Contas bancárias: tipos e características. Como abrir uma conta bancária

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Hoje, poucas pessoas imaginam sua vida sem cartões de plástico e depósitos. Todas as transações monetárias passam por organizações bancárias por conveniência e melhoria da qualidade de vida. O principal é usar contas com habilidade e, em seguida, um cartão de plástico se tornará uma ferramenta poderosa em suas mãos. Existem muitas variedades deles, cada uma das quais, de fato, será discutida neste artigo.

Ferramenta do homem moderno

Primeiro você precisa descobrir qual é o significado da frase conta bancária. Em primeiro lugar, é um sistema que acumula fundos não monetários de empresas e cidadãos, bem como finanças em atividades econômicas. Para realizar transações monetárias, em regra, os clientes abrem diferentes tipos de contas bancárias com personalidade jurídica. Eles são uma fonte de financiamento e uma variedade de atividades para cada cliente. aberto dependendoobjetivos do cidadão.

Classificação

Existem os seguintes tipos de contas bancárias:

1. Contas de liquidação - necessárias para fazer negócios. Com a ajuda deles, são creditados recursos financeiros, acordos com empreiteiros e fornecedores, repasses diversos, operações com recursos de crédito, além de pagamentos e salários aos funcionários. Tanto uma empresa quanto um indivíduo podem abrir contas correntes em bancos para realizar transações monetárias diretamente relacionadas à sua atividade econômica.

2. Transito. Via de regra, eles são usados para acumular receitas de exportação, que podem ser vendidas se os termos do contrato forem cumpridos. Esta conta pode ser chamada de temporária. Ele é aberto como um suplemento ao da moeda.

3. Atual. É necessário para cidadãos comuns ou organizações comerciais. Via de regra, recebe dinheiro que pode ser sacado em caixa eletrônico ou caixa de banco.

4. Depósito. É celebrado sob um acordo e destina-se ao armazenamento de fundos.

5. Empréstimo - usado para empréstimos concedidos a clientes com retorno.

6. Conta bancária em moeda. Necessário para transações financeiras quando se trabalha com fundos apresentados em moeda estrangeira. Você pode facilmente pagar por mercadorias e transferir fundos para determinados serviços.

7. Cartão. Usado para transferir fundos usando um cartão bancário.

Os tipos de contas abertas em um banco podem ser nominais enumerado. Isso também precisa ser levado em consideração. Os primeiros são abertos, via de regra, de acordo com um pacote padrão. É impossível trabalhar com eles sem apresentar documentos que comprovem a identidade. As matrículas servem para a máxima proteção da documentação e dos fundos de cada cliente. Para abrir essa conta, é necessário usar uma certa cifra, um código digital que oculta todas as informações do solicitante. Este código é conhecido apenas por funcionários do banco selecionados e pelo cliente do banco. O esquema de contas cadastradas e numeradas é amplamente utilizado em bancos suíços e é o mais confiável.

Contas bancárias especiais por um curto período

Se você precisar abrir uma conta por tempo indeterminado, use um depósito a prazo. Como regra, abre por um período de um mês a dois anos. Pode ser mais longo. Você pode exigir um pagamento a qualquer momento, mas corre o risco de perder seu lucro acumulado. Há também uma conta bancária sob demanda, onde você pode colocar uma certa quantia de dinheiro em qualquer dia e sacar na primeira necessidade. Ao abri-lo, você deve saber que os juros são cobrados ao mínimo. Até o momento, você pode abrir contas em dólares americanos, euros e rublos russos. Com a ajuda de depósitos em várias moedas, você pode converter moedas de uma para outra. Isso é muito conveniente para quem costuma viajar ou fazer viagens de negócios no exterior.

Moeda estrangeira

Sob a expressão moeda estrangeira entende-se as notas de banco, que são reconhecidas como moeda legal, correspondentesestados estrangeiros. Se as notas foram retiradas de circulação ou limitadas em circulação, elas não podem ser chamadas de moeda estrangeira. Para fins de transferência e liquidação desses recursos, foi criada uma conta em moeda estrangeira. Além disso, há um depósito, ou depósito, projetado para armazenar financiamento gratuito. Os depósitos são feitos para o cliente do banco com base em um acordo formal. Afirma que a parte que aceitou a quantia recebida do depositante ou investidor é obrigada a devolver os fundos com o pagamento de juros à taxa estipulada no contrato.

