O conceito e os tipos de cheques. Pagamentos por cheques

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Hoje, o conceito de cheque está se tornando cada vez mais popular. Com ele, você pode não apenas pagar contas, mas também efetuar pagamentos de bens e serviços. Vamos falar mais sobre quais são os tipos de cheques, bem como sobre o princípio de seu trabalho nesta publicação.

Conceito geral de cheques e livros

Que maravilha assistir na tela da TV quando um cidadão estrangeiro rico paga por um quarto de hotel ou outros serviços com um cheque de um belo livro. Outra coisa é que pouquíssimas pessoas conhecem esse conceito. Em particular, muitos ficam confusos com os detalhes da execução dessa operação. De nossa parte, tentaremos esclarecer.

Então, vejamos mais de perto o conceito, os tipos de cheques e as características gerais desse sistema de cálculo. O formulário de cheque implica o uso de certos títulos detidos pelo pagador.

Além disso, todos os cheques são armazenados em um livro especial. Com sua ajuda, o titular de um cheque pode fazer um pagamento em favor do destinatário do cheque no valor especificado nele. Ress alta-se que somente a instituição financeira na qual o sacador havia aberto conta anteriormente pode atuar como banco do remetente. É dele que no futuro eles vãoos fundos são debitados, mas exatamente pelo valor indicado no cheque.

Que informações um cheque deve conter?

Considerando mais detalhadamente os tipos de cheques, não se pode deixar de dizer sobre as informações que devem conter. Assim, eles indicam as seguintes informações:

• nome do documento (uma espécie de cheque);
• valor a pagar;
• informações sobre o pagador, indicando o número de sua conta (é dele que o pagamento será feito no futuro);
• moeda para pagamento;
• o local onde o cheque foi emitido e a data em que foi preenchido;
• assinatura do sacador.

Ress alta-se que na ausência de pelo menos um dos itens necessários, o cheque perde seu valor original. Falaremos mais sobre quais tipos de cheques bancários são mais tarde.

O que são cheques?

No total, os tipos de cheques podem ser divididos em dois grandes grupos: transferíveis (ordem) e nominais. Em regra, o nome do titular do cheque é indicado nos cheques nominais. Transferência ou ordem - por sua vez, pode ser emitida em favor de outra pessoa. Além disso, se o valor do cheque for pago em dinheiro, esses títulos são chamados de dinheiro ou dinheiro.

Se em uma das colunas do documento houver a marca "liquidação", não poderá ser recebido em dinheiro. No entanto, este valor pode ser amortizado por transferência bancária. Este procedimento é realizado a partir da conta do proprietário do livro. Mas para transferir dinheiro realmente exclusivamente para a conta do portador. Tais operações são chamadascalculado. Além disso, se o número de uma conta específica foi indicado no preenchimento do documento, o destinatário do cheque tem o direito de transferir fundos apenas para ela.

Além disso, os pagamentos são feitos por cheques (tipos de cheques e um conceito geral sobre eles pode ser encontrado em nosso artigo) para o destinatário. Ao contrário dos tipos anteriores de títulos, estes são emitidos sem especificar o destinatário do cheque. Mais tarde, quando o proprietário da caderneta decide pagar por quaisquer serviços ou bens prestados por um particular, ele indica o destinatário pretendido em sua folha de pagamento.

O que são cheques cruzados, ao portador e com garantia?

Por sua vez, os tipos de cheques bancários podem ser divididos em cruzado, ao portador e ordem. Um título cruzado é traduzido como riscado. Pode conter uma barra (uma ou duas) ou uma inscrição. No entanto, também há casos em que uma linha e uma inscrição são usadas simultaneamente. Tanto os emissores quanto os destinatários podem realizar esse cruzamento.

Cruzamento é especial e geral. No primeiro caso, tais títulos indicam o nome da instituição financeira responsável pela emissão do livro. Isso significa que exatamente o banco indicado durante a travessia está envolvido em descontar ou pagar esse cheque. No segundo caso, também é mencionado o nome da instituição de crédito, mas é adicionada uma nova marca - “banco”. No entanto, esses tipos de cheques de liquidação não são descontados. O valor neles indicado só pode ser transferido paraconta do destinatário. Claro, então eles podem ser trocados por moeda nacional, mas isso levará tempo.

Não confunda vários conceitos idênticos

Além dos títulos, outros veículos de informação que são semelhantes apenas no nome participam dos cálculos. Assim, por exemplo, cheques bancários são encontrados em lojas de varejo. São um recibo especial impresso em papel.

O mais comum destes tipos de cheques na loja, supermercado e outros pontos de venda de bens e serviços. Como regra, eles são impressos em uma fita especial vinda da caixa registradora.

