A licença para realizar operações bancárias é emitida por quanto tempo?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A decisão sobre o registro estadual de qualquer organização financeira é tomada pelo Banco Central da Rússia. Assim que as informações sobre o banco entram no cadastro unificado, ele é obrigado a informar sobre todas as mudanças que estão ocorrendo. Uma licença bancária também é emitida pelo Banco Central da Federação Russa.

Definição

Primeiro, vamos esclarecer o que está incluído no conceito de "licença". Uma licença é uma licença especial emitida por órgãos autorizados na forma de um documento oficial com conteúdo, forma e período de validade específicos.

Se tomarmos a definição acima como básica e a complementarmos com trechos do capítulo 2 da Lei Bancária, obtemos a definição de licença bancária.

Uma licença para realizar operações bancárias é uma permissão especial do Banco da Federação Russa para realizar atividades bancárias na forma de um documento oficial que dá direito aorganizações para realizar as operações bancárias nele especificadas sem limites de tempo.

Tipos de licenças

Para organizações bancárias recém-criadas, tais tipos de licenças estão disponíveis como:

• licença para operações bancárias com fundos em rublos (sem direito de atrair depósitos de pessoas físicas);
• para a execução de operações com fundos em rublos equivalentes e em moeda estrangeira (sem a capacidade de atrair fundos de pessoas físicas para depósitos);
• para atrair depósitos em dinheiro e colocação de metais preciosos (esta licença é válida separadamente da licença para realizar transações com dinheiro);
• para atrair fundos de pessoas físicas em depósitos (em moeda nacional);
• captação de recursos de pessoas físicas em depósitos em moeda nacional e estrangeira;
• executar operações com recursos em rublos equivalentes ou com recursos em moeda estrangeira e nacional para liquidação de instituições financeiras não bancárias;
• para realizar operações com recursos em rublos equivalentes ou com recursos em moeda nacional e estrangeira para liquidação de instituições financeiras não bancárias que realizem operações de depósito e crédito.

A licença bancária é emitida para:

• envolvimento em depósitos e colocação de metais preciosos;
• envolvimento em depósitos de pessoas físicas em moeda nacional;
• envolvimento em depósitos de pessoas físicas em moeda nacional e estrangeira.

Um tipo separado de licença é considerado geral.

Licença Geral

Esta licença bancária é emitida para as instituições financeiras que receberam permissão para executar todas as transações e cumprir os requisitos da Lei Federal sobre o valor de seus próprios fundos.

Ao mesmo tempo, não é necessária uma licença para a colocação de metais preciosos para obter uma licença geral. Uma organização que possui essa licença e fundos no valor de 180 milhões de rublos ou mais pode criar filiais e escritórios de representação em países estrangeiros com a permissão do Banco Central da Federação Russa. Além disso, esses bancos podem, de acordo com os requisitos do Banco Central da Federação Russa, criar subsidiárias.

Licença bancária geral emitida por anos ilimitados.

Condições de emissão

Um documento só pode ser emitido após registro estadual e na forma prevista em lei e nos regulamentos adotados pelo Banco Central. A licença para operações bancárias contém uma indicação de qual moeda o banco irá trabalhar, se os fundos serão atraídos para depósitos, bem como a possibilidade de colocação de metais preciosos.

Para a emissão da licença a ser considerada, é cobrada uma taxa de 1% do capital autorizado do banco. Esse dinheiro vai para o tesouro do orçamento federal.

A licença emitida deve ser incluída na lista de licenças emitidas. O Banco da Federação Russa deve publicar essa lista emBoletim do Banco Central da Federação Russa pelo menos uma vez por ano. Nesse caso, todas as alterações e adições aparentes devem ser feitas no registro no prazo máximo de um mês a partir da data de sua adoção.

A licença deve conter informações sobre as operações bancárias a que a instituição financeira tem direito, bem como informações sobre a moeda com a qual o banco tem direito a trabalhar. Uma licença bancária é emitida por um número indefinido de anos. Em outras palavras, é indefinido.

Trabalho sem licença

Com base no fato de que as licenças para a implementação de garantias bancárias são emitidas pelo Banco Central da Rússia, fazer negócios sem este documento implicará multas e penalidades no valor de todos os lucros que a organização recebeu durante seu trabalho. Além disso, a pessoa jurídica que opere sem licença será obrigada a pagar multa ao orçamento federal no valor de duas vezes o valor recebido no curso do trabalho.

As penalidades e multas são feitas através do tribunal na ação do Ministério Público ou do Banco Central.

O Banco Central tem o direito de ajuizar ação de liquidação de pessoa jurídica que opera sem licença e realiza operações financeiras. Tais organizações têm responsabilidade administrativa, civil, legal e criminal. Ao mesmo tempo, o prazo de emissão da licença para operações bancárias é reduzido até o momento da revogação da licença.

