Qual é o programa preferencial de empréstimo de carro?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2024-01-17 19:05

Um carro pessoal é bom, nem todos podem argumentar com tal afirmação. No entanto, esta compra não é barata e nem todos os nossos compatriotas podem se dar ao luxo de procurar uma concessionária de carros. É por isso que os programas de empréstimo de carro, que são bastante diversos, estão ganhando cada vez mais popularidade a cada ano. Além disso, há vários anos, existem programas preferenciais de empréstimo de carro para russos. No entanto, as primeiras coisas primeiro.

Como conseguir um empréstimo de carro

Hoje, existem três maneiras de comprar um carro a crédito. Programas automotivos:

Básico. Esse programa é semelhante ao empréstimo ao consumidor convencional. Ele permite que você compre um carro novo e um usado para uso, e não importa se é nacional ou estrangeiro. A partir do momento em que o dinheiro é recebidofundos, o mutuário tem no máximo 90 dias para escolher e comprar um veículo. Após a compra, o carro vira penhor bancário. O valor desse empréstimo direcionado pode chegar a 5 milhões de rublos e a taxa de juros pode chegar a 20%. Os fundos do programa básico de empréstimo para carros podem ser obtidos por até 5 anos.

Afiliado. Esta opção repete quase completamente os subsídios básicos de carro com a única diferença de que a taxa de juros do empréstimo pode ser ligeiramente reduzida se você comprar um carro no salão que é parceiro do banco credor.

Este programa tem várias desvantagens:

• você não poderá comprar um carro usado dessa maneira;
• a escolha é limitada aos modelos que são apresentados em uma determinada concessionária;
• terá que preparar um adiantamento de pelo menos 20%.

O programa estadual de empréstimos de carro preferenciais. O valor do empréstimo nesse programa pode ser de 85% do custo do carro, mas não pode exceder 800 mil rublos. Prazo de registro - não mais de 3 anos. A essência do programa de empréstimo de carro preferencial é que parte dos juros do empréstimo é reembolsado pelo estado, o que reduz significativamente a taxa de juros para o mutuário. A taxa para este tipo de subsídio depende inteiramente da taxa de refinanciamento do Banco Central, portanto pode ser diferente em cada caso específico.

Histórico

O programa de empréstimo de carro preferencial foi testado pela primeira vez emFederação Russa durante a crise de 2009. Essa decisão, juntamente com o programa de reciclagem de carros antigos, ajudou as montadoras nacionais a se manterem à tona e a atualizar significativamente a frota de carros russos. No entanto, o primeiro programa de empréstimo de carro subsidiado apresentava várias deficiências:

1. Inicialmente, foi projetado para apoiar a empresa AvtoVAZ, pois o custo médio de um carro dessa marca não ultrapassava 350 mil rublos.
2. A gama de modelos aprovada pelo Ministério da Indústria e Comércio para a implementação do programa era de apenas 10 itens, pelo que os consumidores não tinham muita escolha.
3. Outro lado negativo da questão foi um adiantamento bastante alto - pelo menos 30% do custo do carro. Nem todos podiam pagar uma quantia dessas de cada vez.

No entanto, ao longo do tempo, o programa ganhou popularidade significativa, o pagamento inicial caiu pela metade e a programação expandiu cinco vezes. Hoje é seguro dizer que o programa de empréstimo de carro preferencial é a forma mais popular de comprar um carro pessoal. No entanto, o programa de subsídio automático foi descontinuado e reiniciado em vários momentos, e houve um debate acalorado no período que antecedeu 2015 sobre se ele deveria ser continuado.

Inventário de carros novos

Apesar da atual situação econômica do país ser bastante instável, desde 1º de abril de 2015, foi lançado um novo programa de crédito preferencial para carros. A lista de carros foi ampliada para 50 posições, mas uma nova condição foi introduzida: um carro adquirido sob esse programa deve ser fabricado em 2015.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GÁS - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GÁS - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GÁS - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	GÁS - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	GÁS - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	GÁS - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	Hyundai Sonata	Estrada TagAZParceiro
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Acento Hyundai	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Assim, fica claro que a lista de carros oferecidos para compra este ano é bastante extensa e não se limita aos modelos nacionais.

