Reembolso antecipado parcial do empréstimo: procedimento, documentos necessários e cálculo do valor

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O desejo de se vingar das dívidas e pagar os empréstimos o mais rápido possível é compreensível, talvez, para todos. Os mutuários que mensalmente fazem pagamentos que ultrapassam os planejados, ou fecham o empréstimo antes da data de vencimento, em regra, perseguem os mesmos objetivos, que são reduzir o pagamento em excesso e se livrar do status do chamado devedor. Quão simples é o procedimento de reembolso antecipado parcial de um empréstimo hoje e permite reduzir significativamente os custos do empréstimo? Falaremos sobre isso e, ao mesmo tempo, sobre o lado técnico desse processo, com mais detalhes.

Tipos de reembolsos parciais

Com este tipo de pagamento, o prazo ou valor da mensalidade pode sofrer alterações. Na maioria dos bancos, é possível apenas o reembolso parcial com redução da transferência (estamos falando do Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank"soviética" e assim por diante). Nesse caso, os clientes recebem novos cronogramas de pagamento, onde os prazos permanecem os mesmos.

No caso de amortização parcial com redução do prazo, o valor do empréstimo com amortização antecipada parcial é utilizado para pagamento dos últimos meses de crédito. Os pagamentos antecipados extinguem as principais dívidas neles e os juros são baixados (por exemplo, é o que acontece no Leto Bank). Em ambas as situações, os clientes se beneficiam. E quanto maior o valor, melhor para o mutuário.

O que devo prestar atenção?

Um cliente bancário que decida pagar o empréstimo em parcelas deve especificar os seguintes pontos sem falhas:

• É necessário escrever um pedido para uma organização bancária? Se necessário, quantos dias antes da baixa deve ser feito.
• Quais tipos de pagamentos estão disponíveis no banco?
• Como altero o pagamento mensal ou os termos do empréstimo?
• Como posso verificar se o pagamento antecipado parcial de um empréstimo bancário foi concluído?

Documentos obrigatórios

Para se livrar do empréstimo antecipadamente, o cliente precisará de passaporte e documentos firmados com uma instituição bancária (convênio, seguro, etc.). Como parte do reembolso antecipado parcial, o contrato de empréstimo não muda de forma alguma. Um empréstimo documentado pode mudar apenas no cronograma de pagamento. Ao reembolsar com uma redução na transferência, os clientes recebem um novo esquema. Quanto à redução do prazo, nesta situação o empréstimo simplesmente fechará antes dos prazos especificados no documento.

Recursos de reembolso parcial

Muitas vezes, em caso de reembolso antecipado, os clientes pretendem reembolsar não só um determinado montante da dívida, mas também o montante dos serviços adicionais do banco utilizado. As disputas surgem principalmente no contexto do recálculo do seguro. Muitos bancos calculam esse valor ao assinar um contrato de empréstimo. Ou seja, mesmo quando o cliente fecha o empréstimo em um mês, ele paga a apólice por todo o período especificado no contrato (isso acontece no HomeCredit e Renaissance Credit).

Taxas

A esse respeito, como parte do cadastro do serviço, vale esclarecer quais comissões são cobradas e para quê. Ou seja, quando o seguro for cobrado mensalmente pelo valor da dívida subjacente, tal serviço será recalculado mediante reembolso parcial.

Procedimento das ações

A maioria das organizações bancárias aprova o seguinte esquema de reembolso antecipado de parte do empréstimo:

