Qual é a rentabilidade de usar um cartão de crédito? Visão geral dos cartões de crédito e termos de uso

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2025-01-24 13:23

Este instrumento financeiro é usado hoje por pessoas de todo o mundo. Conseguir um cartão de crédito é bem simples, mas nem todo mundo sabe como usar um cartão de crédito corretamente e como se beneficiar.

Um cartão de crédito é um cartão de plástico com um chip de segurança e uma tarja magnética. Ao contrário dos cartões de débito, os cartões de crédito contêm dinheiro na forma de um empréstimo. A principal vantagem de tal cartão é a possibilidade de emiti-lo online nos sites dos bancos sem visitar a agência bancária.

A decisão de emitir um cartão de crédito chega ao cliente poucos minutos após o envio do pedido de recibo. Se aprovado, a emissão de um cartão pode levar até três dias, algumas instituições financeiras os emitem para os clientes imediatamente após a solicitação. Um mutuário com idade superior a 18 para a emissão de um empréstimoos cartões devem fornecer à organização bancária os dados de seu passaporte, documentos comprovativos de renda (certificado 2 do imposto de renda pessoal). Em alguns casos, a verificação de renda não é necessária e é necessário apenas o passaporte de um cidadão russo. No artigo, tentaremos descobrir quais cartões de crédito são os mais lucrativos na Rússia.

Benefícios do cartão de crédito

As principais vantagens deste método de empréstimo são:

• disponibilidade de bônus, descontos, promoções de parceiros de uma instituição financeira;
• pagamento conveniente para bens e serviços;
• cashback;
• Período de carência - uso sem juros de fundos emprestados.

Um cartão de crédito é uma boa alternativa para um programa de crédito ao consumidor. O valor do limite é determinado pela instituição financeira com base na solvência de cada cliente individual. Esse valor geralmente é renovável - após o pagamento da dívida, o empréstimo fica disponível novamente. Tanto o proprietário quanto a instituição de crédito podem aumentar o limite do cartão de crédito.

A principal desvantagem de um cartão de crédito é a alta taxa de juros, taxas de serviço de cartão de crédito, taxas de saque em dinheiro.

Como escolher um cartão de crédito?

Antes de solicitar um cartão de crédito, você deve analisar cuidadosamente as informações sobre bancos e diversos programas de empréstimo. A escolha de uma instituição financeira, seu produto de empréstimo deve ser o mais benéfico para o mutuário. Ao escolher um cartão de crédito, é necessário levar em consideração não apenas as taxas de juros, mas tambémo valor das comissões, por exemplo, para saques em dinheiro.

Hoje, todos os cartões de crédito têm carência sem juros, mas são calculados de diversas formas. Antes de receber o cartão, o cliente precisa se informar sobre a forma de cálculo da carência e sua duração.

Saque favorável em dinheiro do cartão

As regras e condições para emissão de fundos do cartão estão previstas no contrato. Cartões de crédito com período de carência para saques em dinheiro são extremamente raros. Normalmente, uma comissão é cobrada para saques em dinheiro - 3-5% do valor ou mais. Se os fundos forem sacados usando os terminais de outras organizações bancárias, uma certa porcentagem poderá ser retida para saque. A emissão de dinheiro pode não estar sujeita a períodos de carência - este ponto deve ser esclarecido com um funcionário do banco. Geralmente, é recomendável não sacar dinheiro de um cartão de crédito - esse instrumento financeiro destina-se a pagamentos que não sejam em dinheiro. Caso contrário, você terá que pagar uma comissão.

O que é limite de crédito?

O valor do limite de crédito é definido por uma instituição bancária - via de regra, para cada cliente individualmente, após estudo de seu histórico de crédito e avaliação de solvência. Um limite de crédito é o valor máximo em um cartão de crédito que um mutuário pode usar. A definição do limite é baseada em algumas regras - o valor do pagamento não pode ser superior a 30% da renda. Além disso, outros fatores também podem influenciar a decisão do banco - a reputação de crédito do mutuário, sua idade, a duração do último emprego, a disponibilidade de pensão alimentícia e outros.obrigações de dívida.

Período de carência: como escolher o melhor?

Carência é um determinado período de tempo, que é definido por uma instituição bancária, quando o cliente pode utilizar os fundos emprestados sem juros. Para fazer isso, o mutuário deve pagar a totalidade da dívida em tempo hábil antes do final do período de carência. Normalmente, o período de carência é de 50 a 120 dias.

Opções de definição:

1. Com base no período de cobrança (30 dias), seguido por um período de pagamento (até 20-25 dias), durante o qual a dívida do cartão de crédito (Sberbank) deve ser paga.
2. A partir do primeiro pagamento (este método é praticado pelo Alfa Bank).
3. Incluindo cada procedimento financeiro (Moskomprivatbank).

O mutuário precisa quitar a dívida do cartão de crédito em tempo hábil antes do final do período de carência, o que eliminará a probabilidade de juros sobre o uso dos fundos do empréstimo.

Como faço para aumentar o limite do meu cartão de crédito?

Depois de algum tempo de uso do cartão de crédito, o aumento do limite do cartão ocorre automaticamente, como, por exemplo, no Sberbank, ou após entrar em contato com o banco. O credor pode oferecer independentemente tal serviço ao mutuário se ele preencher as seguintes condições:

• uso do cartão ativo;
• pagamento sistemático e oportuno da dívida;
• mutuário não é devedor de outros empréstimos;
• bomhistórico de crédito.

Onde posso pagar com cartão de crédito?

Existem duas formas de quitar a dívida do cartão de crédito:

1. Durante o período de carência, em parcela única igual ao valor total da dívida.
2. Pagamentos mínimos obrigatórios definidos pela instituição financeira.

