Cheque a descoberto, Belarusbank: condições, vantagens e desvantagens

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2024-01-17 19:05

Quase todas as pessoas enfrentaram o problema da f alta de dinheiro para fazer uma compra. Em tal situação, você pode pedir um empréstimo de amigos, parentes ou pedir dinheiro emprestado a um banco por um período muito curto.

Definição

Cheque a descoberto é um empréstimo emitido por um banco para reabastecer a conta de um indivíduo. Sua principal diferença de um empréstimo ao consumidor é que ele pode ser renovado várias vezes durante a vigência do contrato. Além disso, você precisa pagar o empréstimo pelo menos uma vez por mês, e os juros são cobrados sobre o valor total da dívida.

O que um potencial mutuário precisa saber?

Cheque a descoberto é uma linha de crédito rotativa. Sujeito ao pagamento atempado da dívida, será possível utilizar os fundos um número ilimitado de vezes. Isso é muito conveniente para clientes que valorizam seu tempo e não podem solicitar um novo empréstimo sempre.

Esse empréstimo é muito mais barato do que o "dinheiro antes do dia de pagamento" que as organizações de microfinanças fornecem hoje.

A taxa de juros em todos os bancos é flutuante. Depende do nível de renda do cliente.

O descoberto não é apenas formal, mas também técnico. No segundo caso, um saldo negativo da conta pode ocorrer após a conversão de fundos ou saque em dinheiro por meio de um caixa eletrônico com grande valor de comissão. Em caso de cheque especial técnico, o banco oferece 35 dias para quitar a dívida. Caso contrário, multas serão aplicadas ao cliente.

Em caso de recebimento intempestivo de renda no cartão por qualquer motivo, serão aplicadas sanções ao cliente na forma de aumento de comissão ou diminuição do limite.

As instituições de crédito também cobram uma taxa para retirar fundos de qualquer caixa eletrônico.

Há algum tempo, os bancos bielorrussos começaram a praticar a venda de descobertos simultaneamente com a execução de um projeto salarial. Isso pode ser uma grande surpresa para muitos funcionários aposentados. De fato, em caso de atraso na transferência de renda, penalidades serão aplicadas ao cliente.

Recursos

O descoberto é emitido apenas para clientes existentes de uma instituição de crédito. Os fundos são transferidos para uma conta aberta. Na maioria das vezes, um cartão de salário é usado para esse fim. Essa conta é reabastecida duas vezes por mês e os fundos podem ser usados um número ilimitado de vezes. O limite de fundos é definido pelo banco com base no nível de renda do cliente. Se não houver fundos próprios suficientes no cartão para fazer uma compra, o serviço de cheque especial é ativado automaticamente. Ou seja, o cliente poderá pagar a compra com seu cartão-salário, mas às custas de recursos emprestados.

Cheque a descoberto é issoo mesmo empréstimo sobre o qual são cobrados juros. Ou seja, o cliente ainda terá que devolver o valor principal e a comissão acumulada ao banco. Ao contrário de um empréstimo convencional, o empréstimo é pago imediatamente após a transferência dos fundos para a conta, e a comissão é cobrada sobre o valor do dinheiro utilizado. Se, por exemplo, um cliente recebeu um empréstimo no valor de 100.000 BYN, mas usou apenas 10.000 BYN, os juros serão cobrados apenas sobre esse valor até que a dívida seja paga.

Hoje vamos falar sobre como conseguir um cheque especial no Belarusbank.

Como se inscrever?

Um pedido de saque a descoberto do Belarusbank pode ser apresentado diretamente no site de uma instituição de crédito na seção com o mesmo nome. Para preencher um pedido de empréstimo pelo Internet banking, basta acessar a seção "Serviços Adicionais" do menu "Contas". No M-banking, o item de menu correspondente está localizado na seção "Serviços". Você também pode se inscrever entrando em contato com uma das agências do Belarusbank OJSC.

O cheque especial no cartão de salário é fornecido com base no limite calculado. Este último depende do nível de renda mensal e não pode ultrapassar 200 unidades básicas. O pedido preenchido vai para o departamento de crédito do banco no local onde a conta (cartão) foi aberta.

Os funcionários do mesmo departamento informarão o cliente sobre os resultados da decisão preliminar por SMS ou de outra forma por ele escolhida. Se o pedido for aprovado, o cliente será convidado ao escritório para fornecer os originais dos documentos declarados e assinar o contrato.

Cheque a descoberto "Banco da Bielorrússia"elabora na presença de um passaporte e um certificado de rendimentos dos últimos dois trimestres.

Condições

JSC "Belarusbank" oferece empréstimos para cartões de folha de pagamento em dois programas que diferem em limites, prazos e comissões:

1. Maturidade uma vez por trimestre. Cheque a descoberto "Belarusbank" prevê um ano no valor de renda mensal dupla nos últimos seis meses. Taxa de juros=SR + 9 p.p. (29% em 01/11/16). O prazo do empréstimo não pode exceder o prazo da conta do cartão.

2. Com vencimento de uma vez a cada seis meses. Cheque a descoberto "Belarusbank" prevê um ano no valor de 400% da renda média mensal nos últimos seis meses. Taxa de juros=SR + 10 p.p. (30% em 01/11/16). O prazo do crédito não pode exceder o prazo da conta do cartão. Este serviço não está disponível para clientes com menos de 1 ano de serviço em seu último trabalho.

O programa existente anteriormente com prazo de pagamento mensal a partir de 01/08/16 foi encerrado.

