Refinanciamento de IMFs com atrasos: procedimento, condições, características, revisões

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

As IMFs impõem requisitos mais baixos aos futuros mutuários ao receber valores de até 50 mil rublos. No entanto, isso é compensado por prazos curtos de empréstimo - de 7 a 30 dias, além de uma alta taxa de até 2% ao dia. Ao contrário dos bancos, as IMFs não exigem muita burocracia para obter um empréstimo, especialmente para pequenas quantias.

Como resultado de vários empréstimos tomados de instituições de microfinanças e uma alta taxa de juros diária, uma pessoa pode cair em um buraco de dívida causado pela incapacidade de pagar a dívida resultante no prazo. As consequências de tal ação são tristes. Muitas vezes, as dívidas com atrasos de mais de 90 a 120 dias acabam em agências de cobrança, ou são transferidas na forma de ação judicial para a cobrança de uma quantia determinada por meio de oficiais de justiça.

Uma pessoa que empresta a si mesmo não pode resolver problemas financeiros, então há duas maneiras de sair dessa difícil situação econômica. A primeira é a decisão judicial da questão. Trata-se de apreensão de bens com sua posterior venda,ou registro de falência, se o valor total das dívidas for superior a 500 mil rublos. É possível evitar tais consequências legais. Para isso, existem programas de refinanciamento de dívidas que são fornecidos por diversas instituições financeiras. Esse método permite não apenas fechar rapidamente as dívidas existentes, mas também escolher uma taxa para um único valor de empréstimo que pode ser pago mensalmente.

Refinanciamento de dívidas em IMFs surgiu há relativamente pouco tempo. Anteriormente, os bancos ofereciam serviços semelhantes para fechar dívidas de empréstimos ao consumidor, automóveis ou hipotecas.

Quando o refinanciamento pode ser necessário

Para não levar a julgamento o caso com a possível perda de bens móveis e imóveis, não se deve acumular dívidas. Se houver dificuldades nos estágios iniciais de pagamento do empréstimo, vale a pena considerar a opção de reestruturação da dívida.

Refinanciar empréstimos em IMFs evitará o acúmulo de dívidas. Porém, ao escolher esse método, vale considerar todas as nuances, desde a avaliação da sua solvência até a escolha da própria organização que irá lidar com a reestruturação da dívida.

Dificuldades que os mutuários podem enfrentar

Refinanciamento em IMFs com inadimplência sem garantia é uma operação arriscada para qualquer instituição financeira. Isso se deve ao fato de estar solicitando uma pessoa que já permitiu a omissão de pagamentos por 1 ou mais meses. Bancos e outras estruturas financeiras, emitindo empréstimos, calculam a solvência dos clientes.

Existem situações em que você terá que aumentar sua renda e declará-la oficialmente de acordo com os formulários de documentos estabelecidos (2-imposto de renda pessoa física) para aumentar as chances de aprovação de tal procedimento financeiro.

O principal problema é que as empresas de microcrédito são leais aos cidadãos que não estão empregados oficialmente. Se você tiver que solicitar a reestruturação da dívida ao banco, há uma grande probabilidade de ser recusado, pois os funcionários terão que obter comprovação legal de renda.

Principais etapas para refinanciamento

Refinanciar empréstimos em IMFs com inadimplência requer uma série de ações do devedor. Você não deve esperar que esse procedimento seja tão rápido quanto a emissão do próprio empréstimo. Agora, ao solicitar uma reestruturação, os funcionários de uma instituição financeira verificarão com mais cuidado a solvência e a responsabilidade de uma pessoa.

Para aumentar as chances de aprovação, você pode usar uma garantia. Isso aumenta ligeiramente as chances de que a empresa ou banco de microcrédito aprove a decisão de refinanciamento. É importante que uma pessoa tenha uma renda mensal pequena, mas estável. Se não houver trabalho e a renda não for declarada, será impossível obter uma prorrogação.

Por isso, ao entrar em contato com um banco, deve-se pensar no fiador na pessoa do parente mais próximo e na disponibilidade de emprego oficial.

