2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2024-01-17 19:05
As taxas de hipoteca variam de acordo com o banco. Seu valor depende do período pelo qual você toma um empréstimo, da disponibilidade de garantias, seguros, pagamentos de comissões.
Muitos bancos estão realizando promoções temporárias, reduzindo o custo de um empréstimo à habitação.
Promessas e garantias
Ao decidir contrair uma hipoteca, observe que, em condições de instabilidade do mercado, as instituições de crédito estabelecem requisitos rigorosos para garantias de empréstimos.
Antes do registro da propriedade do imóvel adquirido no registro, provavelmente será necessário emitir não apenas uma garantia de pessoas solventes, mas também um penhor líquido adicional - um carro ou apartamento existente.
Produtos hipotecários "anti-crise"
As organizações de crédito estão interessadas em atrair clientes ricos. Os bancos hipotecários estão oferecendo ativamente novos produtos para indivíduos que estão em demanda durante a crise, mas são muito caros.
Por exemplo, o FC Otkritie oferece um serviço de refinanciamento de empréstimos hipotecários emitidos anteriormente em outros bancos comerciais. Compromissosrecebidos em moeda estrangeira são convertidos, a pedido dos clientes, em rublos. A taxa mínima de juros para “repasses” é de 13% ao ano. Cresce quando certas condições para serviços bancários abrangentes não são atendidas pelos seguintes valores:
- +0,25% - para mutuários que não são clientes de folha de pagamento do banco;
- +1% - para empresários;
- +0, 5% - em caso de recusa em pagar uma taxa única para "reduzir" a taxa;
- +4% - se o seguro de vida e os contratos de trabalho não forem celebrados.
Além disso, o FC Otkritie oferece o produto de empréstimo Mortgage Plus: o dinheiro é emitido contra a garantia de imóveis existentes para fins de revisão. Não é necessário o fornecimento de documentos que comprovem o uso pretendido. Taxa de juros - 16,25% ao ano. O período máximo de financiamento é de 30 anos.
Empréstimos imobiliários garantidos pelo governo
O parâmetro mais significativo ao solicitar uma hipoteca é a taxa. Existe uma calculadora para calcular o valor dos pagamentos a maior no site oficial de cada banco.
O custo de manutenção de uma hipoteca é reduzido ao obter um empréstimo no âmbito do programa de subsídios estatais para empréstimos para a compra de apartamentos inacabados no mercado imobiliário primário.
Os bancos membros recebem fundos do Fundo de Pensões, pelo que têm a oportunidade de reduzir as taxas de hipoteca para aquisição de apartamentos em novos edifícios. Atualmente, PJSC Sberbank da Rússia,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank e muitas outras organizações de empréstimos.
A hipoteca com apoio estatal pode ser obtida no valor de até 8 milhões de rublos. nas regiões de Moscou e São Petersburgo, em outras regiões - não mais de 3 milhões de rublos. O prazo mais longo de empréstimo no programa Novostroyka, de acordo com as regras, é de 30 anos. Sua contribuição deve ser de pelo menos 20% do preço do imóvel que está sendo adquirido..
Compre metros quadrados com empréstimos recebidos sob o programa de subsídios apenas de desenvolvedores aprovados pelo banco.
Ao solicitar um empréstimo com apoio do Estado, é realizado o cálculo correspondente da hipoteca. O Sberbank estabelece uma taxa de juros fixa, 12% ao ano, antes e depois do registro no Rosreestre da propriedade do imóvel adquirido. Nesse caso, é obrigatório celebrar um contrato de seguro de vida para o mutuário. Por violação das condições de renovação anual da apólice, a alíquota sobe para 13% ao ano.
No PJSC "VTB 24" você também pode obter um empréstimo com apoio do Estado a 12% ao ano, com a assinatura obrigatória de um contrato de seguro abrangente.
No Gazprombank, a taxa de juros da hipoteca é de 11,25% ao ano.
No PJSC "Bank VTB" o empréstimo "Novostroyka" é emitido com um pagamento inicial de 15% do valor a 11,75% ao ano. A decisão de conceder um empréstimo é tomada em 24 horas.
