Banco "Svyaznoy": problemas, comentários de clientes

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

CJSC "Svyaznoy" é uma das maiores instituições de crédito da Rússia em nível federal. A história da instituição financeira é pequena e remonta a 2010. Naquela época, o grupo de empresas Svyaznoy assinou um acordo com o Promtorgbank sobre a formação de uma instituição financeira única e de grande escala. O Svyaznoy Bank, cujos problemas não incomodavam nos primeiros estágios de sua existência, logo após seu surgimento introduziu um produto inovador no mercado financeiro - o cartão bancário Svyaznoy, que diversificou significativamente a linha de ofertas e chamou a atenção para a organização.

Histórico

O banco "Svyaznoy" (Moscou) começou oficialmente a funcionar em 2010, mas a estrutura de clientes foi herdada de um parceiro na pessoa do JSC "Promtorgbank", estabelecido em 1992. A organização pertencia à categoria de empresas de médio porte especializadas em atender empresas industriais e empresas comerciais. A experiência de parceria com pessoas jurídicas era nova, mas muitoútil. A história do grupo de empresas Svyaznoy remonta a 1995. A principal especialização das empresas até hoje permanece a mesma: a venda de eletrônicos, a venda de equipamentos de comunicação e informática. O Svyaznoy Bank, cujas filiais estão localizadas em toda a Rússia, hoje oferece a seus clientes uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo a emissão de cartões de crédito. A base de clientes do instituto inclui cerca de 3.000 clientes corporativos de diversos setores da economia. O número de clientes de varejo já atingiu 1,5 milhão. Os serviços bancários padrão, como liquidação e transações em dinheiro, empréstimos e depósitos, são complementados por serviços de factoring e aquisição.

"Svyaznoy" hoje

Banco Svyaznoy, cujos problemas surgiram há relativamente pouco tempo e ainda não afetaram muito as atividades da instituição financeira, está incluído no TOP-50 dos bancos russos. Todos os depósitos bancários são segurados pelo sistema de seguro de depósito. O destaque da linha de produtos da empresa foi o cartão Svyaznoy, que combinou com sucesso as possibilidades de crédito e débito. Se o saldo dos fundos estiver registrado no cartão, 10% ao ano serão creditados nele. Para cada transação, o titular do cartão recebe bônus. O limite de crédito para este tipo de produto é de 250 mil rublos. Os clientes do banco podem utilizar os serviços deste último num dos muitos escritórios. Durante toda a história de sua existência, embora curta, o Svyaznoy Bank (São Petersburgo) não teve reclamações dos clientes. Nível de serviçosempre foi top. A indignação recente é que o instituto estabeleceu limites para saques em dinheiro, espelhando assim as ações de seus concorrentes, que estão privados de sua licença e já passaram pelo processo de liquidação.

Os primeiros prenúncios de problemas

De acordo com clientes e especialistas do mercado financeiro, o Svyaznoy Bank começou a ter problemas no momento em que foi decidido limitar a quantidade de dinheiro que pode ser retirada de um caixa eletrônico. De acordo com a inovação, há restrições nos caixas eletrônicos tanto do próprio banco quanto de parceiros. Os clientes não podem sacar mais de 25 mil rublos em um dia. A transferência de fundos de um cartão bancário via transferência P2P está disponível apenas para um valor não superior a 5 mil rublos por dia. Uma certa restrição foi introduzida nas transferências interbancárias em formato eletrônico, que não podem exceder o valor de 50 mil rublos. A única direção que não está limitada por limites é o pagamento de compras com serviços, usando as capacidades do serviço QBank inclusive.

O que a mídia está falando?

É amplamente divulgado que o Svyaznoy Bank está fechando agências em todo o país. Segundo a direcção, esta abordagem à reestruturação das actividades do banco permitirá poupar a maior parte do seu orçamento. Segundo a administração, tais ações não afetarão a qualidade do atendimento aos clientes nas regiões, já que praticamente não visitam os escritórios e utilizam alternativas de parcerias e transações. A maioria dos clientes financeirosos estabelecimentos tendem a acreditar que em relação a medidas tão drásticas tomadas pela administração, em um futuro próximo, a instituição financeira poderá sofrer reorganização, como no caso do Trust Bank, ou revogação da licença. No momento, o Svyaznoy Bank, cujos endereços de agências foram significativamente reduzidos recentemente, está operando no modo padrão com algumas alterações, e a administração da instituição declara oficialmente que não se pode falar em revogar a licença e liquidá-la. As informações vazadas para a mídia no final de 2014 sobre a próxima reorganização, a pedido da própria liderança, não apenas permanecem não confirmadas, mas também refutadas oficialmente. A única coisa que o Svyaznoy Bank, cujos problemas de liquidez surpreenderam, precisa é de um investidor para normalizar o trabalho. A administração diz que há propostas bastante promissoras.

Limites do cartão de crédito - uma precaução ou algo mais sério?

Svyaznoy está reduzindo ativamente os limites de cartões de crédito. Se antes em 99% dos contratos o empréstimo concedido aos clientes variava de 10 mil rublos a 150 mil rublos, hoje está limitado ao valor atual da dívida. A administração atribuiu a redução dos limites às mudanças nos custos de captação. É extremamente importante ajustar as condições de preço dos empréstimos em relação ao custo atual de obtenção de capital. A “poda” é aplicada inicialmente a créditos não utilizados com uso zero.

O que os clientes estão dizendo sobre a redução dos limites?

