Como obter uma hipoteca para uma família jovem: condições e descrição dos programas dos bancos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

As famílias jovens podem contar com a ajuda financeira do Estado a partir do momento em que formam uma família. Em particular, eles podem receber capital de maternidade, participar de programas de moradia e receber deduções fiscais sob certas condições.

Como conseguir uma hipoteca para uma família jovem

A família, como célula da sociedade e potencial do amanhã do país, é de grande valia para todos os estados. Para o desenvolvimento estável da família, são necessários fundos consideráveis, sendo o principal deles a aquisição de imóveis. Os jovens que se casam têm a chance de aproveitar os programas especiais do governo com condições um tanto simplificadas.

Dados os altos preços dos imóveis, a questão de como conseguir uma hipoteca para uma família jovem continua relevante. Mesmo que os jovens ganhem o suficiente, a necessidade de fazer um depósito inicial confunde muitos. Mas nem tudo é tão triste. A seguir, falaremos sobre isso em detalhes.

Algoritmoação

As organizações bancárias privadas também estão prontas para fornecer seus serviços de financiamento. Cada vez mais, você pode ver anúncios de produtos bancários projetados para as necessidades das famílias. Mas o programa estadual se distingue por sua acessibilidade geral e pela presença de metas. Por exemplo, o programa federal "Habitação 2011-2020" tem objetivos claros - fornecer moradia ao maior número possível de famílias que precisem.

Uma forma específica de auxílio estatal na solução de problemas habitacionais é a emissão de certificados para recebimento de subsídios. Realizado na seguinte ordem:

• Fornecer um atestado informando que a família precisa de moradia.
• Torne-se um membro do programa Young Family or Housing 2011-2020.
• Entre em contato com a AHML.

Cada item precisa de esclarecimento. Informações fornecidas abaixo.

Critérios de determinação

Antes de responder à pergunta de como obter uma hipoteca para uma família jovem, você precisa descobrir os fundamentos legais. Um dos argumentos importantes é a norma da habitação. A norma de habitação para cada pessoa é estabelecida no nível legislativo. Os indicadores são individuais para cada região.

Por exemplo, em Moscou, a norma de habitação por pessoa é de 18 metros quadrados. m. A norma para uma família é de 42 m². m. Se na região de Belgorod e em Yaroslavl essas normas são iguais a 17 metros quadrados. m, então em Voronezh 14 sq. m. Se o padrão de moradia de uma família estiver abaixo desses parâmetros, as autoridades competentes não têm o direito de se recusar a fornecer assistência estatal para melhorar as condições de vida.

Tais disposições são regulamentadas pelo artigo 50 do Código de Habitação da Federação Russa. Se estamos falando de inquilinos, é útil que eles estudem as disposições do artigo 49 do Código de Habitação da Federação Russa.

Quanto aos programas governamentais, sua lista não se limita às opções acima. A questão habitacional também é considerada em cada região em nível local. As autoridades locais têm o direito de implementar os seus próprios programas. Por exemplo, as autoridades da região de Arkhangelsk estão executando um programa que fornece apoio para a compra de moradias secundárias. Em Belgorod, as autoridades preferem a construção primária. Quando uma família se depara com a questão de como obter uma hipoteca para uma família jovem, você deve estudar e coletar informações completas em seu distrito territorial.

Outra pergunta para esclarecimento - o que é AHML? Esta é uma sociedade anônima aberta, cujo fundador é o Governo da Federação Russa, o nome completo é a Agência de Crédito Hipotecário e Habitação. A consideração das questões habitacionais das famílias é responsabilidade direta desta organização. Portanto, a questão de saber se é possível fazer uma hipoteca para uma família jovem em um caso específico deve ser direcionada a eles. Baseado apenas em provas documentais.

Além disso, essas questões estão autorizadas a tratar com o Gabinete do Departamento de Política de Habitação de Propósito Territorial. O prazo para análise dos pedidos é de 10 dias.

Quem pode se inscrever?

Programas governamentais sob o termo "família jovem" significam um casal, onde ambos têm menos de 35 anos. A coisa principalrequisito - a presença de um casamento oficialmente registrado há pelo menos 1 ano. Ao se perguntar onde conseguir uma hipoteca para uma família jovem, um casal pode considerar ofertas de bancos privados. As instituições de crédito privadas aceitam pedidos de famílias onde um dos cônjuges tem mais de 35 anos.

