Centros de processamento bancário - divisões estruturais de bancos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Você já se perguntou como funciona o sistema bancário? Como os caixas eletrônicos e terminais de pagamento sabem quanto dinheiro existe? Como eles sabem o que, onde e como foi filmado? Os centros de processamento bancário (BPCs) estão envolvidos em tudo isso, pois são eles que possuem todas as informações. Quais são essas divisões estruturais dos bancos? Que funções desempenham? Como eles funcionam? Quem presta esses serviços? Existe uma zona de risco? Onde estão concentradas as grandes unidades desse tipo?

Por que precisamos de centros de processamento bancário?

Primeiro de tudo, vamos lidar com esta questão. Quando se fala em centros de processamento bancário, referem-se a capacidades especiais de computação autorizadas por determinados sistemas de pagamento, que têm acesso a um banco de dados de participantes (pessoas) e computadores pessoais (ATMs) que podem utilizar suas capacidades. Eles fornecem solicitações de autorização, bem como transações.

Os centros de processamento bancário registram dados sobre quem fez quais pagamentos onde, quem solicitou saques em caixas eletrônicos e muitas outras ações (como processamento de informações sobre limites de contas eenvio de pedidos de autorização quando o banco emissor não possui base própria para esses fins). Como você pode ver, existem muitas funções. Mas nem todos são "iguais". As grandes instituições geralmente têm centros de processamento principais que lidam com as atividades de gerenciamento de outras unidades menores.

Como funciona o centro?

O modo de operação pode ser de dois tipos:

1. Trabalho direto com o centro de processamento do "seu" banco. Nesse caso, entende-se que uma pessoa com seu cartão de plástico vai ao caixa eletrônico de sua instituição. Quando ele insere informações de identificação, elas são transmitidas diretamente ao emissor. Em algum lugar de um servidor remoto, os cartões plásticos são processados e as informações solicitadas são devolvidas à pessoa. Vamos dizer quanto dinheiro ele tem. Se você solicitar uma grande quantia, o caixa eletrônico analisará os dados recebidos e dirá que não há tanto dinheiro. Ao solicitar um saldo, o dispositivo contará e fornecerá dados. Ao mesmo tempo, o caixa eletrônico enviará informações ao centro de processamento de que emitiu uma determinada quantia para tal ou tal pessoa. Claro, existem sobreposições, mas geralmente o circuito funciona perfeitamente.
2. Interação através de um intermediário. Nesse caso, a central de processamento envia uma solicitação ao banco que emitiu o cartão. Se estiver tudo bem, a resposta volta que o pagamento pode ser feito. Existem também bancos de dados de transações, o que facilita as liquidações mútuas entre diferentes bancos.

Terceirização bancáriaserviços

Quando um banco tem seu próprio BPC, é uma coisa. Recursos neste caso, examinamos um pouco mais alto. Agora vamos prestar atenção na transferência de todas as operações para outra organização (também chamada de terceirização de serviços bancários). Isso geralmente é feito por pequenas instituições que têm relativamente pouca atividade. Pode ser chamado de BPC (ou simplesmente PC) como preferir, começando com Centro de Processamento Bancário OJSC até “Vamos calcular para um ou dois”. Importante neste caso é a rapidez no cumprimento das funções que lhe são atribuídas, bem como a segurança dos dados tratados.

Recursos adicionais

A divisão também pode ter obrigações adicionais: a emissão de novos cartões para empresas com posterior personalização não é incomum. O centro de processamento é o núcleo técnico do sistema de pagamento. Ele opera em condições muito severas. Isso não é surpreendente, porque o centro garante o processamento de um grande fluxo de transações em tempo real. Portanto, há também uma série de requisitos rigorosos para o poder de computação do centro de processamento. Deve preparar e apresentar dados para liquidações mútuas, processar protocolos de transações - e tudo isso em apenas algumas horas.

O que é necessário para o funcionamento do centro de processamento?

Dois pontos podem ser distinguidos condicionalmente:

1. Poder computacional substancial. Já discutimos isso acima.
2. Infraestrutura de comunicação desenvolvida. O BPC deve simultaneamentetrabalhar com um grande número de pontos geográficos que estão a uma distância considerável. É claro que as redes de dados de alto desempenho são necessárias para uma operação eficiente. Sua importância é tão grande que são até chamados de elementos internos dos sistemas de pagamento, sem os quais não podem existir.

Os centros de comunicação são usados para realizar as tarefas necessárias que são fornecidas pelo trabalho do banco. Eles fornecem aos sujeitos dos sistemas de pagamento acesso a redes através das quais os dados são transmitidos. Também é sua responsabilidade garantir que ninguém possa ter acesso a eles para fins ilegais. Seu trabalho para fornecer linhas de comunicação de alta velocidade permite que você mantenha um centro de processamento bancário.

Terminais (ATMs) recebem informações rapidamente. Pelos padrões modernos, os atrasos são pequenos: podem ser uma questão de segundos. Isso não é surpreendente, pois os recursos do caixa eletrônico com o cliente também são rigorosamente regulamentados. O terminal não pode processar a solicitação por mais de 30 segundos. Mas isso, como já foi escrito, é um conceito um pouco desatualizado.