As seguintes informações são indicadas em tal mídia:

• nome da loja;
• endereço da organização ou filial;
• preço dos bens ou serviços adquiridos;
• forma jurídica de organização;
• cheque número;
• TIN do caixa ou comerciante;
• valor incluindo impostos e taxas (geralmente o valor recebido e o valor do troco emitido também são assinados);
• tempo de operação;
• endereço de e-mail ou site da organização;
• obrigado (Obrigado por sua compra!).

No entanto, estes tipos de recibos em dinheiro são emitidos após receber dinheiro do cliente ou efetuar um pagamento com cartão. Às vezes eles devem ser apresentados para receber a mercadoria já paga.

Variedades de recebimentos em dinheiro: o que são?

Dependendo de sua finalidade, bem como da variedade de bens e serviços, os tipos de recebimentos são divididos condicionalmente em: papel e eletrônico. Em primeiroNo segundo caso, o cliente recebe um cheque impresso em papel e, no segundo caso, apenas sua versão eletrônica.

A propósito, após o recebimento de um formulário eletrônico, ele sempre pode ser facilmente transferido para uma versão alternativa em papel. Mas para fazer isso, primeiro você precisa imprimi-lo. Você pode receber um cheque em formato eletrônico após pagar com cartão ou ao usar moeda virtual em lojas online.

O que é um recibo de venda?

Além do acima, existem outros tipos de recibos de vendas. Em particular, eles incluem mídia de papel usada por empreendedores privados para reportagens. Neste caso, queremos dizer a forma de um recibo de venda, que é um excelente complemento ao documento de caixa recebido anteriormente (recibo). Normalmente, não se aplica a formulários de relatório rígidos padrão porque desempenha uma função auxiliar. No entanto, ele contém as seguintes informações:

• nome e tipo de documento;
• contato do empreendedor;
• TIN;
• data de recebimento;
• form number;
• lista completa de bens e serviços;
• quantidade;
• assinatura e dados completos do responsável que emite o cheque.

Vale ress altar que as informações sobre cada um dos bens e serviços adquiridos são registradas em tal documento (levando em consideração seu custo e peso). Para maior comodidade, vários tipos de transações com cheques são registrados no livro contábil ou livro caixa apropriado.

O que posso fazer com cheques?

Se falarmos de títulos padrão colocados no livro,eles podem ser usados para pagar bens e serviços. Graças à mídia de papel, você pode obter o produto ou serviço em si, mas somente após o pagamento integral. Além disso, é o portador do dinheiro que ajudará a resolver uma situação de conflito, por exemplo, se você comprou um produto com defeito ou um item de baixa qualidade. Ou houve alguma confusão com o preço. E os recibos de vendas ajudam a acompanhar o número de mercadorias vendidas e calcular o valor final.

Tipos de cheques no Sberbank

Existem cheques de liquidação no Sberbank. Ele usa documentos monetários que certificam o direito de receber uma certa quantia (geralmente varia entre 10 e 100.000 rublos). Eles são emitidos em nome do cliente, mas somente após ele ter depositado dinheiro na conta. Vale ress altar que não mais de um cheque pode ser emitido para um nome em uma organização bancária. Se desejado, este documento pode ser reescrito em nome de outro cliente. Mas, neste caso, o novo proprietário fica com todos os direitos.

Estes tipos de cheques podem:

• pago em dinheiro em favor de pessoas físicas;
• ser usado como pagamento de um produto ou serviço;
• será usado para confirmar o pagamento de um produto ou serviço.

Sberbanks costumava trabalhar com os chamados cheques de viagem. Falamos sobre eles abaixo.

O que são "viagens" ou títulos de viagem?

Outro tipo de documento de pagamento são os cheques de viagem. Esses títulos são geralmente emitidos por agências de viagens, bancos, sistemas monetários internacionais e outras instituições financeiras. Na verdade, eles são uma espécie de documentos de liquidação que permitem comprar um determinado serviço ou produto. Qualquer indivíduo pode ser o proprietário de tal meio de pagamento. Ao mesmo tempo, no ato da compra, o futuro titular de tal documento é obrigado a colocar sua assinatura nele.

Situação de pagamento na Rússia e no exterior

Ao contrário da maioria dos países estrangeiros, esses tipos de pagamento não são comuns na Federação Russa. No entanto, algumas organizações financeiras ainda estão envolvidas neles, por exemplo, antes era o Sberbank da Rússia. No momento, você pode trocar e comprar esses documentos de pagamento no Svyaz-Bank, no VTB Bank of Moscow e no Uralsib Bank. Vale ress altar que alguns deles até organizam promoções originais com prêmios, cujo objetivo é chamar a atenção para um tipo de pagamento relativamente novo.

