O que escolher: OSAGO ou CASCO? Qual é a diferença?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Todos os proprietários de automóveis no nosso país enfrentam anualmente a necessidade de contratar um seguro automóvel. Os pacotes básicos de seguro para proprietários de automóveis são OSAGO ou CASCO. Cada um deles desempenha funções diferentes, sendo um tipo de seguro obrigatório e o outro puramente voluntário. O que você deve escolher ao solicitar uma apólice - OSAGO ou CASCO? Qual é a diferença entre esses tipos de seguro?

A diferença nos pacotes de seguro

Um documento de seguro de carro deve ser levado por cada motorista e deve ser apresentado assim que necessário aos policiais de trânsito. Se olharmos para a política, podemos ver imediatamente o que está à nossa frente - OSAGO ou CASCO. Qual é a diferença entre esses tipos de seguro?

O documento em formato A4 assinado pela OSAGO é chamado de apólice de seguro obrigatório. Todo mundo que dirige seu próprio carro deve tê-lo com eles. É este tipo de serviços de seguro que precisamos adquirir anualmente de agentes de seguros. CASCO é um tipo de seguro voluntário. Que tipo de acordos devem ser celebrados com SK - OSAGO ou CASCO? Para responder a essa pergunta, você deve entender com mais detalhes as características de cada tipo de seguro.

BO que há de especial na OSAGO?

Na sua essência, este tipo de seguro automóvel não protege o automóvel nem a saúde do condutor, mas sim a responsabilidade civil deste cidadão em caso de acidente rodoviário. O que isso significa?

Em caso de sinistro, cujo culpado seja o proprietário do automóvel segurado pela OSAGO, os danos causados aos sinistrados serão ressarcidos não pelo próprio condutor, mas pela seguradora. Neste caso, os danos causados ao veículo do culpado não serão compensados. Assim, a OSAGO segura os desconhecidos e seus bens se, como resultado das ações do autor, lhes forem causados danos. O montante máximo da indemnização do seguro é regulado a nível legislativo. Atualmente, são 400 mil rublos. Em caso de danos graves ou morte de uma pessoa, o valor da indenização pode ser ainda maior. Mas em certos casos, a seguradora tem o direito de reembolsar a indenização paga às custas do pagador da OSAGO.

Quando a OSAGO irá reembolsar os danos?

De acordo com as leis existentes, o pagamento do seguro obrigatório de automóvel será fornecido à vítima apenas em dois casos:

• Se a vítima for participante de um acidente de trânsito e nele for reconhecida como lesada, conforme boletim de ocorrência da polícia de trânsito. O culpado deve ser conhecido neste caso e ter uma apólice OSAGO válida e paga no momento do acidente.
• Se o segurado foi considerado culpado de um acidente, mas ele não estava bêbado, se comportou adequadamente e forneceu seu carro para inspeção - neste caso, a indenização às vítimas será pagaconta da seguradora. Se o custo do processamento de sua apólice de seguro for de 10.000 rublos e o dano causado for estimado em cinco vezes maior, os representantes da seguradora compensarão o dano no valor de 50.000 rublos, e a pessoa responsável pelo acidente não pague nada.

O que é CASCO?

É aconselhável começar a falar sobre CASCO com uma pergunta padrão que todos os motoristas iniciantes fazem: "OSAGO ou CASCO - o que é melhor para o motorista?" Esta formulação está fundamentalmente errada - afinal, além do fato de que ambos os pacotes de seguro estão relacionados a carros, eles não têm mais nada em comum. Se a OSAGO protege a responsabilidade civil, a CASCO garante valores bastante materiais - o pacote de seguro inclui indenização por roubo ou dano ao carro. Ambos os pacotes de seguro se complementam, mas não se substituem. Portanto, a pergunta - OSAGO ou CASCO: o que é melhor - não tem sentido. Esses seguros cobrem conceitos muito diferentes, portanto, para compensar qualquer possível dano, você terá que pagar as duas apólices.

Quando a CASCO é reembolsada por danos?

Você pode contar com indenização da seguradora em caso de roubo comprovado, dano ou dano causado ao carro. Em alguns casos, o proprietário ferido do carro também pode contar com uma indenização por motivos de saúde - caso este item tenha sido especificado separadamente no contrato de seguro.

OSAGO ou CASCO: o que escolher?

Agora não é tão difícil dizer que um contrato de seguro é obrigatório em nosso paísresponsabilidade civil. A aquisição de uma apólice da OSAGO é supervisionada por diversas instituições financeiras. Estes são o RSA - a União Russa de Seguradoras de Veículos e o Banco Central, que é o regulador, e vários projetos de lei e regulamentos. O seguro CASCO é puramente voluntário. O fornecimento de seguro de compensação material é regulado apenas pela Lei de Proteção dos Direitos do Consumidor e pelo Código Civil da Federação Russa. Portanto, ao adquirir uma apólice OSAGO, você pode cuidar da CASCO, mas não vice-versa. Uma apólice de seguro de carro voluntária não isenta você de comprar OSAGO.

Reivindicações regressivas

O conceito de exigência regressiva existe em todas as seguradoras e não depende do tipo de seguro que você utilizou - OSAGO ou CASCO, ou qualquer outro. Em alguns casos, a seguradora não é obrigada a pagar o prêmio do seguro. Por exemplo, se o autor do acidente fugiu do local do acidente, não forneceu veículo para inspeção ou estava em estado de embriaguez. Neste caso, todo o ônus dos pagamentos financeiros para compensar os danos recai sobre os ombros do culpado do acidente.

As apólices CMTPL ou CASCO devem incluir uma cláusula sobre requisitos regressivos no contrato de seguro. Prevê casos em que a seguradora pode iniciar uma ação civil e processar a indenização emitida. Isso geralmente acontece se:

• a vítima deixa o local do acidente antes da chegada da polícia de trânsito;
• não entrega seu carro para inspeção;
• está sob a influência de álcool ou drogasembriagado;
• outro.

Nestes casos, o agente de seguros tem o direito de recuperar judicialmente a totalidade do valor pago à vítima (se nos referimos ao acordo OSAGO) ou ao segurado (se estivermos a falar da CASCO). Os pagamentos de CMTPL ou CASCO ocorrem somente após o pagamento da apólice de seguro.

Qual seguro automóvel é mais barato?

A segunda questão importante é o custo do seguro do carro. OSAGO ou CASCO - qual é mais barato? Desculpe desapontá-lo - será mais barato pagar pelos danos causados a outra pessoa do que reparar os danos causados ao seu próprio veículo.

As taxas CTP são reguladas pelo Estado - em todas as seguradoras, as condições para obter o seguro CMTPL são as mesmas, e um cidadão automóvel em várias seguradoras custará o mesmo valor. O custo do CASCO é definido pelas próprias operadoras de seguros e depende de muitos fatores - desde as estatísticas de roubo de um determinado modelo de carro até o nível de competência do motorista.