Mortgage ("Raiffeisenbank"): revisões, condições, taxa, reembolso, refinanciamento

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Com o desenvolvimento da esfera socioeconômica, a necessidade de crédito da população está aumentando. Fazer um empréstimo em instituições financeiras permite fazer uma compra lucrativa, encontrar o valor necessário no momento certo ou comprar imóveis usando uma hipoteca. Muitas ofertas lucrativas podem ser encontradas entre os programas de empréstimo do Raiffeisenbank.

O que é uma hipoteca?

Mortgage significa hipoteca de imóvel. Ele pode ser usado para comprar uma casa a crédito. É permitido emitir um empréstimo com um ou vários acordos (crédito, hipoteca). Eles regulam o status dos participantes (o banco é o credor, o mutuário é o devedor) e as condições de pagamento da dívida. O cliente do banco é obrigado a reembolsar a dívida de acordo com o cronograma de pagamento, levando em consideração os juros se houver uma dívida. Algumas organizações exigem a presença de um credor hipotecário sob um contrato de hipoteca, que fornecerá sua habitação como garantia. As hipotecas devem ser registradas no Cadastro Único do Estadodireitos sobre imóveis e transações com eles.

Como escolher o empréstimo hipotecário certo?

Antes de escolher uma hipoteca, o cliente deve realizar uma análise comparativa completa das ofertas de diferentes bancos. Esse empréstimo é sempre emitido por um longo período, portanto, você precisa levar em consideração todas as nuances importantes:

• possibilidade de flutuações cambiais no processo de pagamento da dívida;
• presença de taxas adicionais pelo serviço do empréstimo;
• valor dos custos associados (por exemplo, avaliação do valor de mercado da habitação hipotecada, serviço de seguro, taxas governamentais).

Também é muito importante avaliar objetivamente sua capacidade de pagamento e as opções de pagamento do empréstimo em caso de dificuldades imprevistas, como perder o emprego ou precisar de tratamento. É necessário ter o valor necessário do adiantamento, analisar adequadamente sua capacidade de efetuar pagamentos regulares do empréstimo, escolher a maneira mais lucrativa e conveniente para você pagar o empréstimo. O cliente deve estudar independentemente o contrato de hipoteca antes de assinar e entender claramente por si mesmo o custo total do empréstimo, o valor total do pagamento em excesso. Em caso de dúvida, deve consultar um advogado. Mas na maioria dos casos, a melhor opção para todas as categorias de clientes é uma hipoteca (Raiffeisenbank). O feedback sobre o trabalho da organização é principalmente positivo.

Mortgage at Raiffeisenbank: condições para obtenção

"Raiffeisenbank"oferece condições favoráveis para obter uma hipoteca. Esse empréstimo permitirá que você expanda seu espaço de vida, compre novas moradias a uma boa taxa de juros e sem burocracia extra. Para abrir um contrato de hipoteca com o Raiffeisenbank, você precisa preparar um pacote de documentos e comprovar sua capacidade de pagamento.

Benefícios da oferta de empréstimo

"Raiffeisenbank" desenvolveu condições ideais para obter uma hipoteca. O cliente pode escolher a opção mais vantajosa para si, aproveitando todos os benefícios dos programas de hipoteca de uma instituição financeira:

1. Oferta favorável do JSC "Raiffeisenbank" - a taxa de hipoteca começa em 11%.
2. Pacote mínimo de documentos e tarifas reduzidas para categorias especiais de clientes.
3. Organização de promoções com parceiros e promotores para formar o preço mais favorável para habitação.
4. Pedido de empréstimo hipotecário é considerado apenas 2-5 dias.
5. As garantias nem sempre são exigidas.
6. Ao considerar um pedido de hipoteca, a renda dos cônjuges é somada.
7. O contrato de seguro pode incluir apenas uma seção - referente ao risco de danos, perda de bens imóveis.
8. Não há taxas adicionais para o pagamento antecipado da hipoteca. Isso é praticado pelo Raiffeisenbank (São Petersburgo). Uma hipoteca expande muito as opções do cliente.
9. Internet banking para pagamentos fáceis.

