O que é uma conta nominal? Nomeação e abertura de uma conta bancária nominal

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A partir de 1º de julho de 2014, as emendas ao Código Civil entraram em vigor, segundo as quais os russos podiam abrir contas conjuntas com parentes. Você aprenderá sobre a essência, as perspectivas e as condições do serviço neste artigo.

Fundo

As primeiras tentativas de introduzir uma conta nominal foram feitas em 2007. Então, o mercado de empréstimos hipotecários estava se desenvolvendo ativamente. Em outros países, 80% das transações imobiliárias são realizadas por meio de contas vinculadas. A ideia principal de sua implementação é reduzir os riscos nas transações com intermediários, que são agentes imobiliários.

Mudanças na legislação surgiram em 2014. Agora os cidadãos poderão usar dois novos serviços. Abra uma conta nominal e faça transações com fundos que pertencem ao beneficiário. Ou use os serviços de um intermediário (escrow) ao fazer transações.

Essência

Conta nominal é um cofre em um banco, que é aberto por terceiros para fazer transações com os fundos do beneficiário. Um contrato de serviço pode ser celebrado sem a participação do beneficiário. Se umuma conta nominal no Sberbank é aberta para vários beneficiários, a instituição de crédito deve levar em consideração os interesses de cada um deles no contexto de itens especiais, salvo especificação em contrário no contrato.

O acordo deve explicitar o procedimento para obtenção de informações sobre a movimentação de fundos, bem como o nível de participação da pessoa que abriu a conta e do beneficiário. O acordo pode impor ao banco a obrigação de controlar o procedimento e os fundamentos da utilização dos fundos. Suspensão de transações, prisão e baixa de dinheiro para as obrigações do titular da conta não são permitidas. No caso de um beneficiário, isso exigirá autorização judicial.

Se uma organização comercial abre uma conta bancária nominal, então está refletido nos termos do artigo 40702. Então, de acordo com o Regulamento do Banco Central nº 385-P, a instituição é obrigada a transferir informações para a administração fiscal. Se o pedido for apresentado por um indivíduo, todos os movimentos serão exibidos de acordo com o artigo 40802, que se enquadra na Lei Federal "Seguro de Depósito". A obrigação do banco de controlar os pagamentos em caução não está prevista em lei, ou seja, será regulamentada pelo contrato.

Escrow

O Banco abre uma conta especial para contabilizar os fundos recebidos do titular (depositante) a fim de transferi-los para o beneficiário nos fundamentos previstos no contrato. As taxas de depósito não podem ser cobradas dos fundos no cofre, a menos que seja especificado no documento. Essas contas são regidas pelas disposições gerais do banco.

Crédito em custódia de outros fundos do depositante, exceto os valores especificados emcontrato é inaceitável. As partes podem usar o dinheiro apenas nas condições acordadas. Mas eles têm o direito de exigir a impressão da conta e outras informações que constituam sigilo bancário. A conta é fechada no final do contrato. Demandas escritas de uma das partes não são válidas neste caso.

Uma conta de mandatário pode ser aberta por um advogado, comissário, agente, testamenteiro para fazer transações com os fundos do beneficiário. O contrato prescreve o procedimento para obter informações sobre o uso do dinheiro. A principal característica do escrow é que ele é aberto não para o acúmulo de fundos, mas para o cumprimento de obrigações. Geralmente em transações imobiliárias. O esquema é o seguinte: o comprador do apartamento abre um depósito e deposita uma certa quantia nele. Após a conclusão da transação, o vendedor recebe o dinheiro após fornecer documentos confirmando a transferência de propriedade.

Destino

Na Europa, uma conta nominal é utilizada para liquidações entre contrapartes, participantes do mercado de transporte marítimo, bem como em construção. Ele permite que você obtenha rapidamente uma garantia bancária em condições favoráveis. Este serviço é também utilizado ativamente por advogados e notários nas suas atividades. As lojas online usam-no para garantir que o comprador pague pelas mercadorias. Qualquer transação que envolva a existência de certas condições pode ser realizada com essas contas. Especialmente se houver necessidade de controle adicional.

Forma alternativa

Novas contas podem ser usadase para fins pessoais. Por exemplo, se um cliente tem um irmão que mora em outra cidade, você pode abrir um cofre em um banco e controlar os gastos dos fundos. Os documentos devem estar em nome do familiar, mas o beneficiário é a pessoa que o financia. Apenas o beneficiário tem acesso aos extratos bancários. Outras restrições podem ser especificadas no contrato. Por exemplo, especifique que o dinheiro deve ser usado apenas para pagar contas de serviços públicos e que saques em dinheiro da conta devem ser proibidos.

Problemas de implementação

Na prática mundial, as contas conjuntas são amplamente utilizadas, mas os russos têm muitas dúvidas sobre o objetivo dessa transação. Até o momento, os verdadeiros análogos do depósito são uma carta de crédito e um cofre. Mas esses serviços nem sempre são oferecidos por organizações de crédito.