• Pelo menos um mês antes da data prevista para o pagamento dos fundos, os mutuários visitam a agência do banco onde o empréstimo foi emitido e elaboram um aviso de sua intenção, indicando o valor esperado do pagamento.
• Normalmente, você precisa ligar para o gerente para obter uma resposta. Na maioria das organizações bancárias, o "consentimento tácito" pode ser obtido imediatamente, mas às vezes leva até cinco dias.
• Os financiadores indicam o prazo em que o pagamento deve ser feito. Normalmente estamos a falar da data de realização do pagamento obrigatório previsto. O homem não é nadaCertifique-se de vir ao banco naquele dia específico. Você pode depositar fundos na conta com antecedência, no entanto, a programação será recalculada no dia definido para fazer a transferência planejada.
• Tendo como pano de fundo o reembolso parcial, após o dia marcado para o pagamento, o cliente deverá dirigir-se à agência de uma instituição financeira para receber o cronograma de pagamento modificado.
• Como parte de um reembolso total, o mutuário deve ir à agência e, em seguida, receber uma notificação por escrito de que seu contrato de empréstimo foi encerrado (geralmente o banco emite uma carta emitida em papel timbrado com selo e assinatura do chefe da divisão territorial).

É importante observar que é necessário no mínimo receber uma notificação para ter certeza de que a instituição bancária não tem mais créditos e que não há dívidas pendentes (se estivermos falando de reembolso total), que serão acrescidos de multas e juros. Além disso, essas cartas podem ser exigidas em caso de obtenção de um empréstimo de outra organização e em caso de disputas com o histórico de crédito de um cliente. As organizações de crédito podem simplesmente esquecer de fornecer informações ao BKI de que o cliente encerrou parcial ou completamente seu empréstimo antecipadamente.

Métodos alternativos de reembolso parcial

O esquema descrito acima é o mais comum. Mas existem outras variações, por exemplo:

• Alguns bancos podem recalcular gráficos ema qualquer dia, em relação a isso, você pode pagar o empréstimo antes do previsto a qualquer momento conveniente para o cliente.
• Os cronogramas alterados podem ser emitidos antes do pagamento, mas entrarão em vigor após o pagamento parcial antecipado da dívida.
• Em algumas instituições de crédito, o processo de reembolso antecipado é o mais simplificado possível. O cliente pode, sem notificar o banco, de forma independente, por exemplo, usando o Internet banking, depositar na conta um valor que exceda a transferência planejada e, em seguida, reimprimir o esquema de pagamento gerado. Nesse caso, com o pagamento antecipado integral, ainda é recomendável entrar em contato com a agência e receber uma carta no fechamento do empréstimo.

Calcule o valor

Sabe-se que, no âmbito de uma modalidade de amortização diferenciada, o reembolso antecipado do empréstimo é sempre vantajoso, uma vez que incidem juros sobre o saldo da dívida. Com anuidades, a situação é um pouco diferente. Muitos mutuários assumem erroneamente que o pagamento antecipado é benéfico apenas no início do prazo do contrato.

Acredita-se que no final apenas o “corpo” é efetivamente pago, e o valor principal dos juros é pago nos primeiros meses (ou seja, não será possível economizar dinheiro). Na verdade, isso não é verdade. De fato, com o método de pagamento de anuidade, os juros principais são pagos diretamente na primeira metade do prazo do contrato. É verdade que, falando de um empréstimo ao consumidor emitido por um valor de até meio milhão de rublos e por um período de até sessenta meses, faz sentido pagar a dívida até dois ou seis meses antes do previsto.período. Vale a pena ilustrar isso com um exemplo em que o pagamento antecipado parcial é calculado usando uma calculadora de empréstimo.

Exemplo

Digamos que um cidadão emitiu um empréstimo de trezentos mil rublos a trinta por cento ao ano por um período de quarenta e oito meses. Seu pagamento planejado de anuidade será de 10.802 rublos. Depois de quarenta e dois meses, ele decide pagar todas as suas dívidas antes do previsto. A essa altura, o saldo do empréstimo no “corpo” será de 59.498 rublos; nesse caso, será possível economizar 5.312 rublos em juros.

Se, nas mesmas condições, o pagamento antecipado parcial do empréstimo for calculado de acordo com um esquema diferenciado, o saldo após quarenta e dois meses será de 37.500 rublos e a economia real da dívida neste momento será de 3.282 rublos. Para calcular o cronograma de pagamento e juros para condições específicas, é melhor usar uma calculadora especial. Como você pode ver, pagando a dívida com seis meses de antecedência, ao contrário da crença popular, os clientes podem economizar mais com o esquema de anuidade.