Além disso, o banco possuiofertas para clientes de folha de pagamento. Para esta categoria de mutuários, a lista de documentos necessários foi reduzida (você só precisa de passaporte e SNILS). Mas existem requisitos adicionais: a experiência de trabalho no último local de trabalho é de pelo menos 3 meses e o total é de pelo menos 1 ano, a ausência de seu próprio negócio, os salários são transferidos como parte do projeto salarial e são considerados como o única fonte de renda.

Pacote de documentos para obtenção de empréstimo imobiliário

A celeridade da prestação de hipoteca depende também do cumprimento por parte do cliente das condições, apresentação de um pacote completo de documentos. Geralmente, inclui:

• questionário-aplicativo;
• documentos pessoais (passaporte, certificado de seguro de pensão obrigatório, consentimento para o tratamento de dados pessoais, certidão de casamento);
• informações de emprego (registro de trabalho ou acordo do local de trabalho, atestado de advogado);
• documentos de renda - 2-imposto de renda pessoal, 3-imposto de renda pessoal, extrato de conta bancária com detalhamento da finalidade dos pagamentos regulares, certificado de renda de forma livre, extrato do USRN;
• informações sobre o assunto do penhor ("Raiffeisenbank", São Petersburgo). As hipotecas nem sempre fornecem este item.

O conjunto de documentos é padrão, sua coleta não causa nenhuma dificuldade particular. Uma das opções mais lucrativas é uma hipoteca (Raiffeisenbank). As avaliações dos clientes são quase sempre positivas.

Taxa de juros e amortização de hipoteca no Raiffeisenbank

A taxa de juros de uma hipoteca depende do crédito escolhidoprograma e suas condições. Antes de fazer a escolha final, você deve estudar cuidadosamente seus pontos. Em algumas situações, a taxa de juros e multas podem aumentar.

Você pode fazer cálculos indicativos sobre um empréstimo usando um serviço online especial. Tal oferta é feita pelo programa "Raiffeisenbank" - Ipoteka. Uma calculadora com a qual você pode calcular seu empréstimo pode ser encontrada clicando na guia "Pessoas Físicas - Hipoteca". Se necessário, deverá recorrer aos serviços de empresas imobiliárias parceiras. Você pode se familiarizar com a lista deles na seção "Mortgage - Partners".

Tipos de programas de hipoteca do Raiffeisenbank

A instituição financeira oferece vários tipos de programas de hipoteca. O Raiffeisenbank oferece diferentes prazos e taxas de juros. A hipoteca para habitação secundária apresenta condições mais favoráveis para os clientes. Todos os programas disponíveis são apresentados na tabela:

Nome do programa de hipoteca	Taxa de juros anual	Termo de crédito	Valor máximo do empréstimo em rublos	Adiantamento
Apartamento no mercado secundário	11, 5%	1-25 anos	26 milhões de rublos	de 15%
Apartamento em prédio novo	de 11%	1-25 anos	26 milhões de rublos	de 10%
Imóvel garantido por habitação real	11, 5%	1-25 anos	26 milhõesesfregue.
hipoteca com capital maternidade	de 11%	1-25 anos	26 milhões de rublos com entrada	0%
Chalé no mercado secundário	de 12, 75%	1-25 anos	26 milhões de rublos com entrada	de 40%
Empréstimo à habitação com garantia não visada	a partir de 17, 25%	1-15 anos	9 milhões de rublos
Refinanciamento de empréstimo em outro banco	de 11, 5%	1-25 anos	26 milhões de rublos
Refinanciamento de hipotecas em moeda estrangeira	10, 5% -12% dependendo do status do cliente	As condições são individuais	As condições são individuais

O primeiro passo do registro é um pedido de hipoteca. O "Raiffeisenbank" possibilita a emissão através de uma consulta pessoal online ou contactando uma agência bancária. É importante lembrar que a execução de um contrato de seguro é obrigatória na abertura de uma hipoteca. Suas condições são diferentes e dependem do tipo de programa de empréstimo. Estes podem incluir seguro contra o risco de morte do mutuário, do devedor, invalidez permanente, risco de perda, dano à propriedade, ou apenas uma seção sobre seguro contra o risco de sua perda, dano.

