Credor de garantia: requisitos, direitos e obrigações

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Um credor garantido é uma empresa ou credor privado que garantiu certa propriedade de um mutuário. Normalmente, vários objetos imobiliários ou carros atuam como garantia. O penhor é uma garantia de que o destinatário dos fundos devolverá todo o valor com juros acumulados ao credor. Caso contrário, ele perderá sua propriedade, que será vendida em leilão. Mesmo que o mutuário se declare falido, ele não é liberado das reivindicações de vários credores. Os créditos do credor com o qual a hipoteca é constituída são garantidos por garantias.

Estatuto de credor garantido

Ele é um credor com certos direitos de propriedade do devedor. Só mediante a presença de uma hipoteca devidamente constituída e registada é possível cobrar uma dívida através da venda de valor material.

É o credor quem deve provar que o devedor possui determinado objeto em sua propriedade. Se outros credores tiverem objeções, entãoa busca de evidências é realizada pelo gerente designado.

O credor tem o direito de receber seus fundos após a venda de um imóvel específico sobre o qual foi imposto um ônus. Esses credores estão incluídos na terceira linha de requerentes. Mas devido às garantias, tal credor pode contar com o pagamento antecipado da dívida.

Qual é o seu papel?

O papel do credor garantido é que é ele quem decide quais ações serão realizadas com uma determinada garantia. O processo é realizado apenas se houver atraso no pagamento e a instauração de processo de falência contra o não pagador. O obrigacionista pode renunciar ao seu direito de voto nas assembleias.

O mutuário tem direito a garantias que não podem ser contestadas por um tribunal ou por um administrador nomeado. Muitas vezes, com a ajuda do gerente, é assegurada a restauração da solvência do devedor, para que ele possa continuar cumprindo com suas obrigações. Nesse caso, a propriedade continua sendo propriedade do mutuário.

Quais documentos estão sendo preparados?

Um credor garantido pode fazer reivindicações contra o devedor como parte de sua declaração de falência. Ele pode atuar como o iniciador deste processo. Para que um credor seja reconhecido como credor oficial durante o processo de falência, ele deve ter evidência de um ônus sobre a propriedade do devedor.

Os seguintes documentos podem ser usados como prova:

• extrato da USRN, se o penhor foi formalizado, então as informações relevantes foram registradas;
• o ato de verificar as instalações ou o carro;
• extrato do Cadastro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas;
• escritura de penhora;
• ato de inventário de valor material;
• atos de reconciliação;
• certificado de matrícula do veículo;
• registros de inventário.

Somente com a documentação acima, as reivindicações do credor garantido serão levadas em consideração. É com base na decisão do gestor da arbitragem que é determinada a posição específica do credor no processo de falência. Se houver evidências de que o devedor poderá restaurar sua solvência apenas com a ajuda de garantias, o credor não poderá receber esse item para pagar a dívida. Mas isso só se aplica a uma situação em que o devedor esteja passando por um processo de recuperação financeira.

Regras para fazer uma aplicação

Para que um credor em particular seja reconhecido como garantia, ele deve apresentar um pedido apropriado ao tribunal ou ao gerente de arbitragem. Um pedido de credor garantido pode ser feito em diferentes situações:

• o credor hipotecário pode acionar como credor ordinário que não possui hipoteca com o devedor, mas terá que declarar sua posição já em processo de produção, havendo também a possibilidade de perder o prazo, portanto o credor não poderá continuar a participar no processo e ter qualquerbenefícios;
• desde o início, o credor pode provar que tem um penhor de bens pertencentes ao devedor, o que lhe permite usar certas garantias, bem como receber fundos imediatamente após a venda deste bem tangível.

Os bancos costumam usar o segundo método, pois isso permite que eles recebam fundos do mutuário prontamente e na íntegra.

Quais são os direitos?

Os direitos do credor garantido são apresentados nas seguintes formas:

• participação direta no processo de falência, que consiste na venda de bens pertencentes ao devedor, aplicando-se este procedimento se por motivos diversos não for possível recorrer a outros meios de cobrança;
• como a dívida de tal credor é a principal, ele pode contar com o pronto recebimento do dinheiro da venda do imóvel;
• é permitida a participação ainda no processo de recuperação financeira do devedor, e neste momento o inadimplente deve cumprir os requisitos do credor;
• participação em assembléias onde se realiza votação sobre a possibilidade de formação de cronograma com base no qual as dívidas serão quitadas pelo inadimplente;
• participação na gestão externa, uma vez que o credor pode influenciar a determinação do preço da garantia caso seja tomada a decisão de vendê-la, bem como insistir na redução das despesas do devedor.