Assim, você pode ter certeza de que o reembolso total antecipado, exatamente, bem como o reembolso parcial antecipado, é absolutamente sempre lucrativo. Mesmo que as instituições financeiras estejam tentando de todas as formas complicar esse procedimento. Ao acumular fundos e não poupar tempo, os clientes podem reduzir significativamente o valor do pagamento em excesso de seus empréstimos. Além disso, livrar-se do status desagradável de um devedor sempre tem um efeito frutífero em uma pessoa, porquea liberdade financeira é um aspecto importante que não deve ser esquecido.

Reembolso antecipado parcial de um empréstimo no Sberbank

Tal estratégia nesta organização é realizada sem aviso prévio, na agência diretamente na data atual em um aplicativo que contém o valor e a conta de onde os fundos serão transferidos. A parcela mínima do empréstimo exigida para pagamento antecipado parcial no Sberbank, como regra, não é limitada.

A data de execução do pedido de amortização antecipada pode cair em qualquer dia (ou seja, não importa se for dia útil, fim de semana, feriado, etc.). Ao mesmo tempo, são pagos juros pelo período real de uso do dinheiro. Deve-se notar que o reembolso antecipado é possível, entre outras coisas, no sistema Sberbank Online. Este banco não cobra comissão por tal pagamento.

Reembolso antecipado parcial de um empréstimo no VTB

Antes de mais nada, é necessário depositar na conta o valor que o cliente deseja depositar antecipadamente. Se o reembolso parcial antecipado for feito no dia do pagamento mensal, o dinheiro depositado deve ser suficiente para a eliminação planejada da dívida. No contexto de um reembolso parcial em outro dia, o pagamento também deve ser feito na próxima data de acordo com o esquema.

Métodos de reabastecimento de conta VTB

Há muitas maneiras de reabastecer sua conta, por exemplo:

• Por caixa eletrônico e terminal de pagamento "VTB 24" em dinheiro ou cartão bancário.
• Através do sistema eletrônico "VTB Online".
• Com transferência de outro banco.
• Através do checkout com dinheiro.
• Com a ajuda de um serviço chamado Golden Crown.

Vale a pena prestar atenção ao fato de que ao depositar fundos usando os três últimos métodos, inclusive através do caixa de uma agência bancária, uma certa comissão será cobrada dos clientes. Você também precisa levar em conta o momento da transferência dos recursos materiais.

Entre outras coisas, é necessário notificar antecipadamente a organização bancária da intenção de fazer um pagamento maior para reembolso antecipado parcial. No VTB, isso pode ser feito através do sistema VTB Online ou, se você deixar uma solicitação, ligando para o atendimento ao cliente. Os clientes podem deixar uma solicitação em qualquer data, no entanto, se uma pessoa desejar fazer tal reembolso no dia do pagamento de acordo com sua programação, ela deverá enviar uma solicitação pelo menos um dia antes da baixa.

Não são aceites pedidos deste tipo neste banco no dia da emissão do empréstimo, bem como na data do pagamento mensal conforme calendário, além disso, de 1 a 3 de Janeiro. Imediatamente antes de preencher o requerimento, é necessário quitar a dívida totalmente vencida, se houver.

Caso o cliente não cumpra esses requisitos, o valor que exceder o pagamento principal obrigatório não será debitado e ficará na conta até o próximo mês. Não há restrições ao pagamento antecipado em dinheiro nesta instituição financeira:o valor mínimo não é limitado, não há moratória. Comissões com penalidades não são fornecidas. Após o reembolso parcial antecipado do empréstimo, este banco reduzirá o valor da transferência obrigatória, ou encurtará o prazo de pagamento do empréstimo, de acordo com o que o cliente escolher como parte do preenchimento do pedido correspondente.