O que é franquia no seguro em palavras simples: descrição do conceito, procedimento de cálculo, tipos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

No artigo vamos dizer em palavras simples o que é uma franquia no seguro.

No quadro legislativo da maioria dos países, o termo franquia é utilizado exclusivamente na área de seguros. Ao mesmo tempo, no discurso coloquial, pode ser usado tanto para determinar os termos individuais do contrato quanto como designação para todo o tipo de política. Quais são as vantagens e desvantagens de uma franquia e quais são as características de tal condição para o segurado, você saberá a seguir.

Serviços relacionados ao seguro de bens de organizações ou cidadãos estão se tornando cada vez mais populares na atualidade, o que indica a formação de uma abordagem responsável para a posse de determinados objetos de seu bem-estar entre os proprietários. O objetivo do seguro é fornecer uma garantia da segurança e proteção da propriedade dos cidadãos por uma taxa fixa. Nesse caso, uma maneira bastante conveniente é usar uma franquia no processo de obtenção de certos seguros, graças aos quais você pode reduzirdespesas gerais do cliente e economizar os recursos da seguradora ao indenizar as perdas.

Descrição do conceito

Então, vamos dar uma olhada mais de perto nesta questão e dizer em palavras simples o que é uma franquia no seguro.

É obrigação do segurado ressarcir parte dos sinistros com auxílio de fundos pessoais no valor estabelecido pelo contrato de seguro. O seu valor pode ser indicado tanto em termos monetários como em percentagem do custo do veículo sob seguro. O valor da franquia é negociado previamente entre o cliente e a empresa e está escrito no contrato.

Nem todo mundo sabe o que é uma franquia de seguros Casco.

Pode ser condicional e incondicional. Explicação dos advogados: condicionalmente, quando a perda por ocasião do seguro não exceder o valor especificado no contrato, a seguradora não paga indenização. Caso a perda seja maior que a franquia, ela é integralmente reembolsada. A franquia incondicional é entendida como a parcela do prejuízo, que é deduzida do valor total da indenização no cálculo.

As regras de contrato ou seguro determinam o valor e o tipo de franquia. Existem vários tipos, dependendo das condições para o seu estabelecimento.

Condicional

De acordo com seus termos, quando o valor do dano for menor ou igual à franquia, a indenização do seguro não é paga. Se o valor da franquia for excedido, o dano é pago integralmente. Por exemplo, o valor da franquia condicional sob o contrato é de 10.000 rublos. Quando a propriedade é aplicadadanos de 10.000 rublos ou menos, o pagamento não é esperado. Se o dano foi estimado em 10.001 rublos ou mais, a seguradora compensará totalmente o dano. Atualmente, a franquia condicional quase nunca é usada.

Incondicional

Franquia incondicional no seguro - o que é? Com uma franquia incondicional, o valor dos pagamentos é sempre subtraído do custo dos danos. Assim, o cliente recebe a diferença entre o tamanho da franquia e o valor da perda. Por exemplo, se o valor do contrato for de 20.000 rublos e o dano for avaliado pelo mesmo valor, não haverá compensação. Com uma perda de 80.000 rublos, um cidadão receberá 60.000. Atualmente, este é o tipo mais comum de seguro.

Temporário

A franquia temporária no contrato é indicada em unidades de cálculo de tempo. De acordo com os termos e condições, não há compensação por um evento segurado se um evento segurado ocorrer antes do período de tempo especificado. Este tipo de franquia será benéfico se o veículo não for usado durante uma determinada temporada ou ao celebrar contratos de seguro de saúde.

Dinâmico

O valor da franquia em seguros deste tipo pode variar, dependendo do número de eventos do seguro. Os danos no primeiro caso geralmente são totalmente reembolsados e, nos casos subsequentes, certas porcentagens são deduzidas do valor.

Franquia alta

Muito raramente utilizado, principalmente na assinatura de grandes acordos. Paralelamente, a seguradora acompanha o seu cliente nos processos emquadra. Primeiro, a seguradora cobre totalmente o dano, depois o cliente devolve o valor da franquia à seguradora.

O artigo já disse em termos simples o que é uma franquia em seguros, agora você deve se familiarizar com as vantagens e desvantagens de tal seguro.

Benefícios e desvantagens

O benefício da franquia para os clientes é baseado nos seguintes fatores:

• Economize dinheiro com prêmios de seguro mais baixos (por exemplo, se o seguro for apenas formalmente exigido para uma hipoteca, definir uma franquia máxima permite que você gaste quantias mínimas em pagamentos de seguro).
• Economia temporária (com o mínimo de dano de um evento segurado, não há necessidade de perder tempo no relacionamento com a empresa e preencher documentos desnecessários).
• Se o dano nunca ocorrer, não haverá necessidade de gastar dinheiro extra em prêmios de seguro.
• Seguro dedutível será benéfico na recuperação de grandes perdas.
• O cliente recebe um desconto na apólice de seguro durante o registro, que às vezes é comparado ao valor da franquia.

