2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2025-01-24 13:23
Existem muitas situações de crise diferentes na vida, cuja consequência é a deterioração das oportunidades financeiras. Pode ser a perda de um emprego, uma doença grave, o desaparecimento de uma fonte de renda. E se, além de tudo, você precisar quitar o empréstimo, então é hora de ir ao banco e negociar uma reestruturação da dívida.
Na visão do mutuário, esse procedimento é considerado muito complicado e burocrático. No entanto, este não é o caso. Às vezes, reestruturar um empréstimo para um banco é a melhor maneira de sair de uma situação com um mutuário do que recorrer a serviços de cobrança ou ir ao tribunal. Especialmente se o mutuário tiver um bom histórico de crédito e não se recusar a pagar sua dívida.
O que é uma reestruturação de empréstimo
Segundo funcionários do banco, a chamada “ferramenta de treino” é um tópico bastante complicado de relacionamentos financeiros e matemáticos. Às vezes, até especialistas bancários experientes "nadam" nele. A reestruturação de empréstimos é uma oportunidade para reduzir o peso da dívida emsob a forma de uma redução nos pagamentos mensais. Paralelamente, são alterados os termos do contrato de empréstimo, onde se fixa o fato de uma concessão ou vantagem para a qual o banco está indo.
Esquemas de reestruturação
No momento, o banco utiliza várias opções padrão para alterar pagamentos e revisar o contrato de dívida. A prorrogação do prazo do empréstimo é um dos esquemas típicos de uma instituição de crédito. Neste caso, a reestruturação do empréstimo só é possível desde que o prazo não ultrapasse o previsto para este produto. Assim, por exemplo, se um mutuário tem um empréstimo de carro por 5 anos e o prazo máximo permitido é de 7 anos, então ele só pode ser prorrogado por 2 anos.
A próxima forma de facilitar os pagamentos é adiar o reembolso do montante da entidade mutuante, ou as chamadas "férias do empréstimo". Nesse caso, cada banco tem seu próprio programa, que é projetado para um período de 3 a 6 meses. Por um período mais longo, o contrato é prorrogado se o cliente espera vender algum imóvel ou receber rendimentos dele, o que é documentado. Mas, em qualquer caso, se os pagamentos no corpo do empréstimo forem suspensos, o mutuário deverá pagar os juros regularmente. A reestruturação do empréstimo pode ser feita alterando o cronograma de reembolso. Ou, neste caso, é aplicado um método combinado de reembolso (a pedido do cliente). Os métodos não tradicionais de reestruturação da dívida incluem a redução dos jurostaxas e a abolição das sanções. O banco aborda cada caso individualmente.
A reestruturação do crédito é uma condição adicional vinculada ao contrato principal com o banco. E tudo é assinado estritamente por mútuo acordo de ambas as partes. No entanto, após a assinatura do acordo de reestruturação, não se deve de forma alguma relaxar. A partir deste ponto, o mutuário e seu empréstimo são considerados problemáticos. Claro, não haverá telefonemas irritantes, os oficiais de justiça não visitarão, mas em qualquer caso, o serviço bancário para gerenciar pagamentos em atraso terá esse cliente no lápis.
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