Seguro cumulativo na Europa: comentários

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Todos os tipos de serviços de seguros entraram com firmeza em nossas vidas. Todos os anos protegemos nossa saúde com apólices, certifique-se de segurar um carro e, às vezes, compramos programas adicionais. O seguro patrimonial é um dos poucos serviços que a grande maioria dos russos não conhece. Enquanto nos países europeus tal política é comum e até mesmo necessária em certa medida. Ao longo de muitos anos de prática, as pessoas estão acostumadas a economizar dinheiro dessa maneira. Além disso, a apólice de seguro habitacional protege a coisa mais valiosa que uma pessoa tem - sua vida e saúde.

Embora a vida humana não tenha preço, isso não significa que não seja necessário apreciá-la. Aproximadamente esta maneira de pensar tem cada terceiro europeu. Graças a isso, o seguro de vida de dotação na Europa vem se desenvolvendo há muitos anos.

O que é isso?

Esta política é um pouco como um depósito. NSJ -investimento de longo prazo de fundos com sua posterior acumulação e aplicação para obtenção de rendimentos excedentes.

Você pode concluir tal acordo de 3 a 35-40 anos. Pode ser visto como uma espécie de cofrinho que protege você adicionalmente de custos em caso de morte, doença grave, lesão, invalidez e outros possíveis riscos. Se alguma das situações acima acontecer com você, a empresa pagará o valor total. Se tudo correr bem, os fundos continuarão a acumular.

As contribuições mensais para o seguro patrimonial são divididas em duas partes:

• para pagar por possíveis riscos;
• para formar um cofrinho.

A poupança pode ser aplicada em diversos modelos financeiros para geração de renda acessória. Após o término do contrato, o cliente pode decidir de forma independente se deseja receber todo o valor acumulado de uma só vez ou prefere até mesmo pagamentos na forma de aumento de pensão.

Se falarmos da legislação russa, pode-se argumentar que tais valores não estão sujeitos a tributação. Além disso, não podem ser recuperados em favor de terceiros, mesmo em juízo. Ou seja, apenas o próprio cliente e mais ninguém pode gerir os fundos. O seguro (cumulativo) na Europa tem quase os mesmos benefícios.

Qual é a diferença entre seguro de risco e seguro financiado?

Por apólice de risco entende-se este tipo de contrato, quando a importância segurada é paga 1 vez. Ao mesmo tempo, o contrato estipula bastanteuma grande quantia que será paga ao cliente na ocorrência de um evento segurado. No entanto, se nada acontecer com você antes do término do contrato, o dinheiro depositado permanece com a seguradora.

A situação é diferente quando o seguro é cumulativo. Na Europa, você comprou uma apólice ou em Moscou, não importa. Este é o lugar onde você tem que pagar mensalmente. Se você tiver fundos gratuitos, poderá depositar o valor imediatamente para o ano.

A empresa investe continuamente os fundos acumulados em sua conta e tenta aumentá-los. É aí que reside a renda da seguradora. O dinheiro é redistribuído para dois tipos de renda:

• Garantido. A renda aqui é bem pequena, pode variar de 3 a 5%.
• Opcional. Esta parte dependerá do sucesso com que a empresa conseguiu investir seus fundos. Pode ser 2% ou 15%.

Se ocorrer algum evento segurado, o cliente recebe imediatamente o valor total especificado no documento. Não importa quanto dinheiro ele conseguiu depositar.

Por exemplo, você assinou um contrato de HA por 10 anos e deve pagar 5.000 dólares americanos anualmente. Mas dois anos depois você sofreu um acidente, ficou inválido e perdeu a capacidade de trabalhar. De acordo com os termos do contrato, você receberá todos os $ 50.000, apesar de ter conseguido depositar apenas $ 10.000. Se nada de ruim aconteceu com você em todos os dez anos, a empresa devolverá todos os 50 mil para você e ainda cobrará alguns juros em cima, se isso estiver previsto no contrato. É por isso que o seguro é cumulativo. Na Europa, essa política temcada terço. Vamos ver por quê.

