Crédito e hipoteca: qual a diferença, o que é mais rentável e mais fácil

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Existem muitos serviços bancários disponíveis para diferentes segmentos da população. No entanto, para quem não entende de instrumentos financeiros, é incrivelmente difícil. Não é de surpreender que surjam situações em que os clientes, ao solicitar um empréstimo, não saibam qual é a diferença entre uma hipoteca e um empréstimo. Por um lado, ambos os serviços são idênticos. Afinal, de facto, e noutro caso, o mutuário tem de devolver a totalidade do valor da dívida com juros. No entanto, a diferença pode estar escondida nas condições. Os potenciais mutuários devem estar cientes disso.

O que é um empréstimo?

Comece com definições. Depois disso, será muito mais fácil para você entender a diferença entre uma hipoteca e um empréstimo. À primeira vista, não é óbvio, mas as diferenças ainda existem.

Então, um empréstimo é um empréstimo em dinheiro que uma instituição de crédito emite sobuma certa porcentagem. No futuro, o mutuário deve pagar a dívida, bem como os juros acumulados pela utilização dos fundos.

Recursos

Você pode solicitar um empréstimo em qualquer instituição bancária, estudando previamente as condições e escolhendo a mais adequada para você. Nesta fase, o potencial cliente deve estar especialmente atento. As condições variam de banco para banco.

A peculiaridade do empréstimo é que os fundos emitidos podem ser usados a seu critério, sem informar ao banco para eles. Mesmo que os imóveis sejam adquiridos com recursos de crédito, eles não precisam ser dados como garantia. Isso significa que o cliente pode dispor deste imóvel a seu critério.

Compreender a diferença entre um empréstimo e uma hipoteca será muito mais fácil para você quando ler a segunda definição.

O que é uma hipoteca?

Em primeiro lugar, este é um tipo de empréstimo que tem uma finalidade especial. A peculiaridade da hipoteca é que os recursos emitidos pelo banco são destinados à compra de imóveis. É por isso que os clientes em potencial podem esperar valores de empréstimo mais altos e prazos de pagamento mais longos. Em alguns casos, as hipotecas são emitidas mesmo por trinta anos. Isso permite que você reduza o pagamento mensal do mutuário, mas no final aumenta o pagamento em excesso. Um longo período de reembolso é um dos pontos que explica a diferença entre uma hipoteca e um empréstimo.

Outra característica é que emde acordo com o contrato, o imóvel adquirido deve ser dado como garantia por todo o período do empréstimo. Assim, durante este período, o mutuário não pode alienar o imóvel.

O Banco está tentando reduzir seus próprios riscos de não reembolso de fundos por tais ações. Se ocorrer uma situação em que o mutuário, por algum motivo, deixe de fazer os pagamentos de um empréstimo hipotecário, o banco venderá a garantia e pagará a dívida restante com os recursos. Se sobrarem fundos, eles serão pagos ao mutuário.

Os conceitos de "hipoteca" e "empréstimo hipotecário" são idênticos, não há diferença entre eles. Isso é importante para os clientes em potencial saberem.

Qual é a diferença?

A hipoteca é um tipo de empréstimo. Portanto, é impossível colocar um sinal de igual entre esses conceitos.

Um empréstimo, ao contrário de uma hipoteca, tem uma gama mais ampla de condições. Ele pode exigir um depósito ou ignorar essa condição. No caso das hipotecas, os bancos não dão escolha aos potenciais clientes. Um depósito é necessário.

A lista de documentos que você precisa fornecer para receber um empréstimo também é diferente. Para um empréstimo, geralmente é menor do que para uma hipoteca.

A diferença também está no valor dos juros pagos. Os pagamentos em excesso de empréstimos são muito maiores do que em hipotecas. Por isso a segunda opção é preferível para quem compra imóveis.

O banco oferece aos clientes prazos mais longos para pagamentos de hipotecas. Normalmente, os empréstimos não são emitidos por mais de cinco anos. Hipotecas podem ser pagasmuito mais tempo - por trinta anos. No entanto, você precisa entender que, neste caso, o pagamento em excesso aumenta.

