Principais formas de pagamentos internacionais

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Os acordos internacionais para transações de commodities em andamento desempenham um papel importante no mundo dos negócios de vários países. Cobrem todas as operações de comércio exterior para troca de bens ou serviços, regulam o componente financeiro das operações não comerciais, promovem a movimentação ativa de capitais, melhoria do mercado.

Princípios, natureza e formas de acordos internacionais

As liquidações internacionais são realizadas por meio de contas especiais utilizando agências estrangeiras de bancos ou contas bancárias de correspondentes (nostro) abertas em qualquer banco estrangeiro ou contas de correspondentes correntes (loro) para liquidações e fluxo de capitais.

A organização e as formas de pagamentos no comércio internacional são bastante diversas. Como regra, todos os acordos internacionais são realizadosem moedas conversíveis, ou seja, nas moedas nacionais dos países líderes no sentido econômico.

No mundo financeiro de hoje, as obrigações de liquidação de ouro em circunstâncias especiais desapareceram, mas os países podem vender partes de suas reservas de ouro para comprar moedas conversíveis. Assim, o ouro continua sendo a base garantidora de todas as transações internacionais.

Normalmente, os pagamentos internacionais são regulados pelas leis cambiais dos países que participam das relações comerciais, os termos dos contratos, as regras do comércio internacional e a atividade econômica externa do país. Ao mesmo tempo, na prática econômica mundial, existem muitos tipos de pagamentos não monetários sob contratos que possibilitam o uso eficaz e flexível das reservas financeiras dos países, promovem o desenvolvimento econômico e usam vários métodos bancários para realizar liquidações internacionais de moeda.

Ordem e regras combinadas em um sistema de troca

As liquidações internacionais, de fato, duplicam as formas das liquidações domésticas, das quais diferem apenas no componente monetário: são a troca real da moeda nacional nacional por qualquer outra.

Em termos legais, é necessário estipular em qual moeda a transação deve ser, pois às vezes os requisitos dos traders capturam várias moedas de diferentes países.

Fisicamente, as cédulas não participam de liquidações internacionais e os pagamentos das próprias transações são feitos na forma de transações documentais, transferências, cartas de crédito, cheques, letras de câmbio. Expressão da forma de acordos internacionais -volume de negócios documental dos países.

Atualmente, as reservas financeiras da maioria dos países são denominadas em dólares americanos, o que pode ser perigoso para alguns países economicamente instáveis, especialmente em tempos de crises financeiras.

Os recursos de pagamentos internacionais incluem

1. Execução obrigatória de contrato internacional como forma de utilização das principais formas de pagamentos internacionais.
2. Pagamento de documentos de remessa e pagamento.
3. Contabilidade e regulação de todos os acordos internacionais pelas leis dos países participantes de uma transação de comércio exterior.
4. Unificação das liquidações através da natureza documental das operações sem a participação física das reservas de ouro e divisas dos países.
5. Dependência de acordos internacionais sobre a influência das cotações e taxas de câmbio.
6. Usando as regras e garantias unificadas das transações comerciais adotadas pela comunidade econômica internacional.

A essência, o conceito e as formas de pagamentos internacionais sem dinheiro são a base para a eficácia das transações de comércio exterior.

Existem vários tipos básicos de pagamentos. Eles são subdivididos em:

• carta de crédito e formas de pagamento de cobrança;
• transferências de dinheiro;
• acordos com transferências antecipadas de dinheiro usando contas em moeda aberta;
• contas e cheques;
• inclui formas de crédito e compensação de liquidações de moeda internacional.

Carta de crédito e outras formas

Formas documentais de acordos internacionais são pagamentos baseados em documentos emitidos. Na verdade, é obrigação do banco efetuar pagamentos se houver uma solicitação do cliente do banco para efetuar um pagamento a um terceiro.

