Menores juros em um empréstimo - como obtê-lo?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A necessidade de dinheiro extra aparece na maioria dos cidadãos. Uma das soluções ideais para o problema é um empréstimo de um banco. No entanto, ninguém quer pagar a mais e começa a busca por um lugar onde eles prometam os juros mais baixos do empréstimo.

Como é formada a taxa de empréstimo?

A política de crédito das instituições bancárias é assim formada. O banco compra fundos do Banco Central da Federação Russa, na melhor das hipóteses, à taxa de refinanciamento e, na pior, à taxa básica.

Os fundos mantidos em depósitos também podem ser usados para emitir empréstimos, mas esse dinheiro não pode ser totalmente usado. Teoricamente, esses fundos podem ser emitidos a uma porcentagem ligeiramente superior à taxa de depósito. Ainda será benéfico. No entanto, os banqueiros preferem formar uma única política de crédito e não compartilhar os recursos disponíveis. Como resultado, a taxa de juros mais baixa do empréstimo ainda excederá a taxa de juros principal do Banco Central em 30-40%. Esta é a realidade.

Quais qualidades de um mutuário ajudarão a reduzir os juros?

O mutuário passa por váriosetapas de verificação. O banco até criou programas especiais que permitem definir rapidamente uma taxa de juros preliminar com base em um questionário. Como resultado, para obter um empréstimo lucrativo, uma pequena porcentagem deve ser “merecida”.

Então, vamos ver quais fatores irão reduzir este indicador, e quais, ao contrário, irão aumentá-lo.

Comece com os positivos:

• O pagamento bem-sucedido de um empréstimo feito no mesmo banco permitirá que você "negocie" alguns por cento.
• O pagamento bem-sucedido de um empréstimo de outro banco não é tão significativo, mas também ajudará.
• Um depósito em um banco por uma quantia decente certamente fala a favor do mutuário. Sua presença é quase 100% de garantia de um empréstimo.
• Imóvel, principalmente se for emitido apenas para o requerente.
• O carro é de propriedade. Tudo depende de que tipo de carro é, em que condição está.
• Um fator positivo é o emprego oficial, especialmente se a experiência de trabalho for bastante longa.
• Fornecendo um certificado no formato 2-NDFL.

Quais qualidades de um mutuário podem afetar o aumento dos juros?

Indicadores negativos também são suficientes. Comecemos pelos que excluem completamente a possibilidade de obter um empréstimo:

• Histórico de crédito ruim.
• Ter uma ficha criminal excelente.
• Sem renda (sem emprego, sem negócios).
• A presença de uma pessoa presa pelo tribunalpropriedade.

Outra lista de circunstâncias pode não ser um obstáculo para obter o empréstimo desejado, mas um empréstimo com a menor taxa de juros definitivamente não permitirá:

• Pequena renda relatada de emprego ou negócio.
• F alta de propriedade imobiliária.
• Não possuir carro.
• Obrigação de pagar pensão alimentícia.
• O mutuário é jovem, ou seja, tem pouco mais de 21 anos.
• Houve atrasos no pagamento de um empréstimo anterior.
• Informei os rendimentos não na forma do Serviço Fiscal Federal, mas de acordo com uma certidão bancária preenchida na ausência de rendimentos oficiais.

Claro, a metodologia acima é muito esquemática. Na verdade, existem muitas outras opções.

Como eles verificam o futuro mutuário?

Para obter os juros mais baixos de um empréstimo, às vezes você precisa passar por um teste multilateral. Para começar, o gerente do departamento de crédito inserirá todos os dados do questionário em um computador, onde um programa especial analisará os dados. Se falamos de organizações de microfinanças, geralmente tudo termina nesta fase. Para mais recursos de tais instituições não são puxados. Mas as apostas são impressionantes.

Se, por exemplo, estamos falando do desejo de obter um empréstimo ao consumidor, os bancos podem fornecer a menor taxa de juros rapidamente para não atrasar o comprador. No modo online, os documentos enviados são primeiro verificados quanto à autenticidade e, em seguida, o histórico de crédito. Gerentepode até ligar para a empresa onde, de acordo com as informações fornecidas, o requerente trabalha. Mas tais ações muitas vezes levaram a erros devido ao conluio. É muito mais eficiente simplesmente acessar o banco de dados do Fundo de Pensão e ver todos os acréscimos que foram feitos no salário oficial. É assim que é feito agora.

Quanto devo receber?

Para contar com os juros mais baixos de um empréstimo, o mutuário deve ter uma renda que atenda a determinados critérios sociais. Bancos respeitáveis procedem do fato de que os pagamentos de empréstimos não devem ser superiores a 40% do salário. Caso contrário, o mutuário não terá o suficiente para viver e começará a atrasar os pagamentos.

Acontece tal tipo de dependência: condições convenientes para empréstimos serão fornecidas apenas a cidadãos financeiramente prósperos. Mesmo que eles possam pagar mais. Mas é assim.

Como escolher um banco?

Demos os fatores pelos quais os bancos selecionam seus clientes "convenientes". Mas também existem critérios pelos quais você deve escolher uma instituição de crédito que possa conceder um empréstimo em dinheiro com a menor taxa de juros.

Primeiro, você deve ser paciente, esta tarefa não é muito fácil e requer tempo suficiente. Um esquema aproximado de ações é o seguinte:

1. A situação do mercado de crédito ao consumidor é analisada.
2. Propostas de bancos estão sendo estudadas. Instituições com participação do Estado têm juros mais baixos, mas as condições são mais duras.
3. As inscrições online são enviadas para os bancos que você quiser.
4. As propostas recebidas são primeiro estudadas em casa e depois nos escritórios.

Resta fazer uma escolha, coletar documentos e iniciar o processamento.