Onde entrar em contato

Refinanciamento remoto em IMFs é possível, mas apenas no inícioestágios. Se o valor da dívida for pequeno, de 15 a 20 mil rublos, será possível usar o serviço pela Internet, sem uma visita pessoal ao escritório de uma instituição de crédito.

Existem 3 opções principais de refinanciamento de dívidas vencidas:

1. Em uma organização de microcrédito onde a dívida foi formada.
2. Em outra instituição de microfinanças.
3. No banco.

Cada uma das instituições listadas tem suas próprias condições para a prestação deste serviço. É importante se familiarizar com todas as condições antes de solicitar e verificar se o mutuário as cumpre no momento da solicitação.

Em IMFs com endividamento

Refinanciamento em IMFs com inadimplência sem garantia é a opção mais comum. Será bem-sucedido mesmo que o cliente já tenha solicitado um empréstimo mais de uma vez e pago em dia. Em seguida, os próprios funcionários da empresa podem se oferecer para reestruturar a dívida em condições mais favoráveis.

Muitas vezes, as empresas de microcrédito oferecem a seus clientes a oportunidade de quitar dívidas por um período maior. Se um empréstimo foi feito por 7 a 14 dias, ele pode ser estendido por até 2 meses. Adicionado a esta condição é um congelamento das taxas de juros. Isso significa que o cliente deverá pagar a dívida resultante em dia, sem acumular juros diários.

A decisão sobre isso é tomada pelos funcionários da organização de microfinanças. Portanto, é importante abordar os estágios iniciais dos atrasos. Isso permitirá que você resolva rapidamente o problemaproblema com o pagamento do empréstimo.

Para outra instituição de microfinanças

Refinanciamento em IMFs sem garantia também é oferecido por outros participantes do mercado. Eles fazem isso para expandir sua base de clientes. No entanto, pode haver dificuldades associadas às condições de fechamento da dívida antiga e emissão de um novo empréstimo.

As condições neste caso podem praticamente não diferir. Formalmente, o mutuário pagará a dívida antiga, mas imediatamente terá uma nova, nas mesmas condições de antes. Nesse caso, existe o risco de voltar a uma posição em que a renda não será suficiente para pagar os pagamentos. Ao mesmo tempo, deve-se entender que os termos de tais empréstimos também são limitados.

Para fechar uma nova dívida, o credor terá no máximo 30 dias. Vale a pena solicitar a reestruturação somente se a renda permitir quitar a dívida em dia.

Para o banco

Refinanciamento de IMFs em banco só é possível se o cidadão tiver renda oficial. Vale ress altar que tais estruturas financeiras estão estritamente relacionadas aos devedores. Portanto, se houver empréstimos vencidos por um período superior a 90-120 dias, não vale a pena reestruturar a dívida para aprovação dos especialistas do banco.

No entanto, existem programas voltados também para a captação de novos clientes. Antes de se candidatar, você deve visitar os sites oficiais dos bancos e estudar os tipos de empréstimos oferecidos, bem como as condições para obtê-los. Deve-se notar que tais programas não são frequentemente introduzidos e são promoções para atrairnovos mutuários.

Procedimento de refinanciamento

Todas as ações do mutuário devem ser faseadas para obter uma decisão positiva sobre a reestruturação da dívida. É importante destacar os principais pontos ao entrar em contato com instituições financeiras:

1. Obtenha um certificado em forma de 2º imposto de renda pessoa física com comprovação de renda real mensal. Se o emprego não for oficial, você terá que corrigi-lo.
2. Para aumentar suas chances de ser aprovado para refinanciamento, procure ajuda de amigos ou parentes para se tornarem fiadores.
3. Avalie todos os seus riscos financeiros. A taxa após o refinanciamento será menor, mas isso não isenta o mutuário da responsabilidade na forma de pagamento da nova dívida.
4. Ver todas as ofertas disponíveis na região onde o mutuário está localizado.

Em Moscou, o refinanciamento em IMFs com atrasos é um serviço popular. Assim, é prestado não só pelas organizações de microcrédito ou pelos próprios bancos, mas também por outras pessoas colectivas que, nos termos de um contrato de empréstimo, assumem obrigações de saldar dívidas vencidas do requerente. Depois disso, uma nova dívida é formada, mas já com a própria empresa, e o valor das mensalidades é definido.