Cálculo de juros

Além disso, também existem contas bancárias para o cálculo dos juros. Existem vários tipos deles. A primeira é mensal. O lucro é adicionado à contribuição principal uma vez por mês. No segundo caso, os juros são acumulados ao depositante no final do prazo, somando-se ao valor total do depósito. A terceira opção que você pode escolher ao fazer um depósito é trimestral. Você receberá juros do depósito toda semana, três meses ou até seis meses. Já depende do banco que você escolher ou do depósito específico. É sempre necessário lembrar que ao abrir qualquer conta bancária, você é obrigado a pagar um depósito mínimo. É diferente para cada instituição financeira e varia de cem rublos a várias centenas de milhares. Mas na maioria dos casos, o valor não excede 10 mil rublos russos.

Por que preciso de uma conta corrente?

De acordo com a legislação vigente, a abertura de contas bancárias não é obrigatória,no entanto, oferece uma excelente oportunidade para fazer pagamentos não monetários a alguns empreendedores individuais. Em outras palavras, quaisquer transações monetárias feitas dessa forma dão o direito de criar sua própria empresa, sem obrigar os clientes a nada. Se você tiver sua própria conta, poderá realizar atividades empresariais plenamente. Pode ser aberto em qualquer instituição bancária, independentemente do local de residência, registo ou território onde se encontre a empresa. Se um empresário individual fechar ou abrir uma conta corrente, é imperativo notificar o serviço fiscal sobre isso e dentro de dez dias, o mais tardar. Assim, o empresário precisa elaborar um pedido por escrito em um formulário especial, que é enviado à administração fiscal. Se você já é cliente de uma instituição financeira, também precisa notificar a autoridade fiscal sobre isso, indicando em qual banco a conta à ordem foi aberta antes de se registrar como empresário individual.

Ao concluir um acordo (durante a criação de uma conta de liquidação), você precisa estar ciente de que a instituição bancária é obrigada a aceitar e creditar os fundos recebidos na carteira por seu pedido. Ao mesmo tempo, as instituições financeiras têm o direito de dispor do dinheiro que está em sua conta corrente. Vamos falar sobre isso com mais detalhes.

Quadro regulatório, ou O que você deve prestar atenção especial

Primeiro, considere as obrigações do banco ao concluir o contrato:

1. Pagamento ininterrupto de fundos dentro de um prazo claramente definido.
2. Pagar juros por ser instituição financeirausa fundos de clientes. Cumprimento dos prazos estipulados no contrato e pagamento no final de cada trimestre;
3. Implementação de transações com contas de clientes previstas em lei.

Se você planeja abrir uma conta bancária (IP), observe que as instituições financeiras não têm o direito de divulgar as transações realizadas nela. Eles são responsáveis pela confidencialidade de cada cliente. As informações relativas a quaisquer transações monetárias só podem ser recebidas pelo proprietário ou seu representante. Se você abriu uma conta bancária para uma LLC, o banco pode fornecer às autoridades governamentais ou a outros funcionários informações de seu interesse. Mas! Apenas nos casos previstos na lei aplicável.

Assim, ao abrir uma conta corrente junto a uma instituição financeira, é necessário aderir ao quadro regulamentar, recolher toda a documentação necessária e registar-se na administração fiscal. Se você planeja abrir uma conta bancária para um empreendedor individual por conta própria, é improvável que essa tentativa seja bem-sucedida. Como resultado, o banco tem o direito de suspender o acesso à carteira eletrônica de uma pessoa jurídica ou pessoa física. É melhor recorrer a profissionais que conhecem seu negócio. Eles selecionarão uma instituição financeira adequada para você e prepararão todos os documentos necessários.

Contas bancárias especiais e universais

Você deve saber que, graças às contas universais, você pode fazer absolutamente qualquer operação comcom fundos próprios. É verdade que existem certas restrições estabelecidas por atos legais regulatórios e diretamente pelo próprio banco. A conta corrente, da qual já falamos, refere-se à conta universal. É básico e prevê o cumprimento de determinados requisitos regulamentares. Para abri-lo, o cliente deve apresentar os seguintes documentos: certidão de registro fiscal, registro estadual de pessoa jurídica ou registro de pessoa física como empresário individual.

