Condições de empréstimo hipotecário: documentos, entrada, taxas de juros, prazos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Muitas pessoas hoje em dia estão interessadas nas condições dos empréstimos hipotecários. A moradia é necessária para todos, mas nem todos podem adquiri-la imediatamente. Devido à f alta da quantia necessária de dinheiro e ao alto custo dos desejados "metros quadrados". Bem, muitos recorrem a hipotecas, mas você pode falar sobre as condições em que são emitidas com mais detalhes.

Informações gerais

Para começar, vale a pena notar como este tipo de empréstimo difere de um empréstimo regular. O primeiro ponto é o tempo. As hipotecas são emitidas por 5-50 anos. Mas na maioria das vezes é tomado em 15-25 (em média). O que também é muito. Hipotecas são emitidas apenas para necessidades de habitação. Ou seja, para a compra de uma casa, apartamento ou obra. E a terceira nuance está na promessa. Em seu papel está a propriedade adquirida. O banco deve ter algo que possa vender e resgatar se o cliente não puderpagar as dívidas.

Estes são os termos e condições gerais do empréstimo hipotecário. Se você acredita nas estatísticas, então é para ele que a porcentagem de pagamentos a maior é a mais alta. Mas eles não são muito perceptíveis, pois uma pessoa os entrega por um longo período de tempo. Além disso, alguns simplesmente não têm outra escolha. No entanto, é muito mais fácil entender este tópico com um exemplo visual.

Serviços Sberbank

Nesta instituição financeira, os empréstimos são feitos com mais frequência. E as hipotecas não são exceção, o que não surpreende, porque o Sberbank é o melhor, mais confiável e bem-sucedido do país. E oferece um bom atendimento.

Quais são as condições para empréstimos hipotecários no Sberbank? Bastante rentável. Mas os requisitos para os clientes são adequados.

Digamos que uma pessoa cuide de um apartamento por cinco milhões de rublos. Ele não tem dinheiro suficiente, então se interessou por uma hipoteca, por exemplo, por 5 anos a uma taxa de 11,5%. Ele precisará fazer uma contribuição na forma de 1.000.000 de rublos. Isso é 20% do valor. No total, o banco, em teoria, vai emprestar-lhe quatro milhões. Ele será aprovado no pedido, mas no caso de receber um salário no Sberbank e receber pelo menos 115.000 rublos por mês como salário. Todo mês ele dará cerca de 88.000 rublos. E, como resultado, o valor do pagamento em excesso será de aproximadamente 1.280.000 rublos. Lucrativo ou não - cada um decidirá por si mesmo.

Pagamentos a maior por períodos mais longos

E se levarmos em conta outras condições? O mesmo valor do empréstimo e adiantamento, mas o empréstimo será emitido não por 5, mas por 30 anos - o que acontecenesse caso? Nada de bom, porque todos os meses com um salário de 60 mil rublos. uma pessoa terá que pagar 40 mil rublos. como pagamentos e, como resultado, o valor do pagamento em excesso será de 10.900.000 rublos, levando em consideração o fato de que uma pessoa "emprestou" do estado 2,5 vezes menos. Estas são as condições para empréstimos hipotecários no Sberbank. Isso não é ficção - tudo pode ser verificado, porque agora existem calculadoras online especiais para isso.

O que você precisa do cliente?

Assim, os termos dos empréstimos hipotecários no Sberbank foram brevemente discutidos acima. Agora você pode se aprofundar no assunto e falar sobre o que uma instituição de crédito precisa de seu cliente em potencial para dar luz verde a um empréstimo.

A primeira é a idade. As hipotecas podem ser obtidas a partir dos 21 anos. A idade máxima é limitada, em regra, a 65 anos, mas é quanto uma pessoa deve ser no momento do pagamento da dívida. É verdade que o notório Sberbank se distingue por sua estrutura estendida. Eles têm idade máxima de 75 anos.

O critério mais importante é a antiguidade. Em geral, deve ser pelo menos um ano. E 6 meses - no último local de trabalho. É aconselhável não "pular" de uma empresa para outra - o banco não confia nessas pessoas.

Mas as condições mais importantes para o empréstimo hipotecário estão no nível de renda. Uma pessoa deve ganhar o suficiente. Porque todo mês ele será obrigado a dar ao banco 40-50% de sua renda. Aliás, a prioridade para o banco são sempre aquelas pessoas que têm investimentos rentáveis (por exemplo, ações). Caso o cliente tenha investimentos emouro, títulos e futuros (opções), você precisará confirmar isso. Estas são as condições para empréstimos hipotecários.

