O que fazer se não concederem um empréstimo: motivos, dicas e recomendações

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Todos podem enfrentar uma situação tão desagradável como a recusa de emitir um empréstimo. Muitas vezes isso acontece por razões inexplicáveis. O que fazer se não concederem um empréstimo? Como posso saber o motivo da rejeição? Como corrigir seu histórico de crédito e se remover de todas as listas negras? Vamos tentar encontrar respostas para essas perguntas juntos.

Por que os bancos recusam

Quase todas as pessoas enfrentadas em sua vida com uma aguda escassez de fundos. Salários atrasados, despesas financeiras não planejadas, força maior - essas são as causas mais comuns de tal situação. Parece que você pode pedir dinheiro emprestado a um vizinho, parente mais próximo, colega de trabalho ou amigo. No entanto, a prática mostra que recentemente ninguém tem dinheiro extra. Felizmente, os serviços dos bancos russos permitem que você resolva rapidamente quaisquer problemas financeiros e obtenha a quantia certa. Mas nem tudo é tão simples.

Muitas vezes, depois de enviar um pedido, o cliente tem um empréstimo negado. Por que isso está acontecendo? O que fazer se não concederem um empréstimo? Como descobrir o motivorecusa? Deve-se notar imediatamente que o banco tem o direito de não explicar o motivo de tal decisão. Mas o dinheiro é necessário, e outra tentativa de obtê-lo termina em fracasso. O que fazer se não concederem um empréstimo? Vamos primeiro entender os principais motivos da decisão negativa do banco.

Encontro por roupas

Por mais paradoxal que possa parecer, mas a aparência e o comportamento de um potencial mutuário desempenham um papel importante. O oficial de crédito deve prestar atenção à aparência e comportamento de seu cliente.

Dúvida, nervosismo, desordem - tudo isso afeta negativamente a impressão do solicitante e a decisão do banco. Se o cliente está confuso nas respostas, constantemente escondendo os olhos, desviando o olhar, mantendo-se incerto, então o funcionário do departamento de crédito começará a duvidar da solvência do solicitante e da impecabilidade de sua reputação financeira.

Por isso, uma visita pessoal ao banco deve receber atenção especial. Uma aparência bem cuidada, roupas limpas e de estilo neutro e uma aparência confiante podem ajudá-lo a conseguir o que deseja.

Você nunca pode ter muito dinheiro

Baixa renda é outra razão pela qual um banco tem o direito de recusar um cliente. O que fazer se eles não concederem um empréstimo neste caso? Para começar, descubra o tamanho das taxas de juros e o valor do pagamento mensal.

Ao solicitar um empréstimo, a solvência do solicitante é considerada em detalhes - as informações sobre a fonte de renda especificada são verificadas eseu nível. Se o salário do solicitante não for suficiente para cumprir as obrigações do empréstimo (incluindo todos os pagamentos obrigatórios), o banco se recusará a emitir um empréstimo.

Mas um nível de renda muito alto pode causar uma decisão negativa do banco. O fato é que um cliente excessivamente solvente poderá pagar o empréstimo prematuramente, o que significa que a instituição financeira perderá seus lucros.

O que fazer se não emprestarem? Antes de tudo, você precisa procurar o motivo da recusa. E um dos mais comuns é o histórico de crédito ruim. Vamos nos debruçar sobre esse conceito com mais detalhes.

Reputação financeira do mutuário

O momento tem prioridade máxima. O histórico de crédito do cliente é minuciosamente verificado e, com base nas informações recebidas, são tiradas conclusões sobre a credibilidade do solicitante.

O banco precisa verificar se seu cliente potencial está endividado. Para excluir a possibilidade de recusa, o mutuário deve verificar pessoalmente se sua reputação financeira é impecável. Para isso, basta enviar uma solicitação para o BKI (buraco de crédito), após o qual o cliente poderá saber se possui dívidas antigas.

Vale ress altar que alguns bancos não concedem empréstimo se não houver histórico de crédito. Eles não têm informações sobre a solvência do cliente e não querem correr riscos.

Outras razões para rejeição

O que fazer se não concederem um empréstimo e não informarem o motivo da recusa? Tentardeterminar qual foi o motivo da decisão negativa do banco.

Inconsistência com o critério de idade é outra razão pela qual um potencial mutuário pode receber uma notificação por SMS com o texto "Empréstimo negado". Poucos bancos na Rússia emitem empréstimos imediatamente após atingir a maioridade. No entanto, um jovem candidato deve ter 21 ou 23 anos. Isso se deve ao fato de um cliente de 18 anos estar no chamado grupo de risco (ele pode ser convocado para o exército, pode estudar em uma universidade em período integral, ou seja, será difícil para tal um requerente para reembolsar um empréstimo).

