Bancos islâmicos na Rússia. Banco islâmico em Moscou

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A banca islâmica prevê um certo conjunto de normas e valores, que se baseiam não apenas nas crenças, mas também nas tradições de toda a nação islâmica. Os bancos russos e os bancos islâmicos não são apenas fundamentalmente diferentes, mas também se contradizem em alguns pontos.

Padrões bancários islâmicos

O sistema financeiro islâmico está funcionando com sucesso, começando pelos padrões básicos:

• Os juros do empréstimo são proibidos. A presença de juros não é apenas considerada usura, mas também proibida pelo Alcorão.
• Especulação está sob veto estrito. É proibido usar problemas ou dificuldades de outra pessoa para seus interesses financeiros. Em particular, considera-se inaceitável o tipo de ganhos no mercado financeiro, que se torna possível em decorrência de certas dificuldades do Estado.
• Veto total sobre jogos de azar, incluindo loterias.

Além dessas restrições, um banco islâmico e seus clientes não podem investir em empresas que fornecem bens e serviços contrários à fé muçulmana. Podem ser corporações engajadas na produção de álcool e tabaco, esferasatividades associadas à feitiçaria. Apesar das leis específicas, os bancos islâmicos estão crescendo em todo o mundo a uma taxa média de 10-15% ao ano. No total, existem cerca de 300 instituições no mundo em pelo menos 51 estados, incluindo os Estados Unidos.

O desejo dos bancos islâmicos de entrar no mercado internacional

Nos últimos anos, as instituições financeiras islâmicas expressaram seu desejo de entrar ativamente no mercado internacional. Na mídia mundial, há cada vez mais relatos de que os órgãos autorizados estão considerando a possibilidade de estabelecer e promover bancos islâmicos na Rússia. Vale ress altar que existem diferenças significativas entre os sistemas bancários dos dois estados. A principal diferença entre as representações financeiras islâmicas é a presença de uma proibição de emissão de fundos com juros. A receita principal é gerada pela venda de mercadorias a prazo a um custo inflacionado. Na Rússia, a situação é exatamente oposta. Os bancos não estão autorizados a negociar qualquer tipo de mercadoria, com exceção de metais preciosos. O princípio básico do sistema bancário russo é emprestar.

Integração mútua

No contexto da situação econômica da Rússia, e também como resultado das duras sanções dos Estados Unidos e da União Européia, as tentativas de estabelecer relações financeiras com instituições financeiras orientais são bastante naturais. No momento, uma provável parceria se limita a palavras da Rússia e negociações entre representantes da estrutura financeira orientale representantes do setor bancário nacional. O presidente do Instituto Financeiro Islâmico Ahmad al-Madani continua dizendo que os estados pretendem dar um passo um em direção ao outro em junho de 2015.

Um representante do setor financeiro oriental pretende vir a Moscou para discutir este assunto com a chefe do Banco Central Elvira Nabiullina. Os bancos islâmicos na Rússia procuram entrar no mercado através de parceiros locais. Tal decisão pode ser apoiada não apenas pela relevância do apoio financeiro aos bancos domésticos, mas também pelo número de muçulmanos que vivem na Rússia, dos quais são pelo menos 20 milhões. Para dizer mais, os bancos domésticos estão mostrando interesse em entrar no mercado islâmico. Em particular, Sberbank e VTB já conversaram com pessoas autorizadas sobre a abertura de seus escritórios de representação no leste.

Ações ativas da Rússia - são?

O banco islâmico é uma instituição financeira muito específica, e uma certa base legislativa deve ser criada para o seu frutífero trabalho. É esta questão que a Duma do Estado está agora a tratar activamente, devido ao facto de a principal especificidade da actividade das instituições islâmicas ser o fornecimento de bens a prestações. A parceria mutuamente benéfica entre os estados só será possível se a proibição de atividades comerciais por estruturas financeiras comerciais for completamente cancelada. O Banco Central apoia ativamente a iniciativa de parceria. para a cooperação financeirao governo russo deu a volta por cima devido ao interesse nesta questão no Tartaristão, que foi iniciado por colegas da Malásia.