O que mais conta?

O acima não é todas as condições de empréstimos hipotecários estaduais. O banco também pode levar em consideração a renda da família imediata do cliente (no caso de serem fiadores) e outras fontes de lucro confirmadas. Por exemplo, do aluguel de imóveis.

Além disso, uma pessoa não deve ter dívidas pendentes. Um histórico de crédito ideal é uma chance direta de um empréstimo.

A propósito, a presença de um co-mutuário também é importante. Clientes pares (marido e mulher) recebem hipotecas com mais frequência do que clientes solteiros. Porque quando duas pessoas garantem o pagamento de uma só vez, você não precisa se preocupar com a responsabilidade delas. Além disso, a renda total é maior. E os co-mutuários com filhos (dois ou mais) têm o direito de usar o capital de maternidade - para reembolsar o adiantamento ou parte do empréstimo. Trata-se de empréstimos hipotecários preferenciais. Caso contrário, as condições são as mesmas para clientes de outras categorias.

Termos, juros e taxas

Os termos de hipoteca são simples, mas numerosos. Como mencionado anteriormente, você pode solicitar um empréstimo desse tipo por um período diferente. Mas o próprio banco determina isso. Depende da idade do cliente, sua renda e o tamanho do empréstimo. É claro que, se uma pessoa quiser emprestar 2.000.000 de rublos, ela não os receberá por um ano. Se, claro,seu salário não é de 250.000 rublos por mês. Mas pessoas com essa renda não pegam empréstimos de dois milhões, então isso nem pode ser considerado um exemplo.

As contribuições também são diferentes. Por exemplo, o notório Sberbank oferece aos participantes do projeto Young Family a contribuição de apenas 10% do custo total da moradia. E se houver uma criança, seu tamanho diminuirá para 5%. A mesma vantagem, demonstrando boas condições de empréstimos hipotecários em Moscou.

A taxa de juros nos bancos é quase a mesma. Varia em média de 12 a 14%.

Documentos

Bem, os termos de um empréstimo hipotecário são bem claros em poucas palavras. E agora sobre os documentos necessários.

Para que uma pessoa receba um “aprovação” do banco para um empréstimo, ela terá que coletar um pacote completo de documentos. O mais importante é um pedido de hipoteca e um questionário. Você também precisa de uma cópia do seu passaporte, certificado de seguro, NIF, identidade militar (para homens), documento de educação, casamento/divórcio, certidão de nascimento e também uma carteira de trabalho. Uma versão fotocopiada certificada pelo empregador também é fornecida. E claro, aqueles documentos que comprovam a renda.

Além disso, você pode precisar de um certificado de registro (propiska), cópias dos passaportes de todas as pessoas que moram com o potencial mutuário e também documentos confirmando que a pessoa possui certos bens valiosos. No entanto, se algo for necessário, exceto o conjunto padrão de documentos, a pessoa será notificada. O mais importante é não esquecer os originais.

Ofertas para os militares

Eles merecem atenção especial. Um empréstimo hipotecário militar oferece outras condições mais favoráveis. Para começar, cada funcionário sob contrato deve se inscrever no NIS. Este é um sistema de poupança. Todos os anos, uma certa quantia de dinheiro será transferida para a conta militar, que é a mesma para todos. Em 2015, por exemplo, eram 245.880 rublos por ano. Após três anos de participação no sistema, o militar pode registrar uma denúncia se quiser receber um certificado que lhe dará o direito de receber um empréstimo à habitação direcionado de um banco. Para quais imóveis - isso já é determinado posteriormente.

Então o militar vai a um banco de hipotecas cooperando com o NIS, abre uma conta lá, para a qual transfere todo o dinheiro acumulado. Eles pagam o primeiro pagamento da hipoteca. Em seguida, vem a conclusão do contrato de empréstimo. A melhor parte é que a hipoteca é paga pelo FGKU Rosvoinipoteka do orçamento federal. E o valor que é reembolsado mensalmente é igual a 1/12 da contribuição financiada pelo NIS. É verdade que há uma ressalva - no momento do pagamento do empréstimo, o militar deve ter pelo menos 45 anos.

O tema das hipotecas parece simples. Mas, na verdade, contém muitas nuances importantes. O principal são os termos do empréstimo hipotecário (em Moscou e outras cidades da Federação Russa). E eles devem ser levados em consideração se houver a necessidade de solicitar um empréstimo. Devemos tentar fazer de tudo para obtê-lo nas condições mais favoráveis.