Carteira de investimentos: o que é, como acontece e como fazer

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2025-01-24 13:23

Investir todo o seu dinheiro em apenas um instrumento de multiplicação de capital sempre foi considerado um negócio muito arriscado. É muito mais estável e eficiente distribuir recursos em diferentes direções para que possíveis perdas em uma área sejam compensadas por um aumento do nível de renda em outra. A implementação prática desta ideia é uma carteira de investimentos. Na verdade, representa a totalidade dos investimentos financeiros e reais. Se falamos de bolsa de valores, então, no sentido estrito da palavra, este termo significa absolutamente todos os valores mobiliários, independentemente do tipo, duração e liquidez, detidos por uma pessoa jurídica ou pessoa física, atuando como objeto integral de gestão.

O que é uma carteira de investimentos

Cada investidor tem sua própria prioridade entre riscos, rentabilidade e liquidez dos investimentos. Dependendo da relação desses fatores, é possível destacar uma carteira de crescimento,renda e misto, combinando razoavelmente ambas as áreas. Cada um deles tem seus próprios objetivos e características. Assim, a carteira de investimentos de crescimento visa maximizar os rendimentos no longo prazo. Neste caso, o investidor recusa áreas altamente rentáveis que geram renda em um curto período de tempo. A base de tal carteira, via de regra, é composta por títulos que apresentam crescimento estável, e seu objetivo é aumentar o capital aumentando o valor de mercado desses ativos. Neste caso, os dividendos desempenham um papel secundário. Uma carteira de investimento de renda, pelo contrário, visa maximizar o lucro de cada transação e é projetada para a máxima rentabilidade no curto prazo. Nesse caso, a perspectiva de longo prazo dos títulos não é de importância decisiva, e o critério decisivo para a escolha dos títulos é a alta renda atual, inclusive por meio do pagamento de dividendos e juros. O risco da carteira de investimentos neste caso é muito maior do que a opção anterior. Esses dois tipos são extremos, apropriados apenas em casos especiais e sob certas circunstâncias. O melhor, claro, é formar uma carteira equilibrada, ou como também é chamada, uma carteira de investimentos de crescimento e renda. Seu objetivo é a combinação ideal de rentabilidade e riscos.

Escolha de instrumentos de investimento

Independentemente do tipo de carteira, recomendamos a diversificação em todos os lugares. Um grande número de fatores influencia diferentes trabalhos, e é impossível acompanhar todos eles. Portanto, o conceito de carteira de investimentos implica uma razoávelalocação de fundos entre diferentes tipos de instrumentos financeiros. Depois de escolher uma classe de ativos, faz sentido alocar fundos entre os diferentes tipos de títulos pertencentes a essa classe. Por exemplo, se o governo decidir se concentrar no setor de energia, em vez de comprar as ações de um líder claro com todo o capital, é melhor comprar ações de várias empresas que atuam nessa área. Outra opção de diversificação é escolher títulos com diferentes períodos de pagamento de dividendos. Isso permitirá que você reinvesta em ativos cujo valor aumentou significativamente.

Revisão periódica

Pelo menos uma vez por ano, você precisa fazer uma análise abrangente e avaliar a distribuição atual dos ativos e, se necessário, ajustar o índice de ativos. No início, é importante aprender a atingir metas no prazo a longo prazo e, à medida que você ganha experiência, quando se sente confiante em suas previsões, pode ajustar o portfólio com mais frequência.

Reinvestimento

Investir regularmente parte dos lucros em ativos pode aumentar muito o capital. Ao mesmo tempo, em vez de uma grande contribuição no final do período anual, é melhor investir 1/12 desse valor mensalmente. Embora seja perfeitamente aceitável fazer grandes investimentos se estiverem disponíveis no momento, e a situação atual exige uma ação rápida.