Potenciais mutuários devem atender aos seguintes requisitos:

• ser listado como indivíduos ou empreendedores individuais;
• tenha um histórico de crédito perfeito no passado;
• tenha uma conta bancária com transações nos últimos três meses.

Como usar o cheque especial do Bielorrússia?

Após a emissão deste serviço, o cliente poderá pagar as contas com fundos emprestados do seu cartão. O próprio suporte plástico determina quando, emquanto e em que gastar o cheque especial. O Belarusbank acumula juros apenas sobre o valor real da dívida. Se o cliente tiver emitido o serviço, mas não o usar, ele não pagará comissão. O cheque especial é ativado automaticamente quando o cliente paga a fatura, cujo valor excede o saldo de seus próprios fundos. O reembolso do empréstimo também é feito automaticamente após o crédito ser creditado na conta.

Crédito x Cheque Especial

Na sua essência, um cheque especial é muito semelhante a um empréstimo ao consumidor que é fornecido em cartões. O montante do empréstimo em ambos os casos depende do nível salarial. No entanto, o valor máximo do empréstimo é maior do que para um saque a descoberto do Belarusbank. Juros para saques em dinheiro na conta - 4%. As taxas de utilização dos fundos são as mesmas em ambos os casos. No entanto, ao solicitar um empréstimo, são cobrados juros sobre o valor total da dívida pendente. Nenhuma garantia ou garantia é necessária para solicitar um saque a descoberto no Belarusbank.

Comentários de clientes

A principal vantagem deve ser chamada de facilidade de uso. Para solicitar um empréstimo, você só precisa se inscrever online. Se o cliente já tiver um cartão de salário, não é necessário fornecer um certificado de renda. Após a confirmação preliminar do pedido, o gerente do banco entrará em contato com o cliente para definir o horário e local da reunião com o funcionário da agência. Já no escritório da instituição de crédito, o cliente receberá um contrato de empréstimo para assinatura. Depois disso, será possível usar o cheque especial um número ilimitado de vezes.

O reembolso da dívida é realizado automaticamente após o reabastecimento da conta. Por um lado, o cliente não precisa procurar um caixa eletrônico ou terminal para pagar a próxima parcela. Por outro lado, em caso de dívida vencida, a conta será bloqueada até que o empréstimo seja totalmente quitado. Além disso, o banco pode aplicar outras penalidades na forma de redução do limite e aumento da taxa. As desvantagens do cheque especial também incluem um pequeno limite de crédito e prazos curtos do contrato (de 3 a 12 meses).

Outras opções

Tendo examinado em detalhes as condições sob as quais você pode solicitar empréstimos com cartão no Belarusbank, estudaremos outras ofertas.

As taxas de mercado para esses empréstimos flutuam entre 33-48%. Ao mesmo tempo, os clientes têm que pagar 34-42% pelos empréstimos ao consumidor.

A menor taxa do mercado é oferecida pelo BelVED Bank. O empréstimo "Spare tostão" prevê uma comissão de 33%. Para usar um produto semelhante, os clientes do Fransabank e do Zepter Bank pagam 39%, Technobank e Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42%. O cheque especial é o mais caro para os clientes do VTB Bank - 47%. Ao mesmo tempo, muitas instituições financeiras oferecem um período de carência de 10 a 30 dias corridos, durante os quais os juros do empréstimo são cobrados a uma taxa de 0,0001%.

A retirada gratuita de fundos da conta é fornecida apenas para os cartões do MTBank, RRB-Bank, Bank Moscow. Uma operação semelhante no Zepter Bank é cobrada à taxa2,5%, em Technobank - 3-5% dependendo do plano tarifário.

O Alfa-Bank oferece um serviço semelhante apenas para portadores de cartão de folha de pagamento. O valor do limite é de 300% da renda média mensal. A taxa de juros aumenta com o prazo do empréstimo. Ao retirar fundos da conta, é cobrada uma taxa de 2%.

Quantidade	Número de dias desde que o empréstimo foi emitido
BYN	30	60	90	180
150 - 500	13,9%
150 - 1200		15,9%	24,9%	29,9%

"Belagroprombank" também oferece aos seus clientes dois programas para escolher. Os primeiros 90 dias a partir da data de assinatura do contrato de cheque especial são fornecidos a 10% ao ano. A partir do 91º dia, a alíquota de 13% passa a vigorar. As exceções são participantes do projeto salarial e funcionários de empresas agrícolas. O cheque especial é fornecido a esses clientes a 12,5% ao ano. O valor inicial do empréstimo é limitado a 5.000 BYN e o máximo é 200.000 BYN. O pedido é considerado dentro de dois dias. Os fundos são transferidos para o cartão, que recebe uma renda mensal: salário, lucros do negócio, pensão.

Créditos "Belarusbank" no cartãofornece com base no nível de renda, mas no "BSP-Sberbank" o primeiro saque a descoberto pode ser obtido por um valor máximo de 10.000 BYN a 16%. O pedido é considerado dentro de dois dias úteis. Você pode pagar o empréstimo no prazo de um ano a partir do momento em que a dívida foi formada. Não apenas os cidadãos da República da Bielorrússia podem obter um cheque especial, mas também os apátridas com uma fonte de renda permanente.

Conclusão

Cheque a descoberto é uma boa maneira de obter fundos emprestados em uma emergência, mas você precisa usar esse serviço com muito cuidado. Melhor ainda, ative-o apenas em caso de emergência. O cheque especial é péssimo. A princípio, o cliente faz um empréstimo “para necessidades importantes” e, após alguns meses, ele não pode mais parar, pois o valor do limite aumenta constantemente e os recursos não são suficientes para pagar totalmente a dívida.