Devido a esses inúmeros direitos, o credor podecontribuir para o pronto recebimento de seus fundos. O credor garantido, juntamente com outros credores, deve ser notificado com antecedência de que um determinado devedor é declarado falido. Só neste caso poderá apresentar as suas reclamações dentro dos prazos estabelecidos.

Quais são as responsabilidades?

Além de certos direitos, o credor garantido tem obrigações. Estes incluem:

• realização de um leilão onde a propriedade de garantia é vendida;
• aplicação de várias medidas destinadas a cobrar dívida de um não pagador;
• participação em assembleias em que seja obrigado a votar na tomada desta ou daquela decisão, mas o credor tem o direito de recusar tais obrigações, para as quais lavra declaração oficial, pois só neste caso tem vantagens em receber dinheiro da venda de objetos de valor;
• determinado em que condições o imóvel será vendido;
• os fundos recebidos como resultado da venda de valores pertencentes ao devedor são distribuídos;
• é apresentada uma petição informando que o credor tem direito a certos bens do devedor através de uma hipoteca devidamente executada;
• demanda;
• resolver questões relacionadas à venda de objetos e receber dinheiro para quitar a dívida.

Se, como resultado da venda do imóvel, sobrar uma quantia em dinheiro, ela é transferida para o administrador designado, após o que é enviada para saldar outras dívidas que o inadimplente possui.

Direitos dos credores garantidos nas assembleias de credores

Durante a reunião de credores, o credor tem alguns direitos específicos. Estes incluem:

• determinar as condições em que se realiza a venda de bens em garantia;
• antes de tudo, os recursos recebidos com a venda desses valores são enviados para a empresa que possui a hipoteca;
• mas na presença de tais vantagens, o credor perde o direito de voto nas assembleias;
• Embora o credor não possa votar, ele tem o direito de participar de discussões ou mesmo falar em reuniões.

Se um credor desejar votar, ele perde seu status privilegiado e, portanto, torna-se um credor comum, a quem os fundos são pagos da maneira padrão após o processo de falência.

Como um credor é incluído no registro?

Um credor garantido em falência deve ser incluído no registro de credores. A decisão de incluir uma determinada empresa no registro é feita exclusivamente pelo tribunal. Isso requer uma aplicação especial.

Uma reclamação contra um inadimplente pode ser feita dentro de um determinado período de tempo como parte do processo de reconhecimento da insolvência. Isso é possível mesmo que o processo de falência já tenha sido iniciado. A apresentação de uma reclamação no prazo oferece ao credor algumas vantagens sobre outras empresas.

O registro é mantido aberto por apenas doismeses. Esse período começa a partir do momento em que as informações sobre a falência de um determinado devedor são publicadas em fontes abertas. Se o credor não conseguir apresentar a reclamação no prazo estabelecido, só poderá contar com o recebimento dos fundos após o pagamento das dívidas das empresas inscritas no cadastro.

O que fazer se o prazo não for cumprido?

Se um credor garantido não teve tempo para requerer a inscrição no registo dentro do prazo estabelecido, corre o risco de que a sua dívida não seja reembolsada, uma vez que muitas vezes o produto da venda dos bens do devedor é não é suficiente para pagar todas as dívidas.

Inicialmente, as dívidas de todos os credores incluídos no cadastro são quitadas. Os recursos remanescentes do processo de falência são direcionados para as dívidas remanescentes. Só pode apresentar um pedido no prazo de dois meses após o início do processo de falência. Portanto, cada credor deve cuidar independentemente da apresentação tempestiva de uma reivindicação.

Conclusão

Credores colaterais são representados por credores que fizeram uma hipoteca com o devedor. Eles têm certas vantagens em relação a outros credores, pois podem receber fundos rapidamente com a venda de garantias. Para isso, é importante entrar com uma ação judicial em tempo hábil.

Se o credor desejar participar da votação nas assembleias, ele terá que abrir mão de seu status e benefícios. Nessas condições, a probabilidade de receber seus fundos após o processo de falência é reduzida, pois o dinheiroserá distribuído de maneira padrão com base na prioridade disponível.