No FC Otkritie, a taxa de hipotecas com apoio estatal é de 11,45% ao ano, os pagamentos obrigatórios (sobretaxas) no total não excedem 2,5%por ano. Um grande número de empresas desenvolvedoras são credenciadas pelo banco.
Empréstimos Família Jovem
Outra maneira de obter taxas de hipoteca mais baixas é solicitar um empréstimo através do programa de subsídio Young Family.
Se a idade do marido e da mulher não ultrapassar os 35 anos, e o casal, de acordo com a lei, necessitar de melhores condições de vida, é aconselhável contactar a administração distrital. Ao comprar uma casa ou apartamento de classe econômica, o estado pagará até 30% do preço da moradia.
Nos bancos, uma hipoteca para uma família jovem geralmente custa menos. Menos multiplicadores são aplicados a ele.
No Sberbank, a taxa de hipoteca da Young Family varia dependendo do prazo do empréstimo e do valor da entrada.
As taxas de juros da hipoteca da Young Family no Sberbank da Rússia PJSC são apresentadas na tabela.
| Adiantamento | |||
| Termo de crédito | 20 a 30% do custo da moradia | De 30 a 50% do custo da moradia | A partir de 50% do custo da moradia |
| Até 10 anos | 13% | 12, 75?% | 12, 5% |
| 10 a 20 anos | 13, 25% | 13% | 12, 75% |
| 20 a 30 anos | 13,5% | 13, 25% | 13% |
Muitos bancos comerciais também têm o direito de aceitar fundos de certificados de habitação como pagamento de um empréstimo, mas não oferecem benefícios de taxa de juros.
No entanto, uma hipoteca para uma família jovem agora também é um meio de comprar uma casa ou apartamento a um custo muito menor.
Como determinar os custos futuros da hipoteca
Ao comparar as condições de empréstimo em diferentes bancos, peça ao gerente para preparar um cálculo preliminar da hipoteca. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie e outros bancos em seus sites oficiais mostram apenas um valor aproximado dos custos futuros para a manutenção de um empréstimo.
Verifique com o oficial responsável que o aconselha:
1. É necessária uma avaliação imobiliária? Em caso afirmativo, às custas de quem é realizado?
2. Quanto custará autenticar o negócio?
3. Qual das partes da transação paga a taxa estadual na câmara de registro?
4. A taxa de hipoteca será maior antes do registro da oneração de garantias em favor do banco?
5. Quais serão os pagamentos adicionais do contrato de empréstimo, além da taxa de juros?
6. É necessário segurar a garantia, bem como a vida e a saúde do mutuário? Quanto custarão as apólices?
7. Qual será o cronograma de pagamento do empréstimo?
8. Há alguma restrição ao pagamento antecipado de um empréstimo?
9. Quais são as multas e penalidadesfornecido pelo contrato de empréstimo?
Somente com informações completas, você pode decidir se quer comprar uma casa agora mesmo.
Mortgage do Sberbank para futuros proprietários de apartamentos e casas no mercado secundário
Empréstimos para pessoas físicas no maior banco do país continuam rentáveis e baratos. O financiamento para a compra de uma casa ou apartamento acabado pode ser obtido no valor de 300.000 rublos. por até 30 anos a uma taxa de juros de 12,5% a 16,5% ao ano. Seu pagamento inicial é de 20% ou mais do preço da futura habitação.
Ao determinar o prazo do empréstimo, sua idade real será levada em consideração. De acordo com as regras de empréstimo, no momento do pagamento final do empréstimo, o mutuário não deve ter mais de 75 anos.
O valor do empréstimo que você receberá será o menor dos seguintes:
- 80% do preço de compra de uma casa ou apartamento, - 80% do valor de avaliação do imóvel.
Imóveis adquiridos são emitidos como penhor e possuem seguro obrigatório contra riscos de perda, morte, danos.
Ao receber um empréstimo à habitação no valor de até 15 milhões de rublos. no Sberbank é possível não confirmar o fato de ter um local de trabalho permanente e não fornecer declarações de renda.
Sem taxa para emissão de empréstimo.