Os bancos que fazem exigências leais aos seus clientes (em relação ao limite de idade) geralmente oferecem condições de empréstimo um tanto duras (aumento das taxas de juros, prazos curtos, etc.).

Registro criminal é a razão óbvia para a rejeição. Uma pessoa com uma reputação manchada não poderá obter um empréstimo de um grande banco russo. O máximo com que ele pode contar é um empréstimo de uma IMF.

Uma mulher com sinais evidentes de gravidez não receberá um empréstimo, pois após o nascimento de um bebê ela será privada de uma fonte de renda permanente.

Não dê crédito. O que fazer?

Vale a pena entender o algoritmo segundo o qual o banco decide emitir ou não um empréstimo. O cliente submete um pedido de empréstimo, indicando o montante do montante solicitado e o prazo de empréstimo pretendido. Se um potencial mutuário sabe que sua reputação financeira é impecável, ele atende ao critério de idade e temrenda constante, você pode coletar todos os documentos necessários em paralelo.

Após o recebimento da solicitação, o banco passa a analisar os dados: verifica se o solicitante possui uma fonte de renda oficial permanente, compara seu tamanho e o valor da mensalidade e também envia uma solicitação ao CBI. O tempo de análise do pedido é diferente: alguns bancos verificam rapidamente (dentro de 2-3 dias úteis), outros podem atrasar a decisão preliminar por uma semana. Muito depende do tamanho do empréstimo solicitado. Portanto, se estamos falando de um valor pequeno para as necessidades do consumidor, o banco pode anunciar sua decisão diretamente no dia da apresentação do pedido. No caso de um cliente solicitar um empréstimo hipotecário, você pode esperar um mês inteiro pela ligação de um agente de crédito.

O que acontece a seguir

O solicitante recebe uma notificação da decisão liminar do banco, após a qual precisa comparecer pessoalmente à agência para assinar o contrato de empréstimo. No entanto, em alguns casos, o empréstimo é negado ao cliente por motivos desconhecidos.

Não dar crédito? O que fazer com isso? Você não deve ligar para o banco e tentar descobrir o motivo da recusa, pois os funcionários do departamento de crédito têm o direito de não divulgar informações sobre o motivo da recusa. Você deve tentar descobrir por conta própria. Para isso, é necessário estudar detalhadamente os seguintes fatores:

• Status do histórico de crédito.
• Atende aos critérios de idade.
• Fonte da receita oficial e o valor desta última.

Acontece que os bancos não dão crédito. O que fazer se o motivo da recusainexplicável? Tente a sorte em outra instituição financeira.

Talvez você tenha mais sorte lá.

Por que os bancos não emprestam? O que fazer? Onde posso encontrar o valor que f alta? Às vezes, os bancos russos suspendem a emissão de empréstimos devido à difícil situação econômica do país. Isso não acontece com frequência, mas esse fator também precisa ser levado em consideração.

Dicas úteis

E se ninguém der crédito? O que fazer com isso? Aqui estão algumas sugestões relevantes que ajudarão a resolver o problema financeiro:

• Se você precisar de uma pequena quantia, você pode entrar em contato com a IMF. As organizações de microfinanças emitem facilmente pequenos empréstimos para quase todos. Eles não olham para o estado do histórico de crédito e não prestam atenção ao nível de renda. As condições de empréstimo são bastante difíceis, mas isso ajudará aqueles que não receberam um empréstimo no Sberbank.
• O que fazer se houver dúvidas sobre a pureza do histórico de crédito? Envie uma solicitação ao BKI e esclareça as informações. Caso a reputação financeira não seja impecável, tente corrigir o histórico de crédito, felizmente, isso pode ser feito em grandes bancos russos.
• Um grande empréstimo pode ser concedido a qualquer membro da família ou amigo próximo, se seu nível de renda atender aos parâmetros exigidos.
• O que fazer? Em nenhum lugar eles dão um empréstimo por causa de um nível de renda insuficientemente alto! Nesse caso, você pode fornecer garantias ao banco.

Muitas instituições financeiras suavizam seus termos se o cliente fornecersolventes garantidores. E se eles não derem um empréstimo nos bancos? O que fazer em uma situação financeira difícil? Você precisa sentar e pensar com cuidado. É bem possível que um mutuário em potencial seja capaz de descobrir e eliminar independentemente o motivo da recusa.

Bancos que emprestam para todos

Esta informação ajudará se não concederem um empréstimo ao consumidor. O que fazer? Recorra a credores mais leais. No entanto, deve-se lembrar que o preço para tal atitude são taxas de juros mais altas e condições de crédito apertadas. Então, onde solicitar ajuda financeira?

