Cheque a descoberto - o que é? O que significa um cartão de cheque especial?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Todas as pessoas físicas e jurídicas que possuam conta bancária podem, se desejarem, solicitar um empréstimo na forma de cheque especial. A palavra "empréstimo" é clara hoje até para um estudante, mas nem todos sabem o que significa uma conta a descoberto e por que não pode ser chamada de empréstimo.

Por que abrir um cheque especial

Se você precisar fechar um buraco no faturamento, poderá obter não um empréstimo bancário com altas taxas de juros, mas um cheque especial. Suponha que você tenha uma conta bancária, você a usa não apenas para obter lucro, mas também para deduzir certos valores ao cliente. Em algum momento, a quantia exigida não estava na conta e o dinheiro deve ser transferido o mais rápido possível. O recebimento dos fundos em sua conta deve ocorrer em um dia, mas o cliente não pode esperar. Para transferir dinheiro com urgência para o cliente, é usado um cartão de cheque especial. Este tipo de empréstimo não deve ser confundido com empréstimo ou outra transação financeira. Após o registro, um determinado tipo de cartão é emitido - cheque especial.

Exemplos e figuras concretas

Parao termo ficou mais compreensível "cheque a descoberto", o que é, aqui está um exemplo concreto com números em que você pode descobrir como funciona esse tipo de empréstimo.

De manhã, o empresário tem 10.000 rublos em seu balanço. Nesse dia, ele vai ao banco e assina um acordo para abrir um limite de cheque especial no valor de 1.000.000 de rublos. Usando papel, o empresário dá um pedido ao banco no valor de 100.000 rublos. O dinheiro necessário é transferido pelo banco para a contraparte, inclusive por meio de cheque especial. Acontece que o empresário do cheque especial deve ao banco 90.000 rublos, mas ainda tem 910.000 rublos no limite, que pode usar se necessário.

Suponha que no dia seguinte uma quantia de 120.000 seja creditada na conta do empresário (por exemplo, a contraparte transferiu o dinheiro). A dívida do empréstimo na forma de cheque especial é reembolsada e o limite livre de recursos que o empresário pode usar é restabelecido novamente. Acontece que no dia seguinte à sua disposição novamente a quantidade de 1.000.000 de rublos. Aqui está um exemplo pintado para você, revelando a essência da questão do que é um cartão bancário com cheque especial.

Para que fins posso gastar o limite de dinheiro emitido pelo banco

Praticamente qualquer banco exerce controle sobre os recursos que concedeu em empréstimos a uma pessoa jurídica ou pessoa física. Se o mutuário tem seu próprio negócio, o cheque especial é usado para pagar contas, pagar salários, impostos, fazer pagamentos antecipadospara trabalho, reembolsos de empréstimos, etc. O banco não permitirá que você use o limite de caixa se você esquecer de pagar impostos ou empréstimos e uma penalidade já tiver sido aplicada a eles. Se o mutuário tiver esse caso, o banco nem mesmo permitirá que ele adquira ativos não circulantes por meio de cheque especial.

Força Maior ou Dívida do Cartão Cheque Especial

É impossível prever o que vai acontecer amanhã, como vai o seu negócio. Se você não calculou suas capacidades e a quantia necessária de dinheiro não foi para sua conta bancária, isso não é o pior, desde que o limite do empréstimo bancário não tenha sido afetado. Cheque a descoberto - o que é em relação à dívida bancária?

Se você mesmo assim utilizou este tipo de empréstimo, e o recebimento do dinheiro no banco não ocorreu antes da data especificada no contrato, então o pagamento pode ser feito em dinheiro no caixa do banco. Se o mutuário tiver uma segunda conta, para a qual o dinheiro vem constantemente, você poderá transferi-los para aquela em que há uma dívida a descoberto. Todas as transações são concluídas em um dia útil.

Ao assinar o contrato, você deve indicar claramente a data em que precisa depositar os fundos. Em regra, este é o 30º dia a partir da abertura do limite de crédito. Alguns bancos pedem a quitação da dívida até o dia 20 de cada mês, independente da data de abertura do limite.

