A melhor seguradora OSAGO: lista, características e comentários

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O problema de escolher uma seguradora é enfrentado tanto por iniciantes quanto por pessoas que tiveram uma experiência negativa ao comprar uma apólice no passado. Na maioria das vezes, isso se deve à expectativa irracional de pagamentos. Por isso, é importante saber escolher a empresa certa. É importante entender como levar em conta não apenas fatores subjetivos, mas também indicadores financeiros reais. Para mais informações sobre como determinar qual seguradora é a melhor para a OSAGO e qualquer outro tipo de seguro, continue lendo.

Problema

Anualmente, 42 milhões de proprietários de automóveis compram uma apólice OSAGO e outros 5 milhões compram uma apólice CASCO. Após as mudanças na legislação em 2014, os clientes só solicitam indenização à sua seguradora. O valor do pagamento depende da política da empresa. Como entender qual seguradora é melhor para solicitar a OSAGO?

Encontrando informações

Uma boa seguradora OSAGO é uma empresa confiável que pode cumprir rapidamente suas obrigações. Mesmo a seguradora mais desfavorável deve ser capaz de pagar e não falir.

A complexidade da escolha é exacerbada pelo número de empresas que operam no mercado. Como escolher entre centenas de organizações qual seguradora é a melhor para a OSAGO? Você pode, é claro, realizar sua própria análise de informações abertas postadas em sites oficiais, fóruns, blogs e redes sociais. Não será supérfluo obter a opinião de ex-clientes da empresa. Não se esqueça das classificações anuais das seguradoras.

Coleção de informações

Se estamos falando de uma empresa pequena ou pouco conhecida, a primeira coisa a se fazer é verificar se ela possui licença para operar. Apenas empresas com a licença adequada podem prestar serviços de seguros. Na Rússia, existem mais de 400 deles, e cada um deles tem dezenas de agentes. O registro de seguradoras é apresentado no site do Banco da Rússia na seção de mercado financeiro. É melhor não entrar em contato com seguradoras registradas no território de outro país. As organizações que estão no mercado há mais de 10 anos merecem mais confiança.

Pagamentos

A propagação dos danos é menor hoje do que era antes. Todas as organizações, ao calcular o custo dos reparos, devem aplicar a metodologia aprovada pelo Banco da Rússia. As diferenças só podem ser em termos de pagamentos. É assim que a situação pareceem teoria. Na prática, em 2014, as seguradoras arrecadaram 150 bilhões de rublos e transferiram apenas 90,3 bilhões para as vítimas, apesar de, de acordo com a lei, 77% dos fundos arrecadados serem pagos às vítimas. A explicação é simples. Em primeiro lugar, em 2014 ainda não existia uma metodologia única para determinar o custo das reparações. Em segundo lugar, no momento da compra da apólice, os fundos são depositados no caixa. Um evento segurado pode ocorrer a qualquer momento no futuro. Portanto, a maior parte dos prêmios arrecadados são encaminhados para a reserva.

Sustentabilidade financeira

A capacidade de uma organização de cumprir suas obrigações em qualquer situação econômica se reflete no desempenho financeiro. É especialmente importante analisar os relatórios quando se trata de cooperação de longo prazo. Mesmo uma boa seguradora da OSAGO pode ter problemas com pagamentos. No que devo prestar atenção?

O capital autorizado deve ultrapassar o mínimo estabelecido (120 milhões).

O crescimento do patrimônio da organização reflete a dinâmica positiva do desenvolvimento, principalmente se for realizado em detrimento dos prêmios arrecadados. Uma boa companhia de seguros OSAGO tem uma grande quantidade de dinheiro livre.

O número de contratos assinados deve corresponder à capacidade financeira.

As reservas de seguro na maioria das vezes não excedem a inflação. Mas seu declínio na dinâmica é uma tendência ruim.

Níveis de pagamento muito altos também devem alertar os clientes em potencial. Afinal, na verdade, os ganhos da organização são os bônus arrecadados. Como pode uma empresa existir se pagouclientes mais dinheiro do que arrecadado?

Grandes empresas transferem até 50% da carteira de seguros para outras organizações.

É assim que funciona uma boa seguradora (OSAGO).

Comentários

Cada caso é diferente. Mesmo depois de analisar as avaliações nos fóruns, é difícil determinar qual organização é a melhor seguradora da OSAGO. Todos os clientes enfrentam os mesmos problemas:

• longa consideração do pedido (pode levar um mês para verificar os documentos);
• valor subestimado dos pagamentos (cada seguradora compara todos os cálculos dos avaliadores com o livro de referência do PCA, o valor resultante é ajustado para o reembolso do IVA, e o restante deve ser pago ao cliente).

Clientes que adquiriram uma apólice de seguro na Crimeia são os que mais sofrem. Nem todas as companhias de seguros têm seus escritórios lá. Portanto, os clientes devem retornar a Rosgosstrakh para pagamentos.

Taxa de seguro

Preços baixos devem alertar os clientes em potencial. O dumping é feito por empresas pequenas ou completamente novas que estão tentando atrair clientes. A estratégia é relevante apenas na primeira fase do trabalho. Com o tempo, ameaça a falência. Não adianta correr atrás de preços baixos na hora de fechar um contrato de longo prazo.