Histórico

As primeiras apólices de seguro surgiram na Grécia antiga. Mas na Europa, esse fenômeno se tornou popular apenas no início do século XVIII. O seguro de vida foi iniciado por James Dodson. Ele viajou pessoalmente para todos os cemitérios de Londres e reescreveu as datas de vida e morte em todos os enterros de um ano atrás. Dessa forma, ele calculou a expectativa de vida aproximada do londrino médio e calculou quanto poderia ser o prêmio do seguro. Mas somente após 77 anos, o seguro (cumulativo) na Europa se tornou mais ou menos massivo. Desde então, tem havido muitas outras companhias de seguros que oferecem este serviço. E alguns deles ainda estão funcionando hoje.

Atualidade

Cerca de 70% de todos os pagamentos hoje são no Reino Unido, Alemanha, Itália e França. A maioria das empresas deste segmento tem uma sólida reputação e vasta experiência. É esse fato que torna o seguro de vida de doação tão popular.

As seguradoras cobrem quase toda a população com seus serviços. Em oito em cada dez famílias, todos os membros, incluindo bebês, têm apólices. Alguns europeus têm vários seguros ao mesmo tempo com diferentes condições de acumulação. Em média, os europeus gastam até um quarto de sua renda em programas de seguro. Aqui, essa ferramenta é uma razão para acumular fundos adicionais para a educação da criança e um aumento na pensão. Portanto, avós alegres, viajando pelo mundo e clicando alegrementecâmeras, ninguém mais se surpreende. Eles podem pagar.

A legislação europeia permite investir o dinheiro dos clientes exclusivamente nas contas dos maiores bancos ou em ações de empresas rentáveis. A responsabilidade do IC é adicionalmente garantida por resseguradoras internacionais. Isso significa que o dinheiro dos clientes, em qualquer caso, não irá a lugar nenhum. Com esse nível de confiabilidade, esse seguro é semelhante a um depósito muito lucrativo.

Mercado único europeu de seguros

Como você provavelmente entendeu, o seguro patrimonial na Europa é um negócio muito responsável. Em meados do século 20, vários países europeus começaram a formar um mercado único de seguros. O órgão central é chamado de Comitê Europeu de Seguros, e seu escritório principal está localizado em Bruxelas. Os objetivos de tal evento são bastante sérios:

• desenvolvimento de padrões comuns para o trabalho de todas as organizações que lidam com seguros;
• implementação do mais rígido controle sobre o cumprimento dos contratos desenvolvidos.

Requisitos para organizações

As seguradoras devem seguir as seguintes regras:

• é proibido exercer adicionalmente qualquer outro tipo de atividade, exceto a prestação de serviços de seguros;
• os principais gerentes e proprietários de empresas são obrigados a assumir total responsabilidade obrigatória por perdas de clientes, não ter antecedentes criminais e honrar sagradamente a letra da lei;
• a empresa deve ter um fundo de garantia capaz degarantir todos os pagamentos necessários.

Hoje, qualquer companhia de seguros licenciada para prestar serviços de seguros em qualquer estado da UE pode oferecer serviços semelhantes em outros países membros desta união.

Empresas Populares

A lista das empresas europeias mais populares que fornecem seguro patrimonial (elas têm as avaliações mais positivas) é mais ou menos assim:

• Munique Re - Alemanha;
• AXA - França;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - Polônia;
• Assicurazioni Generali - Itália;
• Vienna Insurance Group - Áustria;
• GRAWE - Áustria;
• Allianz - Alemanha;
• Grupo Jurídico e Geral - Reino Unido.

Essas empresas oferecem uma ampla variedade de programas para adultos e crianças. Usando um deles, você pode economizar dinheiro facilmente em caso de deficiência ou para qualquer evento específico (treinamento, casamento).

Em meados do século passado, o chamado seguro de investimento começou a ganhar força na Europa. Sua principal diferença em relação ao acumulativo descrito por nós é que durante toda a vigência do contrato, o cliente pode administrar os fundos de forma independente. Ou seja, você pode decidir por si mesmo onde investir dinheiro e onde não. Mas também há um ponto negativo: a responsabilidade pela decisãotambém a cargo do segurado.

Conclusão

É provável que com o tempo a prática do seguro cumulativo na Rússia se torne tão popular quanto na Europa. E em breve os cidadãos russos apreciarão o significado literal da expressão “o valor da vida”.