Instituições financeiras, seus tipos, objetivos, desenvolvimento, atividades, problemas. As instituições financeiras são

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O sistema financeiro de qualquer país tem um elemento chave - as instituições financeiras. São instituições que estão engajadas na transferência de dinheiro, emprestando, investindo, tomando dinheiro emprestado, utilizando diversos instrumentos financeiros para isso.

Metas e objetivos

A principal tarefa de uma instituição financeira é organizar a transferência eficiente de recursos dos poupadores para os tomadores. Ou seja, todas as transações são realizadas entre quem tem dinheiro e quem precisa. Os objetivos das instituições financeiras são:

• economize recursos financeiros;
• mediar com mutuários;
• fazer transformações financeiras;
• transferência de risco;
• organizar transações de câmbio;
• promover liquidez;
• organizar as operações para alterar as formas jurídicas das empresas.

Vamos analisar cada objetivo com mais detalhes.

Qual é o benefício?

As instituições financeiras são organizações cuja tarefa é acumular dinheiro queserá racionalmente usado mais tarde. Esta forma de acumular fundos é mais rentável e segura.

A intermediação é a principal função das instituições financeiras, pois não só o acúmulo de recursos é importante, mas também seu uso racional no futuro. Acontece que as instituições financeiras são intermediárias entre o poupador e o mutuário, sendo que este último recebe recursos sob determinadas obrigações relacionadas à devolução do dinheiro recebido. A intermediação financeira tem vários benefícios:

1. Nem todos os poupadores podem lidar com transações financeiras e tomar uma decisão realmente lucrativa.
2. Recorrendo às empresas financeiras, o consumidor economiza seu tempo, esforço, nervos e pode fazer o negócio principal.
3. O dinheiro recebido funciona de forma mais eficiente.
4. Graças aos intermediários financeiros, é possível acumular grandes quantias de dinheiro que são aplicadas em projetos rentáveis e potencialmente interessantes para grandes investidores.

O principal é a limpeza das operações

As instituições financeiras são uma oportunidade de tornar ativos monetários de curto prazo em longo prazo. Neste caso, vários pontos desempenham um papel importante:

• cálculos com investidores de curto prazo devem ser feitos com cuidado para que todos os fundos captados sejam devolvidos no prazo;
• quando há muitos depositantes, as flutuações na quantidade de dinheiro se estabilizam.

É benéfico candidatar-se a tais organizações porquequaisquer transações financeiras são inerentemente arriscadas e, portanto, todos querem evitar riscos e tomar a decisão certa.

Transações em moeda

A atividade das instituições financeiras visa, entre outras coisas, a realização de operações cambiais, nas quais estão envolvidas muitas empresas, sobretudo as que pretendem entrar no mercado internacional. As transações de câmbio são de interesse para joint ventures que ajudam a encontrar investidores estrangeiros ou abrir um escritório de representação estrangeira.

Qualquer empresa que atua no mercado financeiro solicita recursos às instituições relevantes. E um papel importante nesse processo é a criação de uma reserva seguradora de fundos que pode ser utilizada em situações difíceis, com contas a pagar, por exemplo. Para se proteger contra tais problemas, são necessárias instituições financeiras, cujo papel é alto.

Tipos e recursos

Existem vários tipos de instituições financeiras:

• bancos comerciais;
• instituições financeiras não bancárias;
• instituições de investimento.

Todos os tipos de instituições financeiras exercem suas atividades com ênfase no acúmulo de recursos livres e posterior aplicação na economia do país. Mas, por outro lado, cada instituição financeira funciona à sua maneira.

Bancos

O principal potencial de investimento concentra-se nas instituições do sistema bancário, cujas capacidadessão excepcionais. É nos bancos que se acumulam os recursos financeiros, que são posteriormente distribuídos para os setores e indústrias que se desenvolvem de forma mais dinâmica. No coração do sistema bancário moderno estão os bancos comerciais que realizam operações em diversas áreas do mercado financeiro. Mas com a especialização dos serviços bancários como as principais instituições financeiras, tornaram-se populares os bancos de investimento, que se concentram em levantar capital durável e fornecer recursos por meio da emissão e colocação de ações, títulos e empréstimos de longo prazo.

Todos os bancos de investimento são divididos em dois tipos - os primeiros prestam serviços na área de negociação e colocação de títulos, os segundos estão focados na emissão de empréstimos (longo e médio prazo). O primeiro tipo de banco é popular na Inglaterra, Canadá, EUA, Austrália e não pode aceitar depósitos de organizações públicas. O segundo tipo de bancos de investimento é comum na Europa Ocidental. Estão engajados em empréstimos para diversos setores da economia, implementando diversos projetos.

Não menos comuns são as instituições financeiras, como os bancos hipotecários. Sua função é realizar operações de crédito relacionadas à captação e colocação de recursos de longo prazo em penhor de terrenos e edifícios. Os bancos hipotecários usam fundos que são levantados como resultado da emissão de títulos, títulos hipotecários.

Organizações não bancárias

Instituições financeiras e de crédito não bancáriassão casas de penhores, parcerias de crédito, cooperativas de crédito, fundos de pensão e seguradoras. Vamos descrever as características de cada espécie em poucas palavras:

• As casas de penhores emitem empréstimo em garantia de bens móveis, podendo ser estadual, municipal, particular e misto. As casas de penhores funcionam sem contrato de empréstimo com o cliente e sem garantias.
• As parcerias de crédito destinam-se a serviços de crédito e liquidação para seus membros, e os fundos recebidos pela compra de ações e pagamento de prêmios de seguro obrigatórios são considerados capital.
• As cooperativas de crédito são cooperativas especiais que são montadas por indivíduos. Eles podem estar envolvidos na captação de depósitos, fornecendo empréstimos garantidos por serviços de auditoria e consultoria.
• As seguradoras vendem apólices de seguro e os fundos recebidos para isso são colocados em títulos governamentais ou corporativos.
• Os fundos de previdência privada são empresas independentes cujos recursos são contribuições regulares dos funcionários, deduções das empresas.

Em um grupo separado estão as instituições financeiras de investimento que atuam no mercado de valores mobiliários sem outras atividades.

Problemas e perspectivas

O sistema financeiro é a base para o desenvolvimento da economia de qualquer país. Eles não apenas permitem que se julgue o clima de investimento de um determinado estado, mas também que se possa moldá-lo e, assim, ser responsável por sua qualidade. Hoje existe a necessidade de desenvolver métodos eficazes de financiamentoempreendimentos. Mas por causa da crise financeira na Rússia, a confiança nas instituições financeiras não é tão alta e o próprio sistema bancário não é muito avançado tecnologicamente. O desenvolvimento moderno das instituições financeiras tem certas perspectivas se a economia crescer, mas para isso é preciso desenvolver e modernizar o ativo imobilizado, atraindo investimentos para isso.