Para as seguradoras, uma franquia é benéfica porque permite reduzir o valor dos pagamentos do seguro para os clientes. E os funcionários estão isentos de acompanhar eventos menores segurados.

A dedução da franquia condicional ou incondicional de um contrato de seguro é o não pagamento ao segurado de uma parte do valor que se destina a compensar o sinistro. Mas é bem primitivo.opinião sobre os princípios de funcionamento do serviço, cujos benefícios podem ser muito tangíveis.

Onde a franquia é mais utilizada em seguros? O que é, em palavras simples, já dissemos.

Franquia no seguro automóvel

Muitas vezes ocorrem situações de força maior nas estradas. As perdas financeiras associadas às consequências de um acidente podem ser minimizadas graças à oferta das seguradoras. Existem dois tipos de seguro para proprietários de automóveis:

• OSAGO. É um tipo obrigatório de seguro de responsabilidade civil. É graças a ele que as perdas de terceiros são mais frequentemente cobertas. Mas se o segurado for o culpado pelo sinistro, as garantias para o conserto dos veículos ou o reembolso das despesas serão ínfimas.
• Casko. Seguro voluntário, que é emitido a pedido do cliente. Garante o nível máximo de proteção para os proprietários de automóveis. Apesar do preço bastante alto de uma apólice de seguro abrangente, você pode encontrar muitas vantagens. Você pode economizar no custo da política apenas graças à franquia. A apólice prevê indenização por perdas nos seguintes casos: se ocorreu um acidente, o veículo foi roubado, quando foi cometido um ato de vandalismo contra um carro.

Você precisa entender que nem todos se beneficiam com a compra de uma franquia de seguro de veículo, mas apenas para proprietários sob certas condições:

• auto-reembolso do motorista por danos menores;
• entusiastas de carros geralmente são muito cuidadosos;
• cliente não quer mexer com pequenosacidentes.

Opções de design Casco

Existem duas maneiras de emitir uma apólice:

• seguro de reembolso dedutível;
• versão completa.

O preço de uma apólice completa, embora dependa de vários fatores, é bastante alto. Fazer um Casco com uma franquia, neste caso, permite reduzir significativamente os custos. Seu tamanho é definido pelas partes e é obrigatório previsto no contrato.

As seguintes características do seguro de franquia são usadas:

• É necessária quando a probabilidade de destruição total do veículo ou seu roubo for alta.
• Em caso de acidente, a franquia geralmente é de 10% do valor total segurado.
• O preço do seguro é inversamente proporcional à franquia.
• Se o cliente solicitar indenização mais de 1-2 vezes por ano, esse tipo de seguro não será lucrativo.

Se o acidente for grave, pode haver duas maneiras de compensar o dano: o dinheiro é dado ao cliente para reparar o carro menos a franquia, ou ele paga o valor da franquia por conta própria ao caixa da seguradora escrivaninha, fazendo reparos de automóveis no serviço parceiro da empresa.

Será difícil emitir uma apólice de seguro junto com uma franquia nos seguintes casos:

• transporte garantido;
• carro costuma se envolver em acidentes;
• motorista é inexperiente em dirigir.

A escolha certa

Os entusiastas de carros russos atualmente geralmente emitem seguro de casco comfranquia incondicional. Para organizar esse serviço, você só precisa escolher uma seguradora confiável que fará os pagamentos com precisão. No entanto, você pode parar em outros tipos de franquia, o que depende dos critérios de escolha do segurado. Antes de assinar o contrato de seguro, é aconselhável verificar as seguintes informações:

• Qual é a empresa (avaliações de clientes, horário de funcionamento).
• A atratividade da empresa e a relevância do tipo de franquia e tarifas.
• Leia atentamente o contrato, consulte as seguradoras.

Plus Casco com franquia

A principal vantagem de um contrato de seguro com franquia condicional é o fato de o motorista interagir com a seguradora com muito menos frequência, o que economiza nervos e tempo. Além disso, esse fato também beneficiará as seguradoras. O proprietário do veículo não precisa se preocupar em não receber um pagamento se ele mesmo fez o reparo.

Outra vantagem é a redução do custo de uma apólice com franquia. Quando um motorista é cuidadoso e experiente, ele pode facilmente economizar muito dinheiro a cada ano.

Graças à franquia, o custo de um seguro de casco completo será significativamente reduzido, o que inclui proteção contra a destruição total e roubo de veículos. Além disso, os motoristas mais experientes têm certeza de que, se o proprietário for obrigado a pagar pelo menos parte das perdas, ele começa a dirigir com mais cuidado e tem menos chances de se envolver em acidentes.

Contamos no artigoem termos simples, o que é uma franquia no seguro.