Qual fundo de pensão escolher: comentários, classificação. Qual fundo de pensão não estatal é melhor escolher?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O sistema de pensões na Federação Russa é construído de tal forma que os cidadãos decidem independentemente para onde direcionar suas economias: para formar o seguro ou parte financiada dos pagamentos. Todas as pessoas tiveram a oportunidade de escolher até 2016. Por dois anos consecutivos, a capacidade de distribuir economias foi suspensa. Para todos os russos, as deduções dos salários (22%) fazem parte do seguro da pensão. Portanto, fica a dúvida, qual fundo de pensão escolher para cumprir essas tarefas: público ou privado?

Como é formada a pensão?

Antes de decidir qual fundo de pensão escolher, vamos estudar detalhadamente a estrutura da previdência. Este pagamento social é composto pelas partes principal, financiada e de seguro. O primeiro é fixado a uma taxa fixa e está claramente previsto na lei. Seguroe a parte cumulativa depende dos resultados da atividade humana. O empregador desconta mensalmente 22% das contribuições para cada empregado, dos quais 16% são direcionados para a formação da parte segurada e 6% para a parte financiada.

A maior parte vai para pagamentos aos atuais pensionistas e é considerada na forma de obrigações do Estado para com um determinado cidadão. A parte acumulada é depositada na conta individual do segurado. São essas economias que podem ser adequadamente descartadas. Para que a poupança não se desvalorize quando a pessoa se aposentar, ela deve ser investida. Cada cidadão decide por si mesmo em quem confiar neste processo: PF público ou privado.

Como obter um grande pagamento? Para fazer isso, você precisa participar da formação de capital. Além do programa de seguro obrigatório, você também pode participar do programa de cofinanciamento e formar uma pensão adicional. Para fazer isso, você precisa saber qual fundo de pensão não estatal escolher. Avaliações, classificações, condições de trabalho, serviços adicionais - todos esses indicadores influenciam a escolha de uma determinada organização.

Mudanças na poupança

Desde 2014, a parte financiada da pensão foi reduzida para 2%. Isso afetou muito o valor dos pagamentos futuros. Aqueles que desejavam manter suas economias começaram a procurar NPFs em 2013. Havia muitos que queriam regular o valor de suas economias de pensão. A parte segurada do pagamento, que é constituída no PFR, é indexada à taxa de inflação, e a parte financiada é indexada ao nível de rentabilidade da sociedade gestoraou NPF. Portanto, a questão de qual fundo de pensão não estatal é melhor escolher é tão relevante.

NPF

Non-State PF é uma organização sem fins lucrativos que foi criada para fornecer pensões aos russos. Suas atividades são regulamentadas por lei. A NPF e a PFR podem atuar como seguradora de um cidadão em termos da componente financiada. Quando uma pessoa atinge a idade de aposentadoria, o fundo começa a pagar pensões calculadas com base no valor das poupanças formadas em uma conta separada. NPF celebra acordos com cada cliente.

Por que pensar em qual fundo de pensão não estatal é melhor escolher se todas as mesmas funções são desempenhadas pelo PFR? O NPF distribui apenas a parte financiada da pensão. Assim como cada pessoa tem que decidir onde comprar uma apólice OSAGO ou CHI, os russos são livres para escolher uma organização que distribuirá suas economias.

Riscos

A atividade de cada NPF é regulamentada por leis federais e empresas independentes. O controle das atividades é feito pelo Serviço Federal para um mercado financeiro específico, cabendo ao depositário a responsabilidade pela colocação dos recursos. No entanto, é importante saber qual fundo de pensão escolher. As avaliações dos usuários podem ser bastante subjetivas. Vale a pena encontrar informações adicionais sobre uma organização específica.

Classificações

Qual fundo de pensão é melhor escolher - esta é uma das perguntas mais frequentes. Para responder, você deve lercom classificação NPF da agência Expert RA. Ele fornece uma avaliação objetiva da maioria das organizações que operam na Federação Russa com base em indicadores de lucratividade e confiabilidade.

A avaliação especializada das atividades do fundo é um serviço pago. Portanto, se uma organização não estiver incluída na classificação apresentada, isso não significa que ela deixe de atuar no mercado nacional. No entanto, surgem dúvidas sobre por que o fundo não está disposto a divulgar informações sobre seu nível de retorno. Portanto, não é aconselhável trabalhar com tais organizações. No entanto, mesmo grandes fundos podem ter problemas financeiros. Se o NPF selecionado for liquidado, todos os fundos acumulados serão transferidos para o PFR dentro de três meses.

Rating é uma escala comparativa da lucratividade de uma organização. Leva em consideração todos os indicadores de desempenho do fundo no mercado. De acordo com as avaliações atribuídas, cada cidadão pode escolher de forma independente onde investir. Assim, cada pessoa toma a decisão de transferir fundos de forma independente.

Processo de seleção

Cedo ou tarde, cada pessoa se deparará com uma organização como um fundo de pensão - qual escolher? A classificação é atribuída a cada um pelos especialistas da agência, que analisam cerca de 25 indicadores de desempenho trimestral e anualmente. Com base na avaliação obtida, os NPFs são divididos nas seguintes classes de confiabilidade:

• A++ é excepcionalmente alto.
• A+ é muito alto.
• "A" - nível alto.
• "B++" - aceitávelnível.
• "B+" - nível suficiente.
• "B" - um nível satisfatório.