Localização geográfica

Na República da Bielorrússia, uma rede de bancos e grandes empresas foi criada pelo OJSC "Bank Processing Center". Minsk é a cidade onde a sede está localizada. Isso significa que os dados na capital serão processados em poucos segundos. Tudo depende da distância geográfica. Também possui filiais do JSC "Bank Processing Center". Grodno é uma cidade ondelocalizado um deles. Portanto, aqui também, várias solicitações serão processadas rapidamente.

Expanda e conclui novos contratos com vários grandes bancos JSC "Bank Processing Center". Gomel (cidade) já abriu as portas de uma nova filial. Aqui você pode fazer um pagamento sem dinheiro com cartões do sistema "Belkart".

Como ficou claro, o Centro de Processamento Bancário abre filiais em muitas cidades. Brest não é exceção. Você encontrará o PC nesta cidade no endereço: Brest, st. Molodogvardeyskaya, 3, prédio. 3.

Sempre notifica sobre vários trabalhos técnicos, medidas preventivas, devido a que os terminais não funcionam, "Centro de processamento do banco". Mogilev, que tem metade da população de clientes HRC, desligou os terminais no dia 21 de maio até as 7h.

Licenças

Para garantir que o centro de processamento possa desempenhar com eficiência todas as funções que lhe são atribuídas, é necessário passar por certos procedimentos que regulam a maioria das nuances. Legislativamente, eles foram estabelecidos na maioria dos países, como regra, nos últimos 15 anos. Emita licenças para todas as organizações PSP/IPSP. Seu custo, bem como as oportunidades oferecidas por diferentes estados, variam em cada país. Mas, para resumir, podemos dizer que as licenças permitem que determinadas empresas, desde que tenham convênios com bancos que trabalham com VISA e MasterCard, iniciem o procedimento de débito de uma conta para posteriormente creditá-lo em outra.

Adicionaldocumentação

Além das licenças acima, também existem documentos regulatórios de empresas que podem determinar as regras gerais de interação no mercado global de pagamentos com cartão. Em primeiro lugar, isso se aplica às organizações VISA e MasterCard mencionadas anteriormente. Um exemplo é a documentação das Diretrizes de Aceitação de Cartão e Gerenciamento de Estorno da primeira empresa. Aliás, com o desenvolvimento do mercado de pagamentos eletrônicos, houve uma tendência de que grandes sistemas de processamento servissem de base para a criação dos seus próprios. Mas ainda assim, a grande maioria das empresas desse tipo trabalha exclusivamente com uma área. Esta é sua força e fraqueza: eles não possuem seu próprio dinheiro.

Que tipos de sistemas os BOCs usam?

Condicionalmente podem ser divididos nos seguintes tipos:

1. Os brancos estão focados em interagir com empresas que pagam todos os impostos em suas jurisdições. Eles estão entre aqueles que têm um baixo risco de problemas. Mas, infelizmente, suas atividades são significativamente complicadas pelos altos impostos, o que cria alguns problemas para eles ao competir com representantes dos dois pontos a seguir.
2. Os cinzas incluem PCs que foram registrados em uma jurisdição offshore ou com baixa tributação. Via de regra, empresas desse tipo não são muito diferentes das brancas. Mas eles podem obter mais renda pagando menos e também estão prontos para trabalhar com quase qualquer negócio:produtos farmacêuticos, sites para adultos, comércio à beira da legalidade - é tudo sobre eles. A única característica é a f alta de vontade de trabalhar com clientes que "vem da rua". Portanto, é preciso conectar contatos pessoais, reputação e, às vezes, procurar um fiador.
3. Os negros lidam com todos os pagamentos. Mesmo aqueles que são totalmente ilegais. Por motivos técnicos, isso não é possível sem o banco que abriu a conta, então eles trabalham em conjunto. Um exemplo são as odiosas empresas offshore ou bancos chineses. Devido ao enorme volume de negócios, bem como riscos significativos, essas estruturas são muito complicadas e é muito difícil (mas não significa que seja impossível) encontrar o proprietário condicional desse dinheiro. Além da dificuldade de estabelecer comunicação, há também um risco muito grande de que ele possa fechar a qualquer momento, e então toda a quantia que estava pendurada nele desaparecerá.

Sobre o setor bancário russo

A maioria das instituições financeiras que emitem seus próprios cartões plásticos também possuem POSs separados. Nesse caso, atuam como uma subdivisão estrutural dos bancos, por meio da qual são realizadas as liquidações entre os participantes do sistema. Eles fornecem processamento interno de transações. Os BPCs que operam no território da Federação Russa também precisam ter uma licença do FSB, que monitora a criptografia das informações.

Conclusão

Como você pode ver, os centros de processamento bancário são uma parte importante da estrutura do banco. Além de desempenhar suas principais funções,eles também têm uma série de tarefas adicionais. Eles monitoram o status dos caixas eletrônicos. E se o equipamento enviar um sinal de que o terminal, por exemplo, está sendo hackeado, os dados são processados e transferidos para o serviço de segurança.