2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38
A variedade de cartões plásticos de várias organizações bancárias é enorme. Entre eles estão cartões de débito, crédito, cheque especial. As vantagens e desvantagens de cada tipo são diferentes. A única coisa que os une de várias maneiras é que cada um dos cartões tem um serviço anual, que, dependendo das condições, pode atingir valores diferentes. As informações básicas sobre cada cartão de plástico estão abaixo.
Tipos de cartões plásticos
Um cartão de débito é um cartão de um dos bancos vinculados à sua conta nele. O uso de fundos da conta é realizado dentro do valor permitido. É muito fácil emitir um cartão com funcionalidade de débito. Para fazer isso, você só precisa fornecer seu passaporte geral e reabastecer sua conta bancária. Os cartões de débito são comuns, pois muitos empregadores os emitem para seus funcionários e transferem todos os pagamentos por transferência bancária.
Um cartão de crédito é emitido em uma agência de um dos bancos quando o mutuário confirma sua capacidade financeira para reembolsar os fundos utilizados pela instituição de crédito. Termos de usoos fundos de crédito diferem em taxas de juros, presença e duração do período de carência e outros fatores de acordo com as condições e tarifas do banco selecionado.
O que são cheques especiais?
O cheque especial é assim chamado devido à combinação dos dois tipos anteriores de cartões de plástico. A principal característica é que ele está disponível para registro apenas se houver transferências de seus salários para ele. Em primeiro lugar, as despesas são baixadas precisamente à custa dos fundos próprios do cartão, e apenas nos casos em que o valor da conta é insuficiente para pagar, é usado um cheque especial. O que são cartões de cheque especial? Na verdade, um cheque especial é um empréstimo de curto prazo. O cheque especial de curto prazo é chamado porque o pagamento ocorre no mês seguinte na folha de pagamento.
Histórico de saque a descoberto
Inicialmente, os bancos russos forneciam serviços de cheque especial apenas para pessoas jurídicas. As empresas, em caso de situação de conta vazia, poderiam utilizar os recursos do banco para pagar suas obrigações com outras pessoas jurídicas. No momento do recebimento dos recursos na conta corrente da empresa, o banco deduziu parte deles para quitar a dívida resultante, ficando o restante dos recursos na conta.
No futuro, o serviço foi desenvolvido na área de atendimento a pessoas físicas e ficou conhecido como “cheque especial para pessoas físicas”. O esquema para fornecer e usar fundos emprestados é idêntico ao esquema para empresas de serviços. Simplificadoo descoberto bancário pode ser descrito da seguinte forma.
F alta de fundos no momento do pagamento → Utilização de cheque especial e pagamento de bens/serviços → Reembolso dos fundos transferidos para a conta corrente pelo empregador
Cartão Sberbank com funcionalidade de cheque especial
O que são cartões de cheque especial, você leu acima. O Sberbank é o banco mais comum e confiável na Rússia, muitas pessoas estão se perguntando o que é um cartão de cheque especial do Sberbank da Rússia. Vamos começar em ordem.
O que é um cartão de cheque especial do Sberbank da Rússia? Este é um cartão de salário de um indivíduo com a funcionalidade de cheque especial conectado (empréstimo de dinheiro bancário a curto prazo).
O cartão de cheque especial Sberbank é emitido ao entrar em contato com uma agência bancária e fornecer um pacote de documentos (se você estiver recebendo seu salário por meio de bancos terceiros).
- Pedido para a prestação deste serviço.
- Seu passaporte.
- Cópia do livro de trabalho certificada pelo empregador.
- Certificado de renda ou extrato de conta pessoal em outro banco.
Se sua empresa já é atendida pelo Sberbank, e você tem o cartão em mãos, então conectar o serviço será muito mais fácil. Entre em contato com uma agência bancária com um passaporte e um cartão, e qualquer funcionário do Sberbank poderá conectar essa funcionalidade.
Termos do cheque especial
Como qualquer serviço bancário, um cartão de cheque especial é fornecido sob certas condições. No caso de utilização de recursos emprestados, o banco cobra juros sobre o valor do cheque especial. No Sberbanka taxa de juros é de 18% ao ano. A taxa é pequena, à primeira vista. No entanto, há informações importantes que o cliente deve estar ciente.
- Exceder o limite está repleto de aumento na taxa de juros de até 36% ao ano.
- Os prazos para resgate de fundos são limitados no tempo e são de 1 mês. Inicialmente, para este tipo de cartões, pressupõe-se que o recebimento de fundos em seu nome ocorra pelo menos uma vez por mês.
- O Cheque Especial não prevê período de carência (quando não há cobrança de juros pelo uso).