Obtenção de uma licença

Para obter uma licença, uma instituição financeira deve coletar e enviar os seguintesdocumentos:

1. Pedido de registro estadual. Este requerimento deve conter os dados completos da instituição financeira, bem como o órgão executivo através do qual você pode entrar em contato com o banco.
2. Memorando. Este documento é fornecido quando exigido por lei federal. Você deve fornecer o original ou uma cópia autenticada.
3. Carta da organização. Original ou cópia autenticada fornecida.
4. Plano de negócios. O conceito do trabalho é desenvolvido e aprovado na reunião dos fundadores. O documento contém informações sobre os candidatos aos cargos de chefe e contador-chefe, bem como sobre a aprovação do estatuto. A elaboração de um plano de negócios é focada nos padrões do Banco Central da Federação Russa.
5. Documento confirmando o pagamento do imposto estadual e taxa de licença.
6. Documentos sobre registro estadual de fundadores. Isso inclui: um relatório de auditoria sobre a veracidade das demonstrações financeiras fornecidas, confirmação pela administração fiscal sobre o cumprimento das obrigações para com os orçamentos federal e municipal por 3 anos.
7. Documentos comprovativos da origem dos fundos autorizados.
8. Questionários de candidatos aos cargos de chefe, contador-chefe, adjuntos e cargos afins nas filiais da organização. Esses questionários devem conter todas as informações necessárias: detalhes completos, status educacional (legal ou econômico), experiência de gestão em um campo similar, antecedentes criminais. Os questionários devem ser escritos à mão.

O Banco da Federação Russa após o recebimento de todos os documentos emite um recibo por escrito.

Aceitaçãodecisões do Banco da Federação Russa

A decisão sobre o registro estadual e a emissão de uma licença é feita no prazo de seis meses após a data de apresentação de todos os documentos necessários.

Depois que o banco toma uma decisão sobre o registro estadual de uma organização financeira, ele envia todas as informações sobre ela para o órgão autorizado, que irá inserir as informações em uma única lista de pessoas jurídicas.

Com base na decisão e nos documentos apresentados, o órgão autorizado, no prazo de cinco dias, inscreve a organização no registro estadual unificado de pessoas jurídicas. No dia seguinte, essas informações devem ser fornecidas pelo Banco Central da Federação Russa. E ele, por sua vez, reporta essa informação aos fundadores da organização em até 3 dias.

Além disso, os fundadores são obrigados a pagar 100% do capital autorizado anunciado dentro de um mês. Depois disso, a instituição financeira recebe um documento confirmando o fato do registro estadual. Imediatamente após o registro estadual da organização, é emitida uma licença para operações bancárias. Para que período é emitido? O Banco Central da Federação Russa não limita os termos da licença.

Obrigações do Banco da Federação Russa em caso de recall

O Banco da Federação Russa revoga a licença se:

• o valor do capital autorizado é reduzido para 2%;
• a quantidade de fundos próprios de uma organização financeira está abaixo do limite mínimo do capital autorizado adotado pelo Banco da Federação Russa na data de registro estadual da organização;
• organização financeira ignora a exigência do Banco Central de normalizar o montante de capital e fundos próprios;
• instituição financeira não épode atender aos requisitos dos credores e cumprir suas obrigações nos pagamentos obrigatórios.

Motivos para recall

Uma licença bancária pode ser revogada se:

1. Há razões para acreditar que as informações enviadas, com base nas quais o documento foi emitido, são inválidas.
2. O início das operações foi atrasado em mais de um dia.
3. Fatos de dados imprecisos foram estabelecidos.
4. Relatório mensal com mais de 15 dias de atraso.
5. Organização financeira realiza atividades não cobertas pela licença.
6. Durante o ano, uma instituição financeira desrespeita as regras prescritas por lei federal e regulamentos do Banco Central.
7. Nota-se o descumprimento reiterado pelo culpado dos requisitos para a recuperação de fundos estabelecidos pelo tribunal.
8. Existe uma petição da administração provisória, estabelecida com base na Lei Federal "Sobre a insolvência das organizações financeiras."
9. O Banco Central repetidamente não forneceu informações atualizadas necessárias para entrar no cadastro estadual.

Outros motivos pelos quais a licença foi revogada são considerados inválidos. A decisão de retirada do Banco da Federação Russa entra em vigor após a adoção do ato e pode ser apelada no prazo de um mês a partir da data de sua publicação no Boletim.

O que acontece com o banco após o recall

Uma licença para realizar operações bancárias é emitida pelo Banco Central da Federação Russa, e também é revogada por ele. Depoisrecordar, a instituição financeira deve ser liquidada. Também na instituição financeira após o recall:

• data de vencimento do compromisso;
• pare de acumular multas sobre obrigações;
• o trabalho de documentos em vistorias prediais (exceto documentos executivos emitidos com base na cobrança de salários em atraso, pagamento de remunerações, alimentos e outros pagamentos), emitidos com base em audiências judiciais e entraram em vigor até o momento da revogação da licença, fica suspenso;
• É proibido operar uma organização financeira na forma de transações ou cumprimento de obrigações (exceto transações relativas a pagamentos de utilidades e manutenções, bem como pagamento de benefícios) até a nomeação de uma comissão de liquidação ou um administrador de falências.

Devolver licença

Uma instituição financeira cuja licença foi revogada pelo Banco Central da Federação Russa pode recuperar o status de uma organização que realiza operações bancárias. Para isso, a revogação da licença é contestada judicialmente. E se a sessão do tribunal tomar uma decisão positiva, o Banco Central da Federação Russa devolverá a licença à organização. E vale ress altar que na prática judicial tais questões são resolvidas com bastante frequência e em favor dos bancos.

Além disso, o Banco Central pode devolver a licença por iniciativa própria. Isso acontece depois que a instituição financeira corrige todas as violações encontradas durante as inspeções.

Termo de licença

Licença paraas operações bancárias são emitidas por um período de tempo ilimitado. Uma instituição financeira pode realizar todos os tipos de atividades especificadas na licença até que seja revogada pelo Banco Central da Federação Russa ou ela própria pare seu trabalho.

No formulário de licença você pode encontrar apenas uma data - a data de emissão de sua instituição financeira. Anualmente, o Banco Central realiza inspeções que visam a realização dos tipos de atividades previstos na licença.