Refinanciamento hipotecário no Raiffeisenbank: condições, taxa de juros, dicas e truques

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Quase todas as principais organizações bancárias oferecem refinanciamento de hipotecas aos seus mutuários. O Raiffeisenbank não foi exceção. Os pagadores de empréstimos à habitação têm a oportunidade de recalcular a dívida a uma taxa de juros mais fiel.

No contexto do recente aumento das taxas-chave pelo Banco Central da Federação Russa, os bancos comerciais que refinanciam empréstimos hipotecários também mudaram suas condições de empréstimo. No Raiffeisenbank, por exemplo, você pode solicitar uma alteração nos termos de um empréstimo emitido por outra empresa. Clientes com histórico de crédito impecável e renda estável podem contar com certas preferências. Considere os recursos de refinanciamento de hipotecas na Raiffeisen.

Para meus clientes

Para aqueles clientes que fizeram uma hipoteca no Raiffeisenbank, o refinanciamento pode ser diferente. Em um caso, uma mudança de moeda é esperada. Por exemplo, os mutuários que fizeram um empréstimo à habitação em dólares têm o direito de pagá-lo em rublos após a aprovação de um pedido de recálculo da dívida. Além do mais,individualmente, os clientes podem solicitar ao banco a revisão dos termos do empréstimo atual: reduzir a taxa, aumentar o prazo de pagamento da dívida ou alterar o esquema de pagamento.

Para os mutuários que solicitam o refinanciamento de hipotecas, o Raiffeisenbank oferece condições bastante padrão e leais. De suma importância aqui é uma renda oficial e estável. Este requisito se aplica a clientes que são empregados ou autônomos. Um histórico de crédito positivo é de grande importância para a aprovação do pedido.

Quem pode contar com refinanciamento

Restrições se aplicam ao número de empréstimos hipotecários. Se o cliente tiver mais de dois créditos, o pedido será rejeitado. No Raiffeisenbank, o refinanciamento de hipotecas só é possível para cidadãos maiores de 21 anos, com registro permanente na região de aplicação. Ao contrário de outras empresas bancárias, esta organização refinancia as hipotecas de cidadãos da Federação Russa e estrangeiros.

Ao considerar um pedido de refinanciamento, atenção especial é dada ao tempo de serviço no último local de trabalho. Dá-se preferência a mutuários que estejam empregados há pelo menos seis meses, mas em alguns casos (por exemplo, se este local de trabalho for o primeiro do mutuário), também são consideradas pessoas com três meses de experiência. Para alterar os termos do empréstimo atual, o tamanho do salário constante e o cumprimento do cronograma de pagamento são importantes. Para aqueles que fazem pagamentos mensais de hipotecas com atrasos regulares, aplicativos comogeralmente desaprovam.

Residência como garantia

Aumentar a chance de aprovação do pedido ajudará na disponibilidade de imóveis. Ao refinanciar uma hipoteca, o Raiffeisenbank aceita apartamentos e casas particulares como garantia. Ao mesmo tempo, a habitação deve ter todas as condições para uma vida normal:

• presença de cozinha e banheiro separados;
• condição satisfatória dos sistemas de engenharia;
• água fria e quente;
• esgoto central;
• aquecimento a vapor.

Normalmente, a habitação hipotecada é usada como garantia, portanto, a verificação geralmente não é realizada na fase de registro inicial de um empréstimo à habitação.

Para mutuários com hipoteca de outro banco

Não são apenas os clientes do Raiffeisenbank que solicitam o recálculo. O refinanciamento de hipotecas de outras instituições financeiras também é possível. Clientes do Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit e outras empresas podem se inscrever aqui. Ao mesmo tempo, é importante que o potencial mutuário não tenha atrasos e dívidas, multas e penalidades não pagas no momento da submissão do pedido.

As condições sob as quais se propõe alterar os termos de refinanciamento de hipotecas do Raiffeisenbank e outros bancos não diferem fundamentalmente. No entanto, o banco não possui informações sobre o histórico de pagamentos de clientes de outros bancos, por isso exigirá documentos adicionais. Estes incluem:

• declaração de dívida;
• estatísticas de inadimplência de empréstimos.
• avaliação de bens em garantia (hipoteca) por especialistas independentes.

Em geral, os requisitos para potenciais mutuários não diferem dos requisitos oferecidos aos clientes do Raiffeisenbank:

• cidadania da Federação Russa;
• idade não inferior a 21 e não superior a 65 no momento do reembolso previsto do empréstimo;
• histórico de crédito perfeito;
• presença de uma fonte oficial de renda;
• para funcionários, pelo menos um ano de experiência, e para empreendedores individuais - pelo menos 3 anos.