É necessário ter em conta que o número de contas de liquidação que um cliente tem direito a abrir não está limitado pela legislação em vigor. Organizações e instituições que possuem filiais, lojas e depósitos separados podem abrir subcontas para fazer transferências e creditar receitas no local de suas divisões. Este é um fator importante a ter em conta. As contas de liquidação incluem as contas do desempenho do trabalho de partilha de produção. Eles são usados para transferir fundos, bem como pagar despesas relacionadas ao pagamento de impostos, contrato próprio e assim por diante.

Ao contrário das contas universais, as contas especiais prevêem o uso direcionado dos recursos financeiros existentes. Além disso, deve haver uma entidade que exercerá o controle.

Contas bancárias para pessoas jurídicas

Para criar uma conta bancária em um banco, uma pessoa jurídica deve apresentar os seguintes documentos:

• documentação constituinte;
• certificado de registro estadual;
• cartão;
• licença (autorização especial), que geralmente é emitida para uma pessoa jurídica na forma prescrita por lei;
• documentos que podem confirmar os poderes do órgão executivo;
• documentos oficiais que confirmam a autoridade das pessoas indicadas no cartão. Eles estão autorizados a dispor dos fundos que estão na conta de uma pessoa jurídica.

Deve-se notar que as contas bancárias, cujos tipos permitem realizar muitas operações, têm vários modos. A primeira é legal e parcialmente determinada pela legislação. A segunda é especial. Via de regra, é estabelecido por contrato formal ou por lei.

Um regime legal especial é estabelecido para contas de orçamento, moeda, rublo (nos bancos da Federação Russa), depósito e cartão. Aqui, o banco está exclusivamente envolvido em atrair fundos para carteiras e não para armazenamento. O objetivo principal é utilizar o financiamento como recurso para a emissão de empréstimos. Quando um banco realiza uma transação, ele não assume responsabilidade por quaisquer transações específicas que cumpram as comissões ou instruções constitucionais. O Banco assume a obrigação de efetuar operações de liquidação no futuro, caso haja necessidade das mesmas. Deve-se dizer também que o banco não tem o direito legal de recusar o cliente a concluir transações de liquidação se cumprir integralmente a lei e cobrir todos os custos em dinheiro.

Para abrir uma conta corrente embanco para uma LLC, é necessário preencher muitos papéis, autenticar cópias de todos os documentos constituintes. Há também empresas que oferecem seus serviços para economizar seu tempo. Um consultor jurídico experiente o atualizará, recomendará uma boa agência e transferirá seus dados para lá. Mesmo recorrendo a um profissional, deve-se atentar aos seguintes tipos de contas bancárias e convênios:

• framework agreement - consideração das transações de liquidação que você fará no futuro;
• serviços especificados no contrato - contabilizando o saldo, que mudará constantemente em sua carteira eletrônica;
• visualização independente - resto.

Destaques

O Banco é obrigado a efetuar todas as transações de liquidação de acordo com o acordo oficial. O elemento principal define a finalidade legal das contas bancárias e pagamentos sem dinheiro.

As operações podem ser realizadas por ambas as partes do contrato - instituição de crédito, bem como diretamente pelo próprio cliente. Neste caso, o banco deve ter uma licença apropriada. Um indivíduo, estado, entidade legal (russa e estrangeira) usando os serviços pode fazer transações de liquidação. Uma conta bancária pessoal é criada usando um contrato, que é um documento único. No entanto, sua ausência não significa que a relação contratual não tenha sido elaborada. Quando um cliente envia um pedido para abrir uma conta bancária para uma LLC, ele faz uma oferta. A aceitação é feita somente após a assinatura do responsável.

