AHML - o que é e por que foi criado?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A moradia é sempre uma questão fundamental na vida de quase todas as famílias, e às vezes esse aspecto se torna a causa de muitas disputas e conflitos. Por ordem do Governo da Federação Russa, uma organização estatal foi criada em 1997 para resolver esta questão. E esta é a AHML, que significa Agência para Empréstimo Hipotecário de Habitação. O seu objetivo é tornar as condições de aquisição de habitação a crédito o mais confortáveis possível. O que exatamente a organização faz e quais direções suas atividades têm, você aprenderá mais com o artigo.

Padrões de empréstimos para agências

AHML não é apenas uma organização que regula empréstimos hipotecários com um certo número de bancos. Esta agência desenvolveu alguns critérios que cobrem os interesses da população mutuante. E as instituições financeiras que emitem empréstimos para compra de imóveis aderem aos padrões e programas de hipoteca especificados. A agência, por sua vez, oferece apoio financeiro aos bancos AHML.

Quais programas são fornecidoshipoteca?

Devido ao fato de o órgão federal se deparar com a tarefa de cobrir o máximo possível os interesses dos mutuários, foram desenvolvidos os seguintes programas de hipotecas AHML:

• "Empréstimo hipotecário padrão". O mutuário tem a opção de comprar um novo apartamento, casa ou moradia no mercado secundário.
• "Taxa variável". A taxa de juros do empréstimo pode variar dependendo da taxa de refinanciamento do Banco Central da Federação Russa.
• "Capital maternidade" - usando o certificado apropriado.
• "hipoteca militar" - habitação pronta e acessível para militares, com possibilidade de receber uma quantia de até 2 milhões de rublos, independentemente da renda do cidadão.
• Empresas construtoras de projetos estatais e de habitação social participam do programa "Novostroika".
• "Habitação baixa" - um empréstimo emitido para a construção de edifícios baixos.
• "Habitação segura" é a compra de um imóvel que está no balanço da AHML.

Para famílias jovens com filhos menores (2 ou mais) há descontos adicionais no empréstimo. A lista de empréstimos hipotecários para bancos AHML pode ser vista no site oficial da organização estatal. As condições e requisitos de cada um dos programas também são descritos em detalhes.

Rastreamento de riscos financeiros da agência

AHML não é apenas um apoio ao crédito à habitação no nosso país, mas também um organismo que visa o acompanhamento dos riscos financeirosnesta área de empréstimos. Por exemplo, uma empresa estatal surgiu com uma iniciativa para assegurar transações de crédito não lucrativas com imóveis garantidos. Isso não apenas permitiu que o banco fornecesse suporte financeiro, mas também ofereceu uma oportunidade para os mutuários terem taxas baixas, além de garantir a compra de imóveis hipotecados para novos compradores.

Mecanismo de trabalho interno de uma empresa hipotecária

Ao emitir um empréstimo, o credor desembolsa o dinheiro da compra do imóvel a partir de seu próprio saldo financeiro e arca com todas as obrigações de realizar suas ações, conforme o contrato de empréstimo. Todas as relações de pagamento da dívida são suportadas pelo mutuário ao banco. A AHML, por sua vez, paga ao banco uma comissão pela emissão de um empréstimo e seus serviços adicionais.

Além disso, a Agência resgata do credor os direitos sobre o empréstimo emitido, afastando deste último litígio para cobrança de dívidas. E a organização aceita os juros recebidos como receita.

No caso de dívida problemática, o mutuário será responsável perante a AHML, não perante o banco. Mas se estamos falando de uma simples dívida vencida, nesse caso o credor é obrigado a lidar de forma independente com essa questão, pois é o banco que emitiu o empréstimo e não a AHML.

Subsidiária da AHML

A deterioração da condição financeira dos mutuários não é incomum na concessão de empréstimos. Portanto, outro programa para ajudar os mutuários da AHML é a reestruturação. Em 2008, uma organização subsidiária apareceu -ARIZhK (uma agência para a reestruturação do crédito à habitação). A ARIZhK descarregou significativamente a AHML, o que lhe permite prestar assistência e assessoria de qualidade à população do nosso país.

