2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38
Antes de solicitar um empréstimo, a maioria da população pensa em quais bancos são rentáveis para fazer um empréstimo. Mas na busca do sonho pelo qual pegam esse dinheiro, as pessoas às vezes esquecem de prestar atenção na sua capacidade de pagamento e possível força maior.
Como calcular qual empréstimo é ideal para você?
Antes de decidir sobre qualquer oferta de empréstimo, a melhor opção seria:
Calcule a possível solvência e o valor do pagamento por mês sob o contrato. Um mutuário é considerado solvente se o pagamento mensal do empréstimo não exceder mais de 50% da receita total. A melhor opção seria se esse valor fosse 10 ou 15% de seus ganhos. De acordo com especialistas, esse valor de pagamento praticamente não afeta o padrão de vida do mutuário
- Seja capaz de ganhar dinheiro extra. Uma ótima alternativa seria se você tivesse um dinheiro extra além da sua renda principal. Mesmo que o valor do pagamento da anuidadeinvisível para o seu orçamento, esse dinheiro pode ser necessário em caso de imprevistos.
- Determine o vencimento aproximado do empréstimo. Não se esqueça: quanto maior o prazo de empréstimo, menor será a taxa dos empréstimos. Não há necessidade de ir de um extremo ao outro, encontre a "média dourada". Como mostram as estatísticas, a população prefere fazer um empréstimo por um ano ou dois, e quando se trata de hipoteca, então por 5-10 anos.
Como obter um empréstimo: documentos necessários
Hoje, quase todos os bancos concedem empréstimos para qualquer finalidade. O tipo mais comum de empréstimo é o crédito ao consumidor. Esteempréstimo não é direcionado, e o próprio mutuário decide onde pode gastar o dinheiro, sem o conhecimento do banco. Quase todos os bancos têm uma lista de documentos para solicitar um empréstimo:
- Passaporte de cidadão da Federação Russa.
- Certificado de renda na forma de imposto de renda de 2 pessoas.
- SNILS, passaporte ou carteira de motorista.
- Documentos adicionais mediante solicitação do banco.
Quais bancos são rentáveis para tomar um empréstimo?
Segundo as estatísticas, no início de 2015, as taxas de juros dos empréstimos aumentaram significativamente em relação ao período de 2014. Seria correto associar isso à situação econômica instável do país e à desvalorização do rublo.
O primeiro lugar é ocupado pelo Sberbank. De acordo com dados analíticos, este banco tem as menores taxas de juros. Esta organização vem mantendo sua posição entre os líderes em empréstimos há muito tempo,usando o apoio do governo.
A taxa média de um empréstimo ao consumidor neste banco é de 19% ao ano.
"VTB 24" está em segundo lugar. Uma das maiores organizações de crédito comercial, presente em pé de igualdade com o Sberbank em todas as cidades.
É possível obter um empréstimo com taxa de 21% ao ano.
A terceira instituição de crédito mais popular é o Banco de Moscou. É também uma estrutura não estatal e coopera estreitamente com a população. Possível pagamento em excesso para o ano a partir de 23% ao ano.
O Sovcombank é líder na emissão de empréstimos à população idosa e em idade de reforma. Mas as taxas de empréstimo também deixam muito a desejar e podem chegar a 30% ao ano de empréstimo.
Características das instituições de crédito
Nenhum especialista será capaz de lhe dar uma resposta exata para a questão de quais bancos são rentáveis para tomar um empréstimo. Ao solicitar um empréstimo, você deve prestar atenção que cada banco tem suas próprias nuances. Antes de calcular a taxa de juros, é necessário levar em consideração esses fatores: o valor do empréstimo, o período do empréstimo, o seguro sob o contrato, a taxa estimada, a presença de uma garantia ou fiador, seus dados do BKI e muito mais. Com base apenas nesses dados, o credor poderá calcular o valor e as taxas do empréstimo, mas apenas mediante recurso pessoal ao banco.
Condições de empréstimo
Praticamente todos os bancos têm os mesmos requisitos para o mutuário:
1. Passaporte de um cidadão da Federação Russa. Algumos bancos fazem concessões e permitem que pessoas com autorização de residência temporária contratem um empréstimo, a lei não proíbe isso, mas na prática isso acontece muito raramente.
2. Idade de 21 a 65 anos. Uma exceção nesta seção pode ser o Sovcombank, que concede empréstimos a pensionistas com menos de 75 anos, desde que no final do contrato de empréstimo você não tenha mais do que a idade especificada. No momento da solicitação, você deve ter pelo menos 70 anos se pretende fazer um empréstimo por 5 anos e 72 anos se fizer um empréstimo por até três anos.
3. Trabalho oficial. Nenhum banco dará um empréstimo a uma pessoa que não trabalha. Seu emprego pode ser confirmado por um certificado 2-NDFL, um certificado de registro estadual de você como empresário individual ou fixando sua empresa na forma de LLC, CJSC, OJSC.
4. Bom histórico de crédito. A presença de atrasos repetidos no pagamento de empréstimos no passado em 100% dos casos servirá como motivo para a recusa de um empréstimo. E a ausência de seus dados nas agências de crédito também pode servir como indeferimento do seu pedido. Os especialistas aconselham pedir emprestado algo barato: um telefone, eletrodomésticos ou móveis, e reembolsar o empréstimo regularmente, estabelecendo-se como um tomador de crédito capaz e responsável. Se você foi recusado imediatamente após dez minutos após a solicitação, pode ter certeza de que seu histórico de crédito ruim pode ser o motivo disso, pois os bancos verificam os dados do CBI em primeiro lugar.
Comentários de clientes de bancos
Ao responder à pergunta "qual banco é mais lucrativo para fazer um empréstimo", será importante prestar atenção às organizações que prestam o empréstimo, cujas avaliações permitirão apresentar todo o panorama dos serviços de empréstimo oferecidos neste banco. Preste atenção especial às críticas negativas reais.
Antes de decidir quais bancos são rentáveis para tomar um empréstimo, verifique sempre por conta própria a possibilidade de sua solvência. É indesejável tomar um empréstimo se o pagamento mensal exceder 40-50% de sua renda. Você não deve reclamar da possibilidade de pagamento antecipado de um contrato de empréstimo, sem levar em consideração circunstâncias de força maior. E por último: não transfira a culpa para a instituição de crédito no caso de ter dificuldades em pagar a mensalidade obrigatória, deve sempre abordar o empréstimo com “cabeça fria”.
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