Verificação de propriedade devida

O banco é mais rigoroso quanto à condição dos imóveis hipotecados. Aceita-se habitação para consideração, que esteja localizada na região de circulação e organização bancária. Por exemplo, as seguintes restrições se aplicam aos moscovitas: a propriedade deve estar localizada em um raio de 50 km do anel viário de Moscou. Um apartamento ou casa particular só pode ser usado como garantia se:

• estão em boas condições e habitáveis;
• equipado com o encanamento necessário;
• tenha janelas e um telhado.

Além disso, apartamentos sem decoração de interiores são aceitos em caso de reparos realizados no momento do refinanciamento. A condição da habitação deve ser confirmada pelo relatório de um perito avaliador independente. A validade deste documento não pode exceder seis meses. O custo médio de um exame geralmente varia entre 2.000 e 8.000 rublos, dependendo da áreainstalações residenciais. Além disso, o Raiffeisenbank, ao refinanciar as hipotecas de outros bancos, verifica:

• reconstrução ilegal com base no passaporte técnico do IPV;
• presença de ônus adicionais, além do crédito à habitação;
• tempo de funcionamento do edifício e estado real da habitação, com base nos laudos dos avaliadores.

Além disso, ao refinanciar as hipotecas de outros bancos, o Raiffeisenbank oferece não apenas recalcular a dívida e aplicar uma taxa melhor, mas também combinar vários empréstimos em um. Para muitos mutuários, este método de refinanciamento é considerado rentável e conveniente.

Termos de empréstimo

"Raiffeisenbank" permite que os cidadãos refinanciem grandes empréstimos - até 26 milhões de rublos. Tal proposta está em demanda entre os moradores da região da capital, já que o custo médio da habitação em Moscou e na região é um dos mais altos do país. Até à data, as taxas de refinanciamento hipotecário favoráveis são oferecidas aqui. O Raiffeisenbank estabeleceu este indicador no nível de 9,99 - 10,49%. Além disso, a taxa de juros depende do valor da habitação hipotecada. Se, de acordo com um especialista, exceder 7 milhões de rublos, a taxa mínima é aplicada. O prazo do empréstimo é de 1 a 30 anos.

Quais documentos preciso fornecer

Em geral, o procedimento de refinanciamento de uma hipoteca no Raiffeisenbank para pessoas físicas não é fundamentalmente diferente de como é feito em outros bancos. Parapara obter a aprovação, os mutuários que estão sendo atendidos por outras instituições financeiras precisam reunir uma impressionante lista de documentos. Em particular, você precisa fornecer:

• passaporte e sua cópia;
• certificado de seguro previdenciário (SNILS);
• certificado de rendimentos sob a forma de 2 - IRS ou sob a forma de banco;
• cópia da carteira de trabalho ou contrato de trabalho;
• Homens com menos de 27 anos precisam de identificação militar.

Além disso, você precisará preencher um formulário de inscrição, fornecer cópias dos documentos que confirmam a propriedade do imóvel:

• instrução USRN estendida;
• relatório do perito avaliador;
• Passaporte técnico BTI;
• autorização emitida pelas autoridades tutelares e tutelares, caso a hipoteca tenha sido emitida com fundos de maternidade;
• cópia do contrato de empréstimo válido;
• certificado do valor da dívida.

Esta lista de documentos deve ser fornecida a pessoas físicas para refinanciar a hipoteca de outros bancos no Raiffeisenbank. Os empreendedores individuais devem apresentar uma declaração 3-NDFL, cópias dos documentos de propriedade. Os clientes do Raiffeisenbank, em comparação com os mutuários de outras organizações, precisam coletar um pacote mínimo de documentos, pois o banco já possui informações básicas sobre imóveis garantidos e solvência, informações sobre histórico de crédito. Um conjunto completo de documentos é necessário apenas para novos clientes.

Comoescrever corretamente um aplicativo

Se você prestar atenção aos comentários dos usuários, muitos consideram os termos de refinanciamento de hipotecas no Raiffeisenbank muito leais. Não surpreendentemente, o banco está em demanda entre os mutuários. A este respeito, alguns estariam interessados na melhor forma de enviar um pedido de refinanciamento de hipoteca para Raiffeisen - online ou visitar uma agência bancária pessoalmente?

Assim como muitas outras instituições de crédito, Raiffeisenbank permite pré-candidatura para refinanciamento diretamente no site. Se o cliente receber a aprovação, ele precisará chegar à agência do banco mais próxima, apresentar todos os documentos necessários e enviar um pedido em papel. O formulário de inscrição deve indicar:

• dados pessoais (nome completo, data de nascimento, endereço de registro permanente ou temporário);
• informações sobre emprego, educação;
• informações sobre composição familiar;
• nível de receitas e despesas (total para todos os membros da família, incluindo filhos menores);
• prontidão para seguro;
• dados sobre o local de trabalho, podendo também indicar os locais onde o candidato trabalha a tempo parcial.