Os especialistas também têm muitas perguntas. Por exemplo, quem se tornará o credor do agente se a licença do banco for revogada? Muito provavelmente, terá que ser determinado pela seguradora ou agir através do tribunal. Mas, para isso, os procedimentos de pagamento de indenização devem ser claramente formalizados no nível legislativo.

Bancos no Cazaquistão e Quirguistão oferecem serviços de intermediação a seus clientes há muito tempo. Abrir uma conta nominal e sua manutenção não é barato. Dependendo da instituição e dos objetivos, o custo pode variar de 1 a 10 mil rublos. Você terá que pagar três vezes mais para abrir uma carta de crédito no Cazaquistão. Os bancos russos não tiveram pressa em oferecer caução a seus clientes por muito tempo, pois a lei introduzida não foirespaldado por instruções do Banco Central.

Compensação de seguro

Todos os depósitos bancários dos russos são protegidos pelo Estado. Até o salário, que é transferido para a conta, é segurado. Em caso de falência bancária, os proprietários de plásticos devem receber um reembolso no prazo de 14 dias após a revogação da licença de uma instituição de crédito.

O cálculo da compensação inclui todos os juros devidos sobre o depósito. Mas o valor máximo por pessoa é limitado a 1,4 milhão de rublos. (desde 2015), ou seja, se um cliente tiver vários depósitos abertos em um banco, por exemplo, em diferentes agências, no caso de um evento segurado, será considerado o valor total dos recursos em todas as contas. A compensação por depósitos em moeda estrangeira é paga em rublos à taxa de câmbio do Banco Central. É assim que o procedimento padrão se parece.

Há dúvidas sobre contas conjuntas. Se houver vários beneficiários, a parcela de cada um deve ser claramente definida. O valor da compensação que o depositante receberá depende desse valor. A legislação prevê a atribuição de proprietários apenas mediante apreensão de dinheiro e rescisão do contrato. Instruções sobre as ações a serem tomadas em caso de liquidação de uma organização apareceram recentemente.

Se, por exemplo, uma conta bancária nominal foi aberta por vários beneficiários no valor de mais de 14 milhões de rublos, o valor da compensação do seguro será calculado com base no saldo total e não separadamente para cada beneficiário. Há lógica nisso. Se a célula for conjunta, o valor da compensação deve ser distribuído a todos os participantes.

Desde 2015, é possível firmar contrato de conta nominal apenas com instituições em que 50% do capital pertença ao Estado. Ao implementar o serviço, os bancos enfrentaram uma série de problemas: a f alta do software necessário e de instruções internas que regulamentam o procedimento de atendimento. Portanto, a escolha das organizações é limitada.

Conta de guardião nominal

Anteriormente, todos os valores devidos à enfermaria eram creditados em sua cela no banco. O tutor poderia sacar mensalmente, sem autorização do órgão estadual, quantia que não ultrapassasse o nível de subsistência. De acordo com as novas regras, todos os pagamentos devidos a um menor são transferidos para uma conta nominal aberta para um terceiro. O guardião pode usar esses fundos integralmente sem obter permissão.

Conta nominal é uma conta bancária na qual são creditadas pensões, alimentos, abonos e outros valores pagos para a manutenção da enfermaria. As exceções são salários e bolsas de estudo para estudantes. A conta nominal do tutor é aberta mediante apresentação de documento da autoridade tutelar. Para celebrar um acordo, deve fornecer os dados do beneficiário: nome completo, data e local de nascimento, fotocópias autenticadas do documento de identidade da ala, morada de residência. O contrato de conta nominal pode prever a possibilidade de transferir o saldo dos fundos para um cofre aberto em outra instituição, ou emiti-los em dinheiro, desde que o atual guardião o feche. Os fundos podem ser recolhidos para pagar as obrigações da ala apenas por ordem judicial.

Conta de segurança

As alterações ao Código Civil criaram outro tipo de células bancárias. As quantias em dinheiro recebidas pelo credor do devedor podem ser creditadas em uma conta especial de garantia. Esta oportunidade aparece após a transferência de uma cópia do contrato. A pedido do credor, o banco deve fornecer informações sobre o saldo dos fundos, transações realizadas, proibições e restrições. Todas as penalidades são anuladas, de acordo com o art. 349 do Código Civil da Federação Russa, da conta de penhor do devedor. Tal cofre não está sujeito às Regras sobre a venda de bens (artigos 350-350.2 do Código Civil da Federação Russa), bem como às Regras para a coleta de fundos (Capítulo 45 do Código Civil do Federação Russa).

Conclusão

Após a alteração do Código Civil, novos tipos de contas surgirão no mercado de serviços bancários: nominal e caução. Essas células podem ser abertas por terceiros, mas os direitos sobre os fundos pertencem ao beneficiário. O que é uma conta de guardião nominal? Esta é uma célula bancária na qual são creditados fundos para a manutenção de enfermarias. Na prática mundial, o escrow é aberto na compra de imóveis para garantir o pagamento da transação. Os russos ainda estão cautelosos com o novo serviço. E o número de instituições onde você pode abrir uma célula conjunta é limitado.