O valor do pagamento em caso de sinistro é calculado com base na tarifa multiplicada pelo valor da cobertura escolhida pelo cliente. O valor resultante é corrigido para fatores de correção. No caso da OSAGO, podem seridade do condutor, local de residência, método de armazenamento do automóvel, experiência de condução, etc. Quanto mais inexperiente o motorista e mais velho o carro, mais riscos as empresas terão que cobrir. Isso, por sua vez, afetará o valor da contribuição. Uma apólice de “penny” não pode cobrir todos os riscos. A seguradora não cumprirá a promessa. O cliente perderá fundos e cobertura de seguro.

A presença de bônus e programas de fidelidade, ao contrário, tem um efeito positivo na imagem da empresa. Uma grande empresa pode reduzir os preços para clientes regulares.

Classificações

No ranking, as empresas são classificadas em cinco categorias:

• altamente confiável - classe A;
• nível de risco satisfatório - classe B;
• baixa confiabilidade - classe C;
• falência - classe D;
• revogação de licença - classe E.

As melhores empresas são divididas em mais três grupos: confiáveis, muito confiáveis e excepcionalmente confiáveis.

A agência não avalia o trabalho gratuitamente. Portanto, nem todas as empresas estão incluídas na classificação. Ao mesmo tempo, a ausência de uma empresa na lista não significa que ela não seja confiável. As classificações "das pessoas" avaliam indicadores quantitativos e agências - os qualitativos. Para obter uma estimativa mais ou menos adequada, deve-se focar em dados de várias fontes por um longo período.

Escala de classificação de especialista RA

A maior agência de classificação da Federação Russa "EXPERT RA" realiza anualmente uma análise detalhada das atividades das seguradoras em muitos aspectos. Todos os fatoressão classificados de acordo com sua importância.

Fatores externos:

• volume, dinâmica das variações de ativos, patrimônio, capital, prêmio de seguro;
• posição de mercado da organização (participação em associações, associações, reputação, marca, relacionamento com autoridades fiscalizadoras e especialização);
• governança corporativa (potencial dos proprietários, gestão de riscos, estrutura organizacional, infraestrutura, transparência);
• geografia (presença de uma rede de agências desenvolvida).

Seguros:

• carteira de seguros (diversificação de riscos, lucro por tipo de seguro);
• base de clientes (disponibilidade de contrapartes regulares, parcela de contratos rescindidos, métodos de distribuição de apólices, parceiros de resseguro);
• atividades de resseguro (confiabilidade, eficiência e diversificação da proteção, resseguro de riscos, relação entre o valor dos pagamentos aos fundos próprios).

Desempenho financeiro analisado para:

• liquidez e solvência;
• rentabilidade e não lucratividade;
• política de investimento.

É muito difícil determinar qual é a melhor seguradora da OSAGO. A classificação do voto do "povo" tem o direito de existir, embora seja muito subjetiva e tendenciosa. Também vale a pena olhar as avaliações de pessoas reais com ceticismo, já que qualquer seguradora tem fãs e oponentes. Apesar de todos esses fatores, pode-se imaginar o tom geralfeedback sobre os líderes do mercado de seguros para determinar as melhores seguradoras em termos de pagamentos OSAGO.

Seguro VTB

Nos 16 anos de sua existência, o grupo segurador abriu filiais em 114 cidades em todas as regiões da Federação Russa. A agência internacional Standard&Poor's atribuiu à VTB Insurance a classificação BB+ mais alta entre as empresas russas. A agência "EXPERT RA" em 2015 classificou a empresa entre as mais confiáveis. Além dos serviços de seguro automóvel, a empresa oferece uma ampla gama de outros produtos: proteção patrimonial, poupança, programas de investimento.

ROSGOSSTRAKH

O grupo segurador mais antigo da Federação Russa lidera em número de filiais abertas. Na classificação EXPERT RA, a ROSGOSSTRAKH ocupa o primeiro lugar em termos de prêmios pagos, reservas e ativos. Embora em algumas regiões tenham sido registrados casos de violação da lei quando os clientes foram obrigados a adquirir apólices de seguro automóvel. Para tais violações, a licença da organização foi temporariamente retirada.

SOGAZ

Outra grande e boa seguradora OSAGO ocupa o segundo lugar em número de prêmios cobrados na Federação Russa. A estrutura do grupo inclui 9 organizações nacionais e estrangeiras que atendem 14 milhões de pessoas e 40 mil pessoas jurídicas. As principais vantagens da organização incluem a ótima relação qualidade-preço das apólices da OSAGO.

Etapa Final

Antes de tomar uma decisão final, vale a pena visitar os escritórios de várias organizações para:

• avaliar o nívelserviço;
• solicitar cálculos e compará-los;
• examine os termos do contrato.

A melhor seguradora OSAGO não apenas selecionará uma tarifa individual, mas também informará detalhadamente sobre as principais nuances do contrato.

Conclusão

É muito difícil determinar qual seguradora é melhor para a OSAGO. As avaliações de pessoas reais são subjetivas e geralmente estão associadas a expectativas infladas de pagamentos. As classificações "das pessoas" também não fornecem uma avaliação adequada da condição financeira. As declarações oficiais são analisadas detalhadamente por analistas profissionais uma vez por ano. Mas mesmo após coletar todas as informações, é difícil determinar qual é a melhor seguradora da OSAGO. Afinal, existe também o fator do erro humano, do qual ninguém está imune.