Além disso, o aplicativo precisará fornecer informações detalhadas sobre o empréstimo atual, incluindo o valor da dívida e o período restante até o pagamento final do empréstimo. O questionário é assinado pessoalmente pelo mutuário.

Comentários, dicas e truques de clientes bancários

Por si só, o refinanciamento de uma hipoteca envolve a obtenção de condições mais favoráveis em relação àspara o qual o empréstimo foi originalmente recebido. A vantagem indiscutível de se candidatar ao Raiffeisenbank para refinanciamento de hipotecas, de acordo com as análises do Raiffeisen, é a eficiência na consideração de solicitações e uma alta porcentagem de aprovação. Ao mesmo tempo, muitos usuários reclamam que precisam remontar um pacote de vários documentos e reavaliar a habitação hipotecada, o que incorre em custos adicionais.

Usuários com experiência pessoal em empréstimos hipotecários e refinanciamento são aconselhados a entrar em contato com o Raiffeisenbank se o valor do corpo do empréstimo for de vários milhões de rublos e a diferença entre a taxa atual e a oferecida pelo Raiffeisen for de dois ou mais itens. Nesse caso, o refinanciamento permite que você reduza lucrativamente o valor do pagamento mensal e reduza o pagamento em excesso, escolha um cronograma de pagamento mais conveniente ou altere a moeda.

Desejando refinanciar uma hipoteca existente no Raiffeisenbank, algumas pessoas enfrentam sérias restrições na escolha do objeto da garantia. Se você acredita nas avaliações, o banco não avisa sobre o aumento da taxa de juros em vários pontos, aplicada a mutuários com mais de 45 anos. Às vezes, a taxa aumenta em 2-3 pontos e pode chegar a quase 15% em vez dos prometidos 9,99-10,49%.

Assim como outros bancos, o Raiffeisen aumenta a taxa em caso de cancelamento do seguro. Muitos usuários recomendam ler atentamente os termos do contrato pararefinanciamento, pois, de acordo com os comentários, muitas vezes são encontradas outras nuances ocultas.

Quanto tempo levará para o procedimento de refinanciamento

Hoje todo o processo geralmente não leva mais de uma semana. O pedido de refinanciamento é considerado pelos gestores do banco no prazo de três dias úteis. No caso de uma resposta positiva, o mesmo tempo é gasto na verificação da liquidez da habitação hipotecada. A maioria dos documentos é enviada eletronicamente, mas você ainda precisa ir ao banco para assinar o contrato.

O procedimento passo a passo para o refinanciamento, a partir do momento do pedido, é o seguinte:

1. Preenchimento do formulário de inscrição no site e obtenção da aprovação do banco.
2. Verificação da liquidez dos imóveis oferecidos como garantia.
3. Assinatura de um contrato de empréstimo com o Raiffeisenbank.
4. Registro de novo contrato de hipoteca devido a mudança de credor e credor hipotecário.
5. Fornecer um empréstimo bancário por transferência bancária para a conta do mutuário.
6. Organização de inscrição através de parceiros bancários.

É importante apresentar o contrato de repasse com marca de registro estadual aos funcionários do banco no prazo de dois meses a partir da data de assinatura do contrato. Além disso, o cliente deverá autenticar o consentimento do cônjuge, se ele atuar como co-mutuário, para refinanciar e alterar o credor.

Ao contrário de novos clientes bancários, mutuários que inicialmente fizeram uma hipoteca no Raiffeisenbank,é necessário emitir alterações ao contrato atual. Se, por exemplo, houver uma mudança na moeda de liquidação, é oferecido ao cliente a assinatura de um acordo adicional com o banco, o que implica uma mudança nessa condição, enquanto o credor permanece o mesmo.

Aqueles mutuários que tomam um empréstimo do Raiffeisenbank à nova taxa seguem um caminho ligeiramente diferente. Após a aprovação do pedido, todos os papéis são assinados e o dinheiro é recebido na conta bancária, o indivíduo contribui com fundos para pagar o empréstimo hipotecário emitido pela organização bancária anterior. Em seguida, o gravame sobre o imóvel pode ser removido e, em breve, será necessário o registro de um novo contrato de hipoteca. Se durante o processo de elaboração de um novo contrato, o credor for alterado ou outras alterações forem feitas no contrato, o banco pode fornecer ao cliente condições mais leais (por exemplo, calcular a hipoteca não a um preço fixo, mas a um valor flutuante taxa de juros).