1. Organizações de microfinanças. Lá, sem problemas, eles emitem pequenas quantias (dentro de 50 mil rublos) por um curto período (geralmente até um mês). O interesse é um pouco alto, mas os requisitos são mínimos.
2. Cartão de crédito. Muitos bancos, para atrair mais clientes, praticam a emissão de cartões de crédito, com os quais você pode melhorar sua reputação financeira.
3. Reparar histórico de crédito - este serviço é fornecido a clientes em muitos bancos russos.
4. Faça um pedido a uma pessoa privada. Aqui é importante prestar atenção aos termos do contrato.

Às vezes você pode ouvir uma frase assim: "Eu quero pegar um empréstimo! Eles não dão! O que devo fazer?". O principal é não entrar em pânico. Depois de decidir o valor necessário, você pode se inscrever em vários bancos de uma só vez, incluindo aqueles que acabaram de começar a trabalhar no setor bancário. O fato é que as empresas jovens estão muito interessadas em encontrar novos clientes. É possível que eles não percebam.em uma reputação financeira danificada e f alta de documentos necessários.

Como um banco verifica um potencial mutuário

A primeira etapa é a conformidade do cliente com as características declaradas. Depois de receber o pedido, um funcionário do departamento de crédito começa a ligar para os parentes do solicitante e seus colegas de trabalho. Assim ele saberá se o potencial cliente do banco é uma pessoa responsável e solvente.

Depois o pedido de empréstimo vai direto para o banco, e as informações do cliente são verificadas com mais detalhes: os pedidos são enviados ao CBI e aos chamados bancos de dados com uma "lista negra" de mutuários. Desta forma, o credor saberá se o requerente tem grandes dívidas, empréstimos pendentes e fraudes. A presença de um dos itens acima causará uma recusa.

A maioria dos bancos russos usa um sistema específico para avaliar as respostas de um potencial mutuário. Chama-se pontuação. No decurso da sua candidatura, a cada resposta do cliente é atribuído um certo número de pontos, cuja soma determina a fiabilidade do requerente. Digamos que em qualquer banco o número mínimo de pontos para uma decisão positiva seja 100. Se o cliente marcou 90, o empréstimo não será aprovado.

A recusa em emitir um empréstimo também pode ser devido ao desacordo de um dos co-mutuários. Por exemplo, ao solicitar um empréstimo hipotecário, o nível de renda e a reputação financeira do solicitante são levados em consideração. Neste caso, são consideradas as características do cônjuge que atua como co-mutuário.

Mercadorias a crédito

Muitas vezes, os cidadãos da Rússia preferem levar qualquer mercadoria a crédito. Um carro, eletrodomésticos, bens para construção e reforma de casas, telefones e tablets, bem como pagamento por serviços médicos ou educacionais - essas são as principais necessidades dos russos, que eles tentam satisfazer com empréstimos.

Muitos tendem a comprar um telefone elegante e muito caro. Os fabricantes de gadgets modernos oferecem aos seus clientes modelos inovadores equipados com a funcionalidade mais inimaginável. Os dispositivos móveis entraram firmemente na vida de uma pessoa moderna. Agora, com a ajuda de um smartphone, você pode controlar os eletrodomésticos da casa, monitorar as crianças, fazer pagamentos e se comunicar com os amigos. Tal telefone celular custa 2-3 salários do russo médio. O crédito é muitas vezes a única maneira de comprar eletrônicos portáteis. Mas mesmo aqui podem surgir situações desagradáveis. E se eles não derem um telefone a crédito? O que fazer se o banco se recusar a comprar um gadget da moda? Vamos prestar atenção às dicas úteis que ajudarão a evitar uma decisão negativa do banco.

Empréstimo aprovado

Uma pessoa que não tenha empréstimos vencidos ou pendentes deve solicitar um empréstimo financeiro ou de commodities. É desejável que tenha passado 1 mês desde o último pagamento (há situações em que o CBI está atrasado com a atualização das informações).

Você deve se inscrever em uma instituição financeira coletando todos os documentos necessários (passaporte de um cidadão da Federação Russa, declaração de renda, cópialivro de trabalho).

Você deve entrar em contato com o banco somente quando todos os empréstimos forem pagos, o histórico de crédito estiver limpo e o próprio cliente estiver confiante em sua impecabilidade e solvência. Então o sucesso será garantido.

E o último conselho para quem recebe salário ou pensão no cartão bancário. Vale a pena pedir um empréstimo para ele. O banco possui dados de créditos no cartão, então será muito mais fácil conseguir um empréstimo do que em outra organização.