Condições de empréstimo de carro

Em 2015, alguns requisitos para emitir um empréstimo de carro em condições preferenciais também mudaram:

• o custo total de um carro adquirido sob empréstimo concessional não pode exceder 1 milhão de rublos;
• o valor máximo possível do empréstimo é de 800 mil rublos;
• valor mínimo do empréstimo pode ser determinado pelo próprio banco;
• os empréstimos são fornecidos apenas em rublos russos;
• o carro que o cliente pretende comprar deve ser montado na Rússia;
• não será possível comprar um caminhão desta forma, pois a massa total do modelo selecionado não pode ultrapassar 3,5 toneladas;
• o crédito pode ser emitido por um período não superior a 36 meses (3 anos);
• o carro adquirido não deve ser emitido anteriormente para um indivíduo e ser registrado (registro) de acordo com a legislação da Federação Russa;
• a taxa de empréstimo é calculada como a diferença entre a taxa de juros,estipulado pelo acordo da organização financeira e dois terços da taxa de refinanciamento do Banco Central da Federação Russa no momento do empréstimo;
• reembolso aplica-se apenas a juros a prazo;
• o valor do pré-pagamento (entrada) é de 20%, mas pode ser mais (a pedido do mutuário);
• empréstimo só pode ser obtido por cidadãos da Rússia.

Como a taxa de juros é calculada

Assim, o programa de empréstimo preferencial de carro envolve o reembolso de apenas parte dos juros do empréstimo, dependendo da taxa de refinanciamento atual adotada pelo Banco Central da Rússia. Depois de fazer cálculos simples, você pode descobrir independentemente quanto terá que pagar a mais em cada caso. Para fazer isso, use uma fórmula simples:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, onde:

• Ps - porcentagem anual;
• Дс - a taxa de juros em vigor no momento do empréstimo sob o regime de empréstimo padrão;
• Ref - % de refinanciamento aceito pelo Banco Central da Federação Russa no momento da celebração do contrato.

A partir de 1º de abril de 2015, a taxa de refinanciamento é de 14%, o que significa que sua parte reembolsável é de 9,33%. Assim, se você se inscreveu em um banco que oferece um empréstimo de carro a 20% ao ano, usando o programa preferencial estadual, pagará apenas 10,67% ao ano. Obviamente, as taxas básicas em todos os bancos são diferentes, portanto, em cada caso, o resultado dos cálculos seráser diferente.

Condições básicas para obter um empréstimo de carro

Não há requisitos especiais para o mutuário receber um empréstimo de carro sob um programa preferencial. É claro que cada banco tem suas próprias regras e as condições podem variar um pouco, mas o retrato médio de um mutuário é assim:

• cidadão da Federação Russa com idade não inferior a 21 e não superior a 60;
• tem um emprego fixo há pelo menos 6 meses;
• registrado e residente permanente na região de atendimento de um determinado banco;
• é capaz de provar que você tem uma renda estável suficiente para cobrir seu pagamento mensal.

Com base na prática, podemos dizer que existem apenas 2 parâmetros para os quais um empréstimo preferencial pode ser negado: um histórico de crédito ruim e a presença de filhos menores de seis meses (para mulheres).

Requisitos adicionais

Apesar do fato de que o programa preferencial de empréstimo de carro em todas as instituições bancárias parece quase o mesmo, alguns critérios ainda podem diferir ligeiramente:

• taxa básica de empréstimo (aquela da qual será deduzido o subsídio);
• o prazo mais curto para o qual um empréstimo é emitido;
• requisitos para o mutuário quanto ao tempo de serviço e salário;
• necessidade de garantia adicional ou fiador;
• valor mínimo do empréstimo;
• necessidade de registro(cadastro) do devedor na região de emissão do empréstimo.

Documentos

Em geral, o programa de empréstimo preferencial de carro exige que o mutuário tenha os seguintes documentos:

• passaporte civil do próprio mutuário, bem como de sua esposa (esposa), se o devedor for casado;
• Consentimento por escrito do segundo cônjuge para transferir o veículo como garantia ao banco;
• carteira de motorista (se houver);
• certificado 2-imposto de renda pessoa física (sobre a renda);
• extrato do livro de trabalho, oficialmente certificado no último local de trabalho;
• contrato de venda ou fatura de referência do salão, confirmando o custo do carro.

Como cada organização tem sua própria política de crédito, a lista de documentos exigidos pode variar significativamente. No entanto, a regra não escrita diz: quanto menor o prazo do empréstimo e maior o adiantamento, menos documentos o banco exigirá.

Onde posso obter esse empréstimo?

Então, o que é um programa de empréstimo preferencial de carro, mais ou menos claro, mas onde posso obter esse empréstimo? Até o momento, uma lista completa de instituições bancárias russas que oferecem esses serviços ainda não foi determinada, portanto, em cada caso específico, é necessário esclarecer se é possível receber um subsídio estatal. No entanto, é seguro dizer que esta lista é bastante longa e, de acordo comno final de 2014, somava mais de 130 organizações. Entre eles:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "UniCredit Bank".
• Banco São Petersburgo.
• Banco Sovetsky.
• AK BARS BANK;
• JSC "BTA-Kazan" e muitos outros.

Assim, não será difícil encontrar a opção certa e aproveitar o programa preferencial de empréstimo de carro na Rússia em 2015.