Depois que o banco "Svyaznoy" (São Petersburgo) começou a cortar limites, os clientes reagiram à situação com inúmeras críticas negativas. Apesar do banco estar falando em cortar apenas 5% dos empréstimos, uma onda de indignação subiu muito grande, já que a decisão foi tomada unilateralmente. Se o banco retornará os limites aos níveis anteriores, dependerá apenas de como será a situação econômica futura do país. Muitos bancos enfrentaram problemas. Suspenderam suas atividades, aguardando uma mudança na situação, pois uma forte saída de capital poderia ser decisiva no destino futuro das instituições.

Demissões em massa

O banco "Svyaznoy", cujos endereços de escritórios foram drasticamente reduzidos, não se limitou a fechar agências. No total, no período de janeiro a março de 2015, o quadro de funcionários da instituição financeira diminuiu 27%. Até 1º de abril de 2015, o número de funcionários do banco corresponde a 1.406 especialistas. Em janeiro deste ano, esse número correspondia a 1.921 mil pessoas. Em geral, ao longo do ano em curso, o número de especialistas do Svyaznoy Bank diminuiu 36%. O tamanho dos salários pagos diminuiu significativamente. No primeiro trimestre de 2015, os funcionários da instituição financeira receberam 25,2 milhões de rublos. Isso é cerca de 27% menor do que no mesmo período do ano passado. Ao mesmo tempo, houve um aumento nos pagamentos sociais, que subiram para 123,5 milhões de rublos de 4,1 milhões de rublos. Desde o final de 2014, a instituição de crédito tem vindo a registar algunsdificuldades financeiras. Em 16 de abril, o Banco Central proibiu a aceitação de novos depósitos no banco, pois em 1º de abril a instituição financeira deixou os padrões de adequação de capital de acordo com as normas do regulador.

Recusa do banco em reestruturar dívida

Antes de os escritórios começarem a fechar, o Svyaznoy Bank foi elogiado pela maioria dos clientes de todos os lados. Há indivíduos que escreveram extensivamente sobre uma atitude leal e respeitosa em relação aos clientes, o que não é encontrado em outras grandes instituições financeiras. A ênfase foi na integridade da organização e na diversidade de produtos, em um esquema de parceria flexível. Com o início das dificuldades, de acordo com as avaliações dos clientes, o relacionamento mudou significativamente. Assim, uma das clientes, devido à perda do emprego, solicitou a reestruturação da dívida. Segundo ela, os representantes do banco não responderam a nenhum dos inúmeros apelos. Como resultado, a mulher fala sobre as constantes ameaças de cobradores ao telefone e ligações irritantes para todos que conhece. Ela planeja entrar com uma ação contra o banco na promotoria. Uma situação semelhante é descrita por muitas outras pessoas que decidiram agir de maneira semelhante.

O que os contribuidores estão dizendo?

O banco "Svyaznoy", que anteriormente aceitava depósitos com grande intensidade, hoje não trabalha nesse sentido em conexão com a ordem do Banco Central. Em conexão com este fato, as opiniões dos clientes estão divididas. Existem duas categorias de pessoas. Alguns tentam retirar fundos do banco de forma intensiva, causando uma forte saída de fundos e exacerbandosituação. O segundo grupo de clientes, tendo o que dizem ser um excelente relacionamento com a instituição financeira, não vai tomar nenhuma providência. As pessoas esperam que o Svyaznoy Bank, cuja licença ainda é válida no momento, sobreviva com sucesso às dificuldades temporárias e em breve restaure suas atividades de acordo com os regulamentos. A ênfase está no fato de que mesmo em decorrência da liquidação de uma instituição financeira, os recursos podem ser devolvidos por meio da agência de seguro de depósito. Os especialistas recomendam agir para aquelas pessoas cujos depósitos excedem 1,4 milhão de rublos, inclusive em dólares.

"Svyaznoy" caiu nas fileiras das organizações problemáticas

O final de 2014 foi especialmente difícil para todas as instituições financeiras do país. Houve crises bancárias em toda a Rússia. Apesar da ampla rede de escritórios e da escala de trabalho, Svyaznoy caiu nas fileiras das estruturas bancárias problemáticas. Em novembro de 2014, a instituição financeira estava à beira da falência. Repetidamente desde aquele período, as restrições aos limites dos cartões bancários foram introduzidas ou levantadas. Inicialmente, os limites que ainda vigoram hoje foram planejados para serem introduzidos apenas no período das festas de fim de ano. O pânico por parte dos clientes que guardam suas economias em uma instituição financeira se deve principalmente ao fato de mais de 100 bancos já terem sido fechados desde a crise.

Perspectivas bancárias para 2015

Agora é muito problemático falar se o Svyaznoy Bank está sendo fechado ou não, mas o fato de haver problemas de liquidez devido aas medidas tomadas pela gestão é óbvia. A situação econômica externa sugere que a situação não mudará no futuro próximo. Apesar do aumento no valor do depósito do seguro para 1,4 milhão de rublos, a saída de fundos da instituição financeira continua, o que pode levar à falência. Lembre-se de que o Svyaznoy Bank parou de aceitar depósitos por instruções do Banco Central da Federação Russa, o que reduziu as fontes de reabastecimento do orçamento da organização. Há informações sobre a dívida do instituto com as autoridades fiscais no valor de 1,2 bilhão de rublos, cujo pagamento se tornará impossível a liquidação com os credores, pois a dívida excede o valor em 2,5 vezes. A administração do banco está trabalhando ativamente para estabilizar as atividades da instituição, o que dá esperança para a restauração do funcionamento normal do Svyaznoy. É muito cedo para fazer previsões, resta apenas observar o desenvolvimento da situação.