NPF: qual escolher? Avaliação, comentários

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A questão da transferência da parte financiada das futuras contribuições previdenciárias para os melhores NPFs vem preocupando os cidadãos russos desde 2014, quando ocorreram mudanças no Fundo de Pensões Russo. Desde 2014, as pensões na Rússia foram divididas em duas categorias: contribuições financiadas e de seguro. E a parte trabalhadora do país, ao se aposentar, teve a oportunidade de mudar seu "destino": recusar a poupança em favor do seguro ou investi-la tornando-se cliente de uma empresa não estatal.

Como é formada a pensão na Rússia?

Cidadãos que recebem salários "brancos" (emprego oficial com deduções anuais para as autoridades fiscais e o Fundo de Pensões da Federação Russa) têm direito a receber benefícios do estado ao atingir a idade de aposentadoria - apoio material indefinido. Em 2014, o sistema de pensões no país passou por uma reorganização e 22% dos prêmios de seguro pagos pelo proprietário ao Fundo de Pensões da Federação Russa para cada funcionário podem ser formados das seguintes maneiras:

• 16% são transferidos para a parte do seguro para necessidades sociais, 6% são contribuições custeadas do empregado, que ele poderá receber (incluindo indexação, caso tenha feito a transição para o NPF) no momento da aposentadoria ou dividindo-os em pagamentos mensais;
• somente parte do seguro: 22% de 22% possível (implica recusa em formarcota financiada (0%) por consentimento voluntário do cidadão ou incerteza na escolha de um NPF - "silêncio").

Se no caso da primeira opção, o futuro pensionista só tem de decidir sobre o NPF (qual escolher), então, quando se recusa a poupar, transfere automaticamente as contribuições retidas pelo empregador para o estado (torna-se uma "pessoa silenciosa" - um cliente que não celebrou um acordo com um fundo não estatal e não aproveitou a oportunidade para aumentar sua pensão).

Quem tem o direito de transferir a parte financiada da pensão

Nem todos os cidadãos da Federação Russa podem fazer a transição para o NPF, economizando 6% para investimento de acordo com a rentabilidade de uma empresa não estatal:

• os nascidos antes de 1967 não têm a oportunidade de alterar o valor da parte do seguro, eles têm acesso a programas privados concluídos como parte do cofinanciamento de pensões, que podem ser vinculados ao Fundo de Pensões Russo escritório ou de empresas privadas;
• As demais faixas etárias têm o direito de escolher: ficar "em silêncio" ou tomar o futuro em suas próprias mãos estudando o índice de rentabilidade do NPF e escolhendo um fundo que inspire confiança.

Todos os cidadãos da faixa etária permitida (que não completaram mais de 49 anos em 2016) poderiam usar o direito de transferência até 31 de dezembro de 2015. Para aquelas pessoas que, a partir de 1º de janeiro de 2014, transferiram pela primeira vez contribuições da UIF para a OPS, o estado estendeu o período de seleção até o final de 2018. E se a idade no momento da transição era inferior a 23 anos, a autorização de transição é mantida até atingir a idade de aposentadoria."maioridade legal".

Como o Fundo de Pensões da Federação Russa difere das empresas não estatais?

Duvidando do NPF (qual escolher para obter o máximo de renda e confiança no recebimento de uma pensão), os clientes das seguradoras esquecem que, ao contrário dos fundos não estatais, o Fundo de Pensões da Federação Russa garante indexação das contribuições à inflação. Qualquer que seja a situação financeira do país, a pensão do seguro será paga integralmente com os juros acumulados.

NPF não garante 100% que a receita apurada na assinatura do contrato da OPS permanecerá a mesma durante o período de indexação. Os índices de rendimento dependem do número de clientes, do tamanho da carteira financeira, do valor total dos pagamentos de pensões aos participantes do fundo e de fatores econômicos externos: nível de inflação, concorrência no mercado, reformas da previdência (desde 2015, o Banco Central tem tomadas NPFs sob controle especial). Uma empresa privada, em caso de desenvolvimento estável, oferece a chance de aumentar a economia em várias vezes ou obter uma quantia "nua" de contribuições retidas (com retorno negativo).

