Juros do empréstimo: como não se permitir ganhar dinheiro?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Muitas pessoas têm medo de tomar um empréstimo por causa das altas taxas de juros. No entanto, deve-se ter em mente que sem um estoque de conhecimento nesta área, mesmo juros baixos em um empréstimo podem levar a sérios prejuízos.

Primeiro, vamos ver quais esquemas de acumulação de juros existem. Costuma-se distinguir dois principais: padrão (clássico) e anuidade. Ambos incluem o corpo do empréstimo e os juros propriamente ditos.

No esquema padrão, os juros são acumulados constantemente sobre o saldo do empréstimo. Na verdade, tanto os juros do empréstimo quanto o seu corpo são reduzidos ao mesmo tempo.

Quanto ao esquema de anuidade, é um pouco mais complicado do que o normal. Nesse caso, o mutuário paga um valor fixo todos os meses. E o resultado final é que na primeira metade do prazo, a maior parte desse valor são juros e, no final, o corpo do empréstimo.

Qual desses esquemas é mais lucrativo? Vamos considerá-los na prática. E o primeiro critério que você deve se atentar é a possibilidade de reembolso antecipado. Por exemplo, este mês você precisa pagar $ 800 ($ 500 - corpo e $ 300 -juros do empréstimo). Se estivermos falando sobre o esquema padrão, depositando não $ 800, mas $ 900, no próximo mês você poderá pagar $ 100 a menos. Com o desejo e a oportunidade, você pode pagar o empréstimo muito antes.

Se você escolheu uma anuidade, também está presente a oportunidade de reembolsar o empréstimo antecipadamente. No entanto, isso não o ajudará a se livrar da necessidade de pagar juros. Afinal, você terá que pagar a maior parte deles nos primeiros meses. Além disso, pode haver problemas associados ao fato de os bancos não estarem particularmente dispostos a mexer no recálculo do esquema.

O próximo item que você deve prestar atenção ao estudar os juros do empréstimo e sua rentabilidade são as comissões. Você não deve contar com o fato de que os bancos que oferecem taxas mais altas praticamente não cobram dinheiro pelo serviço. Muitas vezes, a presença de várias comissões será conhecida após a conclusão do contrato. É claro que, se antes mesmo do registro você fizer uma pergunta direta sobre isso aos funcionários, receberá uma resposta honesta. No entanto, eles tendem a se concentrar nas vantagens da proposta e desviar a atenção de suas desvantagens. Incluindo comissões. Deste ponto de vista, é mais lucrativo pagar imediatamente uma grande comissão única do que permitir que o banco extraia juros de você por muitos anos.

Certifique-se também de verificar quanto tempo você precisa para fazer seus pagamentos mensais. Por exemplo, se o período de carência nos termos do banco for de 45 dias, isso nem sempre significa que você pode fazer o próximo pagamentodentro de 45 dias após o anterior. É provável que o pagamento seja devido até o dia 15 de cada mês. Então não importa se você fez um empréstimo no dia 1 ou 31 - você deve fazer um pagamento antes do dia 15.

Preste atenção! O acúmulo de juros sobre um empréstimo traz lucro para o banco. É por isso que o reembolso dos juros está em primeiro lugar para ele. Ou seja, se você não tiver dinheiro suficiente para fazer um pagamento mensal integral, os juros dos empréstimos serão pagos primeiro, e o restante do dinheiro irá para reduzir o corpo. Ou seja, o corpo ficará “pendurado” no mesmo estado, e o banco continuará cobrando multas e multas sobre ele.

Leia atentamente os termos do contrato de empréstimo, e assim você poderá evitar despesas e preocupações desnecessárias!