Solo favorável

Como mencionado acima, a Duma do Estado está preparando um projeto de lei, de autoria de Dmitry Savelyev. Ele propôs emendas, segundo as quais os bancos poderão vender mercadorias com prêmio para seus clientes. A relevância dessa decisão se deve ao fato de que na Rússia há uma porcentagem bastante grande de muçulmanos que precisam urgentemente de apoio de instituições financeiras que correspondam à sua religião.

É muito cedo para falar sobre como os bancos islâmicos funcionam, pois as barreiras legislativas ainda estão em fase de eliminação. A cooperação é apoiada pelo fato de que pelo menos dois trilhões de dólares estão concentrados no campo da banca islâmica. No momento, existem apenas três empresas operando na Rússia que prestam serviços no âmbito da lei islâmica. Estas são as organizações da TNV "LyaRiba-Finance" em Makhachkala, a empresa "Amal" em Kazan e FD "Masraf".

Previsões positivas de dois estados

Segundo estimativas preliminares, um banco islâmico na Rússia será muito popular não apenas entre os muçulmanos, mas também entre os indígenas da Rússia, entre representantes de outras religiões. A razão da suposta popularidade das instituições financeiras está em suas políticas leais. Não há dúvida de que milhares de pessoas se interessarão pelo apoio financeiro, ainda que por meio da compra de ummercadorias, sem seguro adicional, sem taxas ocultas e multas inesperadas. Mas o mais importante, sob nenhuma circunstância um banco islâmico venderá as dívidas dos clientes a agências de cobrança. Pode-se até supor que uma parte bastante grande dos clientes de instituições financeiras domésticas fará sua escolha em favor do parceiro oriental. Você não precisa ser um especialista no mercado financeiro para entender que uma hipoteca em um banco islâmico será concedida em condições mais favoráveis do que em qualquer banco nacional.

A primeira instituição financeira islâmica na Rússia

O primeiro de sua história Banco Islâmico de Desenvolvimento na Rússia tem todas as chances de iniciar sua atividade até o final de 2015. Uma instituição financeira pode iniciar seu trabalho sob o patrocínio do Fundo de Infraestrutura do Banco Islâmico de Desenvolvimento. De acordo com estimativas preliminares, o capital total do fundo é de US$ 2 bilhões. A própria instituição financeira é um dos maiores fundos na área de investimentos direcionados em projetos de infraestrutura no território de pelo menos 57 estados membros do BID.

A criação do primeiro banco islâmico está prevista em um território piloto, no Tartaristão. Esta informação foi fornecida por Anatoly Aksakov, Presidente da Associação de Bancos Regionais. Neste momento, representantes do Leste e do Tartaristão preparam os fundamentos técnicos e econômicos que permitirão ao banco islâmico entrar no mercado doméstico até o final de setembro de 2015. Novoa instituição de crédito funcionará de acordo com os padrões de um banco de investimento e em regime de participação. Segundo relatos da mídia, já foram realizadas reuniões entre representantes do BID e representantes da Associação de Bancos Russos e Ak Bars. Aliás, Ak Bars é o maior participante do mercado financeiro do Tartaristão.

Experiência malsucedida de criação da primeira instituição financeira islâmica na Rússia

Na história há uma experiência de quando foram feitas tentativas para introduzir o sistema bancário islâmico na Rússia. É muito interessante que o banco chamado "Badr-Forte" funcionou por 15 anos. Vale dizer que a instituição financeira ao longo de sua história de existência teve certas dificuldades associadas à legislação do país. Naquela época, não se tratava de modernizar a legislação. O resultado desta inovação é bastante óbvio. Um banco islâmico em Moscou foi fechado porque não podia prestar serviços de acordo com a lei islâmica. A primeira experiência acabou sendo deplorável, pois não contou com o apoio do governo russo. Funcionar efetivamente em um país onde a maioria dos cidadãos não pratica o Islã é no mínimo problemático.

