Como economizar para a aposentadoria por conta própria - recursos, métodos e recomendações

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Ninguém cuidará da pensão melhor do que a própria pessoa. Muitas vezes, a previdência social nem permite que você sobreviva mês a mês. Por isso, é imperativo pensar no futuro agora, o que não é tão simples. A questão de como poupar para a aposentadoria por conta própria é feita por muitas pessoas.

Por que devo fazer isso sozinho?

Os valores que todos pagam mensalmente para a previdência social de seu salário, na verdade, não são prêmios de seguro. Este é um grande imposto que financia as pensões dos atuais aposentados. Assim, nenhum dos fundos que são deduzidos dos salários da Previdência Social são destinados à pensão futura de uma pessoa específica.

Provavelmente todo mundo sabe que parte de seu dinheiro vai para o Fundo de Pensões da Federação Russa, cujos fundos hoje são transferidos principalmente para fundos fora do orçamento. Segundo alguns, os políticos estão de olho nas economias restantes acumuladas nos fundos, então você pode esperar que uma pessoa não receba um centavo de suas contribuições.

Há cada vez menos pessoas trabalhando em empresas privadas, portanto, menos pessoas estão pagando prêmios da Previdência Social. Essa tendência leva ao fato de que a clássica pirâmide financeira chamada contribuições previdenciárias entrará em colapso mais cedo ou mais tarde. Isso acontecerá quando os políticos finalmente declararem sua insolvência. Claro que não vai parecer que o presidente vai sair e dizer que a PF está falida. Não, não e NÃO. Ele vai sair e dizer que hoje uma pensão justa para todos é de 1.000 rublos (exceto para políticos, funcionários e outros grupos influentes).

Enquanto os políticos estão tentando prolongar a agonia da provisão de pensões introduzindo inovações e aumentando impostos, incluindo contribuições para a administração da previdência social, através da opressão artificial do salário médio na Federação Russa e inflação oculta. Por essas razões, é importante perguntar como economizar para a aposentadoria.

Quanto você precisa economizar para ter uma pensão decente?

Economizar sozinho não é uma tarefa nada fácil. A maioria das pessoas não sabe como economizar, e mesmo aqueles que sabem podem economizar muito pouco. Economizar apesar dos altos impostos, preços desproporcionais aos ganhos, é difícil. O fato de os preços estarem subindo não é surpreendente - a tributação ainda é alta, por exemplo, os impostos por litro de gasolina são superiores a 53% (IVA, sobretaxas de combustível, impostos especiais de consumo). A situação é um pouco melhor para outros produtos e serviços.

Antes de economizar para a aposentadoria na Rússia, você deve decidir quanto precisa economizar regularmentesalário.

Se você reservar 10% do seu salário e economizar dinheiro em depósitos bancários e contas de poupança, essa foto sairá. Para 35 anos de vida sob este regime, a economia será de 2,5% ao ano. A taxa de inflação durante este período será de 2%.

Como mostra o diagrama, tendo se aposentado aos 65 anos, essa pessoa viverá 5 vezes mais pobre do que queria. Isso significa que ele viverá na pobreza total, pois o valor recebido dificilmente é suficiente para ele comer. Para viver sua aposentadoria da maneira que deseja, você terá que economizar de 50 a 55%, o que não é realista com a tributação atual.

A única salvação para tal pessoa é trabalhar até a velhice, pelo menos 2-3 dias por semana, o que tem suas vantagens. Estudos científicos mostram que as pessoas que trabalham depois de atingirem a idade da aposentadoria são menos propensas a desenvolver demência e doença de Alzheimer, e sua saúde mental é estatisticamente melhor devido à socialização com outras pessoas.

O russo engenhoso sempre inventa alguma coisa. Ele poderia, por exemplo, eventualmente emigrar para a França ou Alemanha, onde os benefícios sociais serão 3-4 vezes maiores do que na Rússia.

Para entender o quanto você precisa economizar para a aposentadoria, considere o exemplo de outra pessoa, mas com uma atitude completamente diferente em relação à vida e ao trabalho. Ele vai economizar 10% de seu salário para a aposentadoria.

Seus avós viveram muito tempo, até 80-90 anos, e ele prevê que viverá 95 anos, principalmente se for cuidadovocê mesmo e invista na sua saúde. Esta é uma pessoa ambiciosa e trabalhadora, por isso é seguro supor que seu salário crescerá 3% ao ano, embora essa seja uma suposição muito otimista. Ele cuida de suas economias - sempre usa os melhores depósitos bancários e investe parte de seus recursos. Pode-se supor que ele poderá aumentar suas economias em 3% ao ano. A taxa de inflação durante o período econômico será de 2%. Na velhice, ele pode vender seu apartamento. Em vez disso, ele comprará uma casa 35% menor em área.