Além disso, podem ser cobradas comissões do cliente, por exemplo, uma taxa pela manutenção de um cartão de crédito durante o ano.

O dinheiro pode ser depositado de várias maneiras:

• através de internet banking;
• via caixa eletrônico;
• usando um caixa em um banco;
• via transferência bancária de cartão para cartão;
• usando banco móvel.

Abaixo analisaremos em qual banco é lucrativo pegar um cartão de crédito. Para isso, será fornecida uma visão geral dos cartões de crédito e seus termos e condições.

Tinkoff Platinum

Muitas pessoas estão interessadas em saber como é lucrativo usar um cartão de crédito bancário Tinkoff. Este cartão de crédito é um dos mais populares na Rússia. Pode ser encomendado pela Internet, sem declaração de rendimentos. Ao contrário de outros cartões, o cliente recebe esse cartão em 2-3 dias por correio. Além da praticidade do cadastro, existem diversas vantagens em relação ao cartão de crédito que o tornam bastante lucrativo para todas as categorias de usuários: trabalhadores, estudantes e pensionistas.

Em primeiro lugar, a principal vantagem é o programa de bônus "Bravo", que permite receber bônus de até 30% para compras emofertas especiais que podem ser encontradas no mobile banking e na Internet. São, por exemplo, cadeias de cafés conhecidas, lojas online, serviços populares de pedidos de ingressos e muito mais. Para qualquer outra compra, o cashback é de 1%. Em segundo lugar, você pode transferir sua dívida de cartão de crédito Tinkoff de outro banco - este é o serviço de transferência de saldo. Ao transferir uma dívida, o cliente recebe um período de carência de 120 dias.

Período de carência 50 dias a partir do Sberbank

Hoje, as condições para usar um cartão de crédito Sberbank com 50 dias de carência são as seguintes:

• idade não inferior a 21 e não superior a 65;
• confirmação de rendimentos através de certidão de 2 IRPF;
• experiência de trabalho de pelo menos 1 ano;
• Cidadania russa.

Esse tipo de cartão se diferencia dos demais pela presença de um período de carência, cuja essência é que em 50 dias a possibilidade de quitar a dívida é sem juros. Após o término desse período, todo o dinheiro recebido em cartão de crédito estará sujeito a juros. Assim, é benéfico usar um cartão de crédito Sberbank como meio de pagamento de compras, mas somente se você não exceder o período de carência.

"100 dias sem juros" do Alfa Bank

O cartão de crédito "100 dias sem juros" difere dos demais por ter um período de carência de 100 dias nele. O "Alfa Bank" hoje é um daqueles bancos que emitem cartões de crédito comperíodo preferencial de 50-60 dias mais tradicionais. Será benéfico para os clientes que estão acostumados a usar um período de carência para compras de grande e médio porte, bem como para aqueles que costumam sacar dinheiro com cartão de crédito. É por isso que o cartão de crédito Alfa Bank "100 dias sem juros" pode ser considerado um dos mais rentáveis.

Cartão Platinum do Russian Standard Bank para sacar dinheiro sem comissão

Em termos de prestação de serviços de cartão de crédito, esta instituição financeira também se tornou mais ativa no final do ano passado, oferecendo aos seus clientes um cartão Platinum, que compara favoravelmente com os cartões bancários anteriores.

As principais vantagens de tal cartão de crédito são:

• baixo custo de manutenção (499 rublos por ano);
• sem taxas para saques em dinheiro;
• taxas de juros baixas (a partir de 21,9%).

Cartões de crédito "Halva" e "Conscience" para compras lucrativas

Uma dúvida frequente é como usar de forma lucrativa os cartões de crédito "Halva" e "Conscience". Vale a pena notar que são cartões de crédito, graças aos quais você pode pagar por serviços e comprar mercadorias em parcelas de até 1 ano. Por exemplo, para comprar uma geladeira, você só precisa selecionar um item e pagá-lo no checkout com seu cartão de crédito. E então já reembolsar o empréstimo em partes reabastecendo a conta do cartão de crédito. As economias são bastante substanciais.

Cartão de crédito do "Kiwi Bank" "Conscience" permite adquirir mais de 20.000 mil serviços e bens de parceiros do "Kiwi Bank" em até 12 meses. Limite de créditoao mesmo tempo, varia de 5 a 300 mil rublos sem taxa de emissão e manutenção anual. Para se candidatar, basta preencher um formulário online, após o qual o cartão será entregue ao cliente em casa.

Um cartão semelhante é o Halva do Sovcombank. Ele, como a versão anterior, é totalmente gratuito. Para obtê-lo, é necessário preencher um questionário na internet e, após aprovação, dirigir-se a qualquer agência dessa instituição financeira para receber o cartão. O cartão é emitido imediatamente, pois não é personalizado. Para o registro, é necessário apenas um passaporte. O cartão oferece cashback - 20%.

"Tudo é possível" de "Rosbank"

Este cartão de crédito combina bônus de viagem e reembolso. E isso significa que as possibilidades de empréstimo com cartão são ampliadas significativamente. O próprio cliente decide em qual das categorias disponíveis deseja receber um cashback maior. Ao mesmo tempo, você pode pagar parcial ou totalmente por suas férias com bônus.

Este cartão de crédito tem uma taxa de juros bastante alta. No entanto, se você não violar os termos do período de carência, poderá esquecer esses números, pois nesse caso não precisará pagar juros. Além disso, o primeiro ano de serviço do cartão é gratuito, o que permite avaliar todos os benefícios deste produto.

O artigo detalha como se beneficiar de um cartão de crédito e informa quais bancos oferecem cartões com as condições mais atrativas.