Passivos bancários

O Banco tem as suas obrigações para com os clientes. Em primeiro lugar, ele deve gerenciar todas as operações realizadas. Isso significa que o sistema bancário é obrigado a creditar fundos e baixa-los. Em segundo lugar, a instituição financeira deve confiar prontamente ao cliente a liquidação e as emissões de caixa, sem abandonar as transações em dinheiro que atendam aos interesses do cliente. Em terceiro lugar, o banco é obrigado a pagar a cada cliente o saldo de fundos em sua conta. Também é importante que as contas das organizações nos bancos estejam sob a mais estrita proteção. Ou seja, o banco é obrigado a manter sigilo e não divulgar as informações pessoais do cliente a terceiros sobre pagamentos e recursos financeiros que são creditados em sua conta pessoal. A execução correta e atempada das operações de liquidação é a observância por parte do banco de todos os prazos e fundamentos legislativos estabelecidos para o pagamento.

Entre outras coisas, o banco deve, dentro de um determinado prazo, efetuar transferências que sejam dirigidas ao cliente, de acordo com o documento de liquidação. O prazo para transferência de fundos para contas bancárias especiais não deve exceder um dia. Esta condição pode não ser cumprida apenas se o contrato contiver cláusulas nos termos previstos em lei.

Para todos os tipos de contas bancárias, em regra, são elaborados acordos adequados, segundo os quais ambas as partes (o titular e o sistema bancário) têm certas obrigações. Uma delas é a ordem de pagamentos. De acordo com a lei, quando o prazopagamento, deve ser observada a seqüência de débito dos fundos dos proprietários conforme os documentos pertinentes.

Existem duas regras que determinam a ordem. Em primeiro lugar, o saldo permite cobrir totalmente todos os sinistros. Neste caso, os documentos são pagos de acordo com a sequência do calendário de pagamentos. A segunda regra é determinada pelo fato de que, em caso de f alta de fundos, todas as reivindicações são automaticamente canceladas. Em seguida, o proprietário é obrigado a depositar uma certa quantia na conta bancária. Para a segunda opção, a legislação prevê seis grupos separados de pagamentos não monetários:

1. 

   O débito ocorre de acordo com os documentos de pagamento que prevêem pagamentos aos fundos estaduais e ao orçamento. Eles geralmente são listados para os salários dos trabalhadores oficiais.

2. Abatimentos previstos em documentos executivos, que representam pagamentos orçamentários, bem como recursos extra-orçamentários. Tais operações são realizadas na terceira fila.
3. Débitos previstos em documentos executivos, que representam a emissão de fundos de contas para satisfazer pedidos de indemnização por danos causados à vida e à saúde. Isso também inclui uma cláusula sobre a recuperação da pensão alimentícia.
4. Baixas para emissão de financiamento para quitação de pagamentos de verbas rescisórias, bem como pagamento a empregados que trabalham de acordo com o contrato. Prevê ainda o pagamento da remuneração, prevista no acordo do autor.
5. Débitos que podem serproduzido na ordem do calendário.
6. Anulação de documentos executivos que satisfaçam outros requisitos financeiros.

Independentemente dos tipos de contas que você escolher, o sistema tem o direito de controlar o uso de seus fundos e transferências. Isso deve ser lembrado, uma vez que esta cláusula é obrigatória prevista no contrato. Além disso, o banco pode estabelecer outras restrições que não estejam previstas em lei ou no contrato. Isso significa que suas finanças podem ser liquidadas pelo sistema bancário a seu critério, e as contas bancárias das organizações não são exceção à regra.

Obrigações do cliente

O cliente é obrigado a pagar uma certa quantia como recompensa pela liquidação e serviços em dinheiro. Além disso, em conexão com o contrato estipulado, as transações em contas bancárias feitas em transferências de fundos mantidas na conta do proprietário são totalmente pagas. Ao assinar o contrato, o cliente se compromete a fornecer cobertura financeira para liquidação e movimentação em dinheiro, que é realizada por meio de depósito em dinheiro ou transferências de terceiros. Deve-se notar que o proprietário tem o direito de não investir todos os seus fundos em uma determinada conta bancária. Apesar disso, ele deve deixar dinheiro suficiente para o sistema bancário realizar transações em dinheiro e liquidação.

Se essas condições não forem atendidas, o banco tem todo o direito de se recusar a realizar transações de liquidação e dinheiro e fornecer outros serviços. Neste caso, o proprietário não é obrigado a investir seus fundospara contas bancárias, cujos tipos podem ser estudados no início do artigo. Também é possível rescindir o contrato se o saldo estiver abaixo do valor exigido. Como regra, os clientes recebem os avisos apropriados.