Os instrumentos de pagamento American Express podem ser adquiridos em bancos de valores mobiliários. Ao mesmo tempo, o valor nominal desses cheques varia de 50 a 500 dólares americanos e euros. O tamanho da comissão por sua compra nesta organização é cobrado na faixa de 0,5%. Rublos domésticos ou notas estrangeiras são geralmente usados como moeda de troca.

Aqui, os amantes deste tipo de documentos têm o direito de pagar com eles. Nesse caso, o valor exigido é debitado da conta do titular do cheque. É verdade que você pode pagar dessa maneira apenas em lojas duty-free (duty-free). Caso contrário, os documentos podem realmente ser trocados por moeda nacional ou estrangeira na taxa de câmbio atual do banco.

Estes cheques são muito populares na América. Aqui comeles podem ser usados para comprar quaisquer bens e serviços. Portanto, ao viajar pelos Estados Unidos, fique à vontade para estocar documentos de pagamento equivalentes à moeda local.

Como encontrar bancos para trocar e comprar?

Para encontrar uma organização adequada onde você possa comprar ou trocar seus cheques de viagem, você precisa ir ao recurso oficial em russo American Express aetclocator.com. Aqui você deve definir os parâmetros adequados, de acordo com os resultados dos quais você pode encontrar a agência de uma instituição financeira mais próxima de você. Por exemplo, escolhendo o país Rússia e a cidade Moscou, você pode obter uma lista de sete agências do Svyaz-Bank.

Informações semelhantes podem ser encontradas no site americanexpress.com, após selecionar o país e o idioma de interface preferido.

Variedades e recursos de ferramentas de viagem

Os seguintes tipos de cheques de viagem são conhecidos atualmente:

• American Express e Visa Interpayment.
• CitiCorp.
• Thomas Cook Mastercard.

Os mais populares são American Express. Pertencem à empresa emissora mais famosa e são emitidos para o seguinte tipo de moeda estrangeira:

• Dólares australianos e americanos;
• Real Saudita;
• GBP;
• Yuan chinês;
• Dólar canadense;
• euro;
• Iene japonês, etc.

Atualmente, apenas títulos em dólar e euros operam na Rússia. O resto é praticamente impopular. Pela mesma razão, há muito poucos deles em circulação.

Como conseguir e é difícil?

Para comprar cheques de viagem, você precisa se dirigir à agência bancária selecionada, esclarecer a taxa de câmbio e solicitar documentos de denominação adequada. Nesse caso, a partir dos documentos, você precisará de um passaporte interno ou estrangeiro. Após recebê-los, você deve colocar sua assinatura no canto superior esquerdo. Esta ação ajudará a evitar os problemas associados à perda ou roubo de seus instrumentos de pagamento. Em outras palavras, ninguém vai usá-los, exceto você. Geralmente, será emitido um recibo para confirmar sua compra. Ele descreve a essência da aquisição, o valor de face, o valor gasto e seus detalhes de contato.

Quais são os benefícios das ferramentas de viagem?

O uso de cheques de viagem traz vários benefícios. Por exemplo, esses documentos não têm data de validade. Por esse motivo, eles geralmente não são apenas mantidos por anos, mas podem até ser herdados.

A segunda vantagem de usar cheques é a possibilidade de sacar uma grande quantia de dinheiro no exterior. Neste caso, nenhuma restrição é assumida. Isso é especialmente conveniente quando o objetivo final da sua viagem é a compra de um imóvel ou um veículo. No entanto, se o valor exceder $ 10.000, será necessário inseri-lo na declaração alfandegária.

Além disso, os cheques são perfeitamente conversíveis no exterior. Ao trocá-los por moeda local, você pode economizar muito. Além disso, o tamanho da comissão para a troca de um título geralmente não excede um dólar.

É segurousar?

O uso de cheques de viagem é absolutamente seguro. Mesmo que você perca pelo menos um, a agência do seu banco mais próxima o ajudará a resolver o problema. Para devolver os documentos de pagamento, basta apresentar um recibo de pagamento ou indicar o número de ordens de pagamento perdidas. E, claro, todos os documentos de viagem são registrados. Portanto, ninguém poderá usá-los, exceto você.

Pontos negativos de uso

Entre os aspectos negativos de usar cheques de viagem está o fato de que você terá que lidar com dinheiro de qualquer maneira. Estes são os que você receberá como troco após a compra. E a presença de dinheiro no exterior está sempre associada a certos riscos, por exemplo, perda ou roubo. E, claro, se você precisar trocar seus documentos por moeda local, terá que procurar bancos que realizem tais operações.

Se falarmos de cheques em geral, sua conveniência é óbvia. Eles permitem simplificar o processo de obtenção de um produto ou serviço, mas ao mesmo tempo estão associados a certas nuances. Em particular, na Rússia, você ainda terá que correr em busca de pontos de venda que os aceitem. A situação é bem diferente com os cartões de crédito. Eles são aceitos em todos os lugares, descontados e trocados.