Na prática de liquidação internacional, geralmente é utilizada uma carta de crédito irrevogável, ou seja, sem direito de revogação de uma operação por um cliente bancário. Os formulários de acordos internacionais também incluem uma carta de crédito documental.

Na prática, isso significa que um terceiro - um participante da transação (o beneficiário) emite documentos confirmando o embarque da mercadoria, o cliente do banco é obrigado a dar uma ordem de pagamento, sem receber fisicamente a mercadoria.

Uma carta de crédito pode ser confirmada, com garantia de pagamento por dois bancos participantes, e não confirmada, com garantia de um banco, ao qual a carta de crédito é emitida. Dependendo da importância ou risco da transação, as partes escolhem uma ou outra forma de carta de crédito.

Além disso, as formas de carta de crédito de liquidação internacional envolvem transações com e sem cobertura financeira.

• Com uma carta de crédito coberta, o valor total da transação é imediatamente transferido para a conta bancária do vendedor.
• Uma carta de crédito sem garantia não obriga o banco a transferir fundos ao abrir uma carta de crédito.

Especialidades de uma carta de crédito e sua utilização em transações de comércio exterior

As propriedades especiais de uma carta de crédito incluem sua transferibilidade e rotatividade, como formas especiais de pagamento no comércio internacional.

• Transferível ouuma carta de crédito transferível permite que os fundos sejam transferidos para terceiros.
• Uma carta de crédito rotativo garante a utilização dos fundos em partes, a possibilidade de pagamento de adiantamentos antes do recebimento integral da documentação.

A utilização de carta de crédito em transações internacionais proporciona contratos com garantias, é uma espécie de seguro na realização de transações de comércio exterior efetivas e seguras.

Na prática de liquidação bancária, são aceitas diversas formas de execução de cartas de crédito.

• Pagamentos atrasados. Eles prevêem o pagamento final após o recebimento efetivo da mercadoria. No sistema de atividade econômica externa, esta é a forma de pagamento mais desfavorável ao exportador.
• Pagamento à vista. Significam pagamento imediato mediante apresentação de documentos no valor indicado nos documentos apresentados.
• Pagamentos com aceitação de saques urgentes. Eles prevêem o pagamento na data de vencimento dos pagamentos especificados nos documentos. Neste caso, é possível providenciar o recebimento de valores de pagamento excluindo juros de contas, se houver pagamentos de contas.

Caso tal cálculo não seja fornecido, a carta de crédito é chamada com parcelamento e é realizada conforme os documentos são recebidos dentro dos prazos.

Margem de segurança: tipos adicionais de cartas de crédito no comércio exterior

• Carta de crédito com negociação de saques, ou seja, possibilidade de efetuar pagamentos por qualquer banco. Nesse caso, existe o risco de discrepância nas regras de processamento da documentação. É por isso,ao escolher um tipo de carta de crédito, é necessário estudar cuidadosamente o próprio conceito e as formas de pagamentos internacionais.
• Carta de crédito usando uma fatura. Nesses cálculos, o documento principal é uma fatura pró-forma indicando o tipo e os tipos de remessa, o que garante a entrega da mercadoria ao comprador mesmo após o pagamento.

Liquidações com linha vermelha são cartas de crédito que prevêem o pagamento de adiantamentos.

Formulário em dinheiro

No campo das transações comerciais e financeiras, os métodos de cobrança de contratos de financiamento são especialmente populares e unificados, amplamente utilizados na prática de pagamentos internacionais.

Cobrança é obrigação do banco remetente (ou exportador) realizar todas as ações necessárias relacionadas à ordem do cliente-principal, e receber dinheiro do pagador - participante da operação, creditar os fundos ao a conta do principal.

A organização e as formas de liquidação internacional sob a forma de pagamentos de cobrança são de dois tipos: líquidas e documentais.

• Cobrança líquida são os pagamentos de letras de câmbio e notas promissórias, cheques; documentos comerciais não estão envolvidos neste tipo de recibo de pagamento.
• Coleção documental é uma coleção de documentos que acompanham uma transação comercial: faturas, remessas, documentos de caderneta de transporte (carnet-tir).

