Depósito de poupança: bancos, condições, taxa de juros

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Muitas pessoas gostariam de ter uma varinha mágica que as ajudasse a aumentar suas economias. Mas, infelizmente, isso é da seção de fantasia. Antes de aprender a fazer fortuna, você precisa pelo menos economizar o que já tem. E falaremos sobre uma das abordagens nesse sentido, ou seja, sobre depósitos de poupança em bancos.

Informações gerais

Qualquer cidadão adulto pode abrir depósito em instituição financeira e de crédito especializada. Mesmo os menores de 18 anos podem obter sua própria conta com a ajuda de seus pais. Isso permite que você economize e às vezes até aumente os fundos disponíveis. A taxa de juros, via de regra, não é muito alta, mas protege mais ou menos contra a inflação. Há um grande número de depósitos diferentes, mas falaremos sobre um dos representantes mais antigos dessa família - sobre o depósito de poupança.

O que é?

Poupança é uma maneira popular de economizar dinheiro. Em regra, são os representantes destaas famílias podem oferecer as porcentagens mais altas. Mas, infelizmente, de acordo com os termos do contrato, será possível receber todos os juros acumulados somente após o término do prazo do depósito. Eles também não podem ser reabastecidos. As taxas de juros sobre eles flutuam dentro de um intervalo significativo. É bem possível encontrar uma situação em que um banco ofereça 6% e a instituição ao lado - 12%. Mas não se apresse em fazer uma escolha em favor do segundo. Também pode ser que ele tenha problemas de liquidez. E se o banco estourar, o máximo que pode ser devolvido é o valor principal do depósito. Este tipo de investimento atrai muitas pessoas devido à sua acessibilidade e simplicidade. Se você estiver interessado na possibilidade de sacar a qualquer momento conveniente, não precisará de poupança, mas de depósitos a prazo.

Sobre capitalização

Instrumentos financeiros têm muitas características atraentes. O depósito de poupança neste caso não é exceção. Portanto, deve-se atentar para um momento tão atraente como a capitalização. O que ela representa? A essência da capitalização é que, após o acúmulo de juros uma vez por mês, eles começam a acumular não apenas o valor principal, mas também o dinheiro já ganho. Vejamos um pequeno exemplo. Digamos que temos dez mil rublos. Vamos ao banco e os depositamos por um ano a 12%. Acontece que em um mês acumularemos um por cento sobre o valor. Neste caso, são 100 rublos. No final, uma pessoa receberá 11,2 mil rublos. O que acontecerá com a capitalização? Assim, nas mesmas condições,ganhamos 100 rublos no primeiro mês. Adicionamos ao valor original. E já temos 10, 1 mil. E agora já são cobrados 12% ao ano. No primeiro caso, receberíamos 100 rublos no segundo mês. E com a capitalização já será 101. E gradualmente a quantidade de juros aumentará, quanto mais tempo - mais. Existe um problema aqui, ou é necessário escolher a opção com capitalização sem hesitação? Infelizmente, há uma desvantagem. Assim, nos casos com capitalização, os bancos oferecem taxas de juros mais baixas. Digamos não 12, mas 11 ou até 10. Portanto, é necessário calcular os benefícios de cada opção individual e, apenas com dados precisos e confiáveis, tomar decisões. Caso contrário, perseguindo um lucro ilusório, na realidade você pode perder.

Riscos

Para não perder fundos, é necessário avaliar adequadamente a situação. Portanto, se o banco estiver à beira da falência, não é recomendável investir dinheiro nele. Você também deve prestar atenção apenas às instituições que possuem licença bancária e que são membros do fundo de garantia de depósitos. Além disso, é desejável que o tamanho do depósito não exceda o valor de 1,4 milhão de rublos. Por quê? O fato é que esse é o limite do valor garantido da indenização. Qualquer valor acima desse valor não é garantido, portanto, você não poderá receber dinheiro em caso de falência. Você não deve excluir fraudes por parte de funcionários do banco, portanto, você deve sempre exigir um contrato que você precisa estudar cuidadosamente.

O que as instituições financeiras estão oferecendo agora?

Há uma variedade de opções para as quais um depósito de poupança é oferecido. O Sberbank, por exemplo, oferece 2,3% ao ano sobre ele. Concordo, não muito. Por que é que? Isso indica expectativas inflacionárias insignificantes e um baixo nível de demanda por dinheiro de crédito. Portanto, esta opção é indicada para quem tem interesse em preservação. Neste caso, uma conta poupança servirá. O Sberbank, a propósito, há cerca de um ano ofereceu a seus clientes cerca de 6% ao ano. Como você pode ver, a taxa de juros está caindo constantemente. Mas vamos fazer uma comparação. E considere depósitos no Belarusbank. Aqui a situação é muito melhor. Assim, por exemplo, a taxa de juros máxima é de 10,2 por ano, que é quase o dobro do nível médio de acréscimos em outros depósitos. Os depósitos no Belarusbank permitem que você considere o esquema clássico de investimentos em poupança. É verdade, deve-se notar que o prazo para o qual o depósito é concluído é de grande importância. Portanto, a aposta mínima é três vezes menor que a máxima.

Destino

Quando os depósitos de poupança são necessários? Seus serviços são frequentemente usados para economizar dinheiro para uma grande compra. Ganhando popularidade e depósito de poupança até a idade adulta. É considerado como uma ferramenta de ajuda e apoio no início de uma vida independente. Em geral, existem algumas contribuições específicas diferentes. Existem ofertas especiais para pensionistas e para várias outras categorias. Diga que eles sãoeles são radicalmente diferentes, é impossível. Mas certos bônus podem ser fornecidos que são agradáveis para essas categorias da população.

Modificações e melhorias

Inicialmente, os depósitos de poupança significavam apenas depositar dinheiro e recebê-lo no final do prazo. Mas aos poucos as propostas se expandiram e melhoraram. Portanto, muitas vezes os depósitos a prazo e de poupança em alguns bancos não diferem em nada. O relaxamento é oferecido pelas instituições financeiras em questões de reabastecimento e retirada. Mas, infelizmente, o preço disso é uma diminuição gradual da taxa. Assim, por exemplo, o conhecido Sberbank oferece depósitos nessa direção de maneira muito favorável em termos de prestação de serviços. Mas, como mencionado acima, o valor máximo de fundos recebidos é de apenas 2,3%. E se você tivesse que escolher entre, digamos, 6% e 2,3%, mas com um serviço, muitos escolheriam a primeira opção. De fato, embora a inflação esteja desacelerando, uma porcentagem tão pequena ainda não é suficiente para cobri-la.

Conclusão

Em geral, o depósito de poupança, a taxa de juros sobre ele deixa muito a desejar. Embora existam muitos aspectos individuais diferentes. Então, no mundo, é bastante popular tributar o lucro do depósito. Para não irritar os clientes, os bancos oferecem formalmente uma taxa mais alta, mas falam em uma mais baixa, que já leva em conta a taxa a favor do Estado. A abordagem também está ganhando popularidade quando a taxa de juros cresce junto com o valor que foi depositado na conta. Então, o Sberbank em depósitos de poupança primeirooferece apenas 1,5%. E somente à medida que o valor depositado aumentar, a alíquota subirá para 2,3%. Portanto, é necessário ler com muita atenção o contrato que está sendo celebrado, principalmente o que está escrito em letras pequenas. Mesmo que estejam com pressa, não há necessidade de correr para lugar nenhum, pois é direito de cada pessoa se familiarizar com toda a documentação.