Existem cartões bancários anônimos?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Na vida cotidiana, todas as pessoas estão acostumadas com o fato de que em qualquer cartão de plástico do banco existem certos dados pessoais, mas nos tempos modernos existe um análogo perfeito. Os cartões bancários anônimos são uma cópia de cartões de débito e crédito comuns que não são gravados - eles não têm o nome e sobrenome do proprietário, e apenas o banco emissor e o emissor do cartão (MasterCard, Visa, etc.) tem informações sobre eles. Como não há dados pessoais no cartão, para identificar o cliente na rede de comércio e serviços, é necessário apresentar passaporte ou qualquer outro documento de identificação. Mas existem cartas realmente anônimas?

O que os cartões bancários anônimos significam para a economia?

De acordo com o governo russo, carteiras eletrônicas anônimas e cartões anônimos são usados por pessoas que estão envolvidas em "sacar". Ou seja, há um saque de dinheiro que está nas contas dos cidadãos e que foi obtido ilegalmente - após lavagem de capital, transferência de propina, venda de fundos proibidos. Em outras palavras, tudo a seguirquase impossível. De acordo com o primeiro-ministro russo Dmitry Medvedev, o uso e movimentação de dinheiro através de carteiras anônimas e cartões bancários é “uma abordagem incivilizada, onde o movimento deve ser absolutamente transparente” e, portanto, essa prática deve ser interrompida.

Proibição de cartões bancários anônimos

Em outubro de 2017, surgiram notícias no feed de notícias de que cartões bancários anônimos na Rússia seriam banidos. No entanto, na realidade, as ações que foram tomadas em relação aos cartões anônimos são um projeto de lei que alteraria a Lei Federal “Sobre o Sistema Nacional de Pagamentos”, que proibiria os proprietários de cartões e carteiras anônimos de sacar completamente dinheiro de qualquer Caixa eletrônico de qualquer banco.

No entanto, sistemas de pagamento como Yandex. Money e Visa Qiwi Wallet oferecem carteiras anônimas (cartões), que também possibilitam o uso de serviços bancários anônimos, mas com um recurso categórico - saques em dinheiro são limitados ao valor aproximado 5.000 rublos, com uma certa quantia de dinheiro que pode ser armazenada na carteira, além de uma restrição ao poder de compra - você não pode fazer compras na Internet, assim como em lojas ao redor do mundo, é proibido transferir dinheiro para outra carteira, para um cartão ou conta bancária, receba transferências de carteira para carteira. Todas as demais funções serão abertas pelo emissor somente após a identificação no escritório, ou mediantecópias do passaporte, ou indicando outros documentos do cidadão à escolha. O Yandex. Money e o Visa Qiwi Wallet não visam principalmente obter dados confidenciais para uso comercial posterior, eles precisam garantir que o usuário seja uma pessoa real com documentos realmente existentes.

Cartão bancário Visa anônimo

Em 2016, a Visa e o banco ucraniano Fidobank anunciaram a abertura de um projeto conjunto para criar um serviço de pagamento eletrônico sem contato chamado The Pay, que oferece a oportunidade de emitir um cartão Visa eletrônico que transforma qualquer smartphone Android com função NFC em um cartão de banco sem contato sem a necessidade de ir ao banco, ao contrário de muitos outros concorrentes. Além disso, estamos falando do anonimato dos pagamentos realizados.

Interferência no anonimato do cartão bancário

No entanto, este know-how na área de cartões bancários anônimos também não foi bem-sucedido, pois o Fidobank está sob a jurisdição da legislação ucraniana, que não entende o conceito de "instrumento de pagamento eletrônico" como um serviço bancário anônimo - o serviço prestado pelo banco é apenas uma ferramenta de gestão dos recursos monetários do cliente, ou seja, os dados já foram fornecidos ao banco para utilização dos seus serviços. Esta aplicação apenas permite simplificar o processo de emissão de um cartão de pagamento anónimo, no entanto, o próprio serviço bancário não o torna anónimo, uma vez que exigeprocedimento de identificação necessário. A ausência deste último leva a uma violação da lei para as organizações bancárias, uma vez que estão proibidas de abrir e atender contas correntes anônimas, de acordo com a legislação vigente dos países.

Aspectos positivos da anonimização da conta

No entanto, o serviço do Fidobank é um avanço bem-sucedido no campo da anonimização de serviços bancários, mas está longe de ser completo em termos de absoluta evasão de fornecer dados. Isso é confirmado pelo próprio sistema, que é usado para o The Pay (Visa), - MoneXy, que precisa de um número de celular como identificação formal do usuário. No entanto, este também é um passo em direção ao anonimato, pois a indústria de números anônimos está ganhando força e, portanto, formalmente, o usuário que reabastece seu cartão anônimo fica oculto e não será identificado antes de chegar ao banco.