RATING da NPF-2016 pelo princípio de rentabilidade

Quanto maior o rendimento de um fundo não estatal, mais atraente ele parece aos olhos do cliente. Os melhores NPFs (top 5) que garantem o maior percentual de investimento para o período analisado (levando em consideração os indicadores médios anuais):

1. JSC Livanov OPF (12,9%).
2. "PF Europeu" (12,4%).
3. "Casa Financeira dos Urais" (11,4%).
4. "Educação e Ciência" (11, 1%).
5. "Educação" (11%).

A classificação de lucratividade do NPF com base nas economias parece diferente:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3%).
2. "Consentimento" (12,7%)
3. "Ímã" (12, 2%).
4. "PF Europeu" (10,9%).
5. "Fundo de Poupança" (10, 2%).

As classificações de rendimento permitem que você decida sobre a escolha do NPF, cujo coeficiente cumulativo atenderá às expectativas do segurado.

Qual NPF é o mais confiável?

Na escolha de uma empresa de previdência privada, a confiabilidade dos NPFs, determinada pela participação voluntária da empresa nos rankings de agências independentes, desempenha um papel importante.

A Expert RA e a National RA foram reconhecidas como as agências analíticas mais influentes no campo da provisão de pensões.

Lista de NPFs que receberam um nível de confiabilidade excepcionalmente alto (A++) pelo "Expert RA":

• "Outono Diamante".
• "Atomgarant".
• "Bem-estar".
• "Bem-estar EMENSI".
• "Grande".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "PF Europeu".
• "Keith Finance".
• "Nacional".
• "Neftegarant".
• "Gazfond Pension Savings".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgetneftegaz JSC.

A agência de rating "National" publicou sua lista de NPFs, que são fortalecidos financeiramente (AAA), e responsáveis pelas obrigações com os depositantes.

Inclui 9 empresas, 6 das quais são reconhecidas como as mais confiáveis por duas agências:

• "Bem-estar".
• "PF Europeu".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Além das listadas na classificação da Expert Ra, a OJSC Telecom-Soyuz, o fundo não estatal Electric Power Industry e a OJSC Lukoil-Garant também estão entre as 9 organizações mais estáveis investindo em poupança previdenciária.

Classificação dos fundos não governamentais mais "centrados no cliente" em 2015

As opiniões de futuros pensionistas que assinaram um acordo OPS com uma empresa não estatal pressionam os potenciais clientes do fundo. Avaliações negativas online deixadas por clientes do NPF fazem os depositantes pensarem em deixar um fundo pouco atraente que recebeu reclamações de participantes de contratos de seguro.

Empresas orientadas para GPUs e ONGs ganham a confiança dos colaboradores e desfrutam do status de "centradas no cliente".

"Voz" dos clientes - Top 5fundos não estatais 2015:

1. "PF Europeu" (3, 8 de 5).
2. "Futuro" (3, 2 de 5).
3. "Bem-estar" (2, 9 de 5).
4. Kit Finance (2, 6 de 5).
5. "Promagrofund".

Das empresas bancárias subsidiárias, o fundo não estatal do Sberbank tornou-se líder em termos de qualidade de atendimento ao cliente em 2015, respondendo por mais de 14% do mercado e 243,3 bilhões de rublos de poupança previdenciária (1º lugar).

Informações adicionais dignas de atenção ao escolher um fundo de pensão não estatal

Se, após analisar todas as classificações, ainda não houver resposta para a pergunta "Qual é o melhor NPF? Qual escolher?"

Primeiro, a idade da empresa privada. Embora os recém-chegados em 88% dos casos ofereçam condições mais atrativas (rendimento a partir de 10% e possibilidade de um corretor sair de casa), a experiência no ramo de seguros tem um papel importante. Entre os fundos que lideram as listas de confiabilidade e rentabilidade, não há "iniciantes" que estejam trabalhando há menos de 3 anos. Não se trata de "trote", mas sim de competição saudável e de uma política de "retenção" (manter o fluxo de clientes no nível do período anterior com alto índice de satisfação), e não atrair novos rostos a qualquer custo (engano, eufemismo).

Segundo, a conveniência dos serviços online. A "conta pessoal" do participante do contrato OPS deve ter uma interface prática (ícones grandes,menu em russo, compreensível para um usuário iniciante) e fornecer acesso máximo às informações (recursos do contrato, histórico de operações com NPP). Serviço remoto confortável significa que o cliente não precisa visitar a agência.