Há também as classes mais baixas "C", "D" e "E". Qual fundo de pensão é melhor escolher? As revisões não fornecem uma avaliação objetiva das atividades da organização, por isso é melhor se concentrar em NPFs com uma classificação de pelo menos "A".

Como mudar para outro fundo?

Se a decisão final sobre qual fundo de pensão escolher (público ou privado) já foi tomada, é preciso estudar detalhadamente a questão da documentação da operação. Para transferir as economias, você precisa concluir um acordo sobre seguro obrigatório com a organização selecionada e enviar um pedido correspondente à UIF. Cada cidadão pode alterar a decisão relativa à seguradora não mais do que uma vez por ano. Se a questão da mudança do fundo de pensão foi levantada pela primeira vez em vários anos, primeiro você precisa descobrir exatamente onde estão as economias do cidadão. Essas informações podem ser obtidas no escritório local da FIU.

Como descubro o saldo da minha conta?

Todos os anos, antes de 1º de setembro, cada NPF deve enviar informações ao segurado sobre o estado de sua conta previdenciária, sobre os resultados do investimento da poupança. Relatórios semelhantes são enviados pela PF estadual sobre a poupança previdenciária. Se a notificação não chegar pelo correio, ela pode ser obtida gratuitamente em qualquer departamento territorial do Fundo de Pensões da Federação Russa na forma de um extrato de uma conta pessoal. Para fazer isso, você precisa fornecer uma inscrição, um certificado de seguro e um passaporte.

Como controlar a poupança?

Precisalevar a sério a questão de qual fundo de pensão escolher. O feedback dos clientes sobre as atividades da organização pode variar significativamente. Portanto, além da classificação, também é necessário analisar os serviços prestados por determinada UIF.

Como mencionado anteriormente, cada fundo deve enviar anualmente informações sobre a poupança previdenciária a todos os segurados. Alguns NPFs organizam o acesso à “Conta Pessoal” para clientes em seu site. Aqui você encontra o saldo da conta e informações sobre todas as transações.

Como as economias são pagas?

De acordo com a lei, várias opções de pagamento são permitidas. A pensão pode ser paga por toda a vida, sob a forma de pagamento urgente ou de montante fixo. No segundo caso, estamos a falar de fundos que foram acumulados ao abrigo do programa de cofinanciamento ou do capital de maternidade. É devido um pagamento único se o valor da pensão for igual ou inferior a 5% em relação ao valor total da pensão trabalhista. Todos os pagamentos feitos por NPFs e PFRs estão isentos de tributação.

Herança

A poupança previdenciária é transferida para os sucessores nos seguintes casos:

1. Se o cidadão que formou a poupança morreu antes da nomeação de uma pensão trabalhista, os fundos acumulados serão transferidos integralmente. Os cessionários são cidadãos especificados no pedido, ou sucessores por lei. No primeiro caso, você pode especificar qualquer físico. enfrentar. No segundo caso, estamos falando de parentes 1º (pais, cônjuges e filhos) e 2º (irmãos,irmãs, netos) fila.
2. Se uma pessoa morreu depois de receber uma pensão trabalhista, ela recebeu a parte financiada indefinidamente (ou seja, ela não alocou fundos sob o programa de cofinanciamento como um pagamento separado), então os sucessores não receberão qualquer dinheiro.
3. Se um cidadão falecer após a nomeação de um pagamento urgente, os herdeiros têm o direito de receber o restante do SPV.

Em todos esses casos, os pagamentos são isentos de impostos.

Procedimento

Antes de expirar o prazo de 6 meses a partir da data de falecimento de uma pessoa, você deve apresentar um pedido de pagamento do saldo de poupança a qualquer filial territorial da UIF. A decisão é tomada no 7º mês após a morte de uma pessoa, e o pagamento em si é feito antes do 15º dia do mês seguinte. Você pode receber fundos nos correios ou transferindo-os para uma conta bancária.

Qual fundo de pensão escolher?

A poupança previdenciária do "povo calado", que deixou todas as suas poupanças no Fundo de Pensões, e de fato os fundos estão na gestão do Vnesheconombank, depreciados sob a influência da inflação. A rentabilidade total do banco para 2010-2014 é de 44,25%, enquanto a taxa de inflação atingiu 58,65%. NPFs têm retornos mais altos em média.

Qual fundo de pensão escolher? Antes de tudo, você precisa se familiarizar com a lista de instituições que estão incluídas no sistema de garantia de depósitos. Para 2016, incluiu 32 NPFs. Retorno zero significa que o investimento teve uma perda durante o período especificado. Se o NPF funciona com base no princípiorecuperabilidade, então ele compensa as perdas de suas próprias reservas.

Segundo Rusrating, o Fundo de Pensões Europeu revelou-se o mais rentável dos últimos 5 anos, conseguiu apresentar um nível de rentabilidade de 102%. O Fundo aloca seus fundos em títulos de grandes empresas russas, por exemplo, Freight One JSC, Magnit e a empresa de leasing Europlan. Sua confiabilidade é confirmada por inúmeras avaliações de clientes.