Para viver bem na aposentadoria do jeito que ele quer, ele terá que economizar 35% do seu salário ao longo da vida. Ele vai se casar e vai pensar em um filho, que será um grande apoio espiritual e financeiro para ele na aposentadoria. Tal pessoa, como você pode imaginar, seria bom viver na aposentadoria e principalmente não se preocupar. Seu caráter indica que ele tem grandes chances de sucesso em sua carreira e, consequentemente, mais ganhos do que atualmente. Ele se perguntará com o tempo como economizar para a aposentadoria.

Como atrasar

Primeiro de tudo, você precisa lavar o rosto com água fria e responder a si mesmo em que nível você quer viver na aposentadoria. Então você deve calcular quanto capital você precisa ter na idade adulta para viver confortavelmente na aposentadoria. O último elemento é o cálculo de quanto você precisa economizar constantemente para fornecer uma quantia suficiente.

Regularmente e com segurança

Aqueles que estão se perguntando quanto dinheiro economizar para a aposentadoria devem começar a economizar regularmente e com segurança com a ajuda dos melhoresdepósitos bancários e contas de poupança. Se uma pessoa não é empreendedora, os investimentos são mais arriscados para ela. O ideal é que não ultrapassem 20% do seu capital acumulado. Neste caso, levará 25 anos para viver neste modo.

Criar ativos de alto valor

Se alguém é empreendedor, a melhor maneira de se aposentar é construir ativos de alto valor, como uma empresa que pode ser parcialmente sacada ou receber renda passiva na aposentadoria de dividendos enquanto estiver no conselho de administração.

Se uma pessoa tem grande talento e paixão, por exemplo, ela canta e compõe bem, você pode garantir uma renda passiva. Esta é a resposta perfeita para a questão de como poupar para a aposentadoria. A renda passiva pode ser patentes ou vendas pontuais de suas descobertas.

Nunca invista em algo que você não entende

É melhor evitar investir em ativos, a menos que seja claro como avaliar os riscos e do que depende o lucro. Claro, muitos são conhecidos por investir em ativos teoricamente arriscados, como ações americanas ou alemãs. As empresas inovadoras americanas terão grandes lucros em todo o mundo nas próximas décadas, então vale a pena aproveitar o momento de seu crescimento em valor.

Pague impostos baixos

Se é possível pagar menos impostos legalmente, é imperativo fazer todo o possível para que assim seja. O dinheiro de políticos e funcionários nunca será devolvido. Eles não irão para a pensão de uma pessoa específica, mas para os atuais pensionistas.

Não tenha medo do risco quando você é jovem

Se uma pessoa é jovem, ambiciosa e insanamente trabalhadora, não tenha medo do risco. A esmagadora maioria das pessoas que ganham altos rendimentos são inteligentes e empreendedoras. Você pode até conseguir construir seu próprio negócio, gerando renda tangível. Talvez uma carreira esportiva seja algo em que uma pessoa alcançará grande sucesso. Esta é outra resposta para a questão de como poupar para a aposentadoria.

Trabalhe o máximo possível

É necessário trabalhar até a velhice, não necessariamente em tempo integral. O trabalho neutraliza o desenvolvimento da demência, o que é cientificamente comprovado. A aposentadoria aos 60-65 anos é suicídio cerebral.

Cuide do seu corpo

Aqueles que estão pensando em quanto dinheiro precisam economizar para a aposentadoria devem pensar neste lado da questão. Grandes quantidades no futuro podem eliminar problemas de saúde. Cuide-se com uma alimentação saudável e se exercite regularmente. É melhor começar uma família, pois será um grande apoio na velhice.

Qual deve ser um bom plano de aposentadoria?

Segurança de poupança de pensão é colocada em primeiro lugar. Alguns anos de poupança é um período muito longo em que muitas coisas boas e ruins podem acontecer não apenas na vida de uma determinada pessoa, mas também na situação dos mercados financeiros, o que certamente afetará o estado das finanças instituição escolhida pela pessoa. E para aqueles que se perguntam quantos pontos acumular para a aposentadoria, lembre-se disso.

Por esta razão, emo plano precisa de flexibilidade. Primeiro, deve ser em termos de colocação de depósitos. Os especialistas recomendam reservar pelo menos 10% do seu lucro líquido. O valor da economia mudará durante o período de economia. É necessário poder alterar livremente os valores recebidos nas contas de quem está pensando em como poupar para a aposentadoria. Vale a pena se preparar com antecedência para uma situação em que não será possível economizar o valor necessário.