Existem requisitos separados em relação à cidadania dos cônjuges. De preferência, se ambos forem cidadãos da Federação Russa. Mas se um deles não for cidadão da Federação Russa, mas for casado com um cidadão e tiver um filho em comum, o pedido será aceito para consideração.

É um erro acreditar que apenas um casal é reconhecido como família. Famílias incompletas, onde o único pai é cidadão da Federação Russa, também têm o direito de se inscrever.

Outro critério importante é a comprovação de renda. Este procedimento é necessário para convencer o credor de sua solvência. De acordo com os requisitos para 2017, a renda familiar total deve estar acima de 21.600 rublos. Se a família tiver um filho, a renda deve ser de pelo menos 32.150 rublos por mês.

Valor do subsídio

O subsídio médio é de 600.000 rublos. Pode ser obtido para comprar imóveis ou para construir sua própria casa. Se já houver uma hipoteca, o empréstimo pode ser usado para pagá-la. Para isso, a família deve acordar previamente com o banco sobre essa possibilidade. Alguns bancos são credenciados para acordos mútuos com agências governamentais e têm o direito de aceitar fundos do orçamento do estado em favor dereembolso das obrigações de crédito dos cidadãos.

Ao decidir como obter uma hipoteca para uma família jovem com um filho, um casal pode decidir construir sua própria casa particular. Nesse caso, eles precisam de um terreno e a ajuda do Estado visa cobrir parte dos custos. Normalmente, esse valor é de 35 a 40% dos custos. O valor exato do subsídio depende do número de membros da família.

Como implementar o subsídio?

Quando o poder executivo considera o pedido e toma uma decisão positiva, podemos dizer que a questão de como alugar um apartamento com hipoteca para uma família jovem está parcialmente resolvida. Agora, os cônjuges recebem um certificado por uma certa quantia. Com este documento, eles agora devem encontrar um banco onde possam obter uma hipoteca. Mas esta não é toda a lista de direitos que o certificado de subsídio fornece. Soluções completas:

• Comprar um apartamento ou quarto.
• Construindo uma casa.
• Participação em cooperativas habitacionais.
• Pague a hipoteca existente.
• Forneça em vez da quantia exigida como entrada.

Ofertas bancárias

A presença de um certificado é um indicador da garantia estatal de uma certa parte do risco na compra de imóveis, pois para muitos jovens a pergunta “como uma família jovem pode obter uma hipoteca” é bastante aguda. O certificado abre caminho para as instituições bancárias que irão financiar diretamente a compra.

O estado não nomeiarequisitos especiais para bancos executores para a implementação de hipotecas para uma família jovem. Mas um pré-requisito é que o banco tenha licença para o ano corrente, emitida pelo Banco Central. Não há necessidade de se preocupar com isso, pois sem esse documento nenhuma instituição financeira tem o direito de conduzir suas atividades. O mercado não tem f alta de ofertas de hipotecas.

Sberbank

O líder na indústria de serviços financeiros - Sberbank - é amplamente conhecido por termos de empréstimo acessíveis. Difere em questões de hipotecas para famílias jovens. Então, quais são as condições para uma jovem família fazer uma hipoteca no Sberbank?

Requisitos gerais são padrão: trabalho e renda, imóveis líquidos e um aplicativo. A taxa básica é de 8,6% ao ano. Mas há uma oportunidade de tornar as taxas ainda mais baixas. Para isso você precisa de:

• Receba um salário em um cartão Sberbank. A taxa é reduzida em 0,5%.
• Seja um membro do programa Sberbank Insurance. Para participar, você pode fazer um seguro contra riscos pessoais ou bens adquiridos. Além disso, ao solicitar uma hipoteca, esse procedimento é obrigatório. Nesse caso, a taxa será menor em 1%.
• Pai solteiro com menos de 35 anos. Neste caso, o requerente tem o direito de solicitar uma redução adicional da tarifa. E talvez fique satisfeito.

VTB-24

Outro líder do mercado financeiro, o VTB-24, ajudará uma jovem família a obter uma hipoteca sem pagamento de entrada. Para fazer isso, você precisa levar em conta o custo do apartamento. Uma das condições padrão do banco é um pagamento inicial de 20% ou mais. Mas as famílias jovens podem usar o certificado em vez desse dinheiro. Normalmente o valor do subsídio cobre 30-40% do valor médio de mercado do apartamento.

