Garantia bancária, Código Civil da Federação Russa Art. 368: comentários

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Relacionamentos de participantes agindo no campo certo requerem confiança na boa fé um do outro. Portanto, se um relacionamento longo e honesto não foi desenvolvido entre eles, recomenda-se garantir o cumprimento das obrigações contratuais sem falhas. E não só o performer, mas também o cliente das obras (serviços). A prática mundial tem muitos mecanismos desenvolvidos para proteger os dois lados do negócio, a garantia é reconhecida como a melhor entre elas.

Na legislação russa, surgiu em 1994, juntamente com a adoção da primeira parte do Código Civil (CC).

Se oficial

Os artigos 368-379 do capítulo 23 são dedicados à garantia bancária (BG) do Código Civil da Federação Russa. A lei classifica a garantia como forma de garantia de transações entre entidades econômicas. Os artigos sobre BG seguem os artigos que regulamentam a fiança. A comunidade científica ainda está debatendo se essa garantia éum tipo separado de fiança.

Além disso, a leitura dos primeiros artigos surpreende pela inconsistência do conceito de “garantia bancária” com a composição temática da relação jurídica que a cria. Isso se deve ao fato de que não apenas um banco, mas também uma seguradora ou uma instituição de crédito não bancária pode atuar como fiador.

Mas a lei do perfil bancário classifica o BG como uma operação puramente bancária. Isso nos permite concluir que:

• Somente instituições licenciadas podem emitir tais garantias.
• Em relação a outras entidades empresariais e seus dirigentes, cuja participação seja comprovada, podem ser aplicadas as sanções previstas no Código Penal e no Código de Contra-ordenações.

Apesar de as disposições do Código Civil da Federação Russa serem consideradas prioritárias, uma garantia bancária é reconhecida pela prática judicial apenas para organizações financeiras licenciadas pelo Banco Central da Rússia.

Código Civil esclarece

Uma garantia bancária (artigo 368 do Código Civil da Federação Russa) é definida como uma relação específica no sentido de obrigações monetárias entre:

• Um fiador que não participa de uma transação garantida pela BG.
• O beneficiário, que é credor do contrato principal, e segundo este, assume a obrigação de pagar uma certa quantia em dinheiro em caso de reclamação do beneficiário (o beneficiário, enquanto legalmente tem o direito de exigir o pagamento do valor especificado).

Recursos do Documento

Além disso, de acordo com o Código Civil da Federação Russa,uma garantia bancária implica um documento textual contendo todas as condições do contrato especificado. Ou seja, as obrigações assumidas pelo fiador devem ser obrigatoriamente fixadas em papel. No entanto, a não observância desta condição não pode implicar a nulidade da operação. Bem como o reconhecimento da dívida surgida do fiador. Por exemplo, um documento recebido por fax ou e-mail não é reconhecido como um obstáculo. Além disso, o original não é necessário para apresentar os direitos do beneficiário (a exceção é uma garantia ao portador).

Termos de garantia bancária

Segue os artigos da lei civil e deve ser explicitado no contrato. O beneficiário recebe uma carta de fiança, que indica:

• Cada uma das partes do contrato (fiador, beneficiário e principal).
• Assunto, (trabalho, serviço) da obrigação garantida.
• Tempo.
• Ordem de submissão, lista de documentos anexos.
• Denominação.
• Com garantia revogável - direito e ordem de revogação.
• Condições para efetuar o pagamento.

De acordo com o Código Civil da Federação Russa em uma garantia bancária, o valor nominal não pode ser inferior ao valor do contrato. O prazo é determinado de comum acordo entre as partes. Atenção especial é dada por todas as partes do contrato às regras de envio de reclamações, porque elas devem ser rigorosamente observadas. Em determinadas circunstâncias, indique um período separado para consideração da solicitação, caso contrário, é considerado padrão - 7 dias.

Se o diretor considerar necessário demonstrar sua solvência, elereflete no contrato uma cláusula de garantia de pagamento à vista, sem comprovação indevida. Isso inclui, por exemplo, uma decisão judicial que determinou que o principal era culpado de não entrega, não pagamento e outros descumprimento dos termos do contrato.

Além disso, advogados astutos e experientes atuando em nome de uma instituição financeira podem introduzir no contrato tal mecanismo de envio e/ou apresentação de um pedido de pagamento que não permitirá ao beneficiário cumprir todas as condições bancárias e até provar o fato de seu cumprimento.

Assim, uma garantia bancária (o artigo 368 do Código Civil da Federação Russa indica isso) tem muitas nuances. Portanto, sua regulamentação ocorre muitas vezes por meio de decisões judiciais que esclarecem determinados pontos omissos pelo legislador.

Emissão do documento

O Código Civil exige que a garantia bancária seja emitida em documento único em papel timbrado de uma instituição financeira.

O documento é assinado pela primeira pessoa da empresa ou seu substituto, que possui a permissão necessária do Banco Central da Federação Russa. A assinatura do contador-chefe também é obrigatória para a garantia.

Um documento é emitido para o principal de acordo com o ato. Este último paga a comissão bancária acordada e a BG a transfere para a contraparte.

Execução do documento

De acordo com o Código Civil da Federação Russa, uma garantia bancária é apresentada para pagamento ao banco pelo beneficiário pessoalmente. Para evitar divergências, o procedimento de apresentação e a lista de documentos anexos estão previstos no contrato nos mínimos detalhes.