Em regra, o formulário de cobrança em acordos internacionais é utilizado entre clientes que possuem cooperação de longo prazo.

Este formulário não éprevê pagamentos incondicionais, como, por exemplo, com as formas de pagamento por carta de crédito, porém, tem suas próprias vantagens inegáveis.

• Em primeiro lugar, menor risco das transações de pagamento em comparação com a carta de crédito.
• Facilidade de operação com economia direta nas transações bancárias, redução de despesas gerais.
• Redução do grau de responsabilidade dos bancos participantes da transação.

As partes que preferem a liquidação de cobrança nas operações de comércio exterior são determinadas pela legislação internacional vigente. Este é o principal, o banco remetente, ao qual o principal confiou o recebimento dos pagamentos; o banco cobrador ou o banco que apresenta os documentos ao pagador e, por fim, o pagador do contrato.

Ao mesmo tempo, o banco remetente não é obrigado a verificar os documentos apresentados pelo destinatário do pagamento - o principal, a prática da verificação é de responsabilidade do exportador.

Os próprios documentos, a disponibilidade de dados de bancos e partes na transação são regidos pelas regras para a execução de ordens de cobrança. As regras também regulam os principais termos da transação com a ordem de cobrança.

Outras formas e tipos de pagamentos

Além das cartas de crédito e cobranças, que são as principais formas de liquidação internacional nas operações de comércio exterior, outras modalidades também são amplamente utilizadas.

Além do acima, eles são representados pelos seguintes tipos importantes:

1. A transferência bancária é uma das formas aceitas de transações de câmbio. Transferência é um pagamento direto de dinheiro ao destinatário ou transferênciafundos em moeda de um banco para outro em nome do cliente do banco. Ao mesmo tempo, o banco não tem nenhuma obrigação de cumprir o contrato, que é a base para as transferências de moeda. De acordo com a legislação da Federação Russa, um banco é um agente de controle de moeda, mas cumpre suas obrigações dentro da estrutura estabelecida por lei: elabora passaportes de transações, monitora a pontualidade da venda de moeda estrangeira de operações de exportação e recebe documentos aduaneiros confirmando a passagem da operação sob controle aduaneiro. Todas as demais obrigações para a execução do contrato são atribuídas ao cliente - participante de atividade econômica estrangeira.
2. Uma das variedades de pagamentos bancários é o pagamento antecipado. Via de regra, é realizado por importadores, e o adiantamento, segundo a prática mundial, pode chegar a até 30% do valor da transação. É costume pagar adiantamentos para o fornecimento de metais caros, equipamentos valiosos e a execução de pedidos caros individuais sob um contrato.
3. Um tipo de transferência bancária são as transferências documentais (condicionais) - consistem na prestação pelo banco do exportador de garantias ao banco do importador para o pagamento do valor devido após a apresentação dos documentos comprovativos do embarque e da qualidade da mercadoria. Para efetuar as transferências documentais, o exportador fornece ao banco os documentos de embarque confirmando a saída física da mercadoria para fora do país exportador, ou seja, confirmando a exportação da mercadoria do território de exportação.
4. Acertos cambiais em uma conta aberta - a prática atual de usar vários formuláriospagamentos bancários internacionais. Este tipo de pagamento é usado entre clientes que têm cooperação de longo prazo no campo das operações de exportação-importação e, portanto, confiam incondicionalmente uns nos outros. As operações de conta aberta caracterizam-se pelo fato de, no ato do embarque da mercadoria, o exportador abrir uma conta para seu parceiro no contrato - o importador da mercadoria - no banco em nome do comprador, efetuando os pagamentos da operação a débito da conta aberta. Após o embarque da mercadoria, o importador liquida a dívida no débito da conta, assim, as liquidações previstas no contrato são encerradas.

A mecânica de fazer uma transferência bancária para abrir uma conta é simples. O cliente abre uma conta e conclui um acordo com o banco sobre a obrigação do banco de manter os fundos do cliente nessa conta e creditar todos os fundos recebidos na conta aberta pelo cliente - em favor do proprietário. Ao mesmo tempo:

• O banco cedente, o banco intermediário e o beneficiário (o banco cedente) nas operações de câmbio são considerados terceiros participantes da transação.
• O procedimento de utilização dos fundos, sua transferência e armazenamento é negociado na celebração de um acordo para abertura de conta correspondente.
• Para as obrigações do banco de fazer uma transferência, o cliente fornece ao banco uma ordem de pagamento. O banco executa os pagamentos com base em uma ordem de pagamento e um acordo de abertura de conta.

As transferências para abertura de conta, em regra, são realizadas no sistema SWIFT e não demoram mais de uma hora. Mecânica dos períodos de reporte de alguns bancosàs vezes atrasa o recebimento de fundos, que, passando pelas contas correspondentes do banco, são creditados em um dia na conta do cliente e muito depois da efetiva transferência pelo comprador.

Compensação de divisas como uma das formas de liquidação bancária em operações de comércio exterior

Esta é a forma de pagamento aceita com base em um acordo entre os governos de dois ou mais países. O acordo define a compensação mútua obrigatória de obrigações e reivindicações.

As metas alcançadas com a ajuda de liquidações de compensação são variadas. Como regra, ao concluir um acordo de compensação, cada estado resolve suas próprias tarefas específicas. Pode ser:

• tarefa de garantir o gasto equilibrado de ouro e reservas cambiais por meio de transações de comércio exterior;
• uma forma de obter uma variedade de empréstimos em condições favoráveis;
• também usado como contramedida contra termos contratuais desfavoráveis de outros países;
• contribui para a prestação de assistência econômica gratuita e financiamento direcionado a países com atraso no desenvolvimento econômico com balanços passivos.

Uma característica das liquidações de compensação é a substituição de moeda internacional (cara) nas liquidações com bancos de compensação com a possibilidade de efetuar pagamentos em moeda nacional para obter a compensação final de todos os sinistros.

No campo das relações internacionais, as liquidações de compensação desempenham um papel importante e contribuem para uma utilização mais completa das moedas nacionais, a troca mútua de moedas para a realização depagamentos, prevê a possibilidade de criar convertibilidade, no âmbito de acordos, em moedas nacionais.

Forma de compensação de moeda depende dos países participantes do acordo e pode ser acordos bilaterais e multilaterais. Um exemplo notável de liquidação de compensação multilateral é a antiga associação histórica dos países membros da CMEA, atualmente estes são os países da CEE.

Conclusão

As formas bancárias de pagamentos internacionais desempenham um papel importante no desenvolvimento da economia mundial. Eles regulam pagamentos e obrigações em transações de comércio exterior.

Contribuir para o desenvolvimento dos laços econômicos, culturais e empresariais entre os países.

Em proporção direta ao nível de desenvolvimento econômico do país, a conversibilidade da moeda nacional é a conveniência e as regras para a celebração de transações comerciais, a escolha da forma de pagamentos internacionais bancários.

Todas essas condições devem ser discutidas detalhadamente entre as partes interessadas com a consideração obrigatória de relações mutuamente benéficas e legislação que rege as relações financeiras cambiais no país.

Formas de pagamentos bancários internacionais são o ápice de qualquer transação de comércio exterior. Os bancos não apenas regulam a pontualidade dos pagamentos, mas também atuam como uma espécie de fiador das transações comerciais em andamento.

Sem a participação bancária, muitas relações comerciais não seriam possíveis. A utilização de regras e documentos unificados permite que exportadores e importadores - participantes do mercado de comércio exterior, realizem de forma eficaz e lucrativaatividades, contribuindo assim para o desenvolvimento da economia internacional.