Desafiando a lei ou procurando brechas

No contexto de uma grave crise econômica, com a taxa de câmbio do rublo tão baixa quanto possível, muitas instituições financeiras domésticas carecem de liquidez. A situação provocou o aparecimento activo de conversações sobre uma estreita cooperação com a economia islâmica, sobre a introdução de novos elementos na estrutura financeiraestrutura da Rússia. No nível governamental, as negociações estão em andamento ativamente com os estados da OIC. Para dizer mais, o interesse do estado em parceria com países exóticos começou a aparecer em 2009.

É a partir desse período que são realizadas sistematicamente mesas redondas entre os membros dos governos dos países, nas quais são discutidas questões de legislação concorrente. Há projetos na história, segundo os quais instituições financeiras islâmicas que praticam o princípio das taxas sem juros são introduzidas no país. O truque é que os bancos islâmicos na Rússia, cujos endereços não são difíceis de encontrar, não estão posicionados como bancos adequados, mas têm um status legal diferente. Para simplificar, elementos do sistema bancário islâmico estão sendo introduzidos no sistema bancário russo real.

janelas islâmicas

O "Banco de Desenvolvimento Islâmico" teve a oportunidade de fornecer seus serviços financeiros no mercado internacional e nos mercados de países onde vivem muitos muçulmanos, graças a um conceito como "janelas islâmicas". A essência do termo é baseada na cooperação com uma agência de um banco padrão, que opera de acordo com a Sharia. Os ativos dos departamentos islâmicos e da convenção existem separadamente. Eles são gerenciados e regulamentados em diferentes formatos. No Ocidente, a prática de abrir "janelas islâmicas" é bastante comum. É usado para atrair um novo segmento de clientes. A banca islâmica na Rússia neste formato, embora exista, não está bem desenvolvida. estea categoria de estabelecimentos existe quase por motivos semilegais.

Um s alto do passado para o futuro, ou o que impede o governo russo

Apesar da atual f alta de uma estrutura legal para a abertura de um banco islâmico na Rússia, as primeiras conversas sobre esta questão não surgiram em 2006 em Moscou, mas em 1990. no território do Tartaristão. É uma das maiores repúblicas muçulmanas seculares da Rússia. Recorde-se que no início da década de 1990 O Sberbank planejava criar uma "janela islâmica". Em 1992, em 14 de agosto, a mídia recebeu uma declaração oficial de que um "Banco Comercial Islâmico Unido" seria criado. Infelizmente, o projeto nunca foi realizado, e o referido instituto nunca foi inaugurado. Apesar da experiência malsucedida de cooperação com o Oriente, bem como em conexão com o subfinanciamento de instituições financeiras nacionais, o banco islâmico em Moscou não é mais visto como um projeto, mas como uma perspectiva totalmente realizável.

Modernização do código tributário da Rússia

A primeira coisa que a Rússia precisa para uma parceria de sucesso com o Oriente é o desenvolvimento ativo e a modernização da legislação tributária. Isto é necessário, em primeiro lugar, para a implementação da neutralidade fiscal. A conclusão é que as transações financeiras dos bancos convencionais na Rússia não estão sujeitas ao imposto sobre valor agregado. Quanto às instituições financeiras islâmicas, de acordo com a sua legislação, devem pagar IVA à taxa de 18% sobre o valor acrescentado. Ao mesmo tempo,discussões activas sobre o aumento do IVA para 20%. Isso coloca os dois tipos de instituições financeiras em condições competitivas completamente opostas, não apenas no mercado doméstico, mas também no internacional. A política do regulador em relação aos bancos islâmicos está sujeita a uma revisão significativa. É necessário não apenas eliminar completamente as barreiras ao seu desenvolvimento. É imperativo pensar no fato de que estes não abusam de suas vantagens.

Benefícios da introdução do sistema bancário islâmico na Rússia

No momento, a Rússia tem a oportunidade de tirar o máximo proveito da banca islâmica devido ao fato de que ainda não há concorrentes neste assunto. A China, devido a crenças econômicas e religiosas, ainda não está considerando as perspectivas de cooperação com o Oriente. Um empréstimo de um banco islâmico e outros serviços financeiros específicos podem estimular o fluxo de fundos para o orçamento do Estado. Além disso, a Rússia tem a oportunidade de financiar de um novo parceiro, o que é importante na situação atual.