Terceiro, o número de clientes. Quando 500 mil ou mais cidadãos desejavam utilizar os serviços de um particular, isso fala não apenas do trabalho bem-sucedido dos agentes de seguros, mas também da confiança no fundo.

A escolha foi feita: como transferir a poupança previdenciária para os FNPs?

Se a questão das atividades do FNP (qual escolher para transferir a pensão LF) já foi resolvida, os empregados têm outro problema: como transferir a pensão para um fundo não estatal?

Para concluir um acordo OPS com uma NPF, você deve entrar em contato com o escritório de uma organização não governamental no local de registro. Dos documentos com você, você só precisa de um passaporte e SNILS. Depois de preencher a documentação, o cliente recebe uma cópia do contrato confirmando o desejo de transferir as economias de pensão do Fundo de Pensões da Federação Russa para o NPF.

Mas para a transferência final do NPP para outro fundo, é necessária a confirmação do Fundo de Pensões da Federação Russa. Isso pode ser feito de várias maneiras:

1. Durante uma visita pessoal ao Fundo de Pensões da Rússia, preenchendo um formulário de solicitação de consentimento para a transferência.
2. Após confirmação pelo número de telefone especificado no contrato OPS (ou mediante "feedback" de um especialista do contact center do NPF).
3. Enviando consentimento por e-mail ou SMS.

Em 2016, 25% dos fundos não estatais (por exemplo, NPFs"Sberbank") oferta para confirmar o acordo sobre a transferência de NPP "sem sair do escritório": ao registrar uma OPS, o cliente recebe uma mensagem SMS com um código em 2 a 5 minutos, que deve ser informado ao gerente. O funcionário insere o código no programa - e o aplicativo é enviado automaticamente para a UIF. A reconfirmação e uma visita pessoal ao Fundo de Pensões da Rússia não são necessárias.

Nuances de transição para NPF

Você pode transferir a poupança previdenciária para qualquer fundo que ofereça serviços para a celebração de acordos de OPS e ONGs. O processo de transição leva 1 ano: após a assinatura do contrato, as economias são transferidas para o NPF após um ano após a finalização da papelada. Todos os prémios de seguro retidos pelo empregador e juros acumulados pela empresa anterior são transferidos (desde que tenham decorrido 5 anos desde a celebração do contrato anterior). Se o cliente rescindir o contrato antes do prazo (menos de 5 anos), ele perde dividendos, recebendo apenas prêmios de seguro do empregador (seu valor não pode ser reduzido, pois são pagos sem f alta por todos os cidadãos que trabalham oficialmente, deduzindo valores dos salários).

Você pode transferir poupança entre fundos não estatais e o Fundo de Pensões da Federação Russa não mais do que uma vez por ano.

licença NPF - o que é?

Desde 2015, o Banco Central começou a “limpar” os fundos não estatais, cujo número aumentava a cada ano em dezenas de empresas. Organizações que não cumprem suas obrigações para com os contribuintes (cuja poupança previdenciária não permitia o pagamento a todos os clientes) e violam os prazos de prestação derelatórios, foram privados do direito (licença perpétua do NPF) de exercer atividades de seguros no mercado financeiro da Federação Russa.

No final do ano, 89 fundos receberam uma licença, cuja lista é apresentada no site oficial do Banco Central da Rússia.

A licença do NPF foi retirada: o que os clientes devem fazer?

Em caso de cancelamento da licença do fundo, o cliente tem a oportunidade de transferir suas economias para outra empresa privada. Se você se recusar a escolher outro NPF, as economias de pensão serão transferidas por padrão para o Fundo de Pensões da Rússia, com a preservação de 6% do NPF.

No âmbito da Lei nº 422-FZ, que regulamenta os direitos dos segurados ao concluir uma OPS na Federação Russa, após os resultados de 2015, 32 NPFs entraram no sistema de garantia de NPP. Isso significa que as poupanças previdenciárias dos cidadãos indexadas pelo PFR ou NPF (protegidas pela "Deposit Insurance Agency") são garantidas pelo Estado.

Moratória no CIT 2014-2016: quando esperar pela indexação?

Em 2016, o Governo confirmou a prorrogação da moratória ao investimento em CN. O motivo é a crise, obrigando o Estado a economizar na poupança dos cidadãos.

A proibição da formação dos 6% prescritos para investimento, segundo analistas financeiros, será estendida até 2017 - até que o mercado e a economia russa se estabilizem.