RussoA legislação não prevê o procedimento de pagamento em caso de primeira reclamação. Somente na segunda demanda e sujeito a notificação pelo fiador do banco sobre o pagamento de alguma parte de sua dívida. Isso possibilita que o banco recuse na primeira vez, mas na próxima solicitação, o pagamento deve ser feito sem questionamentos.

Tendo recebido os documentos que exigem o pagamento, o banco notifica o principal enviando-lhe cópias dos documentos recebidos.

Os créditos BG podem ser cedidos a terceiros, mas apenas no caso de cláusula prevista no contrato com eventual cessão. E somente ao final dos pagamentos ao beneficiário é possível a apresentação de pedidos de recurso.

Nova ferramenta

Mudanças recentes no código tornaram a garantia independente. O que dá? Agora, de acordo com o artigo 368 do Código Civil da Federação Russa, uma garantia bancária pode ser emitida não apenas por um banco, mas também por uma organização comercial.

Se não constar da lista de comerciais, por exemplo, se for uma agência governamental ou uma organização beneficente, então a garantia que lhe é prestada entra no âmbito das regras que regem a relação contratual da garantia.

Estas garantias não têm diferenças especiais, exceto por três nuances:

• Em determinadas circunstâncias, o valor da garantia pode ser alterado para cima ou para baixo.
• O fiador é obrigado a pagar o valor especificado nos documentos, embora a garantia não determine o valor exato da transação (juntamente com juros e dívidas).
• A garantia é incondicional (ou seja,mesmo em juízo é impossível contestar a legitimidade das demandas formuladas).

Está claro que nem todo credor concordará com tal acordo de garantia bancária sob o Código Civil da Federação Russa. Não é fácil aceitar a segurança de uma pessoa que não tem a licença apropriada, não importa em quais artigos do código ela se esconda. É mais fácil trabalhar com um banco. Pois suas ações são rigidamente controladas.

Na prática

Essas inovações estão avançando ativamente na vida. Há, por exemplo, um caso em que o titular dos ativos da holding se tornou fiador independente das obrigações do sistema operacional de toda a empresa. Essa opção de garantia bancária independente sob o Código Civil da Federação Russa é interessante, pois o credor pode receber não apenas dinheiro, mas também uma certa porcentagem de ações.

Motivos para encerrar uma garantia bancária

Código Civil indica uma lista limitada de requisitos para rescisão da garantia. Cada item da lista está associado ao pleno cumprimento pelo fiador da obrigação emitida ou à vontade pessoal do beneficiário, expressa unilateralmente.

Existem quatro razões:

1. Pague o valor para o qual a garantia foi emitida.
2. Fim do mandato dela.
3. Devolução da garantia se o beneficiário renunciar aos seus direitos.
4. O mesmo, mas sujeito a uma garantia por escrito da liberação do fiador das obrigações emitidas.

Como, de acordo com o Código Civil da Federação Russa, a rescisão de uma garantia bancária é algum tipo de relação entre o beneficiário e o fiador, o código obriga este último a notificar de qualquer forma sobrefato consumado.

Regras especiais sobre a rescisão do BG também prevêem vários motivos gerais para rescisão do contrato. Assim, por exemplo, a recusa do beneficiário das obrigações assumidas por mensagem escrita sobre a desobrigação do fiador de suas obrigações é qualificada pelo Código Civil como perdão de dívida. Ou a transferência do valor (integral, previsto no contrato) para o fiador do beneficiário, que é automaticamente reconhecido como base para a extinção de todas as obrigações, por serem devidamente cumpridas.

Mais alguns motivos

Além dos motivos descritos para a extinção do BG, pode também servir de motivo a indemnização, a coincidência do credor e o devedor numa só pessoa, a compensação de um crédito contra-uniforme, a novação da obrigação, e outros.

A única exceção ao término da garantia pode ser a impossibilidade de execução. E esta base não se aplica a todas as obrigações monetárias, inclusive bancárias.

Reivindicação de recurso

O Código Civil contém uma disposição que o fiador tem o direito de requerer ao principal com um pedido de recurso para devolver os valores pagos ao beneficiário no âmbito do BG. Este direito é garantido por um acordo entre o comitente e o fiador, pelo qual foi emitida a garantia.

Nos comentários ao Código Civil da Federação Russa sobre uma garantia bancária, alguns advogados escrevem que a situação só é possível se o direito a reivindicações regressivas estiver expressamente declarado no contrato. Muitos discordam disso.aprovação, com base no n.º 1 do artigo 379.º do Código. Esta norma não regula as regras segundo as quais o direito do fiador de ajuizar uma ação regressiva decorre de um acordo com este último. Indica apenas que a relação entre o fiador e o principal pode ser exclusivamente reembolsável. Ou seja, para a emissão de uma obrigação de garantia, o principal é obrigado a pagar uma taxa ao garantidor. O valor e o procedimento das ações estão previstos no acordo entre o principal e o fiador.

E daí decorre que o direito de ajuizar ação regressiva contra o comitente, que, com base nas normas do Código Civil, tem fiador que pagou certa quantia em garantia ao beneficiário, não pode mas ter em conta a contribuição paga à subvenção para a prestação de garantias. Portanto, é o volume da ação de regresso contra o comitente do fiador, tendo em conta a contribuição para este, que deve ser decidida no acordo entre o comitente e o fiador, não concedendo a este o direito de regresso ação para evitar o enriquecimento injustificado do fiador às custas do principal.