Cartão de cheque especial Sberbank. Como saber o limite?
O que são cartões de cheque especial do Sberbank da Rússia, você sabe. Como você sabe o limite? O Banco calcula o limite do cheque especial individualmente para cada cliente. O valor do cheque especial, de acordo com as regras do banco, para pessoas físicas não é superior a 50% da renda mensal. Para pessoas jurídicas, é calculado com base no valor médio do lucro recebido nos últimos meses (seis meses). O valor do cheque especial será de 40% desse valor.
Além disso, o limite do cartão pode ser encontrado através do serviço online do Sberbank. Em sua conta pessoal, você verá informações sobre o valor do cheque especial, dívida e poderá avaliar suas despesas graças a um extrato bancário.
Cheque a descoberto e empréstimos
Se compararmos as condições de obtenção de um empréstimo ao consumidor e um cheque especial no cartão de salário, a primeira opção será mais lucrativa para o mutuário. Taxas de juros e valor do empréstimomais lucrativo, especialmente se você planeja comprar equipamentos ou bens caros cujo valor excede o limite do cheque especial.
Os cartões de crédito também podem ser vistos como mais rentáveis do que o cheque especial, principalmente se o pagamento ocorrer durante o período de carência. Já que o banco não cobra juros neste caso.
Condições de descoberto
Uma pessoa que solicita um cheque especial a um banco deve atender a certos requisitos de uma instituição de crédito.
- Experiência de trabalho contínua deve ser de pelo menos 6 meses no último local de trabalho e, no momento da solicitação, o indivíduo deve estar em vínculo empregatício com o empregador.
- Você não deve estar em dívida com empréstimos no momento. O banco está mais disposto a fornecer cheque especial para clientes com histórico de crédito positivo. Essa exigência fica a critério do banco de acordo com documentos internos para atendimento a pessoas físicas.
- O Banco pode impor exigências relacionadas ao registro. Por exemplo, ele fornecerá um cheque especial a um cliente que se inscreveu em uma agência bancária em sua região de residência.
- Outros requisitos de renda para indivíduos e organizações.
Desvantagens do cheque especial
Se uma parte significativa do limite do cheque especial estiver esgotado, os salários recebidos em sua conta podem não ser suficientes para pagá-lo integralmente. E os prazos para pagamento das dívidas no cheque especial são bem rígidos, 1 mês. Portanto, ou fortementeeconomize todo o mês seguinte ou informe você mesmo o dinheiro de outras fontes. Isso é extremamente inconveniente. Afinal, se isso não for feito, o cheque especial não será fechado e os juros acumulados já serão de 36% sobre o saldo da dívida. Ou seja, você pagará a mais no final.
Você precisa pagar pelo uso do serviço de cheque especial, bem como pelo serviço de sua conta. O valor do cheque especial é debitado do cartão automaticamente uma vez por ano. As multas e penalidades por atraso no pagamento são cobradas do cliente e não das contas da organização que não transferiu seu salário em dia.
Dignidade do cheque especial
O que são cartões de cheque especial e quais são suas vantagens, continue lendo. Sua principal vantagem pode ser chamada de requisitos para seu recebimento. Especialmente se você já é membro do projeto salarial do Sberbank. Um cartão com limite de cheque especial geralmente é emitido para sistemas de pagamento VISA e MasterCard não inferiores ao nível padrão (os chamados cartões sociais não prevêem a presença e conexão de um cheque especial).
Pagamento pontual da dívida do cheque especial e transferência de fundos em dia para sua conta corrente é garantia de sua tranquilidade. Nesse caso, não haverá pagamento a maior pela concessão de empréstimo de curto prazo, e o cheque especial será fechado (zerado). O uso continua com os parâmetros padrão: 18% ao ano e 1 mês para pagamento.
Conselhos para titulares de cheque especial
Você pode saber sobre a disponibilidade de serviços no seu cartão de várias maneiras:
- ao entrar em contatodepartamento de contabilidade da organização empregadora;
- em sua conta no site do banco de atendimento.
Para evitar custos adicionais associados ao pagamento de juros acumulados, multas ou penalidades, você deve monitorar constantemente sua conta de débito. Alguns terminais (ATMs) podem mostrar o valor total dos fundos disponíveis, incluindo cheque especial e salário acumulado.
É preferível realizar operações de levantamento de fundos ou de pagamento de bens/serviços no dia seguinte aos acréscimos, pois os fundos - salários acumulados - nem sempre são creditados na conta rapidamente. Problemas técnicos podem ocorrer e o cheque especial será cobrado, pois seu valor está sempre à sua disposição.
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