Em segundo lugar, o plano deve levar em conta a situação muito volátil dos mercados financeiros. Há períodos em que uma pessoa obtém resultados nas bolsas de valores, e em outros períodos os maiores retornos são insuficientes. O período que resta até a aposentadoria também mudará. Isso também afeta a maneira como você economiza. Esse fator também deve ser levado em consideração no plano de previdência.

Melhores práticas de economia

Qual deve ser a maneira ideal de economizar dinheiro? O retorno dos depósitos bancários raramente excede a taxa de inflação, e o retorno do plano é exigido ao nível do crescimento médio dos salários, que está alguns por cento acima da taxa de inflação. A possibilidade de obter tal retorno em um depósito bancário é muito baixa.

Normalmente, um contrato é celebrado com um banco por valores escolhidos arbitrariamente, mas o banco oferecerá flexibilidade mínima quando se trata de como o contrato é celebrado. Ou será um acordo de taxa fixa, que é mais benéfico se a inflação estiver caindo, ou um acordo de taxa variável, que é mais adequado para um cenário de inflação em alta.

Contrato de Depósitoé celebrado por um período determinado. Quebrando o contrato antes do tempo, uma pessoa perde o interesse. Se você economizar dinheiro em depósitos bancários todos os meses, não será uma forma muito conveniente de poupar para a aposentadoria.

A próxima resposta para a questão de quanto poupar para a aposentadoria deve ser considerada em termos de uso de fundos de investimento abertos. Estas são empresas separadas, cujos participantes não correm o risco de falência, mas a pessoa assume certos riscos de natureza de investimento.

Os retornos dos fundos de ações de longo prazo podem superar o crescimento dos salários.

Cerca de 8% dos russos investem no mercado imobiliário. Apesar de os projetos de construção serem considerados uma indústria muito segura para investimento, aqui os riscos estão principalmente associados ao desenvolvedor. Uma pessoa pode ter medo de que o desenvolvedor não cumpra o contrato e o investidor compre, por exemplo, imóveis hipotecados. Os retornos de longo prazo dos investimentos imobiliários podem ser altos, mesmo acima das taxas de crescimento salarial. Há uma escolha relativamente ampla em anexos de objetos. O período de venda pode levar vários meses. Devido ao alto custo dos imóveis, esse tipo de plano só é indicado para pessoas físicas que já acumularam capital suficiente para financiar uma pensão.

A análise acima das formas mais populares de poupança indica claramente que um fundo de investimento seria a melhor forma.

Os termos do nosso plano de previdência privada deveriam ser assimorganizados para permitir o acompanhamento contínuo do resultado, e ainda havia a opção de recusar os serviços da empresa com zero perdas caso o plano elaborado pela empresa não atenda às expectativas.

Situações muito diferentes são possíveis na vida, existe o risco de uma grande crise financeira. Um plano de previdência privada também deve ser avaliado para formas de lidar com esses momentos difíceis da vida. Em tal situação, uma pessoa não deve arcar com quaisquer despesas em favor da instituição financeira à qual confiou o dinheiro.

Como descobrir

Por toda a f alta de confiabilidade das formas tradicionais de economizar dinheiro para a velhice, muitas pessoas estão se perguntando como acumular pontos para a aposentadoria. A parte financiada é formada no momento em que uma pessoa recebe SNILS. 6% é sempre transferido do salário de um russo para a conta da PF. Ao mesmo tempo, ele pode transferir parte dele para sua conta pessoal. As economias são acumuladas na conta e depois começam a pagar na forma de pensão. Aqueles que se perguntam como saber quanto acumularam de pensão devem entrar em contato com o Fundo de Pensões. De acordo com o novo sistema, uma pessoa acumula pontos para a aposentadoria. E se ele se perguntou como descobrir a pensão acumulada, pode recorrer ao site da PFR. Você pode retirar dinheiro desta conta somente depois de atingir uma certa idade. E quem faz a pergunta de como sacar a pensão acumulada deve saber disso. Não há maneiras de sacar os valores acumulados antes do previsto. E isso se aplica a fundos de pensão públicos e privados em medida absolutamente igual.

A abordagem padrão é acumular grandes somas para amadureceridade e, em seguida, comprar uma pensão de uma companhia de seguros. Por exemplo, se uma pessoa possui sua casa, você pode vendê-la. Metade irá para novas habitações e a segunda parte - para se aposentar. É possível alugar o imóvel. A próxima opção é investir gradualmente para formar uma pensão no futuro.