O que é seguro de título hipotecário: definição, condições, taxas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A hipoteca é considerada uma oferta exigida dos bancos, com a ajuda da qual é possível comprar imóveis à custa de fundos emprestados. Se um objeto for selecionado no mercado secundário, os mutuários devem certificar-se de que a transação é legal e segura. Para fazer isso, o ideal é usar o seguro de título oferecido não apenas pelas seguradoras, mas até pelos bancos diretos. De antemão, é importante entender o que é o seguro de título para uma hipoteca, bem como quais são seus benefícios. Seu custo depende do preço do apartamento e de outros fatores, mas muitas vezes é esse seguro que evita que os cidadãos percam imóveis caros.

O que é seguro de título hipotecário?

É representado pelo seguro de riscos relacionados a perdas materiais incorridas pelo segurado se, por motivos diversos, ele perder a propriedade do apartamento ou casa adquirido. Você pode perder a propriedade por vários motivos, que incluem:

• o vendedor, ao receber um apartamento por herança, infringiu os direitos de outros herdeiros;
• a transação foi feita em violação aos requisitos legais, por exemplo, foram usadas ameaças ou documentos falsos;
• certos atos fraudulentos foram cometidos durante a assinatura do contrato de venda;
• um membro estava incapacitado;
• uma das partes não tinha a autoridade necessária para assinar o contrato;
• O negócio foi feito usando documentação falsa.

Nas situações acima, o mutuário pode enfrentar o fato de que sua propriedade do imóvel será contestada. Como resultado, o apartamento será transferido para pessoas não autorizadas, e o cidadão lidará com o vendedor direto, que pode se recusar a devolver o valor recebido. Nesse caso, a pessoa terá que devolver todo o valor emprestado ao banco. Portanto, o seguro de título ao comprar um apartamento com hipoteca é uma ótima oportunidade para proteger seus direitos.

Na lei russa, existem algumas situações em que uma transação de venda de imóveis pode ser invalidada. Portanto, comprar uma apólice de seguro separada é uma boa maneira de se proteger contra consequências negativas.

Quando aplicável?

Você pode contestar absolutamente qualquer transação, então o seguro de título pode ser usado na compra de imóveis não apenas no mercado secundário, mas também no mercado primário. Mas, na maioria das vezes, várias disputas, desacordos e problemas surgem em cooperação com vendedores no mercado secundário. Isso se deve ao fato de que um apartamentopode ser transferido de uma pessoa para outra por vários motivos, pelo que uma das várias transações sempre pode ser contestada.

Quando o seguro de título de hipoteca está disponível? Na maioria das vezes, essa apólice de seguro é comprada por pessoas nas seguintes situações:

• a pedido pessoal de compradores diretos que não têm certeza de que a segunda parte da transação é uma pessoa realmente responsável e confiável, portanto, existe a possibilidade de perder a propriedade do objeto selecionado;
• ao solicitar uma hipoteca, muitos bancos exigem que seus mutuários emitam tal apólice, que permite proteger os compradores de riscos significativos e altas perdas;
• se o objeto do seguro servir de garantia para um grande empréstimo bancário, o banco pode exigir que o cliente emita várias apólices de seguro.

Na maioria das vezes, tal aquisição é forçada.

O que os funcionários da seguradora fazem?

Antes de celebrar um contrato com uma seguradora, o cliente transfere para os funcionários desta organização todos os documentos relativos ao imóvel selecionado. Especialistas realizarão uma verificação minuciosa do objeto e da documentação para garantir a pureza jurídica da transação.

Os funcionários da empresa poderão identificar todas as possíveis ameaças futuras aos direitos de propriedade.

Eles podem se recusar a vender uma apólice?

A verificação realizada pelos funcionários da seguradora é benéfica não apenas para os compradores diretos, mas tambémfuncionários de empresas, pois neste caso podem ter certeza de que não terão que cobrir os prejuízos de seu cliente. Existem situações em que as companhias de seguros recusam o seguro de título de um apartamento. Isso se deve ao fato de que eles identificam quaisquer problemas significativos. Sob tais condições, é melhor para um cidadão recusar uma aquisição arriscada.

Mesmo que a empresa concorde em vender a apólice, as pessoas ainda precisam fazer suas próprias pesquisas. Isso se deve ao fato de que os funcionários das companhias de seguros podem perder detalhes importantes. Como resultado de sua própria pesquisa, você pode identificar problemas sérios, pelos quais é aconselhável se recusar a assinar um contrato de venda.

O seguro de título é necessário para uma hipoteca?

Por lei, esse seguro não é obrigatório, pois os bancos só podem exigir que seus clientes adquiram uma apólice de seguro para o imóvel adquirido. Mas, na prática, muitas vezes os funcionários do banco exigem que os clientes adquiram tal apólice. Isso porque eles querem garantir o negócio.

As pessoas podem optar por não comprar uma apólice de seguro de título. Mas, neste caso, a instituição bancária simplesmente se recusará a emitir um empréstimo hipotecário sem explicar o motivo. Portanto, muitas vezes as pessoas são simplesmente forçadas a fazer tal compra.

Custo da apólice

O custo do seguro de título para uma hipoteca pode ser diferente, pois depende da seguradora escolhida e de outros fatores. Ela é padrãoequivale a 0,5 a 1% do valor do imóvel adquirido, mas em certas situações pode chegar até a 5% do preço do objeto.

Alto custo é definido quando há riscos significativos de perda de um apartamento por vários motivos.