A diferença entre uma hipoteca e um empréstimo também está nos valores emitidos. Você pode obter mais dinheiro para comprar imóveis. Empréstimos ao consumidor sem garantia são geralmente altamente dependentes da renda do cliente. Como regra, a carga de crédito não deve ultrapassar cinquenta por cento da renda

Os pedidos de empréstimo ao consumidor são considerados mais rápidos do que para uma hipoteca.

O que é mais lucrativo para o banco?

Então, a diferença entre um empréstimo ao consumidor e uma hipoteca deve se tornar óbvia para você. No entanto, surge a seguinte questão. O que é mais lucrativo? Vamos tentar descobrir.

É mais lucrativo para uma instituição bancária emitir uma hipoteca do que um empréstimo. Porque neste caso, os riscos de não devolução dos fundos são muito menores. Afinal, mesmo em caso de insolvência do mutuário, o banco não incorrerá em perdas, pois terá a oportunidade de vender o imóvel em garantia e, assim, pagar o restante da dívida.

O que é mais lucrativo para o cliente?

Por parte de um potencial mutuário, a situação pode ser diferente. Tudo depende da finalidade para a qual você precisa obter um empréstimo. Se para a compra de um imóvel, a hipoteca tem seus benefícios não apenas para o banco, mas também para o mutuário.

É de notar que uma instituição de crédito envolvida numa transação imobiliária dá alguma segurança ao cliente. Antes da aprovaçãoos funcionários do banco devem verificar cuidadosamente os documentos. Afinal, o imóvel adquirido torna-se garantia. Assim, em caso de não pagamento da dívida, a instituição de crédito deve poder vender a garantia.

A vantagem de um empréstimo hipotecário para o cliente reside também no facto de este ter direito a uma dedução fiscal. No entanto, você precisa entender que esta oportunidade está disponível apenas para os cidadãos russos que têm um salário oficial e pagam imposto de renda pessoal de boa fé.

Alguns mutuários podem contar com a assistência do Estado ao obter uma hipoteca. Você precisa saber com antecedência sobre a disponibilidade de programas para famílias jovens, funcionários do governo, etc. Muitas vezes, nesses programas, as organizações bancárias oferecem aos clientes em potencial taxas de juros mais favoráveis.

Conseguindo um empréstimo hipotecário de longo prazo, você não pode ter medo do aumento dos preços dos imóveis, como é o caso da poupança. Além disso, se a renda do mutuário aumentar gradualmente, os pagamentos da hipoteca ocuparão uma parte menor de seu orçamento e se tornarão cada vez mais invisíveis.

Mais fácil?

Apesar de todos os benefícios de uma hipoteca, nem todos os clientes podem obtê-la. Você precisa entender que este é um empréstimo direcionado. Portanto, os recursos emitidos pelo banco devem ser gastos exclusivamente na compra de imóveis.

Se você precisar de dinheiro para outros fins, é mais fácil conseguir um empréstimo do que uma hipoteca. Além disso, neste último caso, os clientes geralmente precisam coletar um pacote de documentos mais impressionante.

Onde posso obter um empréstimo e uma hipoteca?

Para muitos clientes, a resposta a esta pergunta é um banco bastante conhecido na Rússia. Esta instituição de crédito emite um grande número de empréstimos à população. A porcentagem de hipotecas e empréstimos no Sberbank geralmente é menor e, portanto, mais lucrativa para o cliente do que em outras instituições que emitem empréstimos em dinheiro.

Os especialistas recomendam entrar em contato com o banco se tiver acumulado trinta a cinquenta por cento do preço do imóvel. No entanto, nem todos têm essa oportunidade de coletar a quantia necessária. É por isso que os clientes em potencial estão interessados em hipotecas sem adiantamento no Sberbank. Você precisa entender que tais condições são extremamente desfavoráveis para uma instituição de crédito, portanto, é improvável que ela aprove o pedido pelo valor total.