A vantagem desse método de identificação é a ausência do menor apego do cliente às ações incômodas do banco, que, por sua vez, poderia enviá-las por diversos canais de comunicação com o cliente. No entanto, mesmo a presença banal de um telefone celular em seu banco de dados permitirá que você convide um cliente para o seu local para fornecer ofertas especiais especiais.

Mercado internacional de cartões bancários anônimos

No mercado bancário internacional, existem algumas empresas que oferecem cartões bancários offshore. Eles foram soltos na Guatemala, Chipre, bem como em São Vicente eGranadinas. As empresas oferecem a compra de um "cartão pré-pago" no qual é possível guardar dinheiro, ter acesso a ele usando o próprio "plástico" em todo o mundo, sacar fundos em vários caixas eletrônicos e pagar nas lojas.

O cartão também não terá nome e sobrenome, mas pode ser chamado de totalmente anônimo? Claro que não. De acordo com as garantias das empresas, nem na tarja magnética, nem no próprio chip, nem na transação haverá nome, assim como o sobrenome do cliente. No entanto, ao emitir este cartão, é necessário registrar uma pessoa real de acordo com todas as regras que existem para os bancos emissores. Isso significa que, como tal, o titular do cartão existirá no banco de dados do banco. De acordo com as empresas envolvidas na emissão desses cartões, isso também é necessário para a segurança da conta do cliente para que os fraudadores que procuram alguma brecha para obter acesso aos fundos não tenham acesso a ele.

A única maneira que essas empresas "soberanas" oferecem para anonimizar um cartão bancário é criar cartões adicionais para os proprietários da conta principal. Neste caso, quaisquer fundos depositados na conta não estarão sob o controle do titular principal do cartão, mas sim da pessoa que também terá acesso a eles.

É óbvio que emitir cartões fora do país de residência e transferir o acesso à conta para terceiros é uma proposta arriscada, já que todos os fundos são controlados pela outra parte, e o litígio no casosituação imprevista com uma pessoa jurídica localizada em outro país exigirá muito do orçamento e da mão de obra.

Recursos do mercado de anonimato russo

Como mencionado anteriormente, de acordo com a legislação vigente da Federação Russa, a total impossibilidade de identificação do usuário é inaceitável, pois isso é contrário às regras para bancos.

No entanto, considerando o mercado de serviços bancários russo, pode-se encontrar ofertas de bancos para emissão de cartões sem relevo, que, na verdade, não têm o nome e sobrenome do titular do cartão na frente, no entanto, para emissão em agência bancária, é necessário apresentar passaporte. Você já pode ver cartões bancários anônimos do Sberbank, Alfa-Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development, Moscow Industrial Bank, Rosselkhozbank e outras organizações de crédito.

Sberbank contra concorrentes

O produto mais popular é o cartão Momentum, que é emitido pelo Sberbank, é totalmente gratuito, permite acessar pagamentos sem dinheiro, transferências, serviços bancários remotos.

No entanto, também existem desvantagens neste cartão - ele não é totalmente anônimo, tem restrições para saques, não pode ser usado como parte de um projeto salarial, pode haver dificuldades no registro, dificuldades na reemissão em caso de roubo ou perdido.

Todas essas desvantagens se sobrepõem a uma vantagem principal - obter relativamenteUm cartão anônimo pode ser obtido em apenas 10 minutos entrando em contato com qualquer agência do banco.

Yandex. O dinheiro está um passo à frente

Esta organização de crédito também permite que seus clientes gerenciem fundos usando um cartão não identificado, mas ao mesmo tempo virtual vinculado a uma carteira. Mesmo que você tenha o status de "anônimo", ou seja, sem absolutamente nenhum dado, de acordo com algumas restrições nas operações realizadas, mas ao mesmo tempo você tem a oportunidade de emitir um cartão bancário anônimo virtual com o qual pode pagar contactless se o seu telefone tiver um chip NFC e o aplicativo Yandex. Money correspondente. Ao mesmo tempo, verifica-se que apenas o correio e um telefone celular são necessários para emitir esse cartão.

Conclusão

Voltando à questão da existência de cartões completamente anônimos, deve-se entender que a presença de tais cartões colocará em risco a economia global em conexão com a realização de muitos pagamentos potencialmente perigosos, bem como transferências. Estes incluem corrupção, bem como o patrocínio de terrorismo. Assim, a identificação pelo banco emissor e o sistema de pagamento de seus usuários cria uma aréola de segurança não apenas na esfera econômica da sociedade, mas também na política e social.