Quais fatores afetam o custo?

O preço da apólice é influenciado por vários fatores, que incluem:

• período para o qual o seguro é adquirido;
• o valor do empréstimo hipotecário para o qual a habitação é garantia;
• os resultados do exame, que é realizado para verificar a pureza legal da transação.

Se realmente houver riscos visíveis, então o custo do seguro de um apartamento com hipoteca será bastante alto, pois a seguradora pode enfrentar sérios prejuízos no futuro. Os fundos geralmente são pagos em um único pagamento, mas se um cidadão não tiver a quantia necessária de fundos, as seguradoras geralmente oferecem parcelas. Mesmo se você tiver uma hipoteca de 6% garantida pelo governo, as seguradoras podem cobrar uma quantia significativa ao comprar o seguro de título.

Regras de contrato

Se o banco exigir que os mutuários adquiram esse seguro, você terá que escolher uma companhia de seguros adequada, que é uma organização confiável e comprovada que oferece uma apólice a um custo acessível. Um contrato oficial é celebrado com esta organização. Como é feito o seguro de título de hipoteca? O procedimento é dividido nos seguintespassos:

• Inicialmente, o cidadão escolhe o imóvel que pretende comprar;
• solicitação de hipoteca de uma instituição bancária;
• se pré-aprovado, a busca começa por uma seguradora que ofereça seguro de título;
• funcionários da empresa recebem documentos do imóvel selecionado;
• especialistas estudam cuidadosamente a propriedade e o vendedor;
• é elaborado um contrato escrito entre esta organização e o comprador do apartamento;
• o prazo para o qual tal contrato é assinado pode variar de 1 a 10 anos;
• o prazo mais ideal é considerado o de 10 anos, pois esse prazo é representado pelo prazo de prescrição para transações com diversos objetos imobiliários;
• na maioria das vezes um contrato é celebrado ao comprar imóveis no mercado secundário;
• não apenas um apartamento e uma casa, mas também terrenos ou instalações não residenciais representadas por instalações industriais ou de escritórios podem ser objeto de seguro.

Assim que o contrato é assinado, a apólice é paga com base na taxa estabelecida. Depois disso, o cidadão envia uma cópia do contrato oficial para o banco onde a hipoteca é emitida. Mesmo que você contrate uma hipoteca de 6% garantida pelo governo, pode ser necessário um seguro de título.

De quais documentos preciso?

Para assinar um contrato com a seguradora selecionada, o cidadão terá que preparar um determinado pacote de documentos. Esses incluemos seguintes papéis:

• passaporte do comprador direto, e se o objeto for adquirido pelos cônjuges, são necessários os passaportes do marido e da esposa;
• certificado de registro de propriedade recebido do vendedor;
• documentos confirmando a propriedade de um apartamento ou casa;
• passaporte técnico do objeto;
• um extrato do livro da casa contendo informações sobre quem está registrado no apartamento.

Além disso, outros papéis podem ser exigidos, portanto, seu número exato deve ser verificado diretamente com os funcionários da seguradora selecionada.

Quando a política falhará?

Antes de assinar um contrato, é importante entender o que é o seguro de título hipotecário para saber quais riscos potenciais são cobertos pela seguradora. Existem certas situações em que tal seguro não funcionará, por isso é aconselhável que o contrato seja revisado por um advogado experiente.

Em algumas situações, a compensação não é atribuída mesmo que o cliente perca a propriedade do apartamento. Isso é possível nos seguintes casos:

• força maior, como guerra ou desastre natural;
• um cidadão doou propriedade para outra pessoa;
• o dono do apartamento vendeu o objeto para outra pessoa;
• casa foi destruída por incêndio, explosão ou outros acidentes;
• proprietário realizou reconstrução ilegal de imóveis;
• a habitação foi confiscada por dívidas;
• uso do objeto para outros fins,por exemplo, usar um apartamento para fins comerciais.

Nas situações acima, a seguradora pode recusar o pagamento da indenização mesmo que a transação imobiliária tenha sido contestada judicialmente.

Aspectos importantes na compra de uma apólice

Na maioria das vezes, essa política é comprada por pessoas que compram moradia com hipoteca. O seguro de título de imóveis permite que você se proteja de vendedores inescrupulosos, mas seu design possui as seguintes características:

• quando ocorre um evento segurado, o valor especificado no contrato com a seguradora é reembolsado, e não o valor especificado no contrato de venda;
• muitos bancos hipotecários exigem que os clientes adquiram um seguro de título;
• geralmente essa apólice não é vendida separadamente, portanto, está incluída em outros programas de seguro hipotecário;
• na maioria das vezes um contrato com uma companhia de seguros é concluído antes da transferência direta da propriedade do apartamento;
• compensação é paga somente se o tribunal tomar a decisão estipulada no contrato.

Antes de assinar o contrato, é importante estudar cuidadosamente seu conteúdo para que diferentes condições e comissões não sejam uma surpresa para o comprador do imóvel. Se a seguradora se recusar a pagar a indenização por vários motivos, você terá que entrar com uma ação judicial.

Conclusão

Todo mundo que planeja comprar imóveis com fundos emprestados deve entender o que é o seguro de título para uma hipoteca, qual é o seu custo e quais casos de seguro estão incluídos no contrato.

Esta apólice oferece seguro contra os riscos associados à perda da propriedade da habitação por vários motivos. Mas, ao mesmo tempo, há situações em que não funciona, por isso é importante estudar cuidadosamente os termos de cooperação com a seguradora.