Refinanciamento de empréstimos para pessoas físicas: condições, comentários

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A crise econômica cria demanda por serviços bancários como o refinanciamento. A possibilidade de contrair um empréstimo em condições mais favoráveis pode interessar não só aos clientes que se encontram em situação financeira difícil. Os mutuários racionais veem esses empréstimos como uma forma de economizar seu próprio dinheiro.

Repasses internos

Muitos bancos oferecem refinanciamento interno de empréstimos para pessoas físicas. O mutuário recebe uma certa quantia em condições mais leais, que deve cobrir o empréstimo antigo.

Instituição financeira renegocia o contrato com o cliente, que prescreve novos prazos e taxas de juros. Um mecanismo muito conveniente para reduzir custos e melhorar a qualidade de vida.

Em regra, o banco aceita o repasse, caso haja necessidade real. Em caso de mudança de situação financeiraposição do cliente, o banco concordará em assinar novamente o contrato de empréstimo. Tal perspectiva é mais aceitável do que um litígio futuro se o mutuário não pagar.

Às vezes, o refinanciamento de empréstimos para pessoas físicas é oferecido a pagadores conscientes como um belo bônus. Reduzir a taxa e o tamanho dos pagamentos pode aliviar significativamente a carga financeira.

Repasse externo

Nem sempre uma instituição bancária está preparada para atender um cliente que precisa de uma taxa de juros menor. O refinanciamento de um empréstimo hipotecário para pessoas físicas só é possível ao se inscrever em outra organização.

O mutuário não é obrigado a informar o credor de sua intenção de refinanciar. O cliente tem todo o direito de fazê-lo.

Se for difícil escolher o banco certo, você deve usar os serviços de um corretor. Ele irá ajudá-lo a se inscrever em diferentes instituições, selecionar as condições ideais para o pagamento. Obviamente, essa assistência de corretagem não é gratuita. O consultor terá que pagar de 1% a 10% do valor solicitado. Não é muito econômico, mas em algumas situações um especialista pode ser de grande ajuda.

Documentos obrigatórios

Refinanciamento de empréstimos de outros bancos para pessoas físicas às vezes ocorre de acordo com um esquema simplificado. Afinal, em algum momento outro banco já havia tomado uma decisão positiva sobre o empréstimo, e os funcionários financeiros têm motivos para confiar nessa opinião. O cliente precisará de umacontrato de empréstimo, todos os comprovantes de pagamento, documentos de identificação e declaração de renda.

Tenha em mente que um histórico de crédito manchado, a f alta de um emprego permanente e a inadimplência de um empréstimo anterior podem se tornar um sério obstáculo para uma resolução positiva do problema.

Termos de empréstimo

Cada entidade bancária apresenta as suas próprias condições para refinanciar um empréstimo a particulares. Mas todos eles têm características comuns. Você pode iniciar o procedimento após pelo menos 3 meses a partir da data de obtenção do empréstimo. Durante este período, nenhum atraso deve ser permitido. O valor da dívida excede 50.000 rublos e f altam pelo menos 7 meses antes do final do pagamento. O solicitante não deve ter mais de 65-75 anos até o final do pagamento.

Além disso, você deve apresentar adicionalmente um certificado do valor da dívida. Em regra, este documento é fornecido gratuitamente em qualquer instituição de crédito.

Se um fiador estiver envolvido, uma lista completa de documentos também será exigida dele.

Por isso, não confunda refinanciamento de empréstimos pessoais com reestruturação. Este último é realizado nas condições da incapacidade do cliente de pagar a mensalidade e exige uma redução significativa dos valores a pagar. O repasse é uma decisão racional tomada pelo mutuário com o objetivo de reduzir o ônus financeiro em seu próprio orçamento.

Como é o processo?

Decidindo o banco em que orefinanciando um empréstimo por um indivíduo, todos os documentos necessários são coletados. Depois disso, é apresentado um pedido, que a instituição considera dentro de alguns dias. Em caso de decisão positiva, o cliente recebe dinheiro em mãos ou o dinheiro é transferido para a conta do antigo credor.

Após a conclusão do procedimento, o mutuário se compromete a cumprir integralmente todas as obrigações contratuais no prazo.