A família pode solicitar uma hipoteca por um período de 5 a 30 anos. As taxas de juros variam em torno de 11%. Você pode solicitar qualquer quantia de até 800.000 rublos.

Banco Alfa

Resolver a questão da habitação requer muito esforço e tempo. Aqui é necessário um salário estável, cujo nível seja capaz de cobrir os pagamentos mensais. Ao mesmo tempo, o trabalho deve ser oficial. Nada mal se uma família jovem tiver suas próprias pequenas economias para comprar uma casa. Geralmente são usados como entrada.

Mas mesmo que o casal não tenha fundos próprios, graças ao apoio do Estado, ela tem a oportunidade de fazer uma hipoteca para uma jovem família sem adiantamento. A possibilidade de pagamento com certificado também foi considerada no Alfa Bank. Além disso, o banco está pronto para financiar tanto moradias secundárias quanto projetos em novos edifícios.

Uma família pode contar com financiamento no valor de até 50.000.000 de rublos para habitação primária e um novo edifício. Os prazos de reembolso variam de 12 a 360 meses. O valor final do reembolso será diferente do custo do apartamento em 9,29% ao ano.

Uralsib

Quando o certificado já está em mãos, a questão da escolha do banco é resolvida de forma simples. Você precisa olhar para as ofertas e compará-los com o seu próprio.renda e planos para o futuro. Como obter uma hipoteca para uma jovem família no Sberbank ou em qualquer outro banco? O Uralsib Bank também forneceu sua própria solução para essa questão atual.

O Banco está disposto a financiar a compra de moradias prontas ou em construção por até 30 anos. O valor do depósito inicial deve ser de pelo menos 20%. As taxas de juros por ano começam em 11%. Indicadores específicos dependem da solvência do solicitante, do prazo do empréstimo e de outros parâmetros.

Banco de Moscou

"Banco de Moscou" também está pronto para participar da solução da questão habitacional de uma jovem família. Além disso, com uma abordagem individual para cada candidato. Então, o que é preciso para obter uma hipoteca para uma jovem família neste banco? Existem duas opções: você pode emitir de acordo com o esquema padrão ou tentar aproveitar as taxas reduzidas. Informações de comparação:

• Segundo o sistema padrão, a taxa de juros é de 11,40% com 20% do custo da moradia.
• A família do requerente recebe financiamento a 11,15% com 15% de entrada.
• Se um dos cônjuges aderir antecipadamente aos programas corporativos do banco, as taxas podem ser reduzidas para 10,65% e a entrada para 10%.
• Privilégios nas taxas também estão esperando por aqueles que recebem salários no cartão do Banco de Moscou.

Os requisitos para os mutuários são padrão. Os fundos recebidos podem ser devolvidos no prazo de 25 anos. Existem requisitos para a habitação adquirida: condições de vida adequadas e redes de comunicação. Se você comprar uma segunda casa, então o ano de construçãonão deveria estar em casa antes de 1972.

Coleção de documentos

Quando a família do casal encontrou a resposta para a pergunta de como obter uma hipoteca para uma família jovem, surge outra pergunta - quais certidões e certidões são necessárias? A lista de documentos necessários é a seguinte:

• Certificado confirmando o nível de renda. Este pode ser um certificado na forma de 2-NDFL ou na forma de um credor. Mas mais frequentemente ambas as opções são necessárias;
• Certificado dos governos locais de que a família precisa resolver problemas de moradia.
• Cópias dos passaportes dos cônjuges.
• Certificado de Registro de Casamento.
• Documentos para crianças, se houver.
• Extrato do livro da casa.
• Cópias de documentos do imóvel.

Conclusão

De acordo com o feedback das famílias que receberam subsídio do governo, todo o processo não leva mais de 1 mês. Isso inclui o processo de análise do pedido nos órgãos executivos, a apresentação do pedido no banco e o processo de processamento da transação. Não são considerados os termos de busca de moradia e o prazo de registro de direitos sobre imóveis.

A maioria dos programas governamentais tem duração limitada. Mas a tendência dos últimos anos mostra que após o término dos programas antigos, novos programas estão sendo introduzidos, com condições ainda mais atrativas.