Em que condições posso abrir um cheque especial

Para solicitar um empréstimo bancário, o mutuário geralmente precisa ter vários certificados edocumentos que comprovem sua capacidade de pagamento. Se for necessária uma grande quantidade de dinheiro, os fiadores também podem ser necessários. O cartão de cheque especial "Sberbank" Visa Classic é fornecido sem penhor de propriedade. É o suficiente para o banco ver seus recebimentos mensais de fundos na conta. Com base no valor do giro de caixa, é tomada uma decisão sobre quanto você receberá de cheque especial. É possível que o credor exija fiadores, que podem ser o diretor da empresa, o proprietário, coproprietário e outras pessoas associadas ao seu tipo de atividade.

A quem pode ser negada a emissão de fundos

Cartão de cheque especial - o que é, é dado a todos? Parece que, se há uma conta que recebe regularmente uma certa quantia de dinheiro, por que o banco deveria se recusar a emitir um cheque especial? Acontece que não basta usar a conta, você também deve ter um histórico de crédito positivo. Antes de tomar uma decisão, o banco verificará não apenas um solicitante, mas todo o empreendimento. Se lhe parecer que em alguns meses será liquidado ou não gerará renda, o empréstimo provavelmente será negado. Além disso, a conta corrente do solicitante deve estar com movimentação de pelo menos três meses.

Embora cada banco aborde o último requisito com base em seu próprio ponto de vista. Existem casos assim: um cliente importante solicitou um cheque especial, que recentemente abriu uma conta neste banco, mas tem contas neste banco há muitos anos.outras instituições financeiras. O banco pode fazer uma solicitação às organizações que realizam a movimentação do dinheiro do cliente e, com base nessas informações, tomar uma decisão sobre o limite de crédito. Ao considerar uma inscrição, eles estão interessados não apenas no valor mensal dos fundos que são creditados na conta, mas também na frequência com que o dinheiro é entregue.

Termos do contrato de saque a descoberto

Se o resultado for positivo, é feito um acordo com o mutuário por 180 dias ou mais. A cada 30 dias, o valor da conta deve ser reposto para cobrir a dívida do cheque especial. Com o pagamento integral da dívida ao banco, o mutuário tem o direito de rescindir o contrato. Também é permitido elaborar um novo acordo após 180 dias. Os juros de tal acordo sempre foram menores do que em um empréstimo bancário. As condições para a concessão do cheque especial são muito mais leais, pois os juros pelo uso do dinheiro incidem apenas sobre o saldo da dívida ao final do dia útil.

Com a dívida resultante, o banco tem o direito de exigir seu dinheiro o mais rápido possível e, se você tiver essa situação, uma lista negra e um histórico de crédito ruim serão fornecidos a você. O cheque especial é dado em uma moeda, um mutuário e um banco.

O melhor empréstimo

Cheque a descoberto - o que é para o mutuário: benefício ou buraco da dívida? Muitas vezes uma pessoa não consegue planejar suas despesas e, quando recebe um salário, começa a comprar um monte de coisas desnecessárias. No último momento, ele lembra que o mais importante não foi adquirido, e nem tudoos pagamentos são feitos na hora. Você pode pedir ajuda a parentes e amigos, mas nem todo mundo tem amigos que podem emprestar livremente a quantia necessária de dinheiro por várias semanas.

Nem todo mundo gosta de emprestar dinheiro. Muitos são guiados pelo seguinte princípio: se você quer que uma pessoa saia da sua vida, empreste-lhe dinheiro. Por que testar a teoria na prática, é melhor simplesmente recusar a dívida, referindo-se a tempos financeiros difíceis. Por que fazer um desvio quando você pode pedir emprestado ao banco pelas mesmas duas semanas, e mesmo com juros baixos.

Cheque a descoberto como forma de empréstimo

O que significa um cartão de cheque especial? Esta frase é traduzida do inglês como "over-account". Em todo o mundo, este serviço está ganhando popularidade a cada ano, não apenas entre os empresários, mas também entre a classe trabalhadora comum. Você pode calcular independentemente qual limite o banco pode abrir para você se o aplicativo for aprovado. O valor do cheque especial não excederá o salário médio do requerente por três meses. Se as contribuições forem de natureza regular, o cliente poderá retirar dinheiro da conta até o vencimento do contrato.

O que significa um cheque especial para um indivíduo? O salário de qualquer trabalhador é transferido para o cartão. Se o banco decidir abrir uma linha de crédito, isso implica que o cheque especial será coberto pelo salário. Em caso de demissão de um empregado, o cheque especial deverá ser reembolsado integralmente dentro de algunsdias.