstimo ao consumidor, o banco desempenha um papel fundamental. O credor é responsável pelos termos do empréstimo, incluindo a taxa de juros. Não querendo pagar a mais, os mutuários procuram o banco mais lucrativo para um empréstimo. Dependendo do tipo de empréstimo, os líderes do mercado de empréstimos diferem.

Descrição dos empréstimos

Para decidir qual dos credores é melhor, você precisa avaliar a necessidade de recursos financeiros. Os produtos de empréstimo bancário diferem não apenas nas taxas de juros, mas também em termos de reembolso, velocidade de processamento e grau de aprovação do pedido.

Para obter um empréstimo em condições favoráveis, você precisa conhecer os bancos mais rentáveis para empréstimos em cada categoria de empréstimo. Os seguintes empréstimos foram considerados para análise:

1. Para comprar imóveis ou contratos de hipoteca.
2. Carteira de plástico - cartões de crédito.
3. Desenvolvimento de negócios - para empreendedores individuais e organizações.
4. Vários propósitos - empréstimos ao consumidor clássico.

Análise permitiráidentificar um líder em cada categoria, pois não há banco na Federação Russa cujos produtos de empréstimo satisfaçam totalmente as necessidades de 100% dos mutuários. A distribuição de líderes no mercado de empréstimos cria concorrência e desenvolve o setor bancário russo.

Fatores de análise de credores de RF

Para determinar o melhor credor para a Rússia em cada categoria, foram levados em consideração o seguinte:

1. Taxa de juros. Esta é a principal razão pela qual os clientes optam por um banco de marca menos conhecido ou refinancia.
2. Velocidade do projeto. A fidelidade dos mutuários depende se o cliente tem que gastar 2-4 dias para coletar documentos ou o dinheiro será transferido em 30 minutos a partir do momento em que o pedido foi enviado pela Internet.
3. Porcentagem de aprovação. Os cidadãos não querem perder tempo registrando um pedido em um banco que recusará 9 em cada 10 casos.
4. Condições de reembolso. Quanto mais formas de pagar a dívida, menor o risco de inadimplência.
5. Comentários de clientes. Comentários independentes sobre os portais financeiros Banki.ru e Sravni.ru são levados em consideração.

O banco mais lucrativo para um empréstimo inclui pelo menos 3 pontos em cada categoria de empréstimos.

Melhor Banco Hipotecário

Ao comprar imóveis, os mutuários procuram um banco não apenas com juros mínimos, mas também com parceiros confiáveis. A compra de imóveis em construção está associada ao risco de encontrar incorporadoras falidas; no mercado secundário, os clientes têm medo de vendedores sem escrúpulos.

Os mutuários preferem escolher um credor confiável que o ajudará a obter uma hipoteca paraoperações de compra e venda com risco mínimo e em condições favoráveis. No campo de empréstimos hipotecários, o banco mais lucrativo para um empréstimo é o Sberbank PJSC.

Benefícios do credor:

1. Taxa de juros - a partir de 6% ao ano. Desde 2018, o Sberbank oferece às famílias com o nascimento de um segundo filho a compra de um empréstimo à habitação a uma taxa recorde.
2. 13 programas de empréstimo em 2019.
3. Coopere com desenvolvedores licenciados confiáveis sem dificuldades financeiras.
4. A participação do mercado de empréstimos hipotecários russo é superior a 51% em 2018.

Cartão de crédito: onde é o melhor lugar para aplicar?

Os cartões de crédito estão ganhando popularidade. Todos os titulares de cartões com carência têm a oportunidade de utilizar o limite bancário sem juros. No campo do mercado de cartões de crédito, os melhores da Federação Russa são 2 bancos - Tinkoff e Alfa-Bank.

Vantagens dos cartões de crédito Tinkoff:

1. Taxa de juros - a partir de 12% ao ano.
2. Velocidade de recebimento. Os clientes podem solicitar e retirar um empréstimo com cartão bancário em 24 horas.
3. Sem taxa de processamento.
4. Limite até 300 mil rublos. O valor aumenta para quem usa cartão de crédito regularmente sem inadimplência.
5. Pontos de devolução para compras de até 30% de parceiros.

Clientes da Tinkoff podem obter os empréstimos mais rentáveis em bancos russos em transportadoras de plástico em qualquer lugar do país. A entrega é gratuita pelo correio.

O cartão de crédito Alfa-Bank ganhou popularidade devido ao período de carência mais favorável da Federação Russa - até 100 dias.

Descrição do produto "100 dias sem %":

1. Período de carência do registro. No processo de utilização do cartão dentro do prazo, o titular deverá efetuar apenas o pagamento regular para não entrar em atraso.
2. Limite até 500 mil rublos.
3. Documentos mínimos. Para valores de até 50 mil rublos, é necessário apenas um passaporte, até 100 mil - um segundo documento à escolha do mutuário.
4. Tomada de decisão rápida. A aplicação é considerada a partir de 2 minutos.
5. Entrega dentro da Federação Russa sem comissão.

"Alfa-Bank" é o banco mais lucrativo para um empréstimo em uma transportadora de plástico na Rússia, já que a taxa de juros de um cartão de crédito começa em 11,99% ao ano.

Empréstimos para pessoas jurídicas: líder RF

Empreendedores e empresas individuais, não menos que cidadãos, precisam de fundos para o desenvolvimento. Condições atraentes para empréstimos a pessoas jurídicas na Federação Russa são oferecidas pelo grupo de empresas Otkritie. Desde 1º de janeiro de 2019, inclui a marca Binbank conhecida pelos russos.

O que o banco mais rentável oferece para empréstimos ao consumidor para empreendedores individuais e pessoas jurídicas:

1. Comissão a partir de 9% ao ano.
2. 5 programas de financiamento. Dependendo do tipo de necessidade, como investimento ou reposição de capital de giro, as condições do empréstimo são diferentes.
3. De 2 a 250 milhões de rublos emcomo o valor do empréstimo.

Qual banco tem o melhor empréstimo ao consumidor?

Rosselkhozbank, uma empresa financeira com capital estadual, oferece as condições de empréstimo mais favoráveis em 2019 para pessoas físicas. Os cidadãos podem solicitar um empréstimo:

1. Com uma taxa de 9,9% ao ano.
2. Sem informações e garantias adicionais.
3. Sem comissão ou imposição de serviços.
4. Até 1,5 milhão de rublos em 1 hora.

Os empréstimos do Rosselkhozbank são emitidos em dinheiro ou cartão bancário. Condições especiais estão disponíveis para clientes de folha de pagamento, pensionistas, pagadores com bom histórico de crédito e funcionários do setor público.

Todos os anos as condições de empréstimo nos bancos russos mudam. Se o cliente fez um empréstimo e encontrou uma oferta mais atraente, ele pode fazer um procedimento de refinanciamento: abaixe a taxa de juros para não pagar a mais ao credor. O refinanciamento está disponível em quase todos os principais bancos.