Dinheiro não monetário - o que é e como funciona?

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2025-01-24 13:23

Dinheiro não monetário é o financiamento localizado em contas bancárias atribuídas a pessoas físicas ou jurídicas e usado por eles para pagar compras, serviços ou realizar transações monetárias. O volume de negócios não monetário inclui absolutamente todos os pagamentos feitos sem notas impressas. Em outras palavras, as transações financeiras são realizadas através dos registros correspondentes do estado das contas dos pagantes e destinatários sem o uso de dinheiro.

A essência e o propósito do dinheiro não monetário

As funções do dinheiro não monetário não são diferentes das propriedades do dinheiro, então seu propósito é descrito por cinco características:

1. Uma medida de valor. É formado quando o preço é formado, ou seja, o valor dos bens expresso em termos monetários. Devido a isso, os produtos são comparados entre si. O preço é influenciado pelas condições de produção e troca. Para poder comparar preços, é necessário reduzi-los a um denominador comum ou a uma única unidade de medida.
2. Meios de circulação. A expressão do valor das mercadorias em termos monetários é necessária para a sua venda. E nas relações de mercado, a trocabens e serviços é impossível sem intermediação financeira.
3. Meios de pagamento. Este recurso inclui o anterior. Com o desenvolvimento dos empréstimos, está se tornando mais forte e os pagamentos sem dinheiro apenas fortalecem sua posição.
4. Uma reserva de valor. Formação de uma certa reserva
5. Dinheiro mundial, finanças usadas em acordos internacionais.

As mais comuns na economia moderna são apenas 3 funções: meio de cálculo, poupança e medida de valor. E o dinheiro como meio de circulação fica em segundo plano. De muitas maneiras, o dinheiro não monetário contribui para essa situação. Esta ferramenta de pagamento está se tornando mais relevante.

Pagamentos sem dinheiro

Assim, a movimentação de dinheiro em espécie e não em espécie é significativamente diferente. Mas não há nada complicado em pagamentos não em dinheiro. O mecanismo de como o dinheiro não monetário funciona é bastante transparente.

Apenas a quantia necessária é retirada de uma conta e creditada em outra. Tais transferências são impossíveis sem a participação dos bancos, mas simplificam muito a movimentação do dinheiro. Não há necessidade de ter grandes quantias em dinheiro e garantir sua segurança. Este método é ideal para transações comerciais.

Tipos de pagamentos não monetários

Dinheiro não monetário é financiamento que requer suporte documental na forma:

• Ordem de pagamento. O documento obriga o banco a transferir o valor especificado da conta do pagador para o destinatário.
• Carta de crédito. Uma conta especial quehá uma quantia suficiente para pagar por bens e serviços específicos, que é repassado ao vendedor somente após a apresentação de documentos comprobatórios sobre o cumprimento dos termos da transação.
• Ordem de cobrança. Usado para cobrar dívidas. O credor é obrigado a apresentar ao banco os documentos necessários para confirmar o seu direito de acesso aos fundos do devedor.
• Talão de cheques. Este tipo pode ser atribuído a operações em dinheiro e não em dinheiro, uma vez que as finanças não são necessariamente transferidas da conta do titular do cheque para a conta do portador do cheque, mas podem ser emitidas em dinheiro, mas apenas dentro dos limites do valores na conta do dono do talão de cheques.
• Dinheiro eletrônico. Estes tipos de transferências não pecuniárias são também realizadas através da mediação de entidades financeiras e devem ser efetuadas tendo em conta todos os requisitos da lei.

Controla e regula a movimentação de fundos não monetários do Banco Central da Federação Russa. Via de regra, as transações realizadas com contas dentro do país são concluídas em dois dias úteis.

Dinheiro Eletrônico

O dinheiro eletrônico amplamente utilizado nos últimos anos também pertence ao dinheiro não monetário. Sua principal vantagem é a mobilidade. Eles também são usados para pagar por bens e serviços. Você pode usá-los a qualquer hora, em qualquer lugar. A única condição para o acesso a esse financiamento é a disponibilidade da Internet.

A movimentação do dinheiro eletrônico ocorre por meio de vários sistemas de pagamento. Eles podem instalar adicionaisregras para a circulação de fundos, mas essas exigências não devem contrariar as condições fixadas pelo Banco Central. Na verdade, o dinheiro eletrônico, como outras transações não monetárias, é transferido de uma conta para outra.

Acordos sem dinheiro dos cidadãos

Pessoas físicas utilizam cartão bancário ao invés de dinheiro, que pode, por sua vez, ser débito, crédito ou mesmo misto.

No cartão de crédito existem fundos bancários fornecidos ao cliente sob certas condições e exigindo uma devolução. Para emitir um cartão de crédito, verifica-se a solvência de uma pessoa e celebra-se um acordo que especifica todas as condições de utilização deste produto de crédito.

Os cartões de débito são frequentemente usados para transações diárias: saques em dinheiro, pagamento de mercadorias, transferências de dinheiro. Mas isso é feito apenas dentro dos limites das finanças pessoais do cliente, sem envolver fundos bancários. Esses cartões são usados em projetos de folha de pagamento.

Cartões mistos executam as mesmas funções dos cartões de débito, mas têm um cheque especial limitado, ou seja, fundos adicionais (empréstimo). O valor do cheque especial é negociado pelo banco separadamente.

A diferença entre pagamentos sem dinheiro

Todos sabem como são feitas as transações de liquidação quando há dinheiro. Formas de dinheiro não monetárias têm suas próprias características.

A principal diferença está na presença do banco. Além do vendedor e do comprador, todas as transações são acompanhadas e controladas pela instituição financeira que abriu a conta.

Benefícios edesvantagens

As seguintes vantagens podem ser distinguidas no sistema de transferência:

1. Todas as transações com fundos na conta são suportadas por documentação bancária, para que possam ser rastreadas e comprovadas se necessário.
2. É possível realizar várias transações financeiras ao mesmo tempo, exigindo inclusive o pagamento de taxas e comissões adicionais.
3. Não há como os falsificadores trocarem as notas.
4. O custo de armazenamento, contabilidade e transporte de dinheiro é reduzido.
5. Armazenamento ilimitado de finanças em uma conta bancária.
6. Não há necessidade de comprar e manter uma caixa registradora.

Mas também existem desvantagens no sistema de pagamento sem dinheiro, incluindo:

1. Pagamento de comissões por serviços de intermediação bancária.
2. Perigo de falhas técnicas que bloquearão os fundos e impossibilitarão sua circulação.
3. A necessidade de um fluxo de caixa constante para pagar os serviços bancários e outros pagamentos básicos em dia, o que é inconveniente para os pequenos empreendedores.

No entanto, o dinheiro não monetário é conveniente e, com a abordagem correta e a escolha de um banco, os pontos negativos podem ser minimizados.