Produtos de seguros são O conceito, processo de criação e venda de produtos de seguros

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Produtos de seguros são ações no sistema de proteção de diversos tipos de interesses de pessoas físicas e jurídicas para as quais existe uma ameaça, mas nem sempre isso acontece. A prova da compra de qualquer produto de seguro é uma apólice de seguro.

Seguro

O sistema de seguro é a proteção de diversos interesses que estão ameaçados. Além disso, esse interesse significa muito para uma determinada pessoa. Separadamente, para cada pessoa a ameaça torna-se pequena, mas em todo o país, a quantidade de perdas em caso de perda de propriedade torna-se enorme. Portanto, há necessidade de seguro e a definição de um produto de seguro.

Cada pessoa em sua vida se depara com situações diferentes, e nem sempre são positivas. Muitos podem ameaçar a vida, a saúde dele e de seus entes queridos, a propriedade. O perigo que uma pessoa reconhece e entende é expresso na palavra "risco".

Risco é um evento que pode ocorrer e tem consequências negativas. Este evento pode ocorrer devido ao fator humano econdições naturais. Há seguro para gerenciar as consequências. Por exemplo, uma pessoa segurou sua casa por um período específico de tempo contra o risco de "incêndio". Durante a vigência do contrato, ocorreu um incêndio, o cliente entrou em contato com a seguradora e recebeu fundos com base no dano e no valor segurado especificado no contrato. Se o evento segurado não ocorrer, o cliente não recebe nada.

O que é seguro? O sistema de seguro implica a responsabilidade solidária pelos danos causados a um. Neste caso, os fundos gerais do fundo são usados.

Funções

• Risco. Transferência de responsabilidade por danos a uma companhia de seguros mediante o pagamento de um prêmio sob um contrato de seguro.
• Atenção. Ações estão sendo tomadas para evitar um evento segurado e minimizar as perdas.
• Controle. A formação do fundo é controlada, sendo o uso dos fundos apenas para o fim a que se destina.
• Economia. No seguro de vida, ao cliente são oferecidos serviços de seguro e poupança ao mesmo tempo.

Produtos de seguros

Os produtos de seguros são serviços prestados pelas seguradoras aos seus clientes, em função das necessidades destes. Cada produto de seguro tem seu próprio objeto (o que será segurado), risco (momento de ocorrência do evento em que ocorrerá o pagamento), valores máximos e mínimos (custo), tarifa (preço), condições e prazo de pagamento. Uma apólice de seguro é a prova de que o cliente comprouserviço de uma seguradora. Este contrato torna-se um documento legal, pois contém informações sobre o segurado, a seguradora, o objeto do seguro, as condições, direitos e obrigações de ambas as partes.

Prêmio do seguro (valor recebido do cliente) é menor que o valor segurado. A diferença de valor e contribuição ajuda a maioria das pessoas a adquirir serviços de seguro, ou seja, o cliente em caso de sinistro receberá mais do que pagou. Mas as seguradoras não incorrerão em grandes perdas, pois os eventos segurados não ocorrerão com todas as seguradoras, respectivamente, todos não precisarão pagar. A especificidade do sistema de seguros é que há sempre menos eventos segurados do que os clientes da empresa (exceto por força maior).

É impossível determinar antecipadamente o número de eventos segurados e, portanto, saber o valor dos pagamentos do seguro. Portanto, o equilíbrio das obrigações financeiras entre as seguradoras e seus clientes é perturbado, é desigual. Mas o nível das tarifas dos produtos deve ser médio para que o cliente possa adquirir, e a seguradora possa pagar a todos em caso de sinistros segurados e permanecer no mercado financeiro. Para isso, são utilizadas taxas-base e fatores de reajuste individualmente para cada objeto de seguro. Novos produtos de seguros surgem devido à necessidade de venda do serviço pela seguradora, pois os interesses dos clientes mudam ao longo do tempo. A obrigação de vender o serviço força o preço a ser reduzido, e o desejo de obter lucro o força a aumentar. Portanto, há uma análise do seguroprodutos, atualizando-os e alterando-os de acordo com a oferta e a demanda.