Mas neste último caso, a taxa de juros será aumentada em 0,5-3,2% dependendo da idade do cliente. Se desejado, durante a vigência do contrato de empréstimo, a seguradora pode ser substituída, mas as condições devem necessariamente obedecer àsrequisitos para condições de seguro apresentados pelo programa Raiffeisenbank - Ipoteka. A calculadora no site da organização ajudará você a fazer cálculos indicativos.

Formas de pagamento de dívidas

A regularidade dos pagamentos dos empréstimos garante uma evolução positiva no cumprimento das obrigações do mutuário para com o banco e minimiza o risco de acumulação de juros de mora. Se necessário, o cliente pode alterar, ajustar o cronograma de pagamento, tendo chegado a um acordo com a administração do banco e simplificar o pagamento da hipoteca para si mesmo. Existem várias maneiras de pagar a dívida. Uma pessoa pode escolher qualquer uma que seja mais confortável e benéfica para si mesma:

• terminais POS, caixas eletrônicos de "Raiffeisenbank", "MDM Bank" com a função "Cash-in";
• transferência de um cartão de outro banco ou transferência eletrônica de uma instituição financeira de terceiros;
• Caixa do Raiffeisenbank;
• terminais, caixas eletrônicos do Binbank e do Moscow Credit Bank;
• Terminais Kiwi;
• transferências de dinheiro através do sistema de pagamento Golden Crown;
• através do sistema Raiffeisen Connect (RC).

Lembre-se que diferentes métodos de transferência de fundos para uma conta bancária estão sujeitos a diferentes comissões. Para evitar gastos desnecessários, na hora de fazer uma escolha, vale considerar não só a comodidade do pagamento, mas também essa nuance. O reembolso antecipado da hipoteca "Raiffeisenbank" não impõe uma comissão, mas essa possibilidade deve ser estipulada emcontrato de empréstimo.

O mutuário precisa se inscrever no Centro de Informações do Banco com uma solicitação por escrito. A decisão será tomada no dia do recurso, ou no dia seguinte, desde que seja trabalhador. Obviamente, é a hipoteca (Raiffeisenbank) que oferece as melhores condições de empréstimo. As avaliações dos clientes apenas confirmam isso.

Se você tiver dificuldade em receber seu dinheiro de volta

Pagar uma hipoteca é um processo muito longo. O cliente deve cumprir suas obrigações e transferir os pagamentos no prazo de acordo com um cronograma individual. Se houver dificuldades com o pagamento pontual do empréstimo, não há necessidade de acumular dívidas e agravar a situação. Se necessário, você pode descobrir as condições para obter pagamentos diferidos, se a política de hipotecas do banco para um programa específico assim o permitir.

Depois de redigir o pedido apropriado, o cliente poderá ter algum tempo para resolver seus problemas ou encontrar o valor necessário. Você também pode tentar negociar uma mudança no cronograma de pagamento individual ou, alternativamente, refinanciar sua hipoteca.

Recursos de refinanciamento de empréstimos

Se necessário, o cliente pode refinanciar a hipoteca em outro banco ou usar produtos de empréstimo do Raiffeisenbank - Refinanciamento de hipotecas em moeda estrangeira, Refinanciamento de empréstimos de outros bancos. Após o envio do pedido, será necessário preparar um pacote individual de documentos, inclusive sobre o assunto da garantia. AtualmenteNo momento, o banco não possui programa de refinanciamento de empréstimos existentes.

Mortgage ("Raiffeisenbank"): comentários de clientes

A maioria dos clientes está satisfeita com o nível de serviço e os termos dos programas de hipotecas desta instituição financeira. Mas alguns não gostam do trabalho de funcionários específicos do Call Center, em algumas situações é preciso esperar muito tempo por uma lista de documentos após uma inscrição online. Muitos observam que os programas de hipotecas ofereciam taxas de juros significativamente mais altas há alguns anos e, agora que caíram, é impossível refinanciar hipotecas antigas com taxas de juros novas e melhores.

"Raiffeisenbank" oferece vários programas de hipotecas com diferentes condições e ofertas especiais. O cliente, tendo escolhido o mais benéfico para si, pode deixar um aplicativo online sem visitar o banco e só então preparar um pacote de documentos. Se não houver dificuldades, a hipoteca será aprovada em 2-5 dias. Um serviço online especial irá ajudá-lo a calcular rapidamente uma hipoteca ("Raiffeisenbank").