Requisitos básicos para mutuários

Refinanciar dívidas em IMFs é uma operação financeira séria. Portanto, tem um desenho legal estatutário. É importante que o mutuário se enquadre em todos os requisitos. Caso contrário, a reestruturação da dívida será negada.

Avaliando as condições existentes no mercado de refinanciamento e crédito, podemos destacar os principais pontos dos requisitos estabelecidos:

• a idade da pessoa que está sendo creditada é superior a 21;
• presença de emprego oficial;
• renda não inferior ao mínimo de subsistência estabelecido na região;
• presença de fiadores, caso haja riscos de não pagamento do empréstimo após sua reestruturação.

Além disso, a IMF ou o banco podem apresentar requisitos adicionais para o cliente. Também é necessário fornecer detalhes de contato do local de trabalho oficial, para que, ao se inscrever, os especialistas do serviço de segurança verifiquem os dados especificados no questionário e o certificado 2-NDFL para conformidade.

Quando podem recusar

Nas IMFs, o refinanciamento com atraso também tem limites estabelecidos. Basicamente, as empresas de microcrédito não fornecem reestruturação se a dívida exceder mais de 100 mil rublos. Isso se deve ao fato de que a taxa é calculada não por um mês, mas por um dia. Como resultado, o valor da nova dívida só aumentará e levará vários anos para reembolsá-la.

O segundo motivo de recusa é devido à f alta de pagamento por mais de 90 dias. As instituições de crédito geralmente transferem essas dívidas para agências de cobrança ou as enviam ao tribunal para cobrar um empréstimo por meio de oficiais de justiça. É possível obter um prolongamento com um longo período de dívida vencida apenas na IMF onde este empréstimo foi tomado.

Informações falsas fornecidas no formulário de solicitação de refinanciamento também podem levar aa reestruturação da dívida pode ser negada. Vale a pena especificar apenas dados confiáveis.

Quais são os riscos do refinanciamento da dívida

Refinanciar microcréditos em IMFs ajuda a se livrar de dívidas antigas, mas ao mesmo tempo, o mutuário tem outra responsabilidade na forma de um empréstimo com uma nova taxa de juros. É importante calcular se há dinheiro suficiente para cumprir os pagamentos mensais definidos.

Todos os pagamentos em atraso há mais de 10 dias são anotados no histórico de crédito do cliente. Com uma nova solicitação a uma empresa ou banco de microfinanças, os especialistas receberão um extrato do NBKI e verificarão a responsabilidade da pessoa ao quitar a dívida anterior.

Quais pontos são importantes prestar atenção

Nas IMFs, o refinanciamento pode ser feito online em sua conta pessoal. Algumas organizações de microcrédito oferecem essa oportunidade a seus clientes regulares. Por isso, ao formar uma dívida, vale a pena verificar com os especialistas da empresa se é possível congelar o cálculo dos juros ou pedir para aumentar o prazo do empréstimo.

Você não deve tomar empréstimos de outras organizações de microfinanças, mesmo que tenham recebido aprovação, quando o valor do pagamento mensal for muito superior à capacidade financeira do mutuário. Isso pode levar a ainda mais dívidas. Os bancos, como regra, levam em consideração a solvência do cliente e concedem empréstimos somente se ele gastar não mais que 40-50% de sua renda com eles. Mas as empresas de microcrédito muitas vezes negligenciam esses cálculos.

Resumindoresultados

Nas IMFs, o refinanciamento pode ser fornecido em estágios iniciais e por pequenos montantes. É importante entender que você pode obter refinanciamento de um banco se não houver inadimplência nos empréstimos. Para fazer isso, você precisa calcular seus riscos financeiros com antecedência.

Caso haja a possibilidade de que no final do mês não seja cobrado o valor necessário para quitar o microcrédito, você deve entrar em contato com o banco para obter um empréstimo para qualquer finalidade ou cartão de crédito. Isso fechará a dívida com a IMF e reduzirá o percentual do pagamento mensal. Um histórico de crédito aprimorado também será um bônus para isso.