Antes de surgir a propriedade do imóvel adquirido, outras formas de garantia devem ser prestadas como garantia para um empréstimo: penhor de propriedade ou garantia de pessoas solventes.
ImportanteA vantagem de obter uma hipoteca no Sberbank é a possibilidade de reembolso antecipado sem taxas ou comissões adicionais. No entanto, o reembolso parcial ou total do empréstimo deverá ser notificado com antecedência ao escritório de empréstimo.
Cálculo do custo do crédito à habitação no Sberbank
A taxa de hipoteca é menor nos seguintes casos:
- Prazo do empréstimo em 10 anos.
- Você recebe seu salário em uma conta aberta no Sberbank
- Adiantamento - a partir de 50%.
- Você enviou declarações de renda ao banco. A experiência no local de trabalho mais recente é de pelo menos 6 meses. O período total de emprego nos últimos 6 anos excede 1 ano. Esta exigência não se aplica a clientes de folha de pagamento do banco.
- Vida e saúde são segurados em uma das empresas credenciadas.
As taxas de juros de hipotecas aproximadas são mostradas na tabela abaixo.
| Taxas de juros sobre empréstimos à habitação no Sberbank, sujeitas à apresentação de um certificado de renda | Adiantamento | ||
| Termo de crédito | A partir de 50% do custo da moradia | De 30 a 50% do custo da moradia | 20 a 30% do custo da moradia |
| Até 10 anos (incl.) | 13% | 13, 25% | 13, 50% |
| 10 a 20 anos (incl.) | 13, 25% | 13, 5% | 13, 75% |
| A partir de 20até 30 anos (incl.) | 13, 5% | 13, 75% | 14% |
Às taxas indicadas é adicionado:
- +0, 5% - se você não receber renda em suas contas de salário bancário.
- +1% - pelo período até o registro da propriedade do imóvel adquirido.
- +1% - se a vida do mutuário não estiver segurada.
Produtos de empréstimo para compra de casa pronta
Programas de empréstimos hipotecários competitivos no mercado secundário são oferecidos pelo PJSC VTB24. Sua principal vantagem é que a entrada pode ser a partir de 15% do custo de uma casa ou apartamento.
Os empréstimos são concedidos por até 30 anos a 13,5% ao ano mediante a celebração de um contrato de seguro abrangente. Na ausência de apólice de seguro, a taxa de juros é de 14,5%.
Um desconto de 0,5% é concedido aos clientes que recebem salários em contas no PJSC VTB 24.
PJSC O Banco VTB anteriormente trabalhava exclusivamente com representantes de grandes e médias empresas. No entanto, após a aquisição do Banco de Moscou, começou a desenvolver o negócio de varejo também.
Desde maio de 2016, a VTB também oferece produtos de hipoteca para pessoas físicas. Como a direção de varejo de empréstimos no banco é apenas aberta, a taxa de hipoteca é extremamente baixa, variando de 11% ao ano.
Promsvyazbank PJSC oferece condições de financiamento favoráveis. O pagamento inicial para programas individuais é de 10%. Taxa de juros de hipoteca paramercado imobiliário secundário - a partir de 13,35% ao ano.
Empréstimos baratos são emitidos para clientes pelo Raiffeisenbank JSC. As taxas de juros para a compra de moradias e apartamentos acabados em novos edifícios para clientes da folha de pagamento variam de 11% ao ano, para pessoas que recebem um salário não do Raiffeisenbank JSC - 12,25-12,5% ao ano. Pré-pagamento - a partir de 15% do custo da habitação. No entanto, o prazo máximo de empréstimo possível é bastante curto, apenas 25 anos, o que afeta o valor das mensalidades.
Conclusão
No contexto da crise financeira, os bancos ainda estão interessados na cooperação ativa com clientes solventes. Se você tiver uma renda suficientemente alta, que é oficialmente confirmada, não se apresse em aceitar uma oferta do primeiro centro de hipoteca que concordou em emprestar a você. Procure as condições ideais.
Para concluir, gostaria de dar um conselho emprestado do livro de Bodo Schaefer "A Dog Called Mani": tente lidar apenas com os gerentes de banco que você gosta. Nesse caso, cada transação será bem-sucedida.
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