Quais etapas um mutuário deve seguir ao escolher uma agência de hipoteca?

Como já sabemos, a AHML não é apenas uma organização que regula as relações financeiras e habitacionais entre um credor e um comprador. Esta é também uma oportunidade para conhecer objetos imobiliários e conhecer as condições de seguro de habitação e seguro de saúde e de vida do mutuante.

Para mais informações sobre o programa AHML para ajudar cidadãos de hipotecas, você pode dizer o seguinte:

• esta é uma oportunidade de escolher um programa conveniente;
• escolha um banco parceiro leal (ao mutuário);
• explore programas de seguros com parceiros de seguradoras;
• Conheça a lista de imóveis residenciais concluídos.

Se você já é cliente de uma agência de hipotecas, uma empresa subsidiária pode fornecer suporte financeiro qualificado para reestruturação de empréstimos.

Condições do imóvel e seguro de vida do mutuário

Ao fazer uma operação de empréstimo, é importante saber que qualquer imóvel adquirido a crédito não é apenas garantia até que seja totalmente reembolsado, mas também está sujeito a seguro obrigatório em caso de perda ou dano total.

Seguro de vida sob a lei da Federação Russa não é um tipo de seguro obrigatório. Mas em caso de recusa deste tipo de proteção de créditotransação, a AHML prevê um aumento da taxa de 0,7%. O que poderia ser uma quantia muito mais impressionante para todo o período da hipoteca do que o próprio seguro.

As razões são as seguintes: o prazo para a obtenção de uma hipoteca pode chegar a 30 anos - e este é um período de tempo grave em que não é possível prever o que acontecerá com a saúde e a vida de uma pessoa. Isso aumenta os riscos financeiros e, consequentemente, as taxas de juros.

Vantagens e desvantagens dos programas de agências federais

A principal vantagem do AHML é uma taxa de juros competitiva e baixa em um empréstimo. Assim como a disponibilidade de diversos programas que atendem às necessidades de diversos segmentos da população.

Das desvantagens, deve-se notar a demorada consideração dos pedidos dos clientes para um empréstimo hipotecário, que pode até ser calculado por meses. Portanto, a baixa taxa de empréstimo funciona como um fator de compensação na longa espera por uma resposta ao pedido.

Mas aqui deve-se notar que o AHML funciona como um intermediário entre o credor e o potencial devedor. Somente em situações de disputa e conflito a estrutura do Estado pode resolver a questão. E se necessário, você sempre pode contar com a assessoria da AHML ou ARIZHK.

Comentários sobre AHML

Como tudo que é estatal, com oportunidade atrativa de receber serviços ou imóveis, o processo não é simples e nem sempre fácil. As baixas taxas de empréstimo escondem uma enorme quantidade de documentos e um longo tempo de espera por uma respostaa um pedido de empréstimo.

Claro, há muitas pessoas que querem obter habitação a preços acessíveis e taxas de empréstimo. Também leva em consideração o fato de que existem muitos programas para ajudar os mutuários de AHML.

Na opinião de clientes potenciais ou reais, as relações financeiras no sistema "AHML - Mutuário - Banco" são complexas e nem sempre claras. Afinal, a AHML tem o direito de recomprar hipotecas. E isso significa que em situações difíceis, não é tão fácil para uma pessoa comum procurar "fins".

Procrastinação é muitas vezes falado, o que afeta negativamente o trabalho da Agência Federal como um todo. De fato, para evitar uma experiência negativa com esta organização, é necessário estudar cuidadosamente os requisitos para o mutuário e seus documentos, que, segundo a AHML, estão detalhados no site oficial.

Você também precisa estar preparado para uma longa espera a seu pedido. De acordo com dados oficiais, o período máximo de espera não é superior a 30 dias. Mas, conforme evidenciado pelos comentários de pessoas que encontraram AHML, o tempo pode ser significativamente atrasado (talvez até seis meses).

Além do acima, existem regras para cada programa, cujo desvio é o motivo da recusa da possibilidade de empréstimo no âmbito do programa. Portanto, apenas sua atenção e perseverança podem ajudar em um assunto tão difícil como o empréstimo hipotecário certo a taxas baixas.