Fusão de vários empréstimos em um (empréstimo contra crédito)

Acontece que um indivíduo possui vários empréstimos existentes em bancos ou IMFs. Uma situação muito perigosa para a condição financeira, pois é provável que depois de um tempo simplesmente não haja nada para pagar tantos empréstimos.

Alguns bancos oferecem programas que permitem combinar todos esses empréstimos em um grande empréstimo com uma taxa de juros mínima. É melhor não atrasar a decisão e solicitar o refinanciamento o mais rápido possível. Isso evitará inúmeras penalidades que inevitavelmente surgirão no caso de um pequeno atraso.

O Sberbank ajuda?

Pessoas físicas podem refinanciar empréstimos no Sberbank enviando uma solicitação apropriada à agência local. Esta instituição financeira oferece uma solução para problemas financeiros em diversas áreas: repasse de crédito ao consumo e crédito à habitação, quitação de dívida em cartão de débito com descoberto. Os clientes têm a oportunidade não só de reduzir a taxa de juros, mas tambémse necessário, retire o seu carro do estorvo. Também é oferecido um serviço para combinar vários empréstimos em um grande empréstimo.

O banco determina o custo de um empréstimo futuro individualmente, podendo variar de 17% a 29% do valor. É possível reembolsar tal empréstimo em forma de anuidade (pagamentos iguais).

Para refinanciar empréstimos no Sberbank, os indivíduos devem preencher um formulário de inscrição, que contém todos os dados pessoais. É necessário indicar o endereço de registro e residência real (se forem diferentes), números de telefone para comunicação, dados sobre a composição da família. Também são fornecidas informações sobre a presença ou ausência de propriedade, nível de renda e antiguidade.

Condições de empréstimo no Sberbank

O programa de repasse desta organização especifica que o prazo do empréstimo pode ser de 3 a 60 meses. Você pode receber dinheiro no valor de até 1.000.000 de rublos. A idade do cliente potencial não deve ser inferior a 21 anos e não superior a 65 anos até o final do prazo de pagamento do empréstimo.

O empréstimo é concedido a todos os residentes da Federação Russa que enviaram uma solicitação e atendem aos requisitos do Sberbank. A retirada de dinheiro é feita dentro de 30 dias corridos a partir da data de uma decisão positiva sobre o pedido. O reembolso é feito em parcelas mensais iguais.

O que o Banco de Moscou oferece?

Qualquer cidadão da Federação Russa pode usar os serviços desta grande organização financeira. O Banco de Moscou refinancia empréstimos sob certas condições.

Reduzir o tamanho da taxa de crédito com o subsequente alívio do peso da dívida pode alguém em necessidade. O banco oferece valores que variam de 100.000 a 3.000.000 de rublos. O tamanho da aposta é determinado individualmente. Se o empréstimo estiver dentro de 450.000 rublos, o empréstimo será de 18,5% ao ano. A aposta máxima é de 21,9%. O mutuário tem o direito de escolher o prazo para o qual o empréstimo é emitido. Deve ter entre 6 e 60 meses.

O procedimento de refinanciamento no Banco de Moscou é bastante simples. O cliente se aplica à filial local com uma declaração. Você pode preencher um formulário ou se inscrever no site oficial da empresa. Ao tomar uma decisão positiva, o gerente marca uma consulta com o cliente e informa quais documentos você precisa levar.

O Banco de Moscou está refinanciando empréstimos para pessoas físicas com vários empréstimos existentes. Nesse caso, é necessário preparar um conjunto completo de documentos para cada um dos empréstimos. O cliente pode solicitar um valor superior ao valor da dívida existente e utilizar o saldo para seus próprios fins.

Contras do procedimento

Antes de entrar em contato com a instituição apropriada, você deve saber que refinanciar empréstimos de outros bancos para pessoas físicas traz alguns aspectos negativos.

Entre eles você podeobservar os custos adicionais, a ocorrência de um eventual pagamento em excesso significativo e a necessidade de elaboração de um novo produto de seguro. Você terá que enfrentar outra papelada que leva tempo e esforço.

As opiniões sobre refinanciamento de empréstimos para pessoas físicas variam. Eles estão unidos apenas pelo fato de que os clientes, que abordaram o assunto com toda responsabilidade, ficaram satisfeitos com o resultado.