"Alpha Stream" de "Alfa Bank": resenha, resenhas. Dinheiro para o desenvolvimento de negócios

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Um novo tipo de serviço de crédito já conquistou uma parte significativa do setor financeiro nos mercados ocidentais. Ele criou raízes na América, muitos países europeus, e em nosso país está ganhando força.

Um dos maiores bancos do país aproveitou a ideia, batizando o novo projeto "Alpha Potok" (no início deste ano passou a se chamar "Potok. Digital"), e passou a atuar como intermediário de empréstimos entre pessoas físicas e jurídicas.

Conceito

A diferença de serviços similares de outras organizações financeiras e de crédito está no fato de que os cidadãos comuns são convidados a investir em pequenas empresas. Pois não é lucrativo para os bancos emprestar para pequenas empresas: com custos altos, há muito pouco lucro. O projeto foi lançado em janeiro do ano passado. Enquanto está sendo depurado, apenas os clientes existentes podem usar o Alfa Potok. Um credor em potencial é recomendado vários pacotes de várias empresas unidas pordeterminado princípio. Por exemplo, “As 30 mais lucrativas…” ou “A produção mais lucrativa de uma determinada região”, etc.

Você pode investir pelo menos 10.000 rublos por seis meses. O banco organiza o pagamento de juros semanalmente em parcelas iguais para uma conta bancária pessoal. Ou seja, a primeira renda agrada o investidor já no oitavo dia.

Quem não arrisca…

Certifique-se de alertar cada credor dos riscos associados a este caso e da responsabilidade que recai exclusivamente sobre o investidor. O intermediário Alpha Stream fornece apenas algumas medidas de proteção. Por exemplo, os investimentos em várias empresas garantem a obtenção de pelo menos um lucro mínimo, porque todas as empresas não podem falir de uma só vez. Além disso, ao formar pacotes, o banco seleciona organizações confiáveis em termos de atividade e solvência financeira. Para isso, foi desenvolvida a tecnologia Supreme. Todas as avaliações são feitas online. E não se baseia em garantias (que, aliás, empresas de sucesso no ramo de serviços ou de TI não têm), mas no perfil da gestão, da atividade empresarial e do produto final.

Qual é o benefício para o investidor

Alfa Potok é uma espécie de clube de investimento privado. Dentro de sua estrutura, o banco, por assim dizer, é um condutor entre o mutuário e o credor. Este último investe fundos pessoais em uma pequena empresa a uma taxa de 30% ao ano e recebe pagamentos semanais. As informações sobre a confiabilidade e solvência de uma empresa são fornecidas por uma instituição financeira e de crédito. O credor pode escolher um "Pacote" de empresas edistribua seus investimentos entre vários representantes comerciais (na maioria das vezes eles fazem isso para reduzir possíveis riscos) ou envie o valor total para uma empresa.

Aqui você precisa levar em conta que o banco não dá nenhuma garantia. Ele apenas atua como regulador entre as duas partes da transação, iniciando o campo jurídico, e confere um status oficial ao empréstimo. Embora a Alfa Potok (revisões positivas e negativas confirmem isso) e forneça informações apenas sobre as empresas mais promissoras e estáveis, a escolha em qualquer caso permanece com o investidor.

Qual é o projeto interessante para pequenas empresas e empreendedores

A julgar pelos comentários, emprestando dinheiro para o desenvolvimento de negócios, o mutuário não está em uma posição muito vantajosa. O interesse da Alfa Potok é bastante significativo, no entanto, o financiamento passa pela plataforma online instantaneamente e sem muita demora. O dinheiro chega à empresa em dois dias úteis, mas já a 45% ao ano.

A avaliação de crédito é realizada pelo banco com base no perfil criado da gestão, no produto criado pela empresa e na atividade empresarial. Penhor e propriedade não são considerados.

Não há tantas vantagens da plataforma, talvez apenas uma possa ser destacada - “Reembolso antecipado”. Permite economizar no pagamento de juros bárbaros.