Classificação do seguro

O agrupamento dos produtos de seguro depende do objeto, valor, tarifas, riscos, organização, etc. O nome e a quantidade dos produtos depende do desejo dos consumidores. Os tipos de produtos de seguros são divididos em formas obrigatórias e voluntárias ao entrar no sistema do mercado de seguros.

Seguro obrigatório

O seguro obrigatório diz respeito a todo cidadão (o objeto está relacionado ao interesse público), conforme determinado pelo Estado. Tipos de seguro:

• medicina;
• funcionários públicos;
• trabalhadores cujas atividades estão associadas a riscos à saúde;
• saúde e vida da tripulação da aeronave;
• passageiros;
• construtores;
• seguro de responsabilidade civil;
• combate a incêndio.

Seguro Voluntário

O seguro voluntário é realizado a pedido do cliente e divide-se em:

• privado;
• propriedade;
• seguro de responsabilidade civil.

Quem tem direito ao seguro

Produtos de seguros, serviços de seguros só podem ser celebrados por clientes que tenham interesse legítimo em segurar determinado objeto. O interesse é determinado pela relação jurídica de uma pessoa e um objeto particular.

O Código Civil define uma lista de interesses inadmissíveis para o seguro:

• ilegal;
• perdas,recebido ao jogar na loteria, bet;
• perdas do segurado para a liberação do refém.

Seguro de propriedade

No caso de seguro patrimonial, é necessário comprovar o interesse em segurar o objeto com auxílio de contratos de propriedade, arrendamento, depósito temporário, etc. Mas, se a propriedade foi segurada, por exemplo, não pelo proprietário, no caso de um evento segurado, o proprietário do objeto receberá o pagamento.

Seguro pessoal

Com o seguro pessoal, cada pessoa pode fazer um seguro de vida, ele próprio escolhe o valor segurado, com base em suas capacidades financeiras. Na Federação Russa, você pode segurar outras pessoas, mas apenas com a permissão do segurado. Quais são os interesses no seguro pessoal? Estes são produtos de seguro, cujos riscos serão morte, acidentes, doença, invalidez em determinadas circunstâncias. Antes de comprar uma apólice, você precisa esclarecer a lista de riscos. Isso difere de empresa para empresa, pois as seguradoras desenvolvem seus próprios produtos de acordo com a lei.

No caso de seguro pessoal, os beneficiários são as pessoas especificadas no contrato. Se eles não foram especificados, então os herdeiros por lei. Durante a vigência do contrato, o cliente tem o direito de alterar o beneficiário, bem como as condições do seguro, caso a seguradora o permita.

Proteção de cartões bancários

O seguro dos cartões bancários é necessário para a segurança do orçamento em caso de diversas ações fraudulentas de terceiros. A maioria dos bancos ofereceadquirir o seguro do cartão, mas antes disso é preciso esclarecer os riscos. Principais riscos cobertos pelo programa de seguros:

• Saque não autorizado de dinheiro do cartão por extravio, roubo, furto, furto ocorrido em até 48 horas (ou seja, é necessário entrar em contato com o banco imediatamente após a ocorrência do evento).
• Roubo de dinheiro que ocorreu dentro de duas horas depois que o cliente o recebeu em um caixa eletrônico.
• Debitar dinheiro da conta do cartão (que permaneceu com o titular) em até 48 horas antes do bloqueio.
• Recuperar a chave de um cartão roubado;
• Restaurando a documentação que foi roubada junto com o cartão;
• Emissão de cartão dentro de duas semanas, mantendo a conta.

O seguro do cartão bancário é voluntário. Mas com o desenvolvimento da tecnologia, está se tornando popular entre a maioria dos clientes, pois muitos já encontraram esse problema e entendem sua necessidade.

Riscos:

• roubo durante a retirada;
• Esquema da Internet;
• usar cartão após roubo e perda;
• despesas para recebimento do cartão após a perda serão devolvidas.

Venda de produtos de seguros

Na Federação Russa, a cobertura de seguro é baixa em comparação com os países ocidentais. O objetivo das seguradoras é aumentar o número de consumidores. Para isso, é necessário levar em consideração suas necessidades e interesses. O primeiro passo para atingir esse objetivo é o desenvolvimento de produtos de seguros. E aqui aparecem as primeiras dificuldades:

• cliente não gosta de termos;
• preço;
• necessidades são diferentes da oferta.

Para o sucesso da implementação do serviço, é necessário atentar para o interesse do cliente. Sem o desejo de adquirir um produto, não haverá venda. Por isso, o lançamento de novos produtos nas seguradoras pode demorar, pois é preciso analisar o mercado. Os clientes diferem em status social, condições de vida, interesses, padrão de vida. Na maioria dos casos, para que o cliente possa e queira adquirir o produto, ele faz um cálculo individual, incluindo os riscos no contrato de seguro que ele necessita. Portanto, a soma segurada e o prêmio serão diferentes para clientes diferentes.

Há também produtos em caixa direcionados para venda geral. A diferença deles em relação ao cálculo individual é que não há cálculos aqui, os valores são retirados da tabela. Tal sistema é fácil de vender, pois não há necessidade de conhecimento nos cálculos. Que tipos de seguro são vendidos usando a visualização de caixa? São produtos de seguros destinados a um grande número de compradores a um preço acessível, por exemplo, uma casa, apartamento, responsabilidade civil. De acordo com a tabela do contrato, o próprio cliente escolhe o valor segurado e o prêmio também é determinado.

Normalmente, as grandes seguradoras tratam o desenvolvimento de produtos com mais detalhes, possuem uma ampla gama. Isso ajuda a maioria dos clientes a encontrar o serviço mais adequado para eles. Mas há dificuldades para os intermediários na venda (já que você precisa conhecer os meandros de cada produto,determinar que tipo de serviço é necessário para um comprador específico).

Os produtos de seguros são promovidos de duas maneiras:

• Começo rápido, é utilizar todos os meios possíveis para levar informação ao consumidor (publicidade, trabalho de corretores, representantes de seguradoras).
• Um lançamento cauteloso, em que um serviço é colocado gradualmente no mercado. Ou seja, a seguradora não anuncia, não faz esforços. Geralmente há uma venda em um determinado território, então ela se espalha ainda mais com uma atitude positiva dos clientes. Além disso, as seguradoras estão começando a usar publicidade e outros tipos de informação.

Canais de vendas

Para vender serviços, as empresas utilizam diversos canais de venda de produtos de seguros. Eles são necessários para maximizar a cobertura da população, dependendo da condição social, idade, interesses, estilo de vida e situação financeira. Vários canais de vendas permitem que a empresa conquiste clientes fiéis.

Vendas diretas

Na venda direta, uma seguradora pode controlar o processo, mudar a tecnologia, usar um call center, determinar os desejos dos clientes na hora. Mas pode haver perda de clientes, pois nem todos querem ir ao escritório da empresa. Há também altos custos de escritório.

Vendas do Agente

As vantagens da venda de agência são custos iniciais mais baixos, alta motivação dos intermediários para atrair um comprador, conveniência na escolha do local e horário para uma reunião, contato do cliente com umagente. As desvantagens nesse tipo de venda são o baixo controle no processo de oferta de um produto, possíveis erros, às vezes fraudes, a probabilidade de perder clientes após a demissão do agente.

Corredores de Vendas

O trabalho dos corretores é o mais profissional, mais para a empresa é a capacidade de vender serviços onde não há como vender o produto de outra forma. Além disso, os corretores estão envolvidos na venda de produtos complexos e por grandes quantidades. Mas o menos para a seguradora será uma alta remuneração para o corretor, a probabilidade de este último trabalhar simultaneamente para várias empresas, também são possíveis erros nos contratos. Em casos de seguros, os erros são de grande importância. Como um erro pode levar ao não pagamento ao segurado, portanto, no futuro, o cliente considerará esta seguradora não profissional e não a aplicará mais.

O que é seguro? Esta é uma oportunidade para uma pessoa em várias situações que exigem assistência financeira para proteger a si mesma, entes queridos, propriedades. Vários eventos ocorrem na vida das pessoas, podem ser agradáveis e não muito bons. Por exemplo, doenças, mortes, incêndios, desastres naturais, acidentes, nascimento de filhos, casamentos, compra de imóveis, férias. Para que cada evento não traga grandes custos, você pode se preparar antecipadamente escolhendo a oferta mais vantajosa para você.