Como funciona o Alpha Stream

Ambas as partes da operação devem ser clientes ativos da organização financeira e de crédito e cadastrados no site do banco. Eles, nas cotas previstas no contrato, pagam o pacote de serviços etaxas exigidas.

As condições oferecidas são as seguintes:

• Investimentos são possíveis dentro de 10.000–500.000 rublos.
• Capacidade de estudar o perfil de cada empresa creditada no site oficial do serviço (é uma pena que só após a distribuição do dinheiro).
• Rendimento declarado - até 30% ao ano.
• Os pagamentos são feitos online e semanalmente.

O banco cobra um terço da taxa de juros do mutuário por seus serviços. Ou seja, o empréstimo é emitido a 45% ao ano, o investidor recebe seus trinta e o intermediário - 15%. Todo o esquema é bastante transparente e não causa nenhuma dificuldade particular ao usar seus serviços.

Para se candidatar, a empresa deve estar ativa há pelo menos um ano. O empréstimo pode ser emitido por um dia, mas não mais de seis meses. Não é necessário um pacote de documentos em papel, bem como um depósito de segurança.

A alta classificação de crédito neste sistema possibilita a obtenção do próximo empréstimo em condições mais favoráveis (grandes valores com juros baixos e longo prazo), pois a empresa comprovou sua solvência e confiabilidade. Mas a classificação de crédito obtida em Potok não se aplica a outras instituições financeiras.

Empréstimo Direto

O sistema funciona da seguinte forma. Assim que o valor necessário para uma determinada empresa é cobrado, ele é automaticamente transferido pelo serviço para sua conta a partir das contas dos investidores. O retorno é na ordem inversa.

Se a quantia necessária de dinheiro não for coletada dentro de duas semanas,o empréstimo não é emitido e o pedido é cancelado. Ele precisa ser reenviado.

O contrato (oferta individual) é celebrado online com cada credor separadamente, pois pode haver mais de uma dezena deles. Os detalhes das partes são inseridos automaticamente em cada contrato, portanto, o procedimento de assinatura ocorre, como dizem, em dois cliques.

Aceitação (aceitação) pelo credor da oferta (oferta) é o débito de dinheiro de sua conta e o crédito na conta da empresa.

Velocidade do Fluxo

O prazo mínimo para a obtenção de um empréstimo é de cinco dias: são necessários dois dias para verificar o pedido (se todos os documentos da empresa forem fornecidos prontamente), outros dois dias é publicado um pacote de empresas e um dia o necessário montante é recolhido dos investidores. Mas, em média, essas operações são concluídas em sete dias úteis: os pedidos são verificados por cinco dias, os contratos são formados e assinados e o dinheiro é coletado por alguns dias.

Máximo 34 dias. Na maioria das vezes, os atrasos ocorrem na fase de assinatura dos contratos de empréstimo: nem todas as 30 organizações do pacote respondem rapidamente às condições propostas. Portanto, o serviço aloca 20 dias para isso e 14 dias para a cobrança do valor solicitado. Para agilizar o processo, após o envio das notificações de aprovação do empréstimo, os especialistas da Alfa Potok oferecem ajuda por telefone para agilizar o processo.

Pagamentos

Alfa Potok baixa o pagamento pré-calculado da conta do mutuário em favor do investidor dentro de um determinado período de tempo. A base para o cálculo dos juros é o valor do empréstimo, os juros são adicionados diariamente. Pagamentosexecutar automaticamente. É importante apenas garantir que o valor necessário esteja na conta no dia do saque.

A comissão atribuída ao Potok pode diminuir se a dívida for paga antecipadamente (não há penalidades para isso).

Responsabilidade do mutuário

Se um representante de uma pequena empresa atrasar, o serviço envia de forma independente às empresas informações sobre a dívida e os valores a serem devolvidos com juros e multas. Tanto esses como outros são calculados de acordo com as condições individuais que são prescritas em cada contrato específico. Mas incidem sobre o valor da dívida principal e sobre os juros vencidos. Uma penalidade é paga com o próximo pagamento.

Em caso de não pagamento no prazo especificado, o direito de reclamar a dívida é transferido para uma agência de cobrança.

Parceria

Hoje Potok saiu do banco. Agora está absolutamente claro que este não é um serviço bancário, mas um produto de investimento inovador. O Alfa-Bank minimizou sua participação no Potok antes de fornecer dados para o sistema de pontuação. Mas o serviço utiliza tecnologias bancárias, avaliando a política de investimentos e negócios.

Legalmente Potok. Digital LLC faz parte do Grupo Alfa e é afiliada ao Alfa Bank.

Como este serviço é uma empresa de tecnologia independente, trabalha não só com mutuários, mas com parceiros, e todas as operações são realizadas de forma rápida e nos prazos mais flexíveis. Assim, por exemplo, "Alpha-flow" paracliente atraído paga (quanto, depende de cada caso específico) comissão. Novos clientes são registrados usando um código promocional especial emitido pela parte convidada.

Ou, por exemplo, usando esta plataforma, é possível emprestar para qualquer pessoa (revendedores, parceiros, clientes, etc.). Você pode conceder empréstimos com um custo extra ou com condições especialmente prescritas, etc.

Passivos fiscais

Todos são realizados de acordo com o Código Tributário da Federação Russa. Os impostos são retidos da renda do investidor. No entanto, a empresa (oficialmente - o agente fiscal) está envolvida em sua tradução. A Flow tornou o processo o mais simples possível. Os valores dos pagamentos de impostos são calculados automaticamente e transferidos online para o banco. Ele, por sua vez, gera ordens de pagamento, baixa os valores indicados e os transfere para a administração fiscal. Ou seja, tudo acontece sem a participação humana.

As opiniões variam

A revisão da plataforma apresentada pelo Alfa-Bank deixa claro que a concorrência no setor business-to-business (b2b) está iniciando uma nova rodada. E esta organização preenche um nicho gratuito. Mas, como dizem os especialistas, a Alfa Potok garante um lucro estável apenas para si. Ambas as partes de uma transação estão frequentemente em risco considerável. Para um investidor, tal investimento de dinheiro está longe de ser seguro e, para um mutuário, é mais um pacote de condições adversas e desfavoráveis que dificilmente podem ser consideradas adequadas em nossa economia.

Dúvida dos investidores

Em sites temáticos você encontra críticas positivas sobreserviço. O credor, por exemplo, emprestou dinheiro para desenvolvimento de negócios no valor de 10.000 rublos. Durante o faturamento, eles conseguiram ganhar pouco mais de 640 rublos (líquidos, ou seja, sem impostos). Como percentual, será quase 13% ao ano. Como escreve o investidor, esperava-se muito mais, claro (a julgar pela publicidade deste produto bancário). Mas os lucros continuam a crescer. Para alguns mutuários, com pagamentos em atraso, continuam a pagar, mas com multas. Acontece que tal investimento ainda é mais lucrativo do que, por exemplo, abrir um depósito.

Existem outras opiniões. Em particular, é descrito um lucro de apenas 9,4%, e apenas porque há atrasos no pagamento do empréstimo. A pressa com que a dívida principal do empréstimo Alfa Potok é paga é muito frustrante (!) para os investidores: a rentabilidade é significativamente reduzida.

Aqui estão considerações que parecem ser mais reais. Investiu 10.000 rublos (100%). 10.354 rublos devolvidos, ou seja, 103,54%, ou seja, o rendimento foi de pouco mais de 7%. “Obrigado”, escreve o investidor, “o que não é menos…”

Post scriptum

Resumindo, podemos dizer o seguinte: Alfa-Potok do Alfa-Bank é atualmente o modelo ideal de empréstimo automático peer-to-peer (“empréstimo P2P”). As pequenas empresas têm muitas dúvidas sobre os benefícios das condições propostas, mas na verdade o potencial desta oferta é enorme.

Há também vários análogos do Alpha Stream. Os mais famosos deles são os serviços Fingooroo e Vdolg.ru, e o WebMoney é oficialmente reconhecido como confiável. Existem outros